Тема 6.3. Структура современной кредитной системы.

 

1. Понятие кредитной системы и её значение.

2. Понятие банка и небанковской кредитной организации.

3. Центробанк России его цели, функции.

4. Основные задачи ЦБ. РФ (конспект самостоятельное изучение уч. ред. Сенчагова В.К. стр. 547-556. ФЗ. «О ЦБ РФ».

 

1. Кредитная система – это совокупность кредитных отношений и форм их организации, посредством которых осуществляется единая кредитная политика в интересах социально-экономического развития общества.

- или это совокупность банковских и других кредитных операций (узкий банковский смысл)

- это совокупность правовых форм организации и методов осуществления кредитных операций (в широком смысле).

Правовая основа: ФЗ №17 от 3.02.96 г. «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями от 29.12.04 №192.

Структура кредитной системы:

1. ЦБ, региональные банки (эмиссионные), национальные.

Банковская система:

- коммерческие банки

- сберегательные банки

- ипотечные банки

2. Неэмиссионные банки, т.е. коммерческие:

- универсальные

- специализированные (инновационные, ипотечные, ссудно-сберегательные, учётные, инвестиционные, биржевые)

 

Небанковские кредитные организации:

Парабанковская система:

1) специализированные кредитно-финансовые институты (СКФИ)

- лизинговые

- фактаринговые

- трастовые

- пенсионные фонды

- кредитные союзы

- ломбарды

- товарищества взаимного кредита

- клиринговые центры (взаиморасчёты)

- инвестиционные фонды

- финансовые компании

2) почтово-сберегательная система (почтовые отделения и почтово-сберегательные учреждения).

2в. Кредитная организация – юридическое лицо, которое основано с целью получения прибыли на основе лицензии ЦБ, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности» №17.

Банк – кредитная организация, которая имеет право осуществлять в совокупности следующие операции:

1) привлечение во вклады денежных средств юр и физ. лиц.

2) размещение от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности кредитных средств.

3) открытие и ведение счетов юридических и физических лиц.

Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные виды банковских операций (один вид деятельности) не имеет право выдавать кредиты и привлекать денежные средства.

 

3в. Деятельность ЦБ регулируется Конституцией РФ и ФЗ «О ЦБ» (ст.1)

Уставный капитал и имущество ЦБ РФ является федеральной собственностью, который владеет, пользуется и распоряжается ЦБ, независимо от органов государственной власти. руководствуясь не своими, государственными и общественными интересами, все свои расходы покрывает за счёт собственных доходов (ст.3).

ЦБ не регистрируется в налоговых органах, но является юридическим лицом, государство не отвечает по обязательствам ЦБ, а ЦБ по обязательствам государства.

Уставный капитал ЦБ более 3 млрд. руб., ЦБРФ подотчётен Гос. Думе РФ (ст.10, ст.5).

1) Председатель ЦБ назначается и освобождается Гос. Думой по предложению Президента РФ.

2) Он представляет на рассмотрение Гос. Думе годовой отчёт и аудиторское заключение.

3) Председатель ЦБ представляет Гос. Думе доклад 2 раза в год.

Основные цели ЦБ РФ:

1) обеспечение и защита устойчивости рубля, в т.ч. его покупательскую способность и курса по отношению к иностранным валютам;

2) развитие и укрепление банковской системы РФ;

3) обеспечение эф-го и бесперебойного функционирования системы расчётов в стране;

4) получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ.

. Функции ЦБ РФ:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций;

4) устанавливает правила осуществления расчётов в РФ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учёта;

6) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

7) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с ФЗ;

8) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банк операций, необходимых для выполнения своих основных задач;

9) осуществляется валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;

10) определяется порядок осуществления расчётов с иностранными государствами;

11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соотв. с законодательством РФ;

12) принимает участие в разработке платёжного баланса РФ и организует составление баланса РФ;

13) Важнейшей функцией является разработка и реализация в целом по России и по регионам, прежде всего:

- денежно-кредитных отношений

- валютно-финансовых и ценовых отношений

- публикует соответствующие материалы и стат. данные, а также выполняет иные функции в соотв. с Федеральными законами.

Денежно-кредитная политика направлена на защиту и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы.

 

2006. ЦБ в текущем году всерьёз взялся за борьбу с разнообразными нелегальными и полулегальными операциями, и ради этого даже перешёл государственную границу, для этого направлено письмо в Киргизию о необходимости контроля и взаимодействия российских банков с Азия УниверсалБанком.

В текущем году обострилась активность на Рос. рынке. В 2005 году оборот составил 473 млн. руб., а в начале 2006 г. за I квартал 107,6 млн. руб., российский денежно-кредитный регулятор считает, что это связано с осуществлением схем по оплате «серого импорта», поэтому главный банк призывает своих финансистов повысить бдительность, и при необходимости принимать более радикальные меры.

Банк России отозвал 12 лицензий коммерческих банков и 2^х небанковских организаций. Таким образом, их кол-во сократилось с 1253 до 1238, а в 2005 году лицензии были лишены 35 учреждений, в 2004 – 2, все банки были замечены в отмывании доходов преступным путём.

В 2006 году совокупный капитал российских банков увеличился на 2,5% до 455,533 млрд. руб.