Тема 9. Финансовые посредники денежного рынка

 

а) глоссарий

1. Финансовое посредничество – это…

2. Инвестиционный банк – это…

3. Институциональные инвесторы – это…

4. Финансовые инструменты – это…

5. Факторинговые компании – это…

6. Банк – это…

7. Ломбард – это…

8. Кредитный союз – это…

9. Биржа – это…

10. Пенсионный фонд – это…

б) вопросы устного опроса

1. Чем характеризуется деятельность финансовых посредников?

2. В чем состоит экономическое назначение и преимущество финансового посредничества?

3. Сохраняют ли коммерческие банки экономическую самостоятельность в условиях централизованной банковской системы?

4. Как можно отличить специализированный банк от небанковского финансово-кредитного института?

5. На какие группы в зарубежной литературе делят финансовых посредников?

6. В чем отличие финансового посредничества от брокерско-дилерской деятельности?

7. Что общего в деятельности небанковских финансово-кредитных институтов и банков?

8. В чем суть информационной функции финансового посредничества?

9. Как проявляется сущность банков как звена финансового посредничества и их взаимосвязь с небанковскими финансовыми посредниками?

10. По каким признакам можно классифицировать небанковских финансовых посредников?

в) логико-структурные схемы

1. Составить схему, в которой отразить классификацию финансовых посредников по институциональному признаку.

2. Составить схему, отражающую общие и отличительные черты банковских и небанковских финансово-кредитных институтов.

3. Составить таблицу, в которой отразить состав договорных финансовых посредников.

4. Составить таблицу, в которой отразить состав инвестиционных финансовых посредников.

 

г) творческо-аналитические задания

1. На основе публикаций в научных экономических журналах составить и прокомментировать таблицу, характеризующую динамику количества страховых компаний, кредитных союзов и других небанковских кредитно-финансовых институтов в Украине.

2. На основе данных НБУ составить и прокомментировать таблицу, в которой отразить динамику количества зарегистрированных и действующих банков в Украине за период с 2000 г. до настоящего времени.

д) тесты теоретические

1. Объектом финансового посредничества на денежном рынке являются:

а) свободные денежные средства;

б) средства в иностранной валюте;

в) казначейские билеты;

г) банкноты и монеты в кассе банка.

2. К группе депозитных институтов как финансовых посредников относят:

а) страховые компании, пенсионные фонды;

б) инвестиционные фонды и финансовые компании;

в) коммерческие банки и кредитные союзы;

г) лизинговые, факторинговые компании.

3. Трансакционные затраты – это затраты, связанные с:

а) покрытием дефицита бюджета;

б) покупкой и продажей финансовых инструментов;

в) определением кредитоспособности заемщика;

г) увеличением заработной платы кредиторов.

4. Совершенствование экспертизы посреднических операций приводит к:

а) экономии трансакционных затрат;

б) росту рыночных процентных ставок;

в) снижению рыночных процентных ставок;

г) росту товарооборота.

5. Если один из участников финансовой операции не имеет полной или достоверной информации о реальном финансовом состоянии своего контрагента – такая информация называется:

а) ассиметричной;

б) структурно-функциональной;

в) финансово несостоятельной;

г) трансакционной.

6. К субъектам денежного рынка, которые занимаются финансовым посредничеством, относятся:

а) министерство экономики;

б) банки;

в) промышленные предприятия;

г) министерство финансов.

7. Финансовый посредник, выполняющий депозитные, кредитные и расчетно-кассовые операции – это:

а) банк;

б) ломбард;

в) кредитный союз;

г) финансовая компания.

8. К функциям банков относятся:

а) трансформационная и эмиссионная;

б) концентрации временно свободных денежных средств субъектов рынка;

в) рыночная и нерыночная;

г) регулируемая и нерегулируемая.

