Виды денег в современной системе денежного обращения

· Наличные деньги

o Разменная монета

o Бумажные деньги:

§ Казначейские билеты -выпускались гос-вом, не имели вещественной стоимости, но были обязательны для приема во всех платежах и расчетах.Сегодня в большинстве стран бумажные деньги в связи с их свойством к обесцениванию заменяются кредитными деньгами (Кредитные деньги — это деньги, возникшие на основе развития кредитных отношений. Разливают наличные и безналичные кредитные деньги.).

§ Ассигнации

o Кредитные деньги:

§ Векселя

§ Банкноты

§ Чеки

· Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению электронных денег и кредитных карточек.

o Кредитные пластиковые карты

o Платежные пластиковые карты

o Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах

· Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закреплённое национальным законодательством. Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в данном гос-ве.

· Различают два типа денежных систем: системы металл-го обращения и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из

Обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

Банковская система Российской Федерации

Банковская система России была создана с принятием 2 декабря 1990 года двух законов Российской Федерации: «О Центральном Банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской дея-ти в РСФСР». Банковская система того периода имела двухуровневую структуру: на одном уровне — Центральный Банк РФ, на другом — банки и другие кредитные учреждения.

Банковская система России продолжает развиваться. Федеральный закон «О банках и банковской дея-ти в РСФСР» от 3 февраля 1996 года (в ред. От 8 июля 1999 года) предусматривает иной состав банковской системы РФ- Центральный Банк РФ (Банк России);

- кредитные организации;

- филиалы и представительства иностранных банков.

Центральный Банк РФ является главным банком Российской Федерации. Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с банками и другими кредитными организациями определяются тем, что, с одной стороны, Банк России наделен широкими -властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой Российской Федерации, а с другой стороны, Банк России — юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями.

К числу основных целей и функций Банка России в соответствии с Конституцией РФ (ст. 75) и Законом о нем (статьи 3 и 4) относятся:

- защита и обесп-еустойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разработка и проведение единой гос-венной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обесп-еустойчивости рубля;

- монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения;

- осуществление валютного регулирования и валютного контроля и др. Банк России осуществляет банковское регулирование и надзор за дея-тью банков и других кредитных организаций, принимает меры по защите интересов вкладчиков; для обеспечения стабильности БС создает страховой фонд за счет обяз-ых отчислений кредитных орг-ций.Банк России имеет право:

- предоставлять российским и иностранным кредитным организациям, Правительству РФ кредиты на срок не более одного года под обесп-еценными бумагами и другими активами;

- совершать широкий круг других банковских операций, обслуживая не только кредитные организации, но и представительные и исполнительные органы гос-венной власти, органы местного самоуправления, их учреждения и организации, гос-венные внебюджетные фонды, воинские части, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц, в случаях, предусмотренных федеральными законами;

- предъявлять в арбитражный суд иски о ликвидации юридических лиц, осуществляющих без лицензии банковские операции.

В соответствии с законодательством Банк России осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций. Указанный контроль осуществляется в пр-се рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации, выдаче и отзыве лицензии на право совершения банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте.

 

Коммерческие банки

В механизме функционирования кредитной системы огромная роль принадлежит коммерческим банкам. Они аккумулируют основную долю кредитных ресурсов, предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая выдачу ссуд, прием депозитов, расчеты, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и т.д. По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные, гос-венные, частные, кооперативные, смешанные. Во всех странах преобладают акционерные банки.

Коммерческий банк — это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях:

♦ аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

♦ посредничество в кредите;

♦ создание кредитных денег;

♦ проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

♦ организация выпуска и размещения ценных бумаг;

♦ оказание консультационных услуг.

Банковская прибыль представляет собой форму прибавочной стоимости, присваиваемой банками в итоге осуществления ими всех операций. Источником этой прибыли служит в конечном счете эксплуатация наемных рабочих в сфере капиталистического производства. Так как труд банковских служащих не является производительным, то их заработная плата и вещественные издержки обращения банка (затраты на наем или амортизацию помещения, амортизацию счетных, пишущих машин и прочего оборудования и мебели банка; канцелярские и почтово-телеграфные расходы) оплачиваются из общественной прибавочной стоимости, которая улавливается банком в форме валовой прибыли.
Валовая прибыль банка состоит из разницы между процентами и дивидендами, получаемыми банком по активным операциям, и процентами, уплачиваемыми вкладчикам, а также из доходов от комиссионно-расчетных операций, куда входит и доход от посредничества в эмиссии ценных бумаг и в биржевой спекуляции. Чистая прибыль банка определяется путем вычета из валовой прибыли банка личных и вещественных издержек обращения. Отношение чистой прибыли к акционерному капиталу банка составляет норму прибыли банка, которая в условиях домонополистического капитализма была равна средней норме прибыли.

Центральный банк

Центральный — гос-венное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

Центральный банк — осн-ое звено нац-ой кредитно-банковской системы.

Главная функция центрального банка — эмиссия национальных денег и обесп-еустойчивости их покупательной способности.

-Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.

Осуществление национальной денежно-кредитной политики (рис.71).

-Денежно-кредитная пол-ка центрального банка осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.

-Банкир правительства — в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание гос-венного бюджета и гос-венного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.

Банк банков. Поскольку центральныйбанк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, тозвеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.

-Хранение золотого и валютного запаса страны.

-Денежно-кредитное регулирование эк-и.