Изменение в законе -изменение в будущем

Оба моих папы, богатый и бедный, всегда заботились о благополучии своих служащих. У моего родного отца, возглавлявшего Департамент образования в штате Гавайи, в подчинении находились десятки тысяч людей, которые надея­лись на то, что он о них позаботится. Моего настоящего отца настолько заботила судьба ого учителей, что когда он ушел с руководящей должности, то стал ли­дером Ассоциации учителей штата Гавайи и продолжал бороться за благополу­чие своих коллег.

Мой богатый папа тоже беспокоился о своих работниках, и во многих отно­шениях гораздо больше, чем мой родной отец. Причина, но которой он заботил­ся больше, заключалась в том, что подчиненные моего бедного папы получали финансовую поддержку от государства и находились под защитой националь­ных профсоюзов учителей. Работников же богатого папы государство не под­держивало и профсоюзы не защищали. Он часто говорил: «Я хотел бы расска­зать моим рабочим, что я знаю и что предвижу в будущем. Мне хотелось бы это сделать, но боюсь слишком сильно их напугать. К тому же, главная проблема заключается в том, что большинство из них не имеют даже начального финан­сового образования, чтобы, во-первых, понять, о чем я говорю, и, во-вторых, со­вершить действия, необходимые для исправления ситуации. Как мне сказать моим преданным и трудолюбивым работникам, что сегодня одной преданности и трудолюбия мало? Как мне объяснить им, что долговременная гарантия заня­тости не дает долговременной гарантии финансовой безопасности? Как мне рассказать им об изменении в законе, которое навсегда изменило их будущее? Как мне сделать это, не вызывая у них страха или отчаяния? Как мне рассказать людям о том, что может произойти, но не обязательно произойдет?»

Как я уже говорил, оба моих папы, богатый и бедный, всегда заботились о благополучии своих служащих. Разница заключалась в том, что для помощи своим работникам мой бедный папа мог использовать силу правительства и профсоюзов. Он знал, что его работники не имели таких преимуществ, и это его сильно беспокоило. В 1974 году американское законодательство претерпело ряд существенных изменений, направленных, казалось бы, на улучшение положе­ния людей, работающих на таких хозяев, как мой богатый папа. В отличие от большинства американцев, которые чрезвычайно высоко оценили намерение законодателей, богатый папа сразу же заметил в новом законе серьезные недо­работки. Он понял, что во многих отношениях положение большинства его ра­ботников со временем станет только хуже, и смог разглядеть нарастающую уг­розу финансовой катастрофы, к которой рано или поздно приведет новоиспе­ченный закон.

В 1979 году мне было 32 года, и я боролся за то, чтобы удержать свой бизнес на плаву. Производство нейлоновых бумажников на «липучках» разрасталось быстрее, чем я ожидал. Всего через несколько лет мы стали крупной компанией, и только в Соединенных Штатах у нас было более 380 независимых торговых агентов. Сколько продавцов работало на нас по всему миру, мы так и не удосу­жились подсчитать. Проблема заключалась в том, что наша продукция пользо­валась спросом во всем мире, но сами мы были слишком молоды и неопытны. А когда успех встречается с некомпетентностью, недалеко до беды.

Какой-то умный человек сказал: «Нельзя научиться плавать по учебнику». К этому я бы добавил: «Нельзя научиться бизнесу по учебнику или в школе биз­неса». На этом первом этапе мы с моими партнерами располагали лишь началь­ными теоретическими знаниями и совсем небольшим практическим опытом ведения дел. Нам еще предстояло усвоить несколько простых, но суровых уроков, которым можно научиться только на горьком опыте. Помимо того, что успех мо­жет стать причиной катастрофы, в числе полученных мной уроков были следу­ющие:

1. Друзья не всегда оказываются хорошими компаньонами.

2. Прибыльная компания может испытывать серьезные финансовые труд­ности.

3. Такие незначительные мелочи, как нехватка ниток, могут остановить все производство.

4. Люди не всегда отдают долги — у них не всегда есть возможность запла­тить по счетам. Тех, кто не платит, не любят.

5. Патенты и торговые марки — обязательное условие успеха в бизнесе.

6. Преданность может улетучиться очень быстро.

7. Финансовая документация и бухгалтерский учет должны находиться в идеальном порядке.

8. Хорошей компании необходимы сильная команда менеджеров и группа высококвалифицированных консультантов, в первую очередь юристов и эконо­мистов.

9. Чтобы создать бизнес, нужно много денег.

10. Бизнес убивает не отсутствие денег. Чаще причина кроется в недостатке делового опыта и недостаточной честности бизнесмена.

