Системи обслуговування на основі дебетних карток.

Еквайринг у межах України здійснюється виключно юридичними особами - резидентами, що уклали договір з платіжною організацією відповідної платіжної системи.

Обслуговування торговців і виконання розрахунків з ними за операції, які здійснені між торговцями і клієнтами із застосуванням платіжних карток, еквайр проводить на підставі договору.

Договір між еквайром і торговцем надає право останньому приймати до оплати платіжні картки відповідної платіжної системи з дотриманням її правил та виконувати інші операції, визначені договором. Цей договір не повинен містити обмежень щодо приймання платіжних карток інших емітентів та інших платіжних систем.

На підставі ліцензії або договору з платіжною організацією відповідної платіжної системи технічні еквайри (еквайрингові компанії) можуть створювати власні мережі терміналів та/або банкоматів, що обслуговують платіжні картки, та надавати торговцям та/або еквайрам послуги щодо технологічного, інформаційного обслуговування операцій, які здійснені із застосуванням платіжних карток.

Клієнти та їх довірені особи застосовують платіжні картки відповідно до умов договору з емітентом як засіб для:

- безготівкової оплати за товари (послуги), у тому числі в системах електронної торгівлі (комерції);

- перерахування коштів із своїх картрахунків на інші власні рахунки та на рахунки інших осіб;

- одержання готівки в касах банків, інших фінансових установ, торговців і через банкомати.

Наперед оплачені платіжні картки застосовуються їх держателями для безготівкової оплати за товари (послуги) та одержання готівки.

У межах України переказ коштів за операціями, які ініційовані із застосуванням платіжних карток, здійснюється в гривнях.

В іноземній валюті переказ коштів за операціями, що ініційовані із застосуванням платіжних карток, може здійснюватися лише між власними рахунками фізичних осіб, які відкриті банком-емітентом.

На території України дозволяється видача готівки в іноземній валюті через каси уповноважених банків-емітентів та їх агентів за платіжними картками клієнтів, яким емітенти відкрили картрахунки в іноземній валюті, а також через каси уповноважених банків-еквайрів і небанківських фінансових установ за платіжними картками, що емітовані нерезидентами.

Видача за платіжними картками готівки через банкомати в межах України здійснюється в гривнях, а через банкомати уповноважених банків-емітентів - у валюті рахунку платіжної картки.

За здійснені операції банки отримують комісійну винагороду, порядок нарахування, сплати та розмір якої встановлюються банками та платіжною організацією відповідної платіжної системи, з урахуванням тарифів банку, правил платіжної системи та нормативно-правових актів Національного банку.

Держателі корпоративних платіжних карток можуть здійснювати операції з безготівкової оплати товарів (послуг) та одержувати готівку в таких випадках:

- одержання готівки в гривнях для здійснення розрахунків, пов'язаних із виробничими (господарськими) потребами, у тому числі для оплати витрат на відрядження в межах України, з урахуванням обмежень, установлених нормативно-правовими актами Національного банку з питань регулювання готівкового обігу, а також чистого доходу фізичними особами - підприємцями;

- здійснення розрахунків у безготівковій формі в гривнях, пов'язаних із статутною та господарською діяльністю, витратами представницького характеру, а також витратами на відрядження в межах України;

- одержання готівки в іноземній валюті за межами України та в установленому порядку на території України для оплати витрат на відрядження;

- здійснення розрахунків у безготівковій формі в іноземній валюті за межами України, які пов'язані з витратами на відрядження та витратами представницького характеру, а також на оплату експлуатаційних витрат, пов'язаних з утриманням та перебуванням повітряних, морських, автотранспортних засобів за межами України, відповідно до умов Кодексу торговельного мореплавства України, Повітряного кодексу України, Конвенції про міжнародну цивільну авіацію, Міжнародної конвенції про дорожній рух у розмірах, установлених для вивезення готівкової іноземної валюти нормативно-правовими актами Національного банку, що регулюють переміщення валюти України, іноземної валюти, банківських металів, платіжних документів і платіжних карток через митний кордон України.

