Тема 1. Банківське право та банківські правовідносини. Банківська система України, місце Національного банку України в цій системі

Тема 1. Банківське право та банківські правовідносини. Банківська система України, місце Національного банку України в цій системі

План лекції

1. Поняття, предмет і система банківського права.
2. Норми банківського права та їх класифікація.
3. Принципи і джерела банківського права.
4. Банківські правовідносини: поняття, склад та їх види.
5. Поняття, функції та структура банківської системи України.
6. Поняття та види банківських об’єднань.
7. Правовий статус Національного банку України:

7.1. Функції центрального банку згідно з національним законодавством. Банківське регулювання і банківський нагляд.

7.2. Керівні органи Національного банку України та їх взаємовідносини з вищими органами держави.

7.3. Організаційно-функціональна структура Національного банку України.

 

 

Банківські правовідносини: поняття, склад та їх види

Результатом регулюючого впливу норм права на суспільні від­носини є перетворення їх у правові відносини.

Банківські правовідносини встановлюють між учасниками юридичний зв'язок організа­ційного і майнового характеру, котрий врегульовано нормами банківського права.

Банківські правовідносини виконують такі основні функції:

• закріплюють конкретну поведінку учасників у процесі банків­ської діяльності або при здійсненні банківських операцій;

• визначають коло суб'єктів, на яких поширюється дія норм бан­ківського права;

• забезпечують приведення в дію юридичних засобів для реаліза­ції суб'єктивних прав і юридичних обов'язків.

Банківські правовідносини складаються із суб'єктів, між якими виникли правові відносини, об'єктів та змісту, тобто суб'єктивних юридичних прав і обов'язків.

Суб'єктами банківських право­відносин можуть бути державні органи (НБУ), юридичні особи (ко­мерційні банки, підприємства), фізичні особи (громадяни України, іноземці).

У деяких випадках суб'єктом банківських відносин виступає держава (при випуску державних облігацій, при використанні бан­ківського кредиту для покриття нестачі бюджетних коштів).

Правовий статус Національного банку України

Функції центрального банку згідно з національним законодавством. Банківське регулювання і банківський нагляд

В системі центральних органів виконавчої влади України особливе місце займає Національний банк України.

Правове положення НБУ визначається Конституцією України (ст. ст. 99, 100), Законом України від 20 травня 1999 р. «Про Національний банк України», а також іншими нормативними актами.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про Національний банк України» НБУ є центральним банком держави, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації якого визначаються чинним законодавством.

Національний банк України становить перший рівень банківської системи України і є свого роду «банком банків», який виконує базові функції кредитної і резервної системи та обслуговує виконання Державного бюджету країни.

Національний банк України є емісійним центром держави, якому нале­жить монопольне право на випуск грошей в обіг на території країни.

Національний банк України проводить єдину державну політику у сфері грошового обігу, кредиту, валютного регулювання, забезпечення стабільності націо­нальної грошової одиниці, організовує міжбанківські розрахунки.

ДОДАТКОВО: Із січня 1994 р. Національний банк України запровадив автоматизовану систему міжбанківських розрахунків з використанням прогресив­них комп'ютерних технологій, до якої нині залучена вся банків­ська система України. Очолює цю систему Центральна розрахун­кова палата в місті Києві, а на місцях діють регіональні розрахун­кові палати, які об'єднуються в загальнодержавну мережу розра­хункових палат України. Ця система обслуговується комплексом програмно-технічних засобів, що забезпечують обмін електрон­ними документами, їх перевірку, аналіз, захист від несанкціоно­ваного втручання.

Національний банк України забезпечує управління золотовалютними ре­зервами держави, є єдиним зберігачем державного золотовалютного запасу, а також дорогоцінних металів, дорогоцінного каміння, інших коштовностей, що належать державі.

Національний банк України з метою безпеки і фінансової стабільності координує діяльність банківської системи в цілому, здійснює функції банківського регулювання і нагляду за діяль­ністю банків, проводить ліцензування банківської діяльності та операцій у передбачених законом випадках.

Національний банк України приймає на зберігання Державного бюджету України та позабюджетних фондів, виконує операції з обслуговування державного боргу, пов'язані із розміщенням державних цінних паперів, їх погашенням і виплатою доходу за ними.

Національний банк України підтримує економічну політику Кабінету Міністрів України, якщо вона не суперечить забезпеченню стабільності національної гро­шової одиниці. НБУ забороняється надавати прямі кредити як у на­ціональній, такі і в іноземній валюті на фінансування витрат Державного бюджету України.

Відповідно до ст. 93 Конституції України Національний банк України має право законодавчої ініціативи, тобто право безпосередньо­го внесення до Верховної Ради України законопроектів з питань грошово-кредитної політики.

Національний банк України представляє інтереси держави у відносинах з центральними банками інших країн, у міжнародних банках та інших фінансово-кредитних організаціях, де міжнародне співробітництво передбачено на рівні центральних банків, має право брати участь у формуванні капіталу і діяльності міжнародних організацій відповідно до міжнародних договорів, учасниками яких є Україна.

Національний банк України має економічну самостійність, функціонує як економічно самостійний орган, який здійснює видатки за рахунок власних доходів у межах затвер­дженого кошторису, а у визначених чинним законодавством випадках — також за рахунок Державного бюджету України.

Національний банк України є юридичною особою, має відокремлене майно, що є об'єктом права загальнодержавної власності і перебуває у його повному господарському віданні.

Національний банк України не відповідає за зобов'язаннями інших банків, а інші банки не відповідають за зобов'язаннями Національного банку, крім випадків, коли вони добровільно беруть на себе такі зобов'язання.