9. Ломбард – это:

а) компания, специализирующаяся на лизинговых операциях;

б) неприбыльная организация, основанная на кооперативных началах с целью удовлетворения потребностей ее членов во взаимном кредитовании;

в) специализированная организация, занимающаяся мобилизацией на договорных началах средств юридических и физических лиц в целевые фонды для осуществления пенсионных выплат после достижения пенсионного возраста;

г) кредитная организация, предоставляющая кредит физическим лицам под залог движимого имущества.

10. Кредитный союз – это:

а) компания, специализирующаяся на лизинговых операциях;

б) неприбыльная организация, основанная на кооперативных началах с целью удовлетворения потребностей ее членов во взаимном кредитовании;

в) специализированная организация, занимающаяся мобилизацией на договорных началах средств юридических и физических лиц в целевые фонды для осуществления пенсионных выплат после достижения пенсионного возраста;

г) кредитная организация, предоставляющая кредит физическим лицам под залог движимого имущества.

11. Пенсионный фонд – это:

а) компания, специализирующаяся на лизинговых операциях;

б) неприбыльная организация, основанная на кооперативных началах с целью удовлетворения потребностей ее членов во взаимном кредитовании;

в) специализированная организация, занимающаяся мобилизацией на договорных началах средств юридических и физических лиц в целевые фонды для осуществления пенсионных выплат после достижения пенсионного возраста;

г) кредитная организация, предоставляющая кредит физическим лицам под залог движимого имущества.

12. Аккумуляцией денежных сбережений своих членов и их взаимным кредитованием занимаются:

а) универсальные банки;

б) кредитные союзы;

в) сберегательные банки;

г) страховые компании.

13. Посредники, привлекающие средства через продажу инвесторам своих акций, облигаций, паев – это:

а) инвестиционные финансовые посредники;

б) факторинговые компании;

в) коллективные инвесторы;

г) лизинговые компании.

14. Финансовые посредники действуют на рынке:

а) от имени банка, создавая собственные обязательства и требования;

б) от своего имени, но за счет средств клиентов;

в) от имени клиента и за его счет, создавая собственные обязательства и требования;

г) от своего имени и за свой счет, создавая собственные обязательства и требования.

15. Прибыль финансовых посредников:

а) формируется за счет взносов заемщиков и кредиторов;

б) это разница между доходами от размещения аккумулированных средств и расходами, связанными с их привлечением;

в) это доходы, полученные финансовыми посредниками от размещения аккумулированных средств;

г) формируется за счет размещения выпуска ценных бумаг собственного долга банка.

16. К числу посреднических операций банков не относится:

а) прием и возврат денежных вкладов физических лиц;

б) предоставление кредитов клиентам и создание новых платежных средств;

в) осуществление расчетов между клиентами;

г) финансирование капитальных вложений субъектов хозяйствования.

17. Пенсионные фонды делятся на:

а) частные и государственные;

б) смешанные и акционерные;

в) рыночные и нерыночные;

г) инвестиционные и страховые.

18. Финансовые посредники, специализирующиеся на покупке права требования долга – это:

а) кредитные союзы;

б) финансовые компании;

в) факторинговые компании;

г) инвестиционные компании.

19. К группе финансовых посредников не относятся:

а) финансовые и научно-исследовательские институты;

б) депозитные институты;

в) договорно-сберегательные институты;

г) инвестиционные институты.

20. Финансовое посредничество осуществляется на денежном рынке в секторе:

а) долгосрочного кредитования;

б) опосредованного финансирования;

в) прямого финансирования;

г) косвенного или прямого финансирования.

21. К небанковским кредитно-финансовым институтам относятся:

а) кооперативный банк;

б) ссудо-сберегательные ассоциации;

в) центральный банк;

г) земельный банк.

22. На предоставлении кредитов населению для розничной покупки потребительских товаров специализируются:

а) трастовые компании;

б) ломбарды;

в) финансовые компании;

г) кредитные союзы.

23. К группе договорных сберегательных институтов не относятся:

а) пенсионные фонды;

б) компании по страхованию жизни;

в) компании по страхованию имущества;

г) сберегательные банки.