Корпоративні платіжні картки не застосовуються для одержання заробітної плати, інших виплат соціального характеру, а також для здійснення розрахунків за зовнішньоторговельними договорами (контрактами). Правилами платіжної системи можуть бути передбачені також інші обмеження щодо застосування корпоративних платіжних карток.

Кошти, які списані з картрахунку юридичної особи або фізичної особи - підприємця за операції, що здійснені з використанням корпоративних платіжних карток, уважаються виданими під звіт держателю платіжної картки. Ці кошти можуть бути використані виключно за цільовим призначенням. Використання коштів має бути підтверджене відповідними звітними документами.

Держатель платіжної картки зобов'язаний використовувати її відповідно до вимог законодавства України й умов договору, укладеного з емітентом, не допускати використання платіжної картки особами, які не мають на це законного права або повноважень, контролювати рух коштів за своїм карт-рахунком та повідомляти емітента про операції, які не виконувалися держателем.

Термінологічний словник

Картковий рахунок (далі - картрахунок) - банківський рахунок, на якому обліковуються операції за платіжними картками.

Корпоративна картка - платіжна картка, яка дає змогу її держателю провести операції за рахунок коштів, що обліковуються на картковому рахунку юридичної особи.

 

Питання для самоконтролю

1. Що таке платіжна картка і які вона має реквізити?

2. Де використовуються платіжні картки для розрахунків?

3. За якими ознаками класифікуються платіжні картки? Охарактери­зуйте розгорнуту класифікацію основних видів платіжних карток.

4. Які операції юридичні особи можуть здійснювати корпоративною пластиковою карткою?

5. Які суб'єкти беруть участь у системі карткових розрахунків?

6. Який порядок здійснення операцій платіжними картками «Елект­ронний чек» та «Електронний гаманець»?

7. Які розрахункові документи використовуються при операціях пла­тіжними картками?

8. Який порядок і процедура обслуговування платіжних карток?

9. Наведіть узагальнені схеми розрахунків за допомогою магнітної та електронної платіжної картки.

 

Тестові завдання

1. Функції банку-еквайера полягають у:

а) здійсненні операцій з платіжними картками на користь торговців, що зна­ходяться у сфері його діяльності;

б) проведенні обчислювальних операцій в межах платіжної системи;

в) касових підкріпленнях;

г) розрахунковому обслуговуванні банків — членів платіжної системи;

д) емісії платіжних карток.

2. Процесинговий центр — це:

а) установа, яка містить інформацію про платіжну систему та займається ав­торизацією;

б) уповноважений банк, який здійснює первинне оброблення трансакцій тор­говців, яких він обслуговує;

в) установа, що займається емісією платіжних карток;

г) установа, що займається касовим обслуговуванням членів платіжної системи;

д) контролює процес прогнозування касових оборотів.

3. В основі розрахунків за допомогою пластикової картки покладений механізм:

а) безготівкових розрахунків;

б) розрахунків за допомогою чеків;

в) кредитних операцій.

4. Відповідальність по корпоративній картці несе:

а) банк;

б) корпорація;

в) держатель картки.

5. Кредитна картка від дебетової відрізняється:

а) фінансовими можливостями власника;

б) умовами користування карткою;

в) обмеженістю використання.

6. Кредитна картка є:

а) засобом платежу;

б) формою безготівкових розрахунків;

в) електронним гаманцем.

7. Дохід банку по операціях з кредитними картками складається з:

а) процентів за кредит;

б) комісійних платежів;

в) штрафів.

8. Авторизація — це:

а) перевірка достатності коштів на рахунку власника картки при розрахунку за товари, послуги;

б) голосовий телефонний зв'язок з банком;

в) перевірка дійсності підпису власника картки.

9. Банкомат — це:

а) банківський автомат для видачі і інкасування готівкових коштів при здійс­ненні операцій з пластиковими картками;

б) термінал для обробки транзакцій;

в) стаціонарні пристрої солідних габаритів і ваги.

10. Банк-емітент — це:

а) банк, що обслуговує торгові точки;

б) банк, що займається випуском пластикових карток і наданням їх в розпоряд­ження клієнтів;

в) банк, що веде розрахунки між банками.