У виконання функцій і повноважень Ради Національного банку чи Правління НБУ не допускається втручання органів законодавчої та виконавчої влади або їх посадових осіб інакше, як в межах, ви­значених Законом України «Про Національний банк України».

Національний банк України може відкривати свої установи, філії та представництва в Україні, а також свої представництва за кордоном.

Національний банк України, його установи, філії та представництва мають печатку із зображенням Державного Герба України та своїм найменуванням.

Джерелом формування майна Національного банку України є статутний фонд на момент створення банку, а також доходи, одержані від банківської діяльності.

Статутний фонд НБУ створювався за рахунок коштів держави і слугує забезпеченням його зобов'язань.

Статутний капітал НБУ є загальнодержавною власністю і його розмір становить 10 млн. гривень. (Розмір статутного капіталу може бути збільшений за рішенням Ради Націо­нального банку. Джерелами формування статутного капіталу Націо­нального банку є доходи його кошторису, а при необхідності — Державний бюджет України).

Доходи НБУ утворюються за рахунок отримання відсоткових доходів за розміщення депозитів та вкладень, надання кредитів, операцій з банками та клієнтами, операцій з цінними паперами, прода­жу валюти інших держав та проведення інших операцій.

Основним показником госпрозрахункової діяльності Націо­нального банку є прибуток, хоч одержання прибутку не є метою його діяльності.

Національний банк за підсумками року в разі перевищення кошторисних доходів над кошторисними витратами, затвердже­ними на поточний бюджетний рік, вносить до Державного бюджету України наступного (після звітного) року позитивну різ­ницю на покриття дефіциту бюджету, а перевищення витрат над доходами відшкодовується за рахунок Державного бюджету України наступного року.

Національний банк України відповідно до ст. 72 Закону України «Про Національний банк України» сплачує податки згідно законів України з питань оподаткування.

Одночасно слід відмітити, що Національний банк України в своїй діяльності має деякі обмеження.

Зокрема, йому забороняється:

- бути акціонером або учасником банків та інших підпри­ємств, установ і здійснювати операції з нерухомістю, крім тих, що пов'язані із забезпеченням діяльності Національного банку та його установ;

- займатися торгівельною, виробничою, страховою та іншими видами діяльності, що не відповідають функціям На­ціонального банку.

Отже, Національний банк України має подвійну правову природу. З одного боку, НБУ має широкі владні повноваження щодо управління грошово-кредитною політикою держави (ст. ст. 24 — 25 Закону України «Про Національний банк України»), а з іншого, — виступає економічно самостій­ним органом, є юридичною особою (ст. 4 зазначеного закону), має право укладати цивільно-правові договори з комерційними банками і державою і як учасник цивільних відносин несе ци­вільну відповідальність.

Для правильного з'ясування місця НБУ в системі органів держави, належної організації взаємовідносин НБУ з вищими органами держави, важливе значення має законодавче закріплення в ст. 53 Закону України «Про Національний банк України»

- положення про гарантії невтручання в статус НБУ, тобто не допускається втручання органів законодавчої та виконавчої влади, їх посадових осіб у виконання функцій і повноважень Ради Національного банку чи Правління Національного банку інакше, як у межах, визначених зазначеним Законом.

Тим самим підвищено правовий статус НБУ і забезпечується самостійність у проведенні ним єдиної державної грошово-кредитної політики, запобіганні неконтрольованої емісії грошей.

Національного банку України

Для ефективної діяльності НБУ важливе значення мають мережі його установ та організаційна структура банку, за допомогою яких він здійснює надані законодавством повноваження. Структура НБУ побудована за принципом централізації з вертикальним підпо­рядкуванням і має функціонально-територіальний характер.

До системи НБУ входять центральний апарат, філії (територіальні управління), розрахункові палати, представництва банку за кордоном, інженерно-технічний центр, Банкнотно-монетний двір, фабрика банкнотного паперу, Державна скарбниця України, Центральне сховище. спеціалізовані підприємства, банківські навчальні заклади й інші структурні одиниці і підрозділи, необхідні для забезпечення діяльності Національного банку.

Для друкування банкнот і карбування монет в Україні діють фабрика банкнотного паперу і Банкнотно-монетний двір. Національний банк України визначає систему захисту, платіжні ознаки та дизайн грошових знаків.

Банкноти і монети, які вводяться в обіг НБУ, є безумовними зобов'язаннями Національного банку і забезпечуються всіма його активами.

У системі Національного банку України важливе місце займають територіальні управління, які здійснюють свою діяльність на правах філій. Свої завдання і функції НБУ виконує через територіальні управління, які є відокремленими підрозділами НБУ, що роз­ташовані поза місцем його знаходження, і здійснюють частину його функцій на певній території. Територіальні управління підпорядковані НБУ та йому підзвітні.

Територіальні управління (філії) Національного банку не мають статусу юридичної особи і не можуть видавати нормативні акти, діють від імені Національного банку в межах отриманих від нього повноважень.

Укладач:

 

доцент кафедри економічних

та фінансово-правових дисциплін,

кандидат юридичних наук М.А. Пожидаєва

 

 

 

Тема 1. Банківське право та банківські правовідносини. Банківська система України, місце Національного банку України в цій системі

План лекції

1. Поняття, предмет і система банківського права.
2. Норми банківського права та їх класифікація.
3. Принципи і джерела банківського права.
4. Банківські правовідносини: поняття, склад та їх види.
5. Поняття, функції та структура банківської системи України.
6. Поняття та види банківських об’єднань.
7. Правовий статус Національного банку України:

7.1. Функції центрального банку згідно з національним законодавством. Банківське регулювання і банківський нагляд.

7.2. Керівні органи Національного банку України та їх взаємовідносини з вищими органами держави.

7.3. Організаційно-функціональна структура Національного банку України.