Полный список уроков намного длиннее. Опыт всемирного успеха и все­мирного провала оказался бесценным. Мне пришлось пройти через это не один, а целых два раза. И хотя меня не слишком радует перспектива повторить этот опыт, я к этому готов, потому что такие уроки дорогого стоят, если, конечно, у вас есть желание учиться на своих ошибках. Каждая неудача в бизнесе раскры­вала мне то, чего я не знал и что должен был узнать; полученные знания вели меня к новому успеху.

В 1979 году я понял, что но горло сыт таким обучением. Я совершил кучу ошибок, по уши увяз в собственной некомпетентности и не хотел ничего боль­ше знать. Моей глупости хватило бы для обучения целой толпы народу, но бо­гатому папе этого показалось мало. Весной 1979 года я вошел в его кабинет и по­казал ему финансовый отчет моей компании. Просмотрев его, богатый папа уко­ризненно покачал головой и сказал: «У вашей компании финансовый рак, и, бо­юсь, это смертельный случай. Вы, ребята, довели до ручки компанию, которая могла вырасти в большое и солидное предприятие».

Майк, сын богатого папы, не был моим компаньоном, но присутствовал поч­ти на всех уроках, которые я приходил брать у его отца. Мы с Майком были луч­шими друзьями все годы в средней школе, но когда я вернулся после колледжа и вьетнамской войны, нам стало трудно поддерживать тесные дружеские отно­шения, так как мы оказались в совершенно разных финансовых категориях чем­пионата по бизнесу. В 1979 году Майк был в шаге оттого, чтобы возглавить мно­гомиллионную империю своего отца, а я — в шаге от того, чтобы потерять мно­гомиллионный бизнес. Когда Майк перелистал отчет моей компании и тоже по­качал головой, мной овладели стыд и смущение.

— Вот это что такое? — спросил богатый папа, указывая на один из разделов в моем финансовом отчете.

Поглядев, куда он показывал, я промямлил:

—Это суммы, которые мы должны выплатить работникам и правительству, — фонд зарплаты и налог социального страхования.

—А теперь посмотри на кассовую позицию, там ничего нет, — безжалостно проговорил богатый папа. — Как же ты собираешься выплачивать зарплату и налоги?

Я сидел и молчал.

— Ну... — наконец выдавил я, — в общем, когда мы соберем кое-что из деби­торской задолженности, то этого хватит, чтобы заплатить.

—Вот этого не надо, — прервал меня богатый папа. — Не надо вешать мне лапшу на уши. Я тебе не профессор в колледже. Из твоего отчета я вижу, что большая часть выплат по дебиторской задолженности просрочена более чем на 120 дней. Мы с тобой прекрасно понимаем, что эти люди, которым ты продал то­вар, не заплатят тебе никогда. Скажи мне правду. Скажи правду себе. Ты разо­рен. Ты банкрот и теперь собираешься задержать выплату зарплаты и налогов на зарплату. Ты используешь деньги своих работников, чтобы удержать компа­нию на плаву.

— Но это будет всего лишь краткосрочный кредит. Деньги скоро будут. К нам приходят заказы со всех концов страны и со всего мира, — возразил я в свою защиту.

— Да, но какой прок от заказов, если ты не сможешь произвести товар и пос­тавить его покупателям? Из твоего отчета видно, что люди должны деньги тебе, а ты должен другим. Ты должен деньги людям, которые поставляют тебе сырье для производства твоего товара. Кто тебе сказал, что поставщики будут креди­товать тебя и дальше?

— Ну... — начал я, но богатый папа снова сердито перебил меня.

— Никаких кредитов поставщики тебе больше не дадут. С какой стати им это делать?

— Все же я попробую договориться с ними еще раз.

— Желаю удачи, — саркастически произнес богатый папа. — Послушай, по­чему бы тебе не взглянуть правде в глаза? Ты и те три клоуна, которых ты назы­ваешь партнерами, завалили все дело. Вы не понимаете, что творите. Вы неком­петентны. И хуже всего то, что у вас не хватает духу во всем признаться. Вы — мальчишки, которые корчат из себя деловых людей. Но когда я смотрю на ваши отчеты, то вижу, что вы, ребята, либо жулики, либо полные профаны. Надеюсь, что все-таки профаны. Но если вы не измените свою политику, то очень скоро превратитесь в жуликов, — богатый папа проговорил это, поджав губы и мед­ленно качая головой из стороны в сторону. — Занимать деньги у своих работни­ков — последнее дело. Только посмотри на свою задолженность по налогам. Как ты собираешься ее гасить?

Богатый папа был моим учителем с тех пор, как мне исполнилось девять лет. Он был добрым и отзывчивым человеком, но в гневе он был достаточно груб. Этот напряженный урок управления бизнесом длился несколько часов. В конце концов я согласился закрыть предприятие, реализовать остатки акти­вов и использовать деньги для выплаты налогов и зарплаты.

