Заглавная страница
Избранные статьи
Случайная статья
Познавательные статьи
Новые добавления
Обратная связь

ТОП 10 на сайте

Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации

Техника нижней прямой подачи мяча.

Франко-прусская война (причины и последствия)

Организация работы процедурного кабинета

Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний

Коммуникативные барьеры и пути их преодоления

Обработка изделий медицинского назначения многократного применения

Образцы текста публицистического стиля

Четыре типа изменения баланса

Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву

Мы поможем в написании ваших работ!

ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?

Влияние общества на человека

Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации

Практические работы по географии для 6 класса

Организация работы процедурного кабинета

Изменения в неживой природе осенью

Уборка процедурного кабинета

Сольфеджио. Все правила по сольфеджио

Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления

Главная Избранные Случайная статья Познавательные Новые добавления Обратная связь FAQ

Лицензирование страховой деятельности: основные документа и их краткая характеристика

⇐ ПредыдущаяСтр 9 из 35Следующая ⇒

Лицензия на право проведения страховой деятельности выдается Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ.

Для получения лицензии на осуществление добровольного и(или) обязательного страхования, взаимного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о представлении лицензии;

2) учредительные документы соискателя лицензии;

3) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;

4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;

5) сведения о составе акционеров (участников);

6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