Глава 3. По-умному вложить деньги, создать состояние

 

Тема этой главы — создание капитала с помощью пассивного богатства.

Пассивное богатство означает, что мы «заставляем» свои накопления работать на себя. Научиться этому особенно важно для правильного обращения с деньгами. После активного создания богатства именно это — важнейшая опора, на которой покоятся изобилие и благополучие. Здесь снова речь пойдет о силе знаний — знаний о том, как это сделать. Они помогут вам оптимально использовать силу капитала (в качестве «тайных знаний» богатые люди вот уже 200 лет используют эти сведения в собственных целях). Пассивное создание состояния — это высшая школа, в которой можно научиться применять тайну денег на практике.

Для образования пассивного богатства очень полезным может оказаться консультант, который посоветует, куда лучше вложить деньги. Но намного важнее, чтобы вы сами понимали, как работает эта система, чтобы вы осознали, что в вашем распоряжении находятся четкое финансовое планирование и четкая финансовая стратегия. Если вы будете компетентны в финансовых вопросах, то сможете поставить перед консультантом конкретные задачи.

Это и есть цель данной главы — овладеть базовыми знаниями для того, чтобы создать финансовый план, рассчитанный на длительный срок, и целесообразную финансовую стратегию.

Нашу цель можно сформулировать следующим образом: создать такое состояние, чтобы по-королевски жить на проценты (чем раньше мы это сделаем, тем скорее сможем отойти от дел).

Достичь финансовой независимости и свободы — это еще и стать независимым от государственного пенсионного обеспечения. Тогда государственная пенсия будет для вас чем-то вроде карманных денег в то время, когда вы перестанете получать активный доход. Мы должны иметь возможность жить, в первую очередь, за счет состояния, которое составили и активно, и пассивно.

Особенно это касается профессионально самостоятельных людей (и тех, кто хочет таковыми стать), которые довольно пренебрежительно относятся к обеспечению по старости за счет инвестиций своего предприятия. И часто сложившуюся в результате этого ситуацию исправить бывает очень трудно или вообще невозможно.

После того, как в сейф положены шесть месячных зарплат, эти деньги имеет смысл куда- то вложить (продумать этот вопрос следует заранее — так, чтобы использовать их, не теряя времени, как только нужная сумма будет накоплена).

 

Миллионы, израсходованные на курево

Кому в школе нравились арифметика и математика? Кто может реально использовать полученные на этих уроках знания? Если бы этот предмет был чуть ближе к жизни, если бы он преподавался более интересно! Почему бы не провести урок математики под названием «Кто хочет стать миллионером?» На этом уроке вас научили бы подсчитывать процентную прибыль со своих капиталовложений!

Неужели молодым людям не понравилось бы делать расчеты, как стать богатым с помощью процентов и процентов на проценты? Для начала — хотя бы на бумаге? Если человек не способен сделать их на листке бумаги, то как он сможет овладеть этим в реальной жизни! Подсчеты богатства на листке бумаги жизнь с удовольствием берет на вооружение в качестве поручения.

Пусть молодые люди, например, подсчитают, как дорого курить!

Что будет, если молодой человек с 18 лет ежедневно будет экономить 2,5 евро за пачку сигарет? К 65 годам его курительный стаж составит 47 лет, то есть он выкурит 17 155 пачек (учитывать, что некоторые годы являются високосными, не будем). Итак, за 47 лет расходы на курение составят 42 888 евро (если сигареты все еще будут стоить 2,5 евро за пачку, то есть инфляцию мы в расчет не принимаем).

Ну, а если бы эти 2,5 евро он не складывал в копилку, а отнес в банк (под 13%), то к 65 годам сэкономил бы целое состояние в 2,5 миллиона евро! (При подсчетах мы, как правило, пренебрегаем уровнем инфляции, а он все время растет!) Проценты (8% в год) на 2,5 миллиона евро составят 200 000 евро в год, то есть 16 667 евро в месяц. Это могло бы стать вашей замечательной личной пенсией!

Теперь подойдем к вопросу с другой стороны. Оказывается, наш курильщик тратит не только 42 888 евро, а целое состояние, которое он мог бы накопить за эти годы. Так сколько же, на самом деле, стоит одна пачка сигарет?

Если 2,5 миллиона евро разделить на 17 155 пачек сигарет, то получится, что одна пачка стоит 145 евро! То есть одна пачка сигарет обходится курильщику почти в 150 евро, что в 60 раз больше, чем написано на ценнике. Из подобных подсчетов можно сделать только один вывод: курить действительно дорого! Министерство здравоохранения предупреждает: курение опасно для вашего здоровья! Может быть, министерство финансов тоже должно было бы предупредить: курение пускает на ветер целые состояния!

