Послідовність і методика виконання

Завдання 1

При визначенні рівня доходів вкладників від розміщення їхніх грошових коштів банки використовують схеми нарахування простих і складних процентів.

При використанні схеми простих процентів базою нарахування процентної ставки за кожний встановлений період буде одна і та сама основна сума строкового вкладу. Загальний розмір вкладу на кінець встановленого періоду Rd дорівнюватиме

R_d=R_r (i/360)+R_r(i/360)+ R_r (i/360)=R(1+nr×(i/360))

Де R - основна сума вкладу;

r - річна процентна ставка за вкладом;

i - період нарахування (у днях);

360 - кількість днів у році;

п - кількість періодів нарахування.

Завдання 2

При використанні схеми складних процентів доход за кожний період обчислюється не з первісної суми вкладу, а із загальної суми, яка включає основну (первісну) суму та проценти, що були нараховані за всі попередні періоди.

Загальний розмір вкладу на кінець встановленого періоду становитиме:

R_d=R (1+r(i/360))×(1+r(i/360))× (1+r(i/360))= R(1+r×(i/360))ⁿ

Завдання З

Поряд із наведеними варіантами нарахування процентів значний вплив на рівень доходу вкладників справляє періодичність процентних нарахувань у межах встановленого терміну зберігання грошей на рахунку. Чим частіше здійснюється нарахування складних процентів, тим більшою буде остаточна сума вкладу на кінець терміну його використання.

Це треба добре розуміти вкладникам і депозиторам, щоб орієнтуватись у різних схемах, які використовуються банками при залученні строкових вкладів.

Для визначення найбільш прийнятного для потенційного вкладника варіанта треба розрахувати так звану ефективну річну процентну ставку. Виходячи з формули прикладу №2, ефективна ставка може бути обчислена так:

 

r(e)=((1+r(i/360))ⁿ -1)×(360/m)

де т - загальний термін користування вкладом (у днях).

Після виконання завдання студент повинен

Знати:

1. Депозитні операції банків та їх класифікацію.

Вміти:

1. Нараховувати прості та складні проценти з банківських депозитів.

2. Визначати ефективну річну процентну ставку.

 

 

ТЕМА №3. ДЕПОЗИТНІ ОПЕРАЦІЇ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

Мета: закріпити теоретичні знання, набути практичних умінь та навичок з відкриття депозитних рахунків фізичних осіб в національній валюті.

Забезпечення заняття

1. Навчальні завдання;

2. Документи на відкриття депозитних рахунків фізичній та юридичній особам.

Література

1. Інструкція про відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті,затверджена Постановою Правління НБУ від 18.12.1998 р. № 527.

2. Коцовська P.P. Операції комерційних банків. - Львів: ЛБІ НБУ, 2001. – 516.с
3. Васюренко О.В, Банківські операції. - К.: Товариство "Знання", КОО, 2001. -255 с.

4. Тиркало Р.І. Банківська справа. - Тернопіль: Карт-бланш, 2001. - 341 с

Зміст завдання

1. Відкрити депозитний рахунок фізичній особі.

Послідовність і методика виконання завдання

1. На підставі особисто поданих у банк документів, на відкриття депозитного рахунку фізичною особою та виконуючи функціональні обов'язки операційного працівника оформити:

• картку із зразком підпису;

• на основі заяви від фізичної особи договір про залучення коштів у депозит банку на суму 5000,00 грн. під 12% річних строком на шість місяців.

 

Після виконання завдання студент повинен Знати:

1. Порядок відкриття і ведення рахунків клієнтів. Вміти:

1. Оформляти відкриття рахунків юридичним особам.

2. Оформляти операції з ощадними вкладами фізичних осіб.

ЗАЯВА

На відкриття рахунку фізичної особи

В грошові одиниці України

	Ідентифікаційний код ЄДРПОУ Ідентифікаційний номер ДРФО
Найменування установи банку:
Прізвище ім’я по батькові:

Прошу відкрити рахунок

(поточний, депозитний інші)

(підпис, прізвище, ініціали)

(дата)

ВІДМІТКИ БАНКУ Відкрити ___________ рахунок Документи на оформлення відкриття (поточний, депозитний та ін.. рахунки) рахунку та здійснення операцій за

рахунком перевірив:

Дозволяю (підпис)

Керівник ________________

(підпис)

Дата відкриття «__»_______20__р.

 

№ бал. рахунку	№ особового рахунку
	2620 124 7590

 

Головний бухгалтер _______________

(підпис)

КАРТКА ВІДМІТКИ БАНКУ із зразками підписів Ідентифікаційний номер___________ Рахунок _______________ Власник рахунку _____________________________ Дозвіл на прийняття зразка підпису Адреса________________________ ______________ тел.________ Керівни к ______________ Назва установи банку ______________ "__"______________ 20_ р. Довіреність на право розпорядження

Зразок підпису власника рахунку:

_____________________________

Зразок підпису довірених осіб: ________________________

Наданий (надані) зразок (зразки) підпису (підписів) прошу вважати обов'язковим (обов'язковими) при здійсненні операцій за рахунком

 

*зразок печатки ________________

*Заповнюється при оформленні власником рахунку довіреності на право розпорядження рахунком іншій особі

від "__" ___________________ 20 _ р.

