Тема урока: Принципы и функции кредита.

 

1. Основные принципы кредита и их сущность.

2. Функции кредита и их значение.

 

1. Кредитные отношения в экономике функционируют по следующим принципам:

а) Возвратность – означает необходимость возврата средств кредитору после завершения использования их в хозяйстве.

Заёмщик обязан вернуть привлечённую сумму на счёт кредитора. Кредит возвращается в тот момент, когда высвободившиеся средства дают возможность ссудополучателю вернуть средства, полученные во временное пользование.

б) Срочность – предполагает, что заёмщик должен вернуть кредит не а любое приемлемое для него время, а в точно определённый срок, установленный кредитным договором, нарушением сроков возврата даёт кредитору полномочия применить к заёмщику экономические санкции, в форме увеличения взимаемого %, а при дальнейшей отсрочке, свыше 3^х месяцев, предъявление финансовых требований в судебном порядке. Соблюдение срока для заёмщика - это гарантия получения нового кредита.

в) Платность – отражает необходимость оплаты заёмщиком права пользования кредитными ресурсами. Плата за кредит выступает в форме ссудного процента, который производит:

- перераспределение части прибыли между участниками кредитных отношений;

- регулирование производства путём перераспределения кредитных ресурсов;

- антиинфляционную защиту денежных капиталов кредиторов от кризиса.

г) Обеспеченность – это необходимая защита имущественных интересов кредитора от возможного нарушения заёмщиком договорных обязательств, это например, ссуда под залог товарно-материальных ценностей или под финансовые гарантии по ценным бумагам, этот принцип особенно важен в период экономической нестабильности.

д) Целевой характер использования – применяется в большинстве кредитных отношений, обычно в кредитном договоре оговаривается конкретная цель использования полученной ссуды, с помощью договора кредитор контролирует соблюдение условий, но и получает уверенность в возвращении ссуды и процентов, нарушение этого принципа может стать основанием для досрочного отзыва кредита.

е) Дифференцированность, т.е. кредитор может разделить заёмщиков исходя из индивидуальных интересов, в зависимости от обеспеченности использования ссуды.

 

2. Кредит, как экономическая категория выполняет следующие функции:

1. Перераспределительная, в условиях рынка кредит перемещает капитал из одних сфер хозяйствования в другие, обеспечивая при этом получение более высокой прибыли. Кредит перераспределяет стоимость и временно высвобождённые денежные средства, государство должно принимать в этом участие, чтобы не сложилась диспропорция между производством и сферой обращения.

2. Экономия издержек обращения, кредит мобилизует временно свободные денежные средства производства и торговый капитал, что даёт возможность выполнять недостаток собственных финансовых ресурсов, в результате ускоряется оборачиваемость капитала, обеспечивая экономию издержек производства.

3. Замещение наличных денег кредитными, в сфере денежного обращения возникают такие кредитные инструменты как векселя, чеки, кредитные карточки и ускоряется денежный оборот.

4. Ускорение концентрации капитала, заёмные средства дают предпринимателю возможность расширить масштабы производства и получать дополнительную прибыль, несмотря на уплату процентов.

5. Стимулирующая – возврат привлечённых средств с % побуждают заёмщика к более рациональному использованию ссуды и ведению хозяйства осуществлять инновации и ускоряют научно-технический прогресс.

Экономическая значимость кредита проявляется при всех его формах коммерческого, банковского, потребительского, международного, государственного разными путями:

- перераспределение материальных ресурсов;

- воздействие на непрерывность производственных процессов;

- участие в расширении производства;

- ускорение получения потребителем товаров;

- регулирование наличного и безналичного обращения.