V. 1. Мероприятия Банка России

Прогнозируемые макроэкономические условия в 2009-2011 годах будут способство­вать динамичному развитию банковской си­стемы. Повысится ее эффективность и вклад в развитие экономики в целом. Одновремен­но первостепенное значение будет, как и ра­нее, придаваться устойчивости банковской системы. Решению данных задач призваны способствовать мероприятия, направлен­ные на улучшение правовой среды, инвести­ционного и делового климата, повышение эффективности функционирования системы страхования вкладов, расширение доступа кредитных организаций к финансовым ре­сурсам, повышение их капитализации, укре­пление конкурентоспособности и устойчиво­сти банковской системы, совершенствование регулирования и надзора в банковской сфе­ре, которые найдут свое отражение в разра­батываемой Стратегии развития банковско­го сектора Российской Федерации на период до 2012 года.

Российский рынок банковских услуг бу­дет развиваться в условиях обостряющейся конкуренции, в том числе вследствие роста участия иностранного капитала и расшире­ния региональной сети крупных российских банков, что стимулирует общее повышение качества банковского обслуживания и внедрение современных банковских техноло­гий.

Сохранение инвестиционной привлека­тельности банковского сектора позволит по­высить уровень его капитализации, прежде всего за счет реализации вновь выпускаемых акций, приобретаемых российскими и зару­бежными инвесторами.

В 2009-2011 годах деятельность Банка России в сфере банковского регулирования и надзора в соответствии с Федеральным за­коном «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» будет направ­лена на поддержание стабильности банков­ской системы России и защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Одновременно Банк России будет уделять повышенное вни­мание вопросам развития банковского сек­тора.

Банк России продолжит работу по сле­дующим направлениям:

обеспечение открытости деятель­ности кредитных организаций, в том числе
прозрачности структуры собственности ак­ционеров (участников);

упрощение и удешевление проце­дур реорганизации, включая присоединение кредитных организаций, создание дополни­тельных условий для информирования ши­рокого круга лиц о реорганизационных про­цедурах;

оптимизация условий для развитиясети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса; обеспечение противодействия допу­ску к участию в управлении кредитными оранизациями лиц, не обладающих необхо­димыми профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую репу­тацию, включая создание механизма оцен­ки деловой репутации руководителей и вла­дельцев кредитных организаций;

- рационализация механизмов кон­троля за приобретением инвесторами акций (долей) кредитных организаций.

Предстоит завершить реализацию под­ходов, предложенных документом Базельского комитета по банковскому надзо­ру «Международная конвергенция измере­ния капитала и стандартов капитала: новые подходы. Уточненная версия» (Базель II) в части упрощенного стандартизированного метода оценки достаточности собственных средств (капитала) банков, предусмотрен­ных первым компонентом «Минимальные требования к капиталу» Базеля II. Будет про­ведена оценка наличия необходимых усло­вий для реализации усовершенствованных (основанных на внутрибанковских методах оценки рисков) подходов к оценке достаточ­ности собственных средств (капитала) бан­ков, предусмотренных первым компонен­том Базеля II. Внедрение соответствующих надзорных требований будет способство­вать приближению пруденциальной оценки достаточности капитала российских банков к международно признанным стандартам в этой области в формате, наиболее приемле­мом для российского банковского сектора на текущем этапе его развития. Будет проведе­на работа по подготовке нормативных актов Банка России, реализующих рекомендации второго компонента «Надзорный процесс» Базеля II. Предполагается разработать нор­мативные документы Банка России по опре­делению минимальных требований к вну­тренним процедурам банков по оценке до­статочности собственных средств (капита­ла), оценке качества внутренних процедур банков по определению степени достаточно­сти собственных средств (капитала), оценке достаточности собственных средств (капита­ла) на уровне группы.