Наверное, любой школьник на уроке должен был бы сделать подобные подсчеты. Это стоило бы ввести в программу по математике, что помогло бы не только изучить тему «Проценты», но и на конкретном примере дало понять, как за счет процентов и процентов на проценты создаются целые состояния!

 

Цифры, которые говорят сами за себя

Насколько важно именно молодым людям с младых ногтей привить стремление к разумной экономии и научить их получать от этого радость, показывает другой арифметический пример. Двое близнецов, Петер и Петра, имели возможность откладывать в месяц по 200 марок, начиная с 23 лет. Петре был известен секрет процентов на проценты, знала она и о необходимости не терять времени зря. Она сразу же отнесла деньги в банк. За год она относила 2400 марок и поступала таким образом до 30 лет (то есть 7 лет). Потом она прекратила делать вклады.

Петер удивился ее успехам и в 30 лет тоже начал относить в банк каждый месяц по 200 марок (2400 марок в год). Он делал это не в течение семи лет, как сестра, а целых 30 лет (до того момента, когда ему исполнилось 60).

В 60 лет они сравнили свои результаты. Фактически Петра сэкономила 16 800 марок (7 ´ 2400) и вложила их в акции под 10% в год. Петер же фактически вложил 72 000 марок и вложил их под 5% в год. Он с гордостью сообщил, что его состояние составляет 167 426 марок. И тут его, как молнией, ударило: у его сестры Петры оказалось 437 040 марок!

Ее накопленная сумма составляет всего 23,3% от его суммы (16 800 от 72 000), но ее состояние в 2,6 раза больше! Кроме того: количество денег у сестры увеличилось в 26 раз (с 16 800 до 437 040), деньги же Петера — только в 2,3 (с 72 000 до 167 426). Петра оказалась в два раза умнее: она рано начала откладывать и хорошо вложила свои деньги.

«Этого не может быть!» — сказал Петер и первый раз в жизни задумался об эффекте времени и процентов на проценты. Но насколько лучше для Петера было бы узнать обо всем этом еще в школе!

 

Близнецы Петра и Петер ежемесячно откладывали по 200 марок в разное время, на разный срок и под разные проценты	Возраст	Петра	Петер
Инвестированная сумма		16 800	72 000
Вклад под 5% в год		88 677	167 426
Вклад под 10% в год		437 040	434 264
Вклад под 15% в год		2 022 396	1 199 896

 

Сара учится экономить

Откладывать деньги можно научить и детей, которые еще слишком малы для того, чтобы подсчитывать проценты и проценты на проценты.

Саре 12 лет, и она знает только, что деньги существуют для того, чтобы их тратить. В выходной она получила 10 евро на карманные расходы и побежала к соседнему киоску, чтобы купить очередную мягкую игрушку — их у нее уже 436, а вот такой до сих пор нет! И все карманные деньги она потратила сразу.

В один прекрасный день отец попытался рассказать ей о том, что деньги можно вкладывать. Девочка посмотрела на него недоуменно: «В следующий выходной вы мне еще дадите, зачем же их куда-то вкладывать?»

Но вот у отца появилась идея. Он сказал Саре: «Свои деньги ты можешь продолжать тратить, как угодно. Ведь это твои деньги. Я ничего не имею против. Решать тебе. Но если ты хочешь накопить денег, то я вложу в 10 раз больше, чем ты, причем вложу так, чтобы их стало еще в 10 раз больше. То есть твои полученные раз в неделю 10 евро превратятся в 110, потому что 100 ты получишь от меня дополнительно. И эти 110 евро я вложу так, что через пару лет они превратятся в 1 100. Если ты сейчас потратишь 10 евро, то потом у тебя появится возможность потратить, на что захочешь, целых 1 100!»

На Сару это произвело впечатление! Отец сделал все, как обещал. Она купила кошелечек и сунула туда свои деньги. Отец добавил в 10 раз больше. И тут внезапно Сара ощутила, что эти деньги — реальное богатство: 10 евро превратились в 110. Она побежала, выудила из копилки все, что у нее еще было, и сказала: «Забери и эти!» Отец снова добавил в 10 раз больше и тоже положил в кошелек.

Довольно быстро Сара стала обладательницей 2000 евро. То есть 200, но остальное, как и обещал, добавил отец. Такую сумму уже есть смысл куда-то вложить, и через несколько лет она может вырасти до 20 000 евро (если вкладывать деньги под 12%, то первоначальный вклад примерно за 20 лет увеличивается в 10 раз).

Теперь Сара имеет представление о том, что такое копить деньги. Она знает: «Если я потрачу 1 евро, то на самом деле это будет не 1 евро, а 100!» И теперь-то она задумывается, стоит ли тратить на мягкие игрушки такое количество денег. «На самом деле это стоит...» — и она тут же начинает подсчеты. «Если написано, что игрушка стоит 7 евро, значит, на самом деле это 700 евро! Нет уж, это слишком дорого! Лучше положу в копилку!»