Основы организации и специфика деятельности коммерческих банков

Создание коммерческого банка - сложный процесс, который состоит из следующих этапов:

1. Аккумулирование банком определенной суммы денег на временном счете НБУ.

2. Представление в региональное управление (РУ) НБУ пакета документов (заявление о регистрации, учредительные документы, экономическое обоснование).

3. Рассмотрение РУ НБУ пакета регистрационных документов о создании коммерческого банка.

4. Передача документов с соответствующим заключением центрального аппарата НБУ на рассмотрение комиссии по вопросам надзора и регулирования деятельности банков (для коммерческих банков с национальным капиталом) или Правлению НБУ (для коммерческих банков с участием иностранного капитала).

5. Принятие решения о возможности создания коммерческого банка.

6. Занесение в реестр Национального банка Украины.

Одним из важнейших условий регистрации коммерческого банка является выполнение требования НБУ относительно размера минимального уставного фонда.

Банки в Украине могут функционировать как универсальные или как специализированные.

Универсальными называют банки, выполняющие широкий круг операций и охватывающие многие сектора денежного рынка.

Специализированными называют банки, которые выполняют отдельные операции или функционируют в узком секторе денежного рынка и более 50% его активов являются активами одного типа.

По специализации банки могут быть сберегательными, инвестиционными, ипотечными, расчетными (клиринговыми).

Банки создаются в форме акционерного общества или кооперативного банка. Большинство банков в Украине созданы в форме акционерных обществ, поэтому типичная организационная структура универсального коммерческого банка может быть представлена следующим образом:

Общее собрание акционеров (участников):

· Наблюдательный совет банка;

· Ревизионная комиссия.

Правление банка:

· председатель правления;

· управление прогнозирования деятельности банка;

· управление маркетинга, развития банков и связей с клиентурой;

· кредитное управление;

· валютное управление;

· управление депозитных и вкладных операций;

· покупка и продажа ценных бумаг, инвестиционная и биржевая деятельность;

· управление расчетно-кассового обслуживания;

· управление посреднических операций;

· управление филиалами банка;

· управление анализа и статистики;

· управление автоматизации;

· службы банка (отдел кадров, бухгалтерия, юридический отдел, административно-хозяйственный отдел).

 

Банковские операции

Банковские операции - это деятельность банка, связанная с выполнением банковских функций. Они делятся на активные и пассивные.

Пассивные операции -это операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы.

Ресурсы банка -это совокупность денежных средств, находящихся в распоряжении банка, и использующаяся для обеспечения его деятельности.

Ресурсы коммерческого банка - это собственные, привлеченные и заемные средства.

Собственные средства - это основной и дополнительный капитал.

Основной капитал включает: уставный фонд, резервный фонд, нераспределенная прибыль прошлых лет, специальные фонды, образуемые за счет прибыли.

Дополнительный капитал включает: резервы на страхование банковских рисков, нераспределенная прибыль.

Привлеченные средства: депозиты до востребования, срочные депозиты, депозитные сертификаты, сберегательные сертификаты, банковской вексель.

Заемные средства: межбанковские кредиты, кредиты центрального банка, выпуск облигаций.

Активные операции -это операции, связанные с размещением и использованием собственных, привлеченных и заемных средств для получения прибыли.

К активным операциям банка относят кредитные и инвестиционные операции.

Кредитные операции заключаются в проведении комплекса действий, связанных с предоставлением банковских ссуд в соответствии с принципами срочности, целевого характера, обеспеченности и платности.

Инвестиционные операции означают вложение средств в ценные бумаги предприятий всех форм собственности с целью получения дополнительного дохода.

Согласно Закону Украины «О банках и банковской деятельности» банки имеют право осуществлять следующие банковские операции:

1) прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;

2) открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов;

3) размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск;

4) операции с валютными ценностями;

5) эмиссию собственных ценных бумаг;

6) осуществление операций на рынке ценных бумаг;

7) лизинг;

8) выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, векселей и других платежных документов;

9) выпуск банковских платежных карточек и осуществление операций с использованием этих карточек;

10) другие операции, предусмотренные Законом.

 

 

Лекция 12. Международные валютно-кредитные учреждения и формы их сотрудничества с Украиной