Порядок и условия предоставления и отзыва лицензии на проведение страховой деятельности.

Лицензия на проведение страховой деятельности это документ, удостов. право ее владельца на проведение конкр.вида или видов страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Лицензирование носит обязательный характер. Необходимым условием для получения лицензии явл. наличие у страховой организации полностью оплаченного уставного капитала, который с 1 июля 2007 для имуществ. страхования должен быть не менее 30 млн.рублей, для личного страхования – не менее 60 млн.рублей, для перестрахования не менее 120 млн. рублей.

В случае выявления нарушения по результатам проверок отдельных сторон финансово-хозяйственной деятельности ФССН имеет право ограничивать действие лицензии - запрет на заключение договора на страхование, перестрахование по отдельным видам страхования, а также внесение изменений влекущих за собой увеличение обязательств страховщика по соотв.договорам.

Приостан овление действия лицензии запрет на заключение договоров по всем видам договоров, а также внесение изменений влекущих за собой увеличение обязательств страховщика по соотв.договорам.

Отзыв лицензии - запрет на осущ. страховой деят-ти за исключением обязательств выполнения обязательств принятых по действующим договорам.

До истечения 6 мес. после вступления в силу решения ФССН субъект страхового дела обязан:

1. Принять в соотв. с законодательством решения о прекращении страховой деятельности

2. Исполнить обязательство возникшее по существующим договорам в том числе произвести страховые выплаты по страховым случаям.

3. Осуществить передачу обязательств принятым по договорам или расторжение страхования, перестрахования. Обязательства по договорам по которым отношения сторон не урегулированы по истечению 3 мес. подлежат передаче другому страховщику.

Компании, которые не в состоянии оплатить уставный капитал либо прекращают страховую деятельность: в этом случае они вправе изменить устав и заниматься др.видом деят-ти, либо ликвидироваться: в этом случае учредить новую страховую компанию можно будет по истечению 2 лет.

Актуарные расчёты в страховании

Актуарий - специалист по оценке финансовых рисков, владеющий теорией актуарных расчётов.

В соответствии с ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» страховые актуарии – граждане РФ, имеющие квалификационные аттестаты и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчётам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчётов.

Требования к порядку проведения квалификационных экзаменов страховых актуариев, выдачи и аннулирования квалификационных аттестатов устанавливается органом страхового надзора – ФССН.

Актуарные расчеты - процесс, в ходе которого определяются расходы, необходимые для страхования.

С помощью актуарных расчетов определяется стоимость страховой услуги.

Методической основой актуарных расчетов является соблюдение принципа эквивалентности, т.е. установление равновесия между платежами и страховыми выплатами компании.

В страховом бизнесе актуарий занимается:

- разработкой методологии и исчислением страховых тарифов;

- расчётами, связанными с образованием резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования;

- определением размеров выкупных и редуцированных страховых сумм;

- определением размеров ссуд по договорам страхования жизни и пенсий;

Основные задачи актуарных расчетов:

- исследование и группировка рисков;

- исчисление математической вероятности наступления страхового случая, определение частоты и степени его последствий, как в рисковых группах, так и в целом по страховой совокупности;

- математическое обоснование необходимых размеров расходов на ведение дела;

- математическое обоснование необходимых страховых фондов, определение методов их формирования.

В качестве задачи актуарных расчетов можно также считать исследование нормы вложения капитала (процентной ставки) при использовании страховщиком страховых резервов в качестве инвестиционных ресурсов.

Методология актуарных расчетов зависит от отрасли страхования (по страхованию жизни и по рисковым видам страхования), а также от наличия статистических данных для расчета.

 

Структура страховой премии

Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Страховая премия определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф. Страховая премия вносится страхователем единовременно авансом или частями в течение всего срока страхования. Размер страховой премии отражается в страховом полисе.

В страховании принято различать 2 вида страховых премий:

1. Нетто премия

2. Брутто премия

Нетто-премия — часть страховой премии, предназначенная для формирования страхового фонда, из которого затем будут производится страховые выплаты.

Нетто ставка состоит из 2х частей: основной и рисковой.

Рисковая премия – часть нетто премии, которая вводится для того, чтобы учесть неблагоприятные колебания показателя убыточности страховой суммы. Величина рисковой премии зависит от степени вероятности наступления страхового случая.

Рисковая часть рассчитывается двумя способами:

1) При наличии статистики о страх. возмещениях и возможностях вычисления среднеквадратического отклонения.

2) При отсутствии данных о среднеквадратич. отклонении:

Где коэффициент, кот. зависит от гарантии безопасности , значение кот. берется из таблицы.

При определении нетто-ставки по личному страхованию нужно предвидеть вероятность смерти, инвалидности вследствие увечья, заболевания. Во внимание принимаются размер страховой суммы договора и норма прибыли.

При определении нетто-ставки по имущественному страхованию учитываются следующие факторы: вероятность наступления страхового случая, частота и тяжесть проявления риска, размер страховой суммы договора. Норма прибыли в имущественном страховании обычно во внимание не принимается ввиду ее незначительности.

Величина нетто-премии прямо зависит от развития риска. Нетто-премия будет равна рисковой премии в случаях, если наблюдается планомерное развитие риска.

Брутто-премия (страховой взнос) - это размер страховых платежей по договору страхования, уплачиваемый страхователем страховщику за определенный период времени со всей страховой суммы. Брутто-премия зависит от величины страховой суммы, степени риска и периода, за который делается этот страховой взнос. Структура брутто-премии отражает экономический механизм страхования.

, где f – нагрузка