Понятие и сущность денежного обращения.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешних экономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство, где образуется 2 вида товаров: собственно товары и товар-деньги. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров и движение ссудного и фиктивного капиталов.

Хозяйственная деятельность в экономике представляет собой сложное взаимодействие производственных, финансовых инвестиционных и других процессов, а также тесно связанных с ними накопления капитала, формирования и использования кредитных средств.

Для того, чтобы обеспечить непрерывность хозяйственного оборота, общественное воспроизводство в целом, устойчивый экономический рост, необходимо согласовать между этими процессами. Во многом это достигается благодаря деньгам, которые опосредуют практически все хозяйственные процессы и играют роль универсальной связи между субъектами экономики.

Из процесса денежного обращения выделяется понятие денежный оборот. Денежный оборот – это процесс непрерывного движения кредитных денег в наличной и безналичной форме при выполнении ими своих функций, связанных с обслуживанием хозяйственного оборота. Это проявление сущности денег в их движении.

Он охватывает процессы распределения и обмена; на его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления.

Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемкой продукции увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и следовательно доходов населения, направленных на потребление.

Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств как в наличной, так и безналичной формах.

Оборот денег в экономической системе осуществляется по разным циклам. Наиболее простая схема представлена 2 показателями (рис.1.)

 

4

 

Население

Хозяйствующие субъекты

3

 

 

 

Рис. 1. Модель простейшего кругооборота денег и товаров в экономической системе.

1 – поток ресурсов для производства (сырье рабочая сила);

2 – поток денег (платежи за потребленные ресурсы);

3 – поток денег (расходы населения на покупку товаров и услуг);

4 – поток товаров, услуг.

Первый оборот – поток ресурсов для производства товаров и услуг, при этом ресурсы принадлежат населению, которое обменивает их на готовые товары и услуги. Поскольку бартер осуществить очень сложно, то необходимы деньги. Поток ресурсов уравновешивается платежами за потребленные ресурсы в виде заработной платы, процентного дохода, рентных платежей, арендного дохода и т. п. Таким образом, 2 потока составляют самостоятельный оборот, способный уравновесить товарную массу денежной массой.

Второй оборот – поток готовых товаров и услуг, который уравновешивается потоком суммарных платежей и расходов, которые осуществляет население.

Соединение двух оборотов образует кругооборот денег и товаров в экономической системе. Из схемы видно, что количество денег в обращении должно быть равным количеству товаров и услуг, иначе деньги обесцениваются, и возникает инфляция.

В экономической системе происходит также обмен «капитал – доход - капитл» при активном участии государства. Такой кругооборот обслуживает не только товарный рынок, рынок услуг и ресурсов, но и финансовый рынок (фондовый, недвижимости и т. д.) (Рис.2.).

Модель показывает, что капитал хозяйствующих субъектов и населения направлен на получение национального дохода – это доход, полученный из всех источников за определенный промежуток времени.

 

 

рынок ресурсов

финансовый рынок

государство

хозяйствующие субъекты

население

рынок товаров и услуг

1 1

 

 

 

 

3 3

 

6 4 5 6

 

9 8 8

 

 

1 – расходы потребителей;

2 – расходы, связанные с вложением капитала;

3 – налоги и сборы;

4 – финансовые активы (гос. облигации, золото, казначейские векселя и др.);

5 – платежи за приобретенные финансовые активы;

6 – капитал, проходящий через финансовый рынок;

7 – доход от вложения капитала;

8 – поток ресурсов;

9 – доход от реализации ресурсов.

Рис.2. Модель кругооборота денег, финансовых активов и капитала в экономической системе.

Неравномерность денежного оборота определяется 3-мя важными моментами:

1. Денежный оборот складывается из перекрещивающихся потоков денег:

§ между хозяйствующими субъектами в связи с платежами за товары и услуги;

§ между хозяйствующими субъектами и кредитно-финансовой системой в связи с кредитными и финансовыми операциями;

§ между хозяйствующими субъектами и кредитно-финансовыми учреждениями и ЦБ в связи с денежно-кредитными операциями;

§ между юридическими и физическими лицами – по платежам и кредитным операциям;

§ между юридическими, физическими лицами и финансовыми органами в связи с распределением, перераспределением и использованием национального дохода;

§ между физическими лицами по товарным, кредитным и личным сделкам;

2. Между наличными и безналичными деньгами существует взаимосвязь, определяемая их функциями и переходом из 1 формы в другую.

3. Деньги, находящиеся в обороте, последовательно выполняют 3 функции: средства обращения, накопления и платежа. Особенность современных денег состоит в том, что они могут накапливаться только при вовлечении в хозяйственный оборот. Если оседают в кассах, то обесцениваются. При этом деньги участвуют в хозяйственном обороте через финансовых посредников – у них последовательно сменяются функции средство накопления на средство платежа, обращения.

Таким образом, сменяя форму стоимости, деньги находятся в постоянном движении между экономическими субъектами, государством и населением.

Правильная организация и роль денежного обращения проявляется в:

§ отлаженности хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;

§ способности обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

§ характере и степени влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;

§ наличие денежных средств у субъектов хозяйствования для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств.

Денежное обращение включает 2 сферы:

§ наличную;

§ безналичную.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения, обслуживаемое банкнотами, монетами.

Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, перечисление денежных средств по счета кредитных учреждений, зачет взаимных требований и т. д. Осуществляется с помощью чеков, векселей и др.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Оба образуют единый денежный оборот.

2. Законы денежного обращения.

Закон – связь явлений. Она может быть поверхностной или существенной. Поверхностные взаимосвязи выражают эмпирические законы (приметы): внутренние, причинные взаимосвязи – сущностные законы.

Эмпирические законы денежного обращения:

§ Закон естественного отбора денег – эволюция видов, форм денег;

§ Закономерности эволюции денег в условиях нестабильного денежного обращения:

1. «худшие деньги вытесняют лучшие» - стоимость серебра падает и они вытесняют золото (оно сокровище);

2. Бумажные деньги и драгоценные металлы;

3. наличные деньги дороже чем безналичные сегодня;

4. рубли и $,?;

§ закономерности эволюции денег в условиях стабильного денежного обращения: (Миллер, Ван-Хауз) появление евро;

§ монетарное правило: величина прироста массы денег в обращении за определенный период денежного обращения равен темпа прироста ВВП и темпам динамики цен (инфляции) за тот же период.

 

DМ=DУ+DП, где

 

DМ – прирост массы денег в обращении;

DУ – прирост ВВП;

DП – темп динамики цен (инфляции).