Кроме того, с учетом задачи развития риск-ориентированного надзора предстоит обеспечить:

совершенствование подходов к управлению риском ликвидности, ориенти­рованных на использование концепции де­нежных потоков и оценку состояния систем управления рисками ликвидности в кредит­ных организациях, уровня и характера риска ликвидности в российском банковском сек­торе;

совершенствование регулирования рисков, принимаемых кредитными организациями при осуществлении операций и сделок кредитного характера, в том числе со связанными с ними лицами и связанными должниками;

дальнейшее развитие содержательных подходов к организации надзора, в том
числе на консолидированной основе, на­правленных на повышение качества надзор­
ной оценки экономического положения бан­ков, выявление проблем в их деятельности
на ранних стадиях их возникновения, своев­ременное и адекватное применение коррек­тирующих мер;

совершенствование подходов к регу­лированию и управлению рисками, связан­ными с использованием кредитными орга­низациями современных информационных систем, в том числе систем дистанционного банковского обслуживания, для предотвра­щения случаев нанесения ущерба интересам клиентов этих организаций и вовлечения та­ких организаций в противоправную деятельность.

Дополнительное внимание Банк России уделит вопросам регулирования деятельно­сти кредитных организаций по предоставле­нию населению потребительских (включая ипотечные) кредитов и других розничных продуктов, а также вопросам оказания ком­мерческими организациями, не являющи­мися кредитными организациями, посред­нических (агентских) услуг кредитным орга­низациям.

Важной частью работы будет активи­зация усилий Банка России совместно с го­сударственными органами исполнительной власти и банковским сообществом по повы­шению финансовой грамотности и разви­тию финансового образования в Российской Федерации, в частности в сфере банковской деятельности и банковских услуг, путем ре­ализации собственных инициатив, участия в соответствующих национальных и междуна­родных программах.

В 2009-2011 годах основными задачами Банка России в области инспекционной де­ятельности будут организация и проведение проверок кредитных организаций (их фили­алов) по основным направлениям банков­ской деятельности, оказывающим решаю­щее влияние на устойчивость кредитных ор­ганизаций.

Банком России будет продолжена рабо­та по совершенствованию методического и нормативно-правового обеспечения инспек­ционной деятельности.

Продолжится совершенствование про­цедур ликвидации кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществле­ние банковских операций, в части:

регулирования ликвидационного неттинга в отношении обязательств по финан­совым сделкам;

совершенствования положений об оспаривании сделок должника при осущест­влении процедуры банкротства и привлече­нии к субсидиарной ответственности за до­ведение до несостоятельности (банкрот­ства) лиц, имеющих или имевших право да­ вать указания, обязательные для исполнениядолжником;

обеспечения сохранности электрон­ных баз данных об операциях кредитных ор­
ганизаций и архивов, а также ответственно­сти руководства кредитных организаций за
их сохранность.

Банк России предпримет меры по даль­нейшему развитию и совершенствованию нормативно ~ правового регулирования и методического обеспечения деятельности кредитных организаций по исполнению тре­бований Федерального закона «О противо­действии легализации (отмыванию) дохо­дов, полученных преступным путем, и фи­нансированию терроризма», в частности по вопросам идентификации клиентов, их представителей и выгодоприобретателей, оценке степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (от­мывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а так­же критериям выявления и признакам нео­бычных сделок.

V. 2. Мероприятия Банка России по совершенствованию финан­совых рынков в 2009 году и на период 2010 и 2011 годов

В 2009-2011 годах Банк России продол­жит участвовать в деятельности, направлен­ной на повышение эффективности функци­онирования инфраструктуры российского финансового рынка, по следующим направ­лениям:

совершенствование нормативной базы, регламентирующей проведение сде­лок РЕПО на рынке государственных ценных бумаг, в том числе сделок РЕПО с централь­ным контрагентом в целях развития денеж­ного рынка и повышения его ликвидности;

совершенствование законодатель­ства о клиринговой деятельности в целях повышения эффективности управления ри­сками по сделкам, проводимым участника­ ми финансовых рынков через организатора торгов;

внедрение механизмов предостав­ления ценных бумаг на возвратной основе, способствующих повышению устойчивости рынков долговых инструментов и их ликвидности;

внедрение сервиса управления обе­спечением по операциям РЕПО, в том числе
трехстороннего РЕПО, в целях оптимизациии расширения спектра операций, проводи­мых участниками;

содействие развитию системы инди­каторов рыночных процентных ставок в це­лях развития денежного рынка и механизма управления процентным риском.

