Понятие расчетов. Формы и механизм безналичных расчетов. 1

Виды сделок, используемых для организации и осуществления расчетных банковских операций 2

Понятие и виды перевода денежных средств. 6

Формы безналичных расчетов. 7

4.1. Расчеты платежными поручениями. 7

4.2. Расчеты по аккредитиву. 8

Расчеты по инкассо. 10

Расчеты чеками. 12

Расчеты с использованием электронных средств платежа. 12

Расчеты с помощью платежных банковских карт. 12

Правовые особенности расчетов с использованием электронных средств платежа. 14

Расчеты посредством клиринга. 19

Правовые основы организации и деятельности платежных систем.. 21

 

Понятие расчетов. Формы и механизм безналичных расчетов.

Понятие расчетов. Под термином "расчеты" следует понимать процесс передачи и получения денежных сумм.

Способы расчетов. В зависимости от требований законодательства и соглашения сторон расчеты могут осуществляться следующими способами:

- Во-первых, наличными деньгами (наличные расчеты).

- Во-вторых, безналичными денежными средствами, в том числе электронными деньгами (безналичные расчеты).

- В-третьих, путем зачета встречных требований.

- Сравнительно недавно появился еще один способ расчетов, который достаточно быстро привлекает многочисленных сторонников. Это расчеты с использованием криптовалют.

Под безналичными расчетами обычно понимают процедуру совершения и получения безналичных денежных сумм через операторов по переводу средств, которыми чаще всего являются банки, но могут привлекаться и другие профессиональные финансовые посредники.

Однако, надо учитывать, что наличные деньги могут присутствовать на начальном или конечном этапе безналичных расчетов (например, перевод без открытия счета). Предметом безналичных расчетов могут быть не только безналичные деньги, но также иные дематериализованные имущественные активы (бездокументарные ценные бумаги, безналичные драгоценные металлы и т.п. в зависимости от потребностей практики).

На основании изложенного, под безналичными расчетами необходимо понимать любые операции профессиональных финансовых посредников по получению или совершению платежей любыми безналичными имущественными активами, которые осуществляются ими по поручению клиентуры или по своей инициативе путем совершения записей по соответствующим счетам.

Правовое регулирование безналичных расчетов осуществляется гл. 46 ГК РФ, Федеральным з аконом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее Закон о платежной системе), Положением ЦБ РФ от 19 июня 2012 г. N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (далее – Положение ЦБ РФ № 383-П или Положение о расчетах). Безналичные расчеты с использованием платежных банковских карт регулируются также Положением ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

Расчеты путем зачета встречных требований осуществляются без участия денег, как наличных, так и безналичных. На практике они могут оформляться как с использованием конструкции ст. 410 ГК РФ (зачет взаимных требований), так и путем двустороннего или многостороннего клиринга. Клиринг применяется расчетными палатами бирж, другими специализированными клиринговыми организациями.

П онятие формы и механизма безналичных расчетов. Расчетные правоотношения возникают в результате совершаемых клиентами и их банками расчетных операций.

При этом под формой безналичных расчетов следует понимать совокупность стандартных правил осуществления расчетных операций, реализация которых в правоприменительной банковской деятельности опирается на установленный законом или договором механизм безналичных расчетов.