Современная банковско-кредитная система

Современная банковская система России представлена дву­мя уровнями. В юридическом плане она базируется на Феде* ральном законе от 2 декабря 1990г. «О Центральном банке Рос­сийской Федерации (Банке России)* (в редакции от 26.04.95 г. с последующими изменениями и дополнениями) и Федераль­ном законе от 3.02.96 г. *0 внесении изменений и дополнений в закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР* (с последующими изменениями и дополнениями).

Эти российские законы внесли кардинальные изменения в существовавшую тогда кредитно-банковскую систему страны, положив начало качественно новому этапу в развитии этой си­стемы и ее правового обеспечения.

Согласно законодательству* в России стало возможным со* здание банка на основе любой формы собственности, что и положило начало ликвидации государственной монополии на банковскую деятельность.

Всоответствиисданными законами, кредитная организация – это юридическое лицо, которое имеет целью извлечение прибыли и на основе лицензии Банка России имеет право осуществлять бан­ковские операции. Состав банковских операций также предусмот­рен в Законе «О банках и банковской деятельности*.

Кредитные организации делятся на банки и небанковские кредитные организации.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исклю­чительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;

-открытие и ведение банковских счетов физических и юри­дических лиц;

- покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты (наличной и на счетах);

- привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады;

- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей депозитов.

Небанковская кредитная организация – это кредитная орга­низация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным Зако­ном. Допустимое сочетание банковских операций для небанков­ских кредитных организаций устанавливается Банком России.

При рассмотрении современной банковской системы России в ней обнаруживаются связи двух типов.

Во-первых, взаимосвязи между самими коммерческими бан­ками, кредитными учреждениями; во-вторых, связь между Центральным банком, с одной стороны, и коммерческими бан­ками, кредитными учреждениями, с другой. При этом в пер­вом случае связь обеспечивает отношения координации между указанными элементами системы, а во втором случае перерас­тает в отношения субординации, которые, главным образом, и обеспечивают целостность системы.

Из сказанного следует, что банковская система России об­ретает двухуровневое построение. При этом критерием отне­сения элементов к тому или другому уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями суборди­нации. Так, Центральный банк расположен на верхнем уров­не, поскольку уполномочен государством регулировать и кон­тролировать систему в целом, т. е. осуществлять функцию управления всей системой. По законодательству, существует лишь один специализированный орган по управлению кредит-но-банковской системой. Этим органом является Банк России,

к числу основных задач которого отнесены регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков и других кре­дитных учреждений. Сам Банк России» по закону» независим от распорядительных и исполнительных органов государ­ственной власти, подотчетен законодательной власти» в своей деятельности руководствуется лишь Законами Российской Федерации и своим Уставом, является юридическим лицом, осуществляющим свои расходы за счет собственных доходов, и не отвечает по обязательствам Правительства, как и Прави­тельство по обязательствам Банка России.

В отличие от Госбанка СССР, он является не структурным подразделением Правительства Российской Федерации, а бан­ковским учреждением, наделенным специальной компетенци­ей» поскольку осуществляемое Банком России управление кредитно-банковской системой представляет собой форму вы­ражения самоуправления» саморегуляции этой системы. Таким образом, в кредитно-банковской системе Центральный банк есть тот элемент, который контролирует и регулирует деятель­ность остальных элементов, а регулирование посредством кон­троля и надзора есть одна из форм и методов управления.

Что же касается коммерческих банков и кредитных учреж­дений, то они в этом отношении должны быть однопорядковы-ми, полностью равноправными и потому составлять нижний уровень системы.

По видам собственности выделяются государственные, час­тные банки» смешанные.

В зависимости от организационно-правовой формы деятель­ности коммерческие банки бывают акционерными общества­ми, обществами с ограниченной ответственностью, коммандит­ными обществами и т. д.

По территории деятельности банки делятся на республи­канские и региональные, межрегиональные, местные» нацио­нальные, международные» заграничные.

По степени независимости различают самостоятельные, дочерние, сателлиты (полностьюзависимые), уполномоченные (банки-агенты), связанные (участвующие в капитале друг дру­га) банки.

По наличию филиалов: с филиалами и бесфилиальные.

По степени диверсификации капитала: однопрофильные (занимающиеся только банковскими операциями) и многопро­фильные (участвующие в капиталах небанковских предприя­тий и организаций).

Денежно-кредитная(монетарная) политика государства

Денежно-кредитная (монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Центральный банк.

Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежно-кредитного регулирования.

Обычно денежно-кредитная политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны.

Денежно-кредитное регулирование — это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк выполняет свою часть — денежно-кредитную политику, он отвечает за её проведение.

Виды монетарных политик

· Жесткая — направлена на поддержание определенного размера денежной массы.

· Гибкая — направлена на регулирование процентной ставки.

Различают виды монетарной политики:

1. Стимулирующая — проводится в период спада и имеет целью «взбадривание» экономики, стимулирование роста деловой активности в целях борьбы с безработицей.

2. Сдерживающая — проводится в период бума и направлена на снижение деловой активности в целях борьбы с инфляцией.

Стимулирующая монетарная политика заключается в проведении центральным банком мер по увеличению предложения денег. Ее инструментами являются:

· снижение нормы резервных требований

· снижение учетной ставки процента

· покупка центральным банком государственных ценных бумаг.

Сдерживающая (ограничительная) монетарная политика состоит в использовании центральным банком мер по уменьшению предложения денег. К ним относятся:

· повышение нормы резервных требований

· повышение учетной ставки процента

· продажа центральным банком государственных ценных бумаг.

Динамика эк. Развития