 

Строк дії довіреності *________

Засвідчую справжність підпис

(підписів) громадян________________________________________________________________________________________

(прізвище, ім'я, по батькові)

 

який (які) зроблено у моїй присутності._____________________

(підпис та прізвище працівникабанку, який відкриває рахунок)

Договір №

на вклад "Депозитний"

__________ "_"____________ 20_р.

(місце укладання) (дата укладання)

____________________________________, в подальшому "Банк", в особі

(назва установ банку)

 

що діє на підставі ________________________________________________

з однієї сторони, та _______________________________________________

(прізвище, ім'я, по батькові)

 

в подальшому "Вкладник", з іншої сторони, надалі "Сторони", уклали цей договір про наступне:

Предмет договору

1.1. Вкладник передає, а Банк приймає на вклад "Депозитний", на умовах цього Договору,грошові кошти в_______на суму_____(______________)

строком на___________ (__________) місяців. Днем закінчення строку вкладу є_______________,

1.2. Відсоткова ставка по вкладу встановлюється у розмірі

(__________________)% річних, згідно з тарифами Банку, що діють на момент підписання цього Договору.

Умови вкладу

2.1.Вкладник передає грошові кошти Банку шляхом їх готівкового внеску на свій рахунок в Банку або безготівкового перерахування з поточного або власного вкладного рахунку.

2.2. Для обліку суми вкладу Банк відкриває Вкладнику рахунок №___

2.2.Вкладник зобов'язується внести суму грошових коштів, що вказана у пункті 1.1.:

- готівкою - в день підписання Договору;

- шляхом безготівкового перерахування - протягом 5 (п'яти) банківських днів з моменту підписання Сторонами Договору.

Порядок нарахування та сплати відсотків визначається таким чином:

2.4.1. Початком періоду нарахування відсотків є день зарахування суми грошових коштів, яка визначена у п.1.1., на рахунок Вкладника, закінченням - день закінчення строку вкладу, встановлений п.1.1 Договору.

2.4.2.Сплата відсотків Вкладнику за користування вкладом відбувається одночасно з поверненням суми вкладу.

2.4.3.При розрахунку відсотків за користування грошовими коштами Вкладника враховується перший день і не враховується день закінчення строку вкладу, встановлений пунктом 1.1.Договору.

2.4.4. Нарахування Банком відсотків за цим Договором здійснюється з урахуванням числа календарних днів у році (вихідних та святкових днів включно).

2.4.5. Банк не нараховує відсотки на суму за вкладом після закінчення строку вкладу, визначеного п.1.1. Договору.

2.4.6. Нараховані відсотки не додаються до суми вкладу.

2.5. Вкладний рахунок не поповнюється, мінімальна та максимальна сума вкладу встановлюється тарифами Банку.

2.6. Часткове зняття грошових коштів з вкладного рахунку не передбачається.

2. 7. При закритті вкладу шляхом отримання Вкладником готівкових коштів Вкладник маєсплачувати комісійну винагороду згідно з тарифами Банку за отримання готівкових коштів, пропорційно сумі безготівкових надходжень на вкладний рахунок.

Права та обов'язки Сторін

3.1. Права банку

3.1.1. Приймати на вклад грошові кошти Вкладника і використовувати їх на власний розсуд протягом всього строку дії цього Договору.

3.1.2. Вимагати від Вкладника належного виконання останнім своїх зобов'язань,відповідно до предмету та умов цього Договору.

3.1.3. У випадку, якщо Вкладник виявить бажання достроково повернути суму вкладу, Банк сплачує відсотки за викладеними у цьому пункті спеціальними правилами, а саме:

· в строк до трьох місяців після початку дії Договору - відсотки не сплачуються;

· в строк більше трьох місяців відсотки будуть нараховуватись в залежно від строку користування грошовими коштами Вкладника, а саме:

• їх в строк від 3 до 6 місяців - відсотки будуть перераховуватися за тарифами Банку для рахунку "До запитання" (у відповідній валюті), що діють на момент підписання цього Договору;

• їх встрок від 6 до 12 місяців - відсотки будуть перераховуватись за ставкою, встановленою Договором.

 

3.2. Права Вкладника

3.2.1. Вимагати від Банку виконання своїх зобов'язань відповідно до предмету та умов цього Договору.

3.2.2. Достроково вимагати від Банку всю суму вкладу, попередньо повідомивши Банк у письмовій формі за 2 (два) банківських дні до такої вимоги з настанням наслідків, передбачених п.3.1.3 цього Договору.

3.2.3. За умови закриття вкладу надавати Банку розпорядження перерахувати суму вкладу на свій поточний рахунок або інший вкладний рахунок, відкритий в уповноваженому банку України. За бажанням Вкладника гроші можуть бути виплачені готівкою.

3.3. Обов'язки Банку

3.3.1. Прийняти на зберігання грошові кошти Вкладника у готівковій або безготівковій формі, згідно з умовами цього Договору.

3.3.2. Повернути всю суму вкладу, прийнятого на зберігання від Вкладника, згідно з умовами цього Договору.

3.3.3.За користування грошовими коштами нараховувати і сплачувати Вкладнику відсотки у строки та в розмірах, які передбачені умовами цього Договору.

3.3.4. Гарантувати Вкладнику таємницю його вкладу, згідно з положеннями чинного законодавства України.

3.4. Обов'язки Вкладника

3.4.1.Чітко дотримуватись умов та положень цього Договору.

3.4.2.Вкладник для отримання суми вкладу та відсотків по вкладу повинен надавати в Банк оригінал цього Договору.

3.4.3. У випадку достроково вимоги суми вкладу письмово повідомити про це Банк протягом 2 (двох) банківських днів до початку такої вимоги.

3.4.4. Письмово, протягом 7 (семи) банківських днів повідомляти Банк про зміну своїх реквізитів.

3.4.5. Самостійно здійснювати контроль за можливими публікаціями повідомлень в періодичному виданні "Урядовий кур'єр" або на інформаційних дошках в Банку про зміни відсоткових ставок за вкладами, що публікує Банк.