Тема 4 приемы управления долгом

Вопросы для самопроверки:

1. Что такое реструктуризация кредиторской задолженности

2. Как реструктуризация кредиторской задолженности влияет на кредитную историю заемщика

3. Каковы способы реструктуризации задолженности?

4. Определение коллекторского агенства

5. Функции коллекторского агенства и условия передачи требований в коллекторской агентство

Вопросы для самостоятельной работы

1. Какие способы управления долгом применяются заемщиками и кредиторами и в чем заключается их экономическая целесообразность?

2. В чем состоит сущность рефинансирования долга и в каких случаях оно целесообразно?

3. Каковы сущность и экономический механизм новации?

4. Каковы сущность и экономический механизм цессии?

5. Каковы сущность и экономический механизм исполнение обязательства третьим лицом?

6. Каковы сущность и экономический механизм отступного?

7. Каковы сущность и экономический механизм зачета?

8. В чем состоят сущность и механизм многосторонних схем урегулирования задолженности?

ТЕСТЫ

1.Ущность работы коллекторского агентства – это:

a) Возврат просроченных задолженностей;

b) Страхование;

c) Кредитование малого бизнеса.

 

По какой причине кредитные организации прибегают к услугам коллекторских агентств?

a) Если «внутренние меры» по взысканию дебиторской задолженности не дают результатов;

b) По причине нестабильности экономики страны;

c) По вынесенному приговору суда.

Задания для самостоятельной работы

Задание 1. Опишите технологию работы коллекторского агентства.

Задание 2. На основе данных бухгалтерской отчетности проанализируйте дебиторскую задолженность компании и продумайте, нужна ли Вашей компании помощь коллекторского агентства.

Тема5. Кредитные взаимоотношения с банками и их место

В кредитной политике компании

Вопросы для самопроверки:

1. В чем состоит сущность кредитной линии и каковы их виды?

2. Какова сущность и особенности овердрафтного кредита?

3. Какова сущность и область применения синдицированных (консорциальных) кредитов?

4. В чем состоит сущность вексельного кредита?

5. Каковы критерии выбора механизма банковского кредитования?

6. Каков порядок уплаты процентов по банковскому кредиту?

7. Каким образом определяется плата за лимит кредитной линии и резервирование ресурсов?

8. Что представляет собой факторинг и в чем его отличие от форфейтинга?

9. В чем состоит сущность торгового финансирования во внешнеэкономической деятельности и каковы его инструменты?

10. В чем заключаются преимущества а торгового финансирования перед прямым банковским кредитованием?

11. В чем заключаются преимущества и недостатки форфейтингового финансирования?

12. Каковы особенности организации заимствований у иностранных банков?

13. Что означает понятие сделка РЕПО?

Вопросы для самостоятельной работы

1. Каковы критерии выбора банка-кредитора и факторы, обусловливающие успех переговоров с банком о предоставлении кредита?

2. Каковы критерии «надежного» банковского заемщика?

3. Каково содержание Технико-экономического обоснования кредита (ТЭО)?

4. Как формируются параметры кредитной сделки в процессе переговоров банка с заемщиком (сумма, срок кредитования, процентные ставки)?

5. Каковы современные механизмы банковского кредитования?

ТЕСТЫ

1. Предоставление банком денежных средств осуществляется в следующем порядке:

a) только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет (субсчет) заемщика, открытый на основании договора банковского счета;

b) наличными денежными средствами через кассу кредитора;

c) Имеется возможность перечисления суммы кредита на счета третьих лиц.

 

В праве ли банк в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользование кредитом юридическим лицом, получившим кредит в связи с осуществлением им предпринимательской деятельности, либо физическим лицом - индивидуальным предпринимателем.

a) Да, вправе.

b) Нет, не в праве.

 

Какое число дней в году берется для расчета процентов по кредитному договору?

a) 360;

b) 365;

c) Действительное число календарных дней в году (365/366).

4. Какой способ кредитования более дорогой для восполнения ликвидности:

a) Факторинг;

b) Форфейтинг;

c) Обычный банковский кредит;

d) Лизинг.

 

5. Паспорт сделки – это:

а) Документ валютного контроля, который оформляется экспортером и подписывается банком, через который будут в дальнейшем проводиться расчеты за экспортируемый товар;

b) Документ, характеризующий любую сделку, совершаемую юридическим лицом на территории Российской Федерации.

 

6. Реальная процентная ставка – это:

a) Номинальная ставка за вычетом темпов инфляции;

b) Уровень ставки LIBOR.

c) Ставка рефинансирования ЦБ;

d) Сумма номинальной ставки и темпов инфляции.

7. Особенностью обращения аккредитивов в России является то, что они:

a) Могут использоваться для расчетов с несколькими поставщиками и могут быть переадресованы;

b) Могут использоваться для расчетов только с одним поставщиком и не могут переадресованы.

c) Оплачиваются только наличными деньгами;

d) Используются только в сделках между физическими лицами.

8. Кредитный договор может быть заключен:

a) Только в письменной форме;

b) В устной форме;

c) Как в устной, так и в письменной формах.

 

Могут ли при выдаче кредита взиматься какие-либо комиссии с заемщика?

a) Да, могут.

b) Нет, не могут.

Конец формы

Начало формы

Конец формы

 

Кем может быть подписан со стороны банка Паспорт Сделки клиента по внешнеторговому контракту?

a) Только главным бухгалтером или его заместителем;

b) Только руководителем банка или его заместителем;

c) Сотрудником, включенным в список лиц, уполномоченных совершать действия по валютному контролю, утвержденный приказом по банку;

d) Сотрудником, прошедшим специальную аттестацию в ЦБР, дающую право подписи документов валютного контроля;

e) Любым из указанных лиц.

10. Размер первого факторингового платежа поставщику обычно составляет:

a) 10-30%% стоимости контракта;

b) 60-90%% стоимости контракта;

c) полную сумму контракта за вычетом комиссионных фактора.

11. С помощью факторинга фактор имеет следующие преимущества:

a) получает товарный кредит;

b) получает гарантию банка;

c) получает комиссионное вознаграждение.

 

12. В соответствии с условиями договоров кредитования и факторинга:

a) по договору кредитования обеспечение (залог) требуется, по договору факторинга – не требуется;

b) по договору кредитования обеспечение (залог) не требуется, по договору факторинга – требуется;

c) нет различий в данном условии договора.

 

13. В соответствии с условиями договоров кредитования и факторинга:

a) договор кредитования предусматривает оказание дополнительных услуг, по договору факторинга оказание дополнительных услуг не предусмотрено;

b) по договору кредитования дополнительные услуги не оказываются, договор факторинга сопровождается выполнением дополнительных услуг;

c) нет различий в данном условии договора.

14. В соответствии с условиями договоров факторинга и форфейтинга:

a) форфейтер несет все риски неоплаты долга включая политические и валютные риски при экспорте товаров по договору, а фактор может оставить за собой право регресса к поставщику;

b) фактор несет все риски неоплаты долга, а форфейтер может оставить за собой право регресса к поставщику;

c) нет различий в данном условии договора.

15. В соответствии с условиями договоров факторинга и форфейтинга:

a) по договору факторинга требуется поручительство от третьего лица, а по договору форфейтинга не требуется;

b) по договору факторинга не требуется поручительства от третьего лица, а по договору форфейтинга требуется гарантия третьего лица или аваль;

c) нет различий в данном условии договора.

 

Какая форма кредитования осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх остатка средств на его счете?

a) овердрафт;

b) факторинг;

c) форфетирование.