Характеристика деятельности ОАО «Сбербанк России»

 

 

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

Сбербанк России сегодня - лидер российского банковского сектора по общему объему активов. Однако таковым банк являлся далеко не всегда. Банк был основан более полутора сотен лет назад, за это время Сбербанк России становится крупнейшим финансовым учреждением страны с разветвленной сетью филиалов. На территории Украины, России, Казахстана, Беларуси, Германии, Китая и Индии насчитывается более 20 тысяч филиалов и отделений банка.

Сбербанк России сегодня выступает как основной кредитор российской экономики, занимая наибольшую долю на рынке вкладов. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% корпоративных кредитов и 32,7% розничных кредитов. Капитал Сбербанка превышает 1,7 трлн. рублей и составляет 27,4% совокупного капитала российской банковской системы.

Сбербанк России обслуживает физических и юридических лиц, в том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн. физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн. предприятий (из 4,5 млн. зарегистрированных юридических лиц в России).

Сбербанк предоставляет розничным клиентам широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, различные виды кредитования (потребительские кредиты, автокредиты и ипотеку), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Pаribаs, занимается PОS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Сбербанк России обслуживает все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля Банка, оставшаяся часть – это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Банк также предоставляет депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты. Интеграция бизнеса «Тройки Диалог», переименованной в Sberbаnk Cоrpоrаte & Investment Bаnking (Sberbаnk CIB), позволила Сбербанку предложить клиентам высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, в том числе сложноструктурированные инвестиционно-банковские продукты, ECM, DCM, M&А, а также операции на глобальных рынках.

Сбербанк России предоставляет банковские услуги во всех 83 субъектах Российской Федерации, располагая уникальной филиальной сетью, которая состоит из 17 территориальных банков и насчитывает более 18 400 подразделений. Кроме того, Банк оказывает услуги через удаленные каналы обслуживания – одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (порядка 68 тыс. устройств). Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более 9,4 млн и 5,4 млн активных пользователей соответственно.

В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbаnk Eurоpe АG, бывший VBI) и в Турции (DenizBаnk). Сделка по покупке DenizBаnk была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbаnk Switzerlаnd АG.

Эффективное функционирование банка объясняется слаженной командной работой, объединенной общей системой ценностей. Ценностями компании являются порядочность в делах, выражение уважения к традициям, профессионализм, доверие и ответственность, непрерывное совершенствование, командная работа, креативное мышление, инициатива, доброжелательность, здоровый образ жизни.

Ценности компании являются критерием отбора сотрудников при найме; банк относится к потенциальным сотрудникам не просто как к персоналу, а как к людям, которые хотят стать членами большой и успешной команды. Ценности являются опорой, потому что, исходя из них, руководство будет ставить цели и контролировать их достижение, потому что ценности лежат в основе взаимоотношений между сотрудниками с клиентами банка, с обществом, с акционерами и инвесторами.

В настоящее время банк функционирует по Стратегии развития, которая принята Наблюдательным советом Сбербанка России в октябре 2008 года. Стратегия развития, рассчитанная до 2014 года, определяет ряд направлений развития кредитного учреждения, а именно: ориентация на клиента, внедрение инновационных технологий в процессы управления банком, внедрение Производственной Системы Сбербанка, развитие присутствия на международном рынке и др.

Руководство банка убеждено, что Стратегия развития позволит укрепить позиции банка на российском рынке, а также приблизиться к уровню высококлассных мировых финансовых кредитных учреждений.

Рассмотрим особенности кредитной политики Сбербанка России. Экономический кризис 2008 года принудил Сбербанк изменить кредитную политику. Руководство банка осознает свою роль в экономике страны и ответственность за средства 70 млн. вкладчиков, именно поэтому были приняты меры по преобразованию кредитной политики для соблюдения баланса между интересами акционеров и клиентов и страны.

Затруднительные экономические условия, в связи с которыми было принято решение об изменении кредитной политики, были вызваны следующими факторами: недостаток ликвидности у банков и предприятий, подрыв доверия в экономических отношениях, повышенная стоимость кредитов, снижение платежеспособного спроса на кредиты, падение цен, колебание курса валют.

Подобные изменения привели руководство банка к изменению приоритетов в кредитовании юридических лиц. На сегодняшний день банк поддерживает те отрасли, которые гарантируют удовлетворение ежедневных потребностей населения, а также отрасли, которые выполняют жизнеобеспечивающие функции (водоснабжение, транспорт, электроснабжение). Наряду с этими отраслями на поддержку банка претендует оборонно-промышленный комплекс, малый бизнес и сельское хозяйство.

Управление рисками в банке сводится к ряду мер, введенных для повышения эффективности риск-менеджмента. Среди них выделяют:

· Усиление обеспеченности кредитов достаточными и своевременными денежными потоками от операционной деятельности заемщика, доходностью бизнеса, залогами ликвидных активов, гарантиями государства или собственников бизнеса и пр.;

· Изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях;

· Повышение качества контроля со Стороны Сбербанка России путем введения дополнительных условий и ограничений на деятельность заемщика, в том числе снижение лимита максимальной долговой нагрузки, введение дополнительных ограничений по смене контроля над бизнесом, расширения перечня событий, влекущих досрочный возврат задолженности.

Сбербанк России концентрирует внимание на источниках погашения кредитов, на надежности источников, на адекватности финансовых планов и действий заемщика относительно внешних условий. Также Сбербанк усиливает требования к уровню текущей ликвидности клиента, к качеству и ликвидности обеспечения и к уровню долговой нагрузки клиента. Повышенные требования предъявляются к консервативности подходов в прогнозах платежеспособности клиентов и к мониторингу ссудной задолженности для ранней диагностики потенциальных проблем у заемщиков.

Что касается кредитования физических лиц, то банком определен перечень приоритетов, которых руководство будет придерживаться в отношении вышеуказанных лиц. Банк гарантирует доступность кредитов, предлагая различные варианты погашения задолженности (дифференцированные платежи, ежемесячные платежи), также банк усиливает внимание к индивидуальной платежеспособности, помогая клиентам избежать чрезмерной долговой нагрузки. Одним из приоритетов кредитования физических лиц является сохранение линейки розничных кредитных продуктов, непрерывная оптимизация в целях сохранения качества кредитного портфеля. Банк занимается повышением финансовой грамотности населения, специалисты банка проводят консультации по всем продуктам и услугам кредитного учреждения. Огромные усилия прилагаются к сохранению и повышению качества кредитного портфеля.

Таким образом, крупнейшее кредитное учреждение страны ОАО «Сбербанк России» работает исключительно в соответствии с законодательством Российской Федерации, усиливая борьбу с коррупционным давлением на сотрудников банка и отрицательно относясь к недобросовестности персонала. Полное соблюдение прозрачных и справедливых правил предоставления кредитов клиентам помогает добиться открытая для получения информации круглосуточная телефонная линия.

Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Залог успешной работы банка – взаимовыгодные отношения с вкладчиками. Основой эффективного бизнеса является привлечение частных средств клиентов и обеспечение их целостности и сохранности.

Нами выяснено, что Сбербанк сегодня представляет собой современный универсальный банк с широким спектром услуг для всех групп клиентов, активно участвующий в экономической и социальной жизни страны.