— В том, что ты признаешь свою некомпетентность, нет ничего зазорного, — сказал в заключение богатый папа. — Но будет очень плохо, если ты начнешь врать и притворяться, будто знаешь, что делаешь. Ложь и притворство — ужас­ные привычки, и я хочу, чтобы ты покончил с ними прямо сейчас. Если ты хо­чешь добиться богатства и успеха, то должен научиться сразу говорить правду, сразу просить о помощи и смирять гордыню. В мире полно самонадеянных бед­няков, образованных и необразованных людей, не способных признать, что они чего-то не понимают. В мире полно людей, которые идут по жизни, изображая из себя умников, и это делает их глупцами. Если ты хочешь быстро чему-то на­учиться, то первым делом должен сразу признаться, что чего-то не знаешь.

Помнишь тот урок в воскресной школе, который начинался словами из На­горной проповеди «Блаженны кроткие, ибо они наследуют землю»? Там не го­ворилось, что блаженны слабые, блаженны самонадеянные или блаженны высо­кообразованные. Там говорилось, что блаженны кроткие, потому что кроткие согласны учиться, а те, кто учится, унаследуют изобилие жизни, которое Гос­подь или природа предоставили в наше распоряжение. В вас, ребята, чересчур много самонадеянности, заносчивости и невежества — чего угодно, только не кротости. Вы думаете, что раз ваш товар пользуется успехом, то и вас тоже ждет успех. Вам, ребята, до бизнесменов пока еще ох как далеко. Вам повезло, но у вас нет ни умения, ни опыта, чтобы превратить вашу удачу в реальный бизнес. Ник­то не становится преуспевающим бизнесменом за одну ночь. Вам еще нужно многому научиться. И урок, который вы должны усвоить сегодня, заключается в том, что, если вы должны деньги, оплатите счет. Люди ненавидят тех, кто не платит по счетам. Сколько друзей, семей и фирм распалось из-за того, что взя­тые в долг деньги не были возвращены. Из финансового отчета твоей компании я вижу, что ты должен правительству, поставщикам, арендодателю и, самое глав­ное, твоим работникам. Немедленно заплати эти долги. Не делай больше ниче­го, пока не рассчитаешься с ними. Не приходи сюда, пока не погасишь задол­женность по налогам и не заплатишь всем твоим работникам. Ты превращаешь­ся в нечистоплотного бизнесмена, а нечистоплотные бизнесмены не становятся богатыми и преуспевающими. А теперь марш отсюда и не возвращайся, пока не выполнишь все, что я тебе сказал.

Как я уже говорил, богатый папа «снимал с меня стружку» регулярно на протяжении многих лет, но этот его урок оказался особенно памятным. Когда я закрыл за собой дверь, то почувствовал, что его слова навсегда поселились в мо­ей душе и что я никогда не забуду этого урока. И хотя по моему самолюбию был нанесен тяжелый удар, я понимал, что получил урок исключительной важнос­ти, потому что не будь он таким важным, богатый папа никогда бы так сильно не рассердился и не был бы так резок и прямолинеен. На 33-м году жизни я был достаточно взрослым, чтобы выдержать этот суровый, эмоционально заряжен­ный урок, и достаточно разумным, чтобы осознать необходимость научиться че­му-то важному. Но любимой темой уроков богатого папы, к которой он возвращался посто­янно, была честность. Он часто повторял своему сыну и мне: «Взрослые любят спрашивать малышей: «Кем ты хочешь стать, когда вырастешь?» Когда они за­дают этот вопрос, то обычно имеют в виду профессию, которую ребенок желает получить. Лично мне все равно, что вы будете делать, когда вырастете. Меня не волнует, будете вы врачами, кинозвездами или дворниками. Но пока вы расте­те, я буду делать все, чтобы вы становились все более правдивыми. Слишком много людей с возрастом становятся вежливее, но не обязательно правдивее, или, что еще хуже, из маленьких лгунишек они вырастают в больших лжецов». Когда после этого урока я возвращался к своей припаркованной машине, то знал, что снова пришло время мне стать честнее с самим собой, с моими партне­рами и работниками.

Когда я садился за руль, у меня в ушах звучали слова богатого папы: «Сол­гать может каждый трус. Чтобы сказать правду, требуется смелость. И пока вы, мальчики, растете, старайтесь вырасти людьми, которым всегда хватит смелос­ти сказать правду в глаза... даже если это горькая правда. Лучше выглядеть пло­хо, но говорить правду, чем быть симпатичным трусливым лжецом. В мире и так уже симпатичных трусливых лжецов хоть пруд пруди». Поворачивая ключ за­жигания и нажимая на газ, я чувствовал себя ужасно и осознавал, что наверня­ка выглядел таким же никудышным, как и мои финансовые отчеты. И я понял, что мне нужно выбирать одно из двух: либо продолжать обманывать себя и больше никогда не видеться с богатым папой, либо начать искать в себе сме­лость, чтобы взглянуть правде в лицо, ликвидировать беспорядок в делах, а по­том готовиться к новой встрече с богатым папой.

В 32 года я осознал, что мне еще расти и расти. Я понял, что если хочу стать богатым, преуспевающим бизнесменом и хорошим человеком, то должен нау­читься выслушивать непринукрашенную правду, даже если она будет с привку­сом горечи. В процессе роста мне первым делом нужно было научиться не бо­яться говорить правду. Припарковывая машину, я уже знал, что время говорить правду настало, и начинать следует с моих партнеров, которых богатый папа назвал клоунами.

Примерно через четыре месяца я вернулся в офис богатого папы с новым финансовым отчетом в руках. Богатый папа и Майк долго перелистывали его в полной тишине. Наконец богатый папа прервал молчание и сказал:

—Значит, ты рассчитался с налогами и с работниками?

— Целиком и полностью, — ответил я. — И если ты заметил, я, к тому же, ра­зобрался со многими старыми должниками.

— Ты заставил их заплатить?

— Кто-то заплатил, а кого-то я вычеркнул из отчета и натравил на них аген­тство по сбору платежей.

— Это правильно, — заметил Майк. — Покупатель, который не платит, — это не покупатель. Покупатель, который не платит, это — вор.

— Теперь я это понимаю. Но ведь я, собственно говоря, занимался тем же. Богатый папа поднял на меня глаза, помолчал, а потом медленно кивнул и тихо сказал:

— Спасибо, что ты в этом признался.

— Это было не так просто, — ответил я. — Я считал себя преуспевающим дельцом, а на самом деле был должен людям кучу денег.

Майк и богатый папа сидели молча, время от времени слегка кивая. Когда я закончил, богатый папа сказал:

— Правда делает человека свободным. Поэтому я надеюсь, что сейчас ты стал свободным и тебе ничто не мешает окончательно расхлебать ту кашу, кото­рую ты заварил, а затем начать строить новый бизнес, но теперь уже на более со­лидной основе. Слишком многие пытаются строить свои финансовые империи па лжи, но запомни: ложь никогда не способствовала процветанию империй.

Теперь пришла моя очередь сидеть молча и просто ждать, пока в комнате не станет тихо. После долгой паузы Майк спросил:

— Так в каком состоянии оказалась твоя компания? Твой финансовый отчет стал намного честнее, тем не менее, он никогда не раскрывает всех деталей.

— Компания развалилась, — ответил я. — У нас по-прежнему много заказов, и фактически бизнес остается на плаву, но с нашей четверкой, которая начина­ла этот бизнес, вес кончено. Похоже, что мы уже никогда не будем компаньона­ми, а может быть, и друзьями. Если честно, то правда развела нас в разные сто­роны.

— Значит, вернувшись в компанию, ты устроил разговор по душам?

— Вообще-то все началось с разговора по душам, но чуть не закончилось дракой. Каждый из нас был на пределе, но, слава Богу, до этого не дошло. Мне неудобно было говорить об этом па работе, но я благодарен моим компаньонам за согласие смириться и ликвидировать беспорядок в делах, как вы советовали.

— И что теперь будет? — поинтересовался Майк.

— Мы передадим остатки компании одному из наших поставщиков и разбе­жимся. Скоро мы начнем увольнять рабочих и при расчете они получат все деньги, которые мы им должны. Наши инвесторы тоже кое-что получат, правда, не все, но мы с ними поговорили, и они согласились, что за риск надо платить. Некоторые даже сказали, что готовы еще раз вложить в меня деньги. И главное

— мы заплатили налоги.

Майк и богатый папа сидели молча. Ситуация напоминала похороны: мно­го эмоций и почти нечего сказать. Закрытие бизнеса ничем не отличается от окончания любого дела. С ним всегда связан опыт, плохой или хороший, но нав­сегда изменивший нашу жизнь и наше будущее. Когда я выключал свет и запи­рал дверь офиса в последний раз, у меня по спине бегали мурашки, хотя в то же время я был рад, что скоро все кончится. Наконец богатый папа прервал молча­ние и сказал:

— Ну что ж, мне нравится, как ты пережил потерю бизнеса. Знаю, это неп­риятно, и знаю, что ты мог поступить иначе. Ты мог собрать оставшиеся деньги и сбежать. Но ты выбрал способ получше. Такой конец обеспечит твоему следу­ющему предприятию хорошую основу для старта. Надеюсь, ты многому научился?

