Какое условие необходимо для передачи кредитной истории в кредитное бюро?

a) Устное согласие заемщика;

b) Письменное согласие заемщика;

c) Никаких условий;

d) Необходимо только сообщить об этом заемщику.

 

21. Обязательно ли наличие расчетного счета Субъекта МСП, открытого у Банка-партнера при получении кредитных средств, осуществляемых по программе финан­совой поддержки малого и среднего предпри­нимательства в Российской Федерации?

a) Да;

b) Нет;

c) Это не имеет значения.

 

22. Порядок уплаты процентов и погашения кредита с субъектами малого и среднего предпринимательства устанавливается:

а) Для каждого Заемщика индивидуально;

б) Для всех Заемщиков одинаково.

 

23. Цель кредитного продукта «Рефинансирование»:

a) кредитование субъектов МСП, осуществляющих свою деятельность в различных отраслях экономики, в соответствии со Стандартами кредитования субъектов МСП и установленными региональными квотами;

b) кредитование субъектов МСП на приобретение, ремонт, модернизация основных средств; создание материально-технической базы нового предприятия; расширение действующего производства; внедрение новых технологий, развитие научно-технической и инновационной деятельности; развитие экспортных операций и импортозамещения в соответствии с установленными региональными квотами;

c) кредитование субъектов МСП, осуществляющих свою деятельность в различных отраслях экономики (в т.ч. в промышленном секторе, реализующих инновационные проекты), в соответствии установленными региональными квотами (максимально расширенный перечень целей кредитования).

 

24. Определите, к какому виду кредитного продукта, предоставляемого РосБР для МСП, относится следующая характеристика:

Кредитный продукт «…» - кредитование субъектов МСП на приобретение, ремонт, модернизация основных средств; создание материально-технической базы нового предприятия; расширение действующего производства; внедрение новых технологий, развитие научно-технической и инновационной деятельности; развитие экспортных операций и импортозамещения в соответствии с установленными региональными квотами.

a) Кредитный продукт «Рефинансирование»;

b) Кредитный продукт «Инвестирование»;

c) Кредитный продукт «Софинансирование»;

d) «Лизинг – начинающим предпринимателям;

 

 

25. Объектом лизинговых отношений может быть:

a) любое имущество, разрешенное в обороте;

b) имущество, используемое для предпринимательской деятельности, исключая природные объекты;

c) имущество, находящееся только в частной собственности;

d) любое имущество, кроме земельных участков.

 

26. Процедура приобретения лизингового имущества может имеет следующий вариант:

a) лизингополучатель самостоятельно выбирает имущество и его

производителя; лизингодатель лишь оплачивает сделку и передает по договору право пользования имуществом лизингополучателю;

b) лизингодатель выбирает продавца имущества и при этом несет ответственность перед лизингополучателем за условия поставки имущества;

c) лизингодатель уполномочивает лизингополучателя быть агентом по операциям с производителем (продавцом).

d) могут иметь место все три варианта.

 

27. Реализация программы через лизинговые компа­нии НЕ предусматривает механизм поддержки субъектов МСП, нуждающихся в:

a) обору­довании;

b) дополнительных денежных средствах;

c) транспорте;

d) спецтехнике.

 

28. Отобранные ОАО «РосБР» лизинговые компании приобретают данное имущество за счет целевого кредитования в целях дальнейшей передачи в лизинг предприятиям малого и среднего бизнеса сроком до:

a) 1 года;

b) 5 лет;.

c) 10 лет;

d) 15 лет;

e) 50 лет.

Какой из перечисленных видов лизинга, предлагаемых МСП Рос БР, направлен на приобретение транспорта и спецтехники

a) «Развитие»;

b) «Лизинг – начинающим предпринимателям»

c) «Автолизинг»

 

30. Срок поставки предметов лизинга (включая период монтажа и ввода в эксплуатацию) с даты первого платежа по договорам поставки (купли – продажи), для кредитного продукта «Лизинг – начинающим предпринимателям» составляет:

a) 150 дней;

b) 60 дней;

c) 90 дней;

d) 180 дней.

 

31. … кредит базируется на арендной сделке с правом выкупа оборудования по остаточной стоимости.

e) Лизинговый;

f) Коммерческий;

g) Ипотечный;

h) Хозяйственный.

 

32. В Российском законодательстве под факторингом понимают договор:

a) Финансирования под уступку денежного требования;

b) Купли/продажи векселя;

c) О переназначении кредитора.

 

33. В соответствии с условиями договоров кредитования и факторинга:

a) По договору кредитования обеспечение (залог) требуется, по договору факторинга – не требуется;

b) По договору кредитования обеспечение (залог) не требуется, по договору факторинга – требуется;

c) Нет различий в данном условии договора.

 

34. Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства через фонды и организации инфраструктуры осуществляется РосБР на сумму …

a) не более 1 млн. рублей;

b) не более 10 млн. рублей;

c) не более 60 млн. рублей;

d) не более 80-90 млн. рублей;

e) не более 100 млн. рублей.

 

Задания для самостоятельной работы

Задание 1. Расположите последовательно этапы механизма кредитования:

A. Выбор метода кредитования.	Б. Кредитный мониторинг.
B. Анализ кредитоспособности заемщика.	Г. Прекращение кредитного договора
Д. Оценка залогового имущества.	Е. Анализ организационно-экономических приемов выдачи и погашения ссуд
Ж. Заключение кредитного договора.

Задание 2.

Возьмите финансовую отчетность (баланс и отчет о прибылях и убытках) малого (среднего) предприятия. Проведите анализ финансово-хозяйственной деятельности. Оцените полученные результаты. На основе полученных данных придумайте, с помощью какого вида кредита (кредитного ресурса) можно получить финансовые средства на развитие бизнеса и/или пополнение оборотных средств и т.д.

Подберите подходящий кредит для Вашего предприятия воспользовавшись данным интернет - сайтом http://123credit.ru/ или на сайте http://www.bankir.ru!

Задание 3.

Охарактеризуйте потребность малого бизнеса в банковском кредитовании.

Задание 4.

Проведите анализ кредитование предприятий малого и среднего бизнеса на примере конкретного банка.

Задание 5.

Проведите анализ малого и среднего бизнеса как модели экономической деятельности. Заполните таблицу.

Сильные стороны	Слабые стороны	Возможности	Угрозы существованию МБ

Задание 6.

Заполните таблицу.

Предельные значения выручки для субъектов малого и среднего предпринимательства

Критерии	Микропредприятия	Малый бизнес	Средний бизнес
Годовая фактическая выручка

 

Задание 7. На семинарском занятии провести деловую игру на тему: «Экономическая работа коммерческого банка по оформлению кредитной сделки»

 

Методическая разработка комплексного занятия в форме деловой игры:

«Экономическая работа коммерческого банка по оформлению кредитной сделки»

Описание ситуации

В акционерный коммерческий банк «Х» обратились три клиента банка с заявлением о предоставлении краткосрочного кредита:

 

· ООО «Технология» (малое предприятие), занимающееся инновационным бизнесам.

· ИП «Коробов М.А.», владеющий автомойкой.

· ООО «Строймонтаж», (предприятие среднего бизнеса) занимающиеся производственной деятельностью.

 

Цели и задачи деловой игры

 

Изучив документы, представленные клиентами (бухгалтерскую отчетность, технико-экономическое обоснование кредита, обеспечение ссуды) студенты должны:

1) определить функции и задачи кредитного отдела и Кредитного комитета банка;

2) дать оценку кредитоспособности обоих предприятий;

3) оценить надежность представленного обеспечения;

4) сделать вывод о возможности заключения кредитной сделки с ними (или с одним из них);

5) оформить все необходимые банковские документы;

6) составить кредитный договор.

Участники игры:

 

1. Представители предприятий заемщиков 2. Начальник кредитного отдела банка 3. Председатель кредитного комитета 4. Работники кредитного отдела 5. Специалисты службы экономической безопасности банка 6. Специалисты маркетинговой службы банка 7. Эксперты: · экономисты

¾ ¾ ¾ ¾ ¾ ¾   ¾ ¾

4 человека 1 человек 1 человек 6 человек 2 человека 2 человека   2 человека 1 человек

Для вхождения в роль каждая команда игроков получает соответствующее задание.

Достоинством игрока считается:

· умение работать с банковской документацией;

· выбор нужной информации, быстрый и качественный ее анализ;

· способность делать обобщения и выводы;

· умение принимать решения, адекватные экономической ситуации;

· наличие навыков делового общения;

Деловая игра подразумевает как аудиторное практическое занятие (4 часа), так и самостоятельную работу студентов по домашнему заданию, формулируемому заранее преподавателем предмета «Банковские операции».

 

Задание