24. К числу инвестиционных институтов не относятся:

а) взаимные фонды;

б) финансовые компании;

в) инвестиционные фонды;

г) страховые компании.

25. К числу депозитных институций относятся:

а) взаимные фонды;

б) кредитные союзы;

в) сберегательные учреждения;

г) страховые компании.

26. Финансовые посредники достигают снижения рисков:

а) благодаря диверсификации своих портфелей активов;

б) благодаря ужесточению требований для получения лицензии на осуществление посреднической деятельности;

в) за счет сокращения сферы своей деятельности;

г) за счет повышения цен на финансовые услуги.

27. Согласно Закону Украины «О банках и банковской деятельности» в определении понятия «банк» указывается, что это юридическое лицо, которое:

а) может быть создано в форме акционерного общества или государственного учреждения;

б) осуществляет услуги по уменьшению рисков, повышению уровня ликвидности и обеспечению субъектов рынка информацией;

в) осуществляет привлечение средств во вклады, их размещение от своего имени и ведет банковские счета своих клиентов;

г) создано для осуществления посреднических услуг на денежном рынке.

28. Эмиссионная функция коммерческих банков как финансовых посредников связана:

а) с эмиссией только наличных денег;

б) с эмиссией только депозитных денег;

в) с эмиссией наличных и депозитных денег;

г) с оказанием посреднических услуг при размещении выпуска ценных бумаг других эмитентов.

29. Современный коммерческий банк не может:

а) осуществлять инвестиционные операции;

б) заниматься производственной деятельностью;

в) предоставлять брокерские услуги;

г) предоставлять консультационные услуги.

30. В отличие от банков деятельность небанковских финансовых институций:

а) не затрагивает процесс создания депозитов;

б) может осуществляться как в секторе прямого, так и опосредованного финансирования;

в) не связана с размещением ресурсов в доходные активы;

г) не регулируется со стороны государства.

31. Инициаторами создания частных пенсионных фондов не могут быть:

а) страховые компании;

б) банки;

в) фирмы;

г) государство.

32. Лизинговые компании специализируются на:

а) кредитовании физических лиц под обеспечение движимым имуществом;

б) предоставлении физическим лицам в аренду предметов длительного пользования;

в) предоставлении в аренду фирмам для непроизводственного использования предметов длительного пользования;

г) предоставление физическим лицам и фирмам для производственного использования предметов длительного пользования.

 

 

Тема 10. Центральные банки

 

а) глоссарий

1. Центральный банк – это…

2. Депозитарий – это…

3. Учетная ставка – это…

4. Операции РЕПО – это…

5. Арбитражные операции – это…

6. Ломбардный кредит – это…

7. Норма обязательных резервов – это…

8. Денежно-кредитная политика – это…

9. Кредитная экспансия – это…

10. Кредитная рестрикция – это…

 

б) вопросы устного опроса

1. Какие пути создания центральных банков Вы знаете и в чем их суть?

2. Чем обусловлено возникновение центральных банков?

3. Каковы основные задачи центральных банков?

4. Какие функции выполняет центральный банк государства?

5. Как центральный банк осуществляет выпуск наличных денег в обращение?

6. В чем суть функции центрального банка по финансовому обслуживанию государства?

7. Как реализуется функция центрального банка как «банка банков»?

8. В чем суть надзорной функции центрального банка?

9. В чем суть учетно-дисконтной политики центрального банка?

10. Какие методы регулирования денежно-кредитной политики Вы знаете и в чем их суть?

11. Когда и как был создан Национальный банк Украины?

12. Что представляет собой система управления Национальным банком Украины?

13. Какова цель создания и основные принципы функционирования Европейского центрального банка?

14. Когда и кем был создан Европейский центральный банк?

 

в) логико-структурные схемы

1. Составить логико-структурную схему, в которой отразить функции центрального банка.

2. Составить логико-структурную схему, в которой отразить содержание активных и пассивных операций центральных банков.