V. 3. Мероприятия Банка России по совершенствованию платеж­ной системы России в 2009 году и на период 2010 и 2011 годов.

В 2009-2011 годах деятельность Банка России по совершенствованию националь­ной платежной системы будет направлена на обеспечение эффективного и бесперебой­ного ее функционирования, способствую­щего укреплению финансовой стабильно­сти в стране и эффективному проведению денежно-кредитной политики.

Банком России будет продолжена рабо­та по участию в совершенствовании законо­дательства, устанавливающего организаци­онные и правовые основы платежной систе­мы России.

На законодательном уровне будут уста­новлены требования к организациям, ответ­ственным за функционирование системы пе­реводов денежных средств и платежной ин­фраструктуры, а также стандарты надзора и наблюдения за их деятельностью. На этой основе Банком России будет развернута со­ответствующая деятельность.

Банк России будет проводить работу по совершенствованию правил осуществления платежей и переводов денежных средств пу­тем стандартизации платежных инструмен­тов, процедур приема, контроля и обработ­ки информации с учетом международного опыта и российской банковской практики. Целью проводимой работы является созда­ние гибкой, управляемой, безопасной и тех­нологически унифицированной системы, позволяющей обеспечивать непрерывность обработки платежной информации в авто­матизированном режиме на всех этапах пе­ревода денежных средств.

Совершенствование платежной инфра­структуры, предоставляющей операцион­ные, клиринговые и расчетные услуги, будет направлено на создание условий для разви­тия клиринговых и расчетных систем, отвеча­ющих международным стандартам, а также для обеспечения операционной совмести­мости платежных систем России с внешни­ми, в том числе международными платеж­ными системами.

Банк России продолжит реализацию ме­роприятий по дальнейшему комплексному преобразованию собственной платежной системы, в том числе по развитию и совер­шенствованию системы валовых расчетов в режиме реального времени Банка России (системы банковских электронных срочных платежей - системы БЭСП).

В системе БЭСП будет формироваться структурный и количественный состав участ­ников, обеспечивающий концентрацию в ней подавляющей части платежного оборо­та, проходящего через платежную систему Банка России.

Завершится включение Федерального казначейства Российской Федерации и его территориальных органов в состав участни­ков системы БЭСП, что предоставит возмож­ность более эффективно решать задачи по контролю за доходной и управлению рас­ходной частью бюджетов всех уровней бюд­жетной системы Российской Федерации.

В состав участников системы БЭСП бу­дут включены инфраструктурные организа­ции финансовых рынков, обеспечивающие осуществление клиринга и расчетов, что даст возможность проведения в системе БЭСП платежей, в том числе связанных с осущест­влением операций денежно-кредитной по­литики, с учетом дополнительной ликвид­ности, предоставляемой Банком России, и c использованием механизмов оперативной (в режиме реального времени) мобилиза­ции ликвидности.

Проведение мероприятий по внедре­нию централизованного управления и опе­ративного мониторинга расчетных систем платежной системы Банка России обеспечит повышение устойчивости банковской систе­мы Российской Федерации к распростране­нию системных и расчетных рисков.

Дальнейшая специализация предостав­ляемых сервисов позволит осуществлять приоритетное исполнение срочных плате­жей и исполнение массовых платежей без задержки исполнения срочных.

Банк России будет проводить работу по совершенствованию нормативно-правовой базы, регулирующей безналичные расчеты в части развития розничных платежных услуг на основе инновационных технологий, кото­рая в целом будет способствовать повыше­нию эффективности российской платежной системы.

Для обеспечения доступности, эффек­тивности и безопасности розничных платеж­ных услуг будет продолжено формирование политики Банка России, в том числе в области создания единой розничной платежной ифраструктуры, национальной системы патежных карт, а также повышения финансовой грамотности населения в Российской ресурсов.Федерации, что обусловлено возросшими ребованиями к финансовому образованию населения в условиях экономических изменений, повышения мобильности трудовых ресурсов.

V. 4. План важнейших мероприятий Банка России на 2009 год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора,