Преображенская Пелагея Ниловна

Орел, 2011

Содержание

Введение ………………………………………………………………………………..
1 Теоретические основы ипотечного кредитования в России…………….……
1.1 Содержание и значение ипотечного кредитования в условиях современной экономики ………………………………………………………………………………
1.2 Нормативно-правовая база ипотечного кредитования в России ………………..
1.3 Виды ипотечных кредитов и условия их предоставления российскими банками …………………………………………………………………………………
1.4 Сравнительная характеристика зарубежного и отечественного опыта ипотечного кредитования …………………………………………………………….
2 Организация процесса ипотечного кредитования российскими банками
2.1 Характеристика этапов ипотечного кредитования в российских банках ……..
2.1.1 Предварительная квалификация заемщика …………………………………..
2.1.2 Андеррайтинг заемщика ……………………………………………………….
2.1.3 Подбор и оценка жилья ………………………………………………………..
2.1.4 Оформление и регистрация кредитных и других договоров по сделки ……
2.1.5 Выдача кредита ………………………………………………………………...
2.1.6 Обслуживание и погашение кредита ………………………………………...
2.2 Анализ развития ипотечного кредитования на современном этапе ……………
2.3 Отражение операций ипотечного кредитования по счетам бухгалтерского учета ………………………………………………………………………………...
3 Совершенствование системы ипотечного кредитования в России………….
3.1 Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования ………………..
3.2 Управление финансовыми рисками на рынке ипотечного кредитования …….
Заключение …………………………………………………………………………….
Библиографический список …………………………………………………………...
Приложение 1 Предмет ипотеки ………………………………………..…………….
Приложение 2 Преимущества и недостатки ипотеки ………………….……………
Приложение 3 Количество кредитных организаций - участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования ………………………………
Приложение 4 Схема взаимодействия участников системы ипотечного кредитования ……………………………………………………………...……………
Приложение 5 Процедура ипотечного кредитования ……………………………….
Приложение 6 Расширенный перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита …………………………..
Приложение 7 Договор ипотеки ………………………………………………………
Приложение 8 Динамика объемов и темпов прироста потребительских кредитов и ипотечных кредитов …………………………………………………………………
Приложение 9 Динамика изменения уровня просроченной задолженности по ипотечным кредитам …………………………………………………………………..
Приложение 10 Региональная структура просроченной задолженности по ипотечным кредитам …………………………………………………………………..
Приложение 11 Динамика изменения средневзвешенной процентной ставки по ипотечным кредитам в 2009 году …………………………………………………….
Приложение 12 Мемориальный ордер на выдачу кредита ………………………….
Приложение 13 Мемориальный ордер на принятие обеспечения ………………….

 

 

Введение

Во всех странах ипотечные кредиты играют большую роль в обеспечении населения жильем и улучшении жилищных условий. Широ­кое развитие ипотечных кредитов становится фактором социальной стабильности, создает предпосылки для роста жилищного строитель­ства и смежных с ним отраслей, а также стимулирует спрос на мебель, бытовую технику, предметы интерьера и т.п. Человек, имеющий соб­ственный дом или квартиру, психологически более устойчив, он мо­жет создавать семью, растить детей. Обеспечение хорошими жилищно-бытовыми условиями приводит и к улучшению здоровья нации, увеличению продолжительности жизни, что, в свою очередь, повыша­ет трудоспособность населения. Развитие ипотечного жилищного кре­дита способно смягчить проблемы безработицы, увеличивая мобиль­ность трудовых ресурсов.

Актуальность исследования. В Российской Федерации потребность в ипотечных кредитах исключительно велика. Лишь 68% квартир в Российской Федерации находятся в собственности граждан, из них 62% являются одноком­натными, что говорит о необходимости улучшения жилищных усло­вий [21]. По данным социологических исследований, всего 1,2% российс­кого населения может приобрести жилье за счет собственных накоплений, 0,3% семей ежегодно обеспечиваются жильем за счет бюд­жетных денег. При этом почти 80% семей нуждаются в улучшении жилищных условий. При этом на долю ипотечных кредитов приходится всего около 3% активов банковской системы.

Система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике. Во-первых, в настоящее время ипотечное кредитование в большинстве экономически развитых стран не только является основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом. С другой стороны, система ипотечного кредитования представляет сегодня сложнейший механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем.

Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого, поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется и тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Ипотечное кредитование оказывает огромное влияние на мотивацию человека, общественные процессы, происходящие в обществе.

Значение и актуальность темы исследования подчеркиваются необходимостью совершенствования организации ипотечного кредитования в Российской Федерации как целостной системы, основанной на развитии рыночных кредитно-финансовых механизмов и возможности использования мирового опыта.

Объектом исследования в работе является рынок ипотечного кредитования в России, а предметом исследования – отношения, возникающие между кредитором и заемщиком в процессе ипотечного кредитования.

Цель работы заключается в исследовании схемы организации ипотечного кредитования и определении основных направлений ее совершенствования в практике российских банков.

В рамках поставленной цели в работе должны быть решены следующие задачи:

- представить значение ипотечного кредитования в условиях современной экономики, виды и условия предоставления ипотечных кредитов в отечественной банковской практике;

- охарактеризовать нормативно-правовую базу ипотечного кредитования в России;

- представить сравнительную характеристику зарубежного и отечественного опыта ипотечного кредитования;

- рассмотреть организацию процесса ипотечного кредитования российскими банками, охарактеризовав основные этапы ипотечного кредитования в российских банках;

- проанализировать уровень развития ипотечного кредитования в России на современном этапе;

- рассмотреть порядок отражения операций ипотечного кредитования по счетам бухгалтерского учета в кредитных организациях;

- определить основные направления совершенствования системы ипотечного кредитования в России, рассмотрев проблемы ипотечного кредитования и предложить их пути решения.

Научной и методической основой работы послужили законодательные акты, а также работы отечественных ученых и специалистов по ипотечному кредитованию, к которым относятся: Иванов В., Смирнов В., Шадрин А.

Методы исследования: диалектико-правовой; сравнительный; аналитический; исследовательский.

Практическая значимость работы заключается в том, что ее материалами можно пользоваться в процессе подготовки к семинарским занятиям и учебным конференциям.

Поставленная в работе цель позволила сформировать следующую структуру работы. Работа состоит из введения, трех разделов, заключения, библиографического списка использованной литературы и приложений.

Во введении сформулирована основная цель и поставлены задачи работы, доказана актуальность выбранной темы.

В первом разделе «Теоретические основы ипотечного кредитования в России» раскрыта сущность ипотечного кредитования, представлены основные виды ипотечных кредитов, их роль в экономическом развитии. Данные вопросы рассмотрены с учетом нормативно-правового регулирования ипотечного кредитования в отечественной практике, при этом рассмотрен зарубежный опыт кредитных организаций в этой связи.

Во втором разделе «Организация процесса ипотечного кредитования российскими банками» рассмотрена схема ипотечного кредитования российских банков, в том числе порядок их отражения в бухгалтерском учете кредитных организаций, а также проведен анализ развития и становления ипотечных отношений в России.

В третьем разделе «Совершенствование системы ипотечного кредитования в России» проанализированы основные проблемы ипотечного кредитования, а также сделана попытка найти пути решения указанных проблем с позиции управления рисками на рынке ипотечного кредитования.

В заключении подведены основные итоги исследования, а также сделаны основные выводы и рекомендации.

Общий объем работы составляет 26 машинописных листов, а также приложения на 18 листах.