— Прошел курс интенсивного обучения, — усмехнулся я. — До сих пор пере­вариваю уроки.

— Ты еще не один год будешь их переваривать, — обнадежил богатый папа.

— Но в один прекрасный день этот опыт, эти ошибки и опыт, который ты еще приобретешь, станут залогом твоего успеха и богатства. Большинство людей стараются избежать ошибок и пытаются играть наверняка, избегая подобных уроков. Тем самым они ограничивают свой жизненный опыт, а вместе с ним и свой будущий финансовый успех. Запомни раз и навсегда, что опыт ведения бизнеса нельзя почерпнуть из учебника или приобрести в учебной аудитории. Пусть сейчас тебе тяжело, но ты сам выбрал именно этот способ справиться с потерей бизнеса, и полученный опыт станет основой твоего будущего финансо­вого благополучия. Если бы ты сбежал и продолжал врать, то твое финансовое будущее, скорее всего, стало бы будущим труса, потому что таким образом ты дал бы трусу, который сидит в глубине твоей души, полное право распоряжать­ся твоим будущим.

Я сидел и молча кивал. Собственно, мне и сказать-то было нечего. Я слышал эти слова и этот урок не впервые, но именно в тот раз я разглядел в этой, каза­лось бы, очевидной истине особенно глубокий смысл и она оказала на меня осо­бенно глубокое воздействие. Богатый папа часто повторял своему сыну и мне, что внутри каждого из нас скрыт полный комплект разных человеческих типов. Внутри каждого человека соседствуют добряк, мерзавец, скупец, богач, бедняк, трус, жулик, герой, лжец, крохобор, любовник, неудачник и много кто еще. Бо­гатый папа постоянно напоминал нам, что взросление — это процесс, в ходе ко­торого мы выбираем, кем хотим стать, кто из этого набора человеческих типов нравится нам больше. Как я уже говорил, спрашивая нас, кем мы собираемся стать, когда вырастем, он имел в виду не профессию, а то, какой характер мы се­бе выберем. В глазах богатого папы выбор типа характера был гораздо важнее выбора профессии. — Когда дело касается денег, мир оказывается переполнен трусами, — сказал богатый папа. — Деньги обладают способностью будить в че­ловеке труса намного чаще, чем героя. И, может быть, поэтому на свете так ма­ло действительно богатых людей. Кроме того, при виде денег в некоторых лю­дях просыпаются лжецы и жулики, и поэтому в наших тюрьмах все меньше сво­бодных мест. Мало того, деньги знают способ выращивания предателей — лю­дей, которые крадут у тех, кто их любит и доверяет им. И когда ты «брал взай­мы» у своих работников, было похоже, что ты выбираешь именно этот тип ха­рактера, поэтому я обошелся с тобой так сурово. Быть жуликом или трусом — это одно. Но стать человеком, который предает тех, кто ему верит, — это самый презренный выбор из всех, что доступны каждому из нас... И ты склонялся к вы­бору именно этого типа характера.

Мне нечего было ответить. Боль в душе была невыносимой. Правда не всег­да приятна, а подобная ее доза оказалась чрезвычайно обидной — но все же не­обходимой. До меня наконец дошло, что в отчаянной попытке спасти свою ком­панию я избрал путь предательства тех, кто в меня верил.

— Ты усвоил этот урок? — спросил богатый папа. — Ты понял, как важно уметь правильно выбрать тип характера?

Я только кивнул. Я усвоил этот урок суровый и болезненный урок, который мне не забыть до конца дней. Я всегда считал себя хорошим, честным челове по стоило мне попасть в трудное положение, как наружу вылез тип, гото­вый предать тех, кто мне верил.

— Вот и хорошо, — сказал богатый папа. — Умение выбрать характер намно­го важнее умения читать финансовые отчеты, тем не менее, именно финансовый отчет стал отражением твоего характера. Он рассказал мне, что твоим бизнесом начинает заправлять сидящий в тебе предатель. Из этого ты можешь извлечь еще один урок — о значении отчетности, об умении вести ее и читать финансо­вые документы. Цифры рассказали мне о том, какой человек распоряжается твоими деньгами. Когда ты и твои партнеры начали свой бизнес, то действова­ли как игроки в рулетку. Вам повезло, и вы превратились в простаков, поверив­ших, _что удача — это результат вашего умения. Когда деньги потекли к вам ре­кой, вы превратились в глупцов, покупающих «Порше» и спортивные «Мерсе­десы», а после того как вы увязли в финансовых проблемах, превратились в лю­дей, готовых предать ваших поставщиков, ваше правительство и ваших рабочих. Ваш финансовый отчет способен рассказать больше, чем любой роман.

- Хватит, папа, — прервал его Майк, который встрял в разговор, чтобы за-щитц_ть меня от дальнейших поучений. — Мне кажется, ты уже все сказал.

- Ладно, — согласился тот, затем повернулся ко мне и спросил: — Ну как, полу_чил урок?

- Да уж, получил, — ответил я.

^ Ну и хорошо. А теперь пошли, перекусим, — предложил богатый пана и добавил: — Есть один еще более важный урок, который я собираюсь тебе препо­дать. а начинается он с вопроса: «Почему твои работники не знали, что ты соби­рался сделать с их деньгами?»

Когда мы наконец дождались лифта, он оказался переполнен людьми, тоже отправлявшимися на обед. Втискиваясь в кабину, богатый папа сказал: — Когда-нибудь в будущем, когда меня уже не будет на этом свете, миллионы людей, отдающих все силы работе, узнают, на какую карту такие клоуны, как ты и твои партнеры, ставят их деньги, их пенсионные сбережения, их финансовое будущее их финансовую безопасность. Правительство изменило закон, чтобы защи­тить трудящихся, но не думаю, что изменение в законе решит проблему. Мало того, мне кажется, что оно только ухудшит положение многих людей. Боюсь, что все это закончится чертовски плохо.

Глава 2

ЗАКОН, КОТОРЫЙ ИЗМЕНИЛ МИР

Богатый папа и мы с Майком отправились на обед в один из наших люби­мых китайских ресторанчиков. Как всегда, заведение было переполнено, потому что еда была хорошей, обслуживание — быстрым, а цены — божескими. Нам пришлось подождать несколько минут, пока освободится столик и наша люби­мая официантка приведет его в порядок. Пока мы сидели и просматривали меню, богатый папа сказал мне:

— Большинство людей не сумеет накопить достаточно денег к пенсии. Кро­ме того, готов спорить, что большинство людей, сидящих в этом ресторане, ни­когда не смогут уйти на пенсию просто потому, что у них ни цента не вложено в пенсионные планы.

— Ты имеешь в виду работяг? — спросил Майк. — Людей типа нашей офи­циантки и тех, кто готовит еду и моет посуду?

— Нет, не только работники ресторана, но и многие из обедающих тут слу­жащих в костюмах и при галстуках не будут иметь ничего или будут иметь не­достаточно, чтобы уйти на пенсию. Большинство людей в этом зале никогда не смогут позволить себе уйти на пенсию.

— Большинство? — удивленно переспросил я. — Не будет ли точнее сказать некоторые вместо большинство!

— Нет, — сказал богатый папа. — Мне кажется, что точным словом будет именно большинство, а вовсе не некоторые.

— Как так может быть? — спросил я. — Похоже, что большинство из них за­нимают приличные должности. Они хорошо одеты и выглядят вполне разумны­ми людьми.

— Ты помнишь, что я рассказывал тебе о законе ERISA?

— Да, смутно, — ответил я. — Ты упоминал о нем несколько раз. Только я не совсем понял, что ты хотел сказать и почему ты придаешь этому изменению в законе такое большое значение.

— Большинство людей не понимают его значения, — сказал богатый папа.— Возможно, пройдут годы, прежде чем они ощутят на себе волновой эффект, ко­торый это изменение в законе вызовет в будущем.

— А в чем суть этого изменения и почему его пропустил конгресс? — поин­тересовался я.

— Хороший вопрос. Во-первых, ERISA — это аббревиатура от Employee Retirement Income Security Act—закон об обеспечении безопасности пенсион­ных доходов. Благодаря этому закону стало возможным создание накопитель­ных планов по статье 401 (k). Я тоже сначала не придал особого значения фак­ту его принятия, но вскоре мои экономисты и юристы начали советовать мне внести кое-какие изменения в методику управления предприятиями. Как толь­ко таких советов стало много, я решил провести тщательный анализ нового за­кона.

— И к какому выводу ты пришел?

— Похоже, что закон был принят для того, чтобы помочь защитить пенсион­ные сбережения работников от злоупотреблений со стороны их работодателей.

— Какого рода злоупотреблений? — не унимался я.

— На практике применялось множество способов злоупотребления пенси­онными планами. Даже в некоторых крупных компаниях пенсионные планы ничем не обеспечиваются или получают недостаточное финансирование. И во многих случаях одна компания покупает другую не потому, что ее привлекает новый бизнес, а потому, что желает наложить лапу на ее пенсионные фонды, ко­торые порой составляют десятки миллионов долларов. Этот лакомый кусок час­то привлекает пиратов больше, чем сам бизнес. В результате, купив бизнес, ком­пания-захватчик опустошает пенсионные фонды работников.

— Они захватывают другие компании только ради пенсионных денег? Богатый папа кивнул.

— Но это не единственный вид злоупотреблений. Их было гораздо больше. Из-за этих злоупотреблений якобы и был принят закон ERISA.

— Почему ты сказал «якобы»?

— Видишь ли, закон прошел конгресс как подарок трудящимся, как сред­ство защиты работников от подобных несправедливостей. Но как все мы знаем, ничто не может оказаться выгодным только для одной группы людей. Компа­нии тоже получили выгоду от этого закона, но об этом пресса даже не упомянула.

— Ив чем же заключается выгода для компаний? — Теперь, когда у тебя уже есть опыт ведения собственного бизнеса, позволь задать тебе один вопрос: во сколько обходится компании пенсионный план одного работника?

— Включая выплаты по социальному обеспечению плюс отчисления в пен­сионный план?

Богатый папа утвердительно кивнул и сказал:

— Да... Так во сколько?

— Очень дорого, — ответил я. — У меня часто возникало желание платить работникам больше, но скрытые налоги — налоги, о которых многие работники даже не подозревают, настолько велики, что я был не в состоянии сделать это. Каждый раз, когда я прибавлял им зарплату, правительство тут же повышало налоги.

—Выходит, что, хотя закон ERISA был принят как подарок работникам, во многих отношениях он стал, скорее, подарком работодателям. В значительной степени расходы на пенсионное обеспечение были переложены с работодателя па работника.

— Но разве не должен вклад работодателя соответствовать вкладу работника?

— Он может, если это позволяет пенсионный план. Но ключевое слово тут— соответствовать, — вмешался в беседу Майк. — Другими словами, в долларовом исчислении сумма, которую должен платить работодатель, значительно сокра­тилась. Это все равно, что взять сумму твоих выплат по закладной и разделить пополам. Ты не хотел бы платить по закладной вдвое меньше? — Майк прекрас­но разбирался в новой системе пенсионных планов, потому что богатый папа дал ему задание изучить ее досконально. — Вдобавок ко всему, многие работни­ки вообще не желают делать отчислений, а значит, и работодателю вообще не нужно чему-либо соответствовать.

— Выходит, что если работник не делает взносов в собственный фонд, то и работодатель ничего не платит. И тогда затраты на пенсионное обеспечение это­го работника падают до нуля. Значит, вот почему у нас в будущем возникнет проблема? Проблема людей, не имеющих вообще никаких пенсионных сбере­жений?

— Это лишь одна из проблем — правда, очень большая. Но, на мой взгляд, вовсе не тот, у кого нет ничего в пенсионном плане, станет в конечном итоге причиной самой большой проблемы. Самая большая проблема будет исходить от тех работников, которые станут усердно отчислять деньги на свои пенсион­ные счета. Именно те, кто честно вкладывает деньги в свои пенсионные планы, станут причиной самого большого краха фондового рынка в истории.

—В истории? — скептически переспросил я.—И этот крах вызовут не те ра­ботники, у которых нет ничего, его вызовут те, кто всю жизнь копил? Богатый папа кивнул:

— Подумай сам. Разве может тот, у кого ничего нет, вызвать крах фондово­го рынка?

— Даже не знаю. Никогда об этом не думал, — честно признался я.

— Самый грандиозных крах фондового рынка в истории вызовут миллионы людей, чьи деньги вложены во взаимные фонды и другие виды акций на фондо­вом рынке, а вовсе не те, у кого нет ни акций, ни денег, — добавил Майк. — Это же ясно как дважды два.

— Это изменение в законе потянет за собой массу проблем, и одной из них станет гигантский обвал фондового рынка, — заметил богатый папа, когда пе­ред нами поставили еду.

— Но почему? Как ты можешь быть так уверен?

— Потому, что люди, вкладывающие деньги в акции, ничего не понимают в инвестировании. Как ты уже убедился, большинство твоих работников совер­шенно не разбираются в финансовых отчетах. А как может инвестировать чело­век, который не способен прочитать финансовый отчет? — спросил богатый па­па. — В конечном итоге ERISA приведет не только к тому, что миллионы людей останутся без пенсионных сбережений, но и вынудит людей доверить свое фи­нансовое будущее фондовому рынку, а все мы прекрасно знаем, что любые рын­ки переживают подъемы и спады, — богатый папа посмотрел мне прямо в глаза: — Я готовил вас с Майком к тому, чтобы вы стали инвесторами, которые могут делать деньги на любых колебаниях рынка. Но большинство работников не по­лучили такой психологической и эмоциональной подготовки, и когда начнется большой обвал, то я уверен, что они отреагируют так же, как реагируют самые неопытные инвесторы: они запаникуют и начнут продавать, чтобы спасти свою жизнь, продавать, чтобы защитить свое будущее.

— И когда, по-твоему, это случится?

— Не знаю, — ответил богатый папа.—У меня нет магического кристалла. Но берусь предсказать, что между сегодняшним днем и днем самого большого кра­ха будут еще не столь значительные, но постоянно нарастающие подъемы и спа­ды фондового рынка... И эти второстепенные подъемы и спады будут происхо­дить в преддверии самого большого бума и самого большого краха.

—Значит, мы еще увидим предупреждающие знаки?— спросил Майк.

— Конечно, — улыбнулся богатый папа. — Их будет много. У вас, ребята, бу­дет еще достаточно времени, чтобы во время этих подъемов и спадов набраться опыта и приобрести необходимые навыки. Так же, как вы оба упражняетесь в серфинге летом, готовясь к высоким зимним волнам, я советую вам сделать то же самое в отношении ваших инвестиционных навыков. По мере того как подъ­емы и спады будут становиться все больше и больше, вам будет легче становить­ся все богаче и богаче.

— Но другие будут становиться все беднее и беднее, — тихо произнес я.

— К сожалению, это так. Но всегда помните историю о Ноевом ковчеге. Ной не мог взять на борт всех животных и, боюсь, это в полной мере относится к гря­дущему краху фондового рынка.

— То есть выживут только самые сильные?

— Выживут самые сильные и умные в финансовом отношении, — поправил меня богатый папа. — Выживут те, кто подготовится, как Ной подготовился к будущему, построив ковчег. И вас, ребята, я тоже научил строить ковчеги.

— Мы стали специалистами по строительству ковчегов? — усмехнулся я. — И где же они? Что-то я ни одного не вижу.

— Ковчеги, которые я помогал вам строить, у вас в голове.

— Значит, у меня в голове ковчег, — цинично заметил я. — Это что-то но­венькое.

— Послушай, — сказал богатый папа, принимаясь за еду — Если ты не же­лаешь готовиться, скажи мне сразу. Не трать понапрасну мое время. Думаешь, мне было приятно распекать тебя за то, что ты профукал свой бизнес и свои деньги? Неужели я зря вкладывал в тебя свое время и свою веру? Если так, ска­жи мне это сейчас.

— Ну зачем ты так сразу, — взмолился я. — Просто слово «ковчег» какое-то непривычное. До меня не сразу дошла эта идея со строительством ковчега... осо­бенно у меня в голове.

— А где, по-твоему, рождаются деньги, инвестиции и бизнес? Они рождают­ся у тебя в голове. Если ты не можешь найти деньги у себя в голове, то не най­дешь их и у себя в кармане, — сердито пробурчал богатый папа.

— Все, сдаюсь, сдаюсь, сдаюсь, — извиняющимся тоном произнес я.

— Послушай, — продолжил богатый папа. — Этот тотальный обвал фондо­вого рынка может произойдет, а может и нет. Но могу сказать точно, что подъе­мы и спады будут. Они всегда были и будут. Чтобы предсказать, что нас ожида­ют подъемы и спады, не нужно быть пророком. Вам, ребята, едва перевалило за тридцать. У вас хорошая финансовая основа, и вы накапливаете ценный дело­вой опыт. Вы уже достаточно взрослые, чтобы трезво взглянуть на мир. Точно так же, как вы почти ежедневно практикуетесь в серфинге, я прошу вас практи­коваться на подъемах и спадах финансовых рынков. Если вы этим займетесь, то сможете усовершенствовать свои навыки.

— Значит, подъемы и спады на рынке — это все равно что волны в океане, — подытожил я.

— Правильно, — подтвердил богатый папа. — Их называют экономическими циклами.

— И ты считаешь, что ERISA — это все равно, что шторм в океане, который скоро погонит на берег громадные волны, которые надолго нарушат ритм эконо­мических циклов, — сказал Майк.

— Если на языке серфингистов, то ответ «да». Именно так я и думаю, — сог­ласился богатый папа, после того как покончил с едой. — Подъемы и спады были всегда, но я уверен в том, что это изменение в законе приведет к самому боль­шому буму и самому большому краху из всех, о которых мы знаем.

— Но что, если ты ошибаешься? — спросил я.

- Если я ошибаюсь, если вы сделаете то, что я советую, то, как минимум, вы будете становиться все богаче и богаче. Вы будете становиться все богаче, пото­му что будете строить финансовый ковчег в своей голове од этого уже достаточ­но, чтобы сделать вас богатыми — как в хороших, так и в плохих экономических условиях.

— Хорошо, — согласился я. — Я запомню эту идею о ковчеге и на досуге пос­тараюсь ее обмозговать. Попробую оценить ее с точки зрения подготовки и пла­нирова<