3. Составить логико-структурную схему, в которой отразить инструменты регулирования денежно-кредитной политики центрального банка.

 

г) творческо-аналитические задания

1. На условных примерах объяснить механизм использования норм обязательного резервирования привлеченных ресурсов коммерческих банков для реализации денежно-кредитной политики центрального банка.

2. На условных примерах объяснить механизм использования операций на открытом рынке для реализации денежно-кредитной политики центрального банка.

3. На основании данных НБУ составить и прокомментировать таблицу, характеризующую динамику учетной ставки НБУ и объемов кредитных вложений банков за последние 5 лет.

 

д) тесты теоретические

1. В историческом плане возникновение центральных банков было обусловлено:

а) потребностями в централизации банкнотной эмиссии;

б) расширением товарного производства и товарного обращения;

в) обострением конкуренции между банками;

г) развитием форм собственности.

2. Исторически известны следующие пути создания центральных банков:

а) эволюционный и рационалистический;

б) эволюционный и законодательный;

в) трансформационный и законодательный;

г) рационалистический и законодательный.

3. Предшественниками центральных банков были:

а) банкирские дома;

б) коммерческие банки;

в) эмиссионные банки;

г) ростовщики.

4. К задачам центрального банка не относится:

а) прямое регулирование экспортно-импортных операций;

б) подержание покупательной способности национальной денежной единицы;

в) сохранение равновесия платежного баланса;

г) выпуск банкнот в обращение.

5. К функциям центрального банка относят:

а) функции эмиссионного центра, банка банков, органа банковского регулирования и надзора, финансового агента правительства, центра расчетно-кассового обслуживания;

б) функции эмиссионного центра, банка банков, органа банковского регулирования и надзора, финансового агента правительства, регулятора денежно-кредитной политики;

в) функции эмиссионного центра, центра расчетно-кассового обслуживания, органа банковского регулирования и надзора, финансового агента правительства, регулятора денежно-кредитной политики;

г) функции банка банков, органа банковского регулирования и надзора, финансового агента правительства, регулятора денежно-кредитной политики;

6. Необходимость передачи центральному банку функции регулирования количества денег в обращении возникла:

а) в условиях системы золотомонетного стандарта;

б) в условиях системы «хромающей» валюты;

в) в условиях системы обращения денег, неразменных на золото;

г) в условиях системы золотодевизного стандарта.

7. Центральный банк в роли депозитария осуществляет операции, связанные с:

а) хранением золота, принадлежащего государству, куплей-продажей золота;

б) расчетно-кассовым обслуживанием государства;

в) хранением ценностей, принадлежащих юридическим и физическим лицам;

г) кредитованием коммерческих банков.

8. Выполняя функцию финансового агента правительства, центральный банк:

а) принимает активное участие в организации выпуска государственных долговых обязательств, их размещении, выплате доходов и погашении;

б) осуществляет эмиссию банкнот;

в) осуществляет рефинансирование коммерческих банков;

г) принимает активное участие в организации процесса исполнения государственного бюджета.

9. Центральный банк по отношению к коммерческим банкам:

а) является кредитором в последней инстанции;

б) является высшим распорядительным органом;

в) является высшим законодательным органом;

г) является высшим органом управления.

10. Понятие «фидуциарный характер эмиссии банкнот» означает:

а) обеспечение эмитируемых банкнот золотом;

б) обеспечение эмитируемых банкнот государственным имуществом;

в) обеспечение эмитируемых банкнот ценными бумагами крупнейших хозяйствующих субъектов;

г) обеспечение эмитируемых банкнот главным образом государственными ценными бумагами.

11. К основным направлениям регулирования банковской деятельности со стороны центрального банка относят:

а) использование мер прямого вмешательства в деятельность коммерческих банков;

б) использование монетарных инструментов для воздействия на объем и структуру банковских резервов и уровень процентных ставок;

в) обеспечение ликвидности коммерческих банков;

г) контроль за формированием кредитного портфеля коммерческих банков.

12. Система надзора НБУ за деятельностью коммерческих банков не включает:

а) мониторинг процесса регистрации банков;

б) мониторинг процесса выдачи лицензий на осуществление банковской деятельности;

в) процесс оказания помощи в формировании уставного фонда банков;

г) мониторинг финансового положения банков.

13. Основным источником формирования ресурсов центральных банков является:

а) использование заемных ресурсов;

б) привлечение депозитов;

в) эмиссия банкнот;

г) использование ресурсов государственного бюджета.

14. Корреспондентский счет коммерческих банков в центральном банке предназначен:

а) для хранения денежных резервов коммерческих банков и осуществления расчетов коммерческих банков между собой;

б) для размещения депозитов хозяйствующими субъектами;

в) для установления корреспондентских отношений с другими банками;

г) для получения доходов по остаткам средств, хранящихся на этом счете

15. В классическом понимании учетная ставка центрального банка – это:

а) ставка, в соответствии с которой коммерческие банки должны выдавать кредиты субъектам хозяйствования;

б) ставка по кредитам, которые центральный банк выдает коммерческим банкам на основе учета векселей, находящихся в их портфеле;

в) ставка, в соответствии с которой определяются объемы средств, резервируемых коммерческими банками в центральном банке;

г) ставка, в соответствии с которой коммерческие банки должны принимать на хранение средства субъектов хозяйствования.

16. Главными заемщиками кредитов центральных банков являются:

а) юридические и физические лица;

б) коммерческие банки и юридические лица;

в) юридические лица и государство;

г) коммерческие банки.

17. К числу способов кредитования коммерческих банков центральным банком не относят:

а) предоставление кредитов под залог недвижимости;

б) предоставление ломбардных кредитов;

в) покупку ценных бумаг у коммерческих банков на условиях РЕПО;

г) редисконтирование векселей.

18. Операции на открытом рынке как инструмент денежно-кредитной политики центрального банка – это:

а) операции, связанные с куплей-продажей векселей;

б) операции, связанные с куплей-продажей государственных ценных бумаг;

в) операции, связанные с куплей-продажей недвижимого имущества.

г) операции, связанные с куплей-продажей акций крупнейших предприятий.

19. Объектами денежно-кредитной политики центрального банка не являются:

а) предложение денег;

б) валютный курс;

в) ставки таможенных сборов;

г) скорость денег в обращении.

20. Денежно-кредитная политика, направленная на стимулирование кредита и денежной эмиссии, называется:

а) кредитная рестрикция;

б) валютная интервенция.

в) денежно-кредитная экспансия;

г) кредитная экспансия.

21. При повышении учетной ставки центрального банка другие кредитные учреждения, как правило:

а) расширяют масштабы заимствования централизованных ресурсов;

б) сокращают масштабы заимствования централизованных ресурсов;

в) обязательно отказываются от заимствования централизованных ресурсов.

г) могут как расширить, так и сузить масштабы заимствования централизованных ресурсов.

22. При уменьшении норм обязательных резервов:

а) происходит увеличение массы денег в обращении;

б) происходит уменьшение массы денег в обращении;

в) объем денежной массы в обращении не изменяется;

г) ликвидность коммерческих банков ухудшается.

23. Национальный банк Украины был создан:

а) эволюционным путем;

б) законодательным путем;

в) революционным путем;

г) реставрационным путем.

24. Национальный банк Украины имеет статус:

а) независимого от органов государственной власти юридического лица;

б) органа, подотчетного Президенту Украины;

в) органа, подотчетного Президенту Украины и Верховной Раде Украины;

г) органа, подотчетного Кабинету Министров Украины.

25. В систему Национального банка Украины не входят:

а) Счетная палата Украины;

б) Банкнотно-монетный двор;

в) Фабрика банкнотной бумаги;

г) Центральное денежное хранилище.

26. К числу основных законодательно закрепленных принципов функционирования НБУ не относят:

а) принцип независимости банка;

б) принцип экономической самостоятельности банка;

в) принцип централизации системы банка;

г) принцип горизонтальной структуры управления банком.

27. Система электронных платежей (СЭП) НБУ представляет собой общегосударственную платежную систему, которая обеспечивает осуществление расчетов:

а) между банковскими учреждениями, а также органами Государственного казначейства на всей территории Украины;

б) между банками и небанковскими финансово-кредитными учреждениями;

в) между банковскими учреждениями и субъектами хозяйствования;

г) между органами Государственного казначейства Украины.

28. С целью обеспечения кассового обслуживания государственного бюджета в НБУ открывают счета:

а) на имя Министерства финансов Украины;

б) на имя Счетной палаты Украины;

в) на имя органов Государственного казначейства Украины;

г) на имя Государственной контрольно-ревизионной службы Украины.

29. Единая система центральных банков Европейского союза представляет собой:

а) двухуровневую банковскую систему, которая состоит из Европейского центрального банка и коммерческих банков стран-участниц ЕС;

б) двухуровневую банковскую систему, которая состоит из Европейского центрального банка и национальных центральных банков стран-участниц ЕС;

в) одноуровневую банковскую систему, организуемую и регулируемую единым центральным банком стран-участниц ЕС;

г) одноуровневую банковскую систему, организуемую и регулируемую Европейским центральным банком.

30. К базовым функциям Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ) не относят:

а) формирование и реализацию единой монетарной политики в зоне евро;

б) проведение международных валютных операций;

в) осуществление контроля за уровнем финансовой безопасности стран-участниц ЕС;

г) содействие четкому функционированию платежных систем стран-участниц ЕС.

 

 

Тема 11. Коммерческие банки

 

а) глоссарий

1. Коммерческий банк в правовом аспекте – это…

2. Коммерческий банк в экономическом аспекте – это…

3. Универсальные банки – это…

4. Специализированные банки – это…

5. Государственные банки – это…

6. Сберегательные банки – это…

7. Банковские операции – это…

8. Пассивные операции – это…

9. Активные операции – это…

10. Банковская услуга – это…

11. Инвестиционные операции банка – это…

12. Комиссионно-посреднические операции банка – это…

 

б) вопросы устного опроса

1. Что представляет собой коммерческий банк и каково его назначение?

2. Как классифицируются коммерческие банки по отдельным признакам?

3. За счет каких источников формируются ресурсы коммерческих банков?

4. Что представляют собой пассивные операции коммерческих банков и какие их виды Вы знаете?

5. Что представляют собой активные операции коммерческих банков?

6. Какие виды активных операций коммерческих банков Вы знаете?

7. При каких условиях ценные бумаги могут быть объектом банковских инвестиций?

8. Какие традиционные услуги коммерческих банков Вы знаете?

9. Какие услуги коммерческих банков относят к нетрадиционным?

10. Каковы особенности деятельности коммерческих банков в Украине на современном этапе?

 

в) логико-структурные схемы

1. Составить схему, в которой отразить классификацию коммерческих банков

2. Составить схему, в которой отразить виды пассивных операций коммерческих банков

3. Составить схему, в которой отразить виды активных операций коммерческого банка

4. Составить схему, в которой отразить традиционные и нетрадиционные банковские услуги

 

г) творческо-аналитические задания

1. На основании данных НБУ составить и прокомментировать таблицу, в которой отразить структуру кредитов по срокам кредитных вложений и по субъектам кредитных отношений за последние пять лет.

2. На основании данных, опубликованных в журнале «Вісник НБУ», составить и прокомментировать таблицу, характеризующую основные показатели деятельности банковской системы Украины за последние пять лет.

3. На основании данных, опубликованных в журнале «Вісник НБУ», составить и прокомментировать таблицу, в которой отразить сравнительные данные, характеризующие долю средств юридических и физических лиц в составе источников формировании обязательств банков Украины за последние пять лет.

 

д) тесты теоретические

1. Финансовый посредник денежного рынка, выполняющий комплекс базовых банковских операций с целью получения максимальной прибыли – это определение:

а) специализированного банка;

б) сберегательного банка;

в) коммерческого банка в широком понимании;

г) коммерческого банка в узком понимании.

2. Деятельность коммерческих банков не предусматривает:

а) посредничество в перераспределении свободных денежных ресурсов;

б) предоставление кредитов юридическим и физическим лицам;

в) расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

г) обеспечение стабильности национальной денежной единицы.

3. Банковские операции характеризуют:

а) банк как структуру в экономической системе, оказывающую влияние на среду, в которой он функционирует;

б) стабильность банка;

в) прибыльность банка;

г) определенный вид работы банка в данный момент времени и в отношении отдельного экономического субъекта.

4. Функции банка характеризуют его:

а) как абстрактную экономическую структуру с позиции его места в экономической системе и влияния на всю экономическую среду, в которой он функционирует;

б) хозяйственную деятельность;

в) прибыльность;

г) определенный вид работы в отношении отдельного экономического субъекта.

5. К направлениям трансформационной функции банков не относится:

а) трансформация рисков;

б) трансформация сроков и объемов капиталов;

в) пространственная трансформация;

г) трансформация операций.

6. Эмиссионная функция коммерческих банков связана с:

а) созданием дополнительных платежных средств и направлением их в оборот или изъятием из оборота, которые сопровождаются увеличением или уменьшением предложения денег;

б) осуществлением контроля за деятельностью экономических агентов рынка;

в) аккумуляцией временно свободных денежных средств субъектов экономических отношений;

г) выпуском наличных денег в обращение.

7. В рамках какой из функций банки мобилизуют временно свободные денежные средства и предоставляют их субъектам экономических отношений на определенных условиях:

а) эмиссионной;

б) стабилизационной;

в) трансформационной;

г) регулирующей.

8. Укажите признак, положенный в основу деления коммерческих банков на универсальные и специализированные:

а) осуществляемые функции;

б) диапазон осуществляемых операций;

в) организационно-правовая форма;

г) состав учредителей.

9. К принципам деятельности коммерческих банков не относится:

а) работа в пределах имеющихся ресурсов;

б) экономическая ответственность за результаты своей деятельности;

в) обеспеченность;

г) построение взаимоотношений банка с клиентами как обычных рыночных отношений.

10. Основополагающим принципом деятельности коммерческих банков является:

а) работа в пределах имеющихся ресурсов;

б) обеспеченность;

в) возвратность;

г) срочность.

11. Ипотечные банки относят к:

а) универсальным;

б) специализированным;

в) инвестиционным;

г) клиринговым.

12. Предоставление коммерческими банками кредитов населению осуществляется в рамках:

а) лизинговых операций;

б) активных операций;

в) пассивных операций;

г) инвестиционных операций.

13. Укажите, как называются операции банков, связанные с формированием их ресурсов:

а) пассивные;

б) активные;

в) инвестиционные;

г) комиссионно-посреднические.

14. К источникам формирования собственного капитала коммерческого банка не относится:

а) нераспределенная прибыль;

б) межбанковские кредиты;

в) уставный фонд;

г) резервный фонд.

15. Какие из перечисленных операций не относят к пассивным операциям коммерческих банков:

а) выпуск собственных облигаций;

б) привлечение кредитов на межбанковском рынке;

в) лизинговые операции;

г) операции по формированию собственных ресурсов.

16. Банк в Украине приобретает статус специализированного банка при условии, что:

а) не более 50% его активов являются активами одного типа;

б) 51% его активов являются активами одного типа;

в) более 50% его активов являются активами одного типа;

г) правильного ответа нет.

17. Банк в Украине приобретает статус специализированного сберегательного банка при условии, что вклады физических лиц составляют:

а) менее 50% его пассивов;

б) 51% его пассивов;

в) более 50% его пассивов;

г) более 50% его привлеченных ресурсов.

18. Законом Украины «О банках и банковской деятельности» не предусмотрено создание в Украине следующих специализированных банков:

а) инвестиционных;

б) инновационных;

в) сберегательных;

г) расчетных (клиринговых).

19. Осуществляемые по инициативе клиентов операции коммерческих банков, не требующие на момент их осуществления привлечения банком дополнительных ресурсов, называются:

а) активными;

б) пассивными;

в) инвестиционными;

г) комиссионно-посредническими.

20. Инвестиционные операции банков – это:

а) операции по вложению средств банка в ценные бумаги государственных, коллективных и частных предприятий на относительно длительный период времени;

б) операции по вложению средств по инициативе клиентов, не требующие привлечения банком дополнительных ресурсов;

в) операции связанные с выпуском сберегательных сертификатов;

г) операции связанные с выпуском собственных акций.

21. Ценные бумаги предприятий могут быть объектом банковских инвестиций при условии:

а) вложения банком средств в ценные бумаги на короткий период времени;

б) приобретения банком ценных бумаг за счет собственных ресурсов;

в) свободного обращения ценных бумаг на фондовом рынке с тем, чтобы банк мог быстро продать их при возникновении потребности в средствах;

г) выпуска на такую же сумму собственных акций.

22. Активные операции банка подразделяются на:

а) обеспеченные и бланковые;

б) срочные и онкольные;

в) кредитные и инвестиционные;

г) депозитные и инвестиционные.

23. К ресурсам коммерческих банков не принадлежат:

а) собственный капитал;

б) заемные ресурсы;

в) привлеченные ресурсы;

г) трансферты.

24. Банк в экономическом аспекте является финансовым посредником, выполняющим:

а) весь комплекс базовых операций, отнесенных законом к банковской деятельности;

б) хотя бы одну базовую операцию банковской деятельности;

в) всевозможные операции денежного рынка;

г) расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

25. Банк в правовом (юридическом) аспекте является финансовым посредником, выполняющим:

а) весь комплекс базовых операций, отнесенных законом к банковской деятельности;

б) одну или несколько операций, отнесенных законом к банковской деятельности;

в) расчетно-кассовое обслуживание своих клиентов;

г) всевозможные операции денежного рынка.

26. Законом Украины «О банках и банковской деятельности» банк определяется как:

а) юридическое лицо, имеющее исключительное право на основании лицензии НБУ осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

б) финансовый посредник, выполняющий на основании лицензии НБУ хотя бы одну из операций, отнесенных Законом к банковской деятельности;

в) финансовый посредник, осуществляющий на основании лицензии НБУ расчетно-кассовые операции для своих клиентов от их имени и за их счет;

г) финансовый посредник, осуществляющий кредитные операции для своих клиентов от их имени и за их счет.

27. Письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств, подтверждающее право собственника документа или его правопреемника (если документ на предъявителя) на получение суммы депозита и установленных процентов к номиналу либо дохода в виде фиксированной премии, выигрыша или разницы между ценой размещения и ценой погашения по окончании установленного срока – это:

а) чек;

б) аккредитив;

в) депозитный (сберегательный) сертификат;

г) банкнота.

28. К операциям по формированию собственного капитала коммерческого банка не относятся операции, связанные с формированием:

а) уставного фонда за счет первичной эмиссии акций;

б) фондов специального назначения;

в) ресурсов в порядке внутрисистемного перераспределения средств;

г) резервных фондов за счет отчислений от прибыли.

29. К инвестиционным операциям коммерческого банка относят:

а) выпуск собственных акций;

б) покупка государственных облигаций для себя и за свой счет;

в) выпуск сберегательных сертификатов;

г) учет векселей.

30. К высшим руководящим и исполнительным органам управления банком не относится:

а) наблюдательный совет;

б) правление (совет директоров банка);

в) ревизионная комиссия;

г) общее собрание акционеров.

31. Оперативный контроль наблюдательного совета банка обеспечивает:

а) Аудиторская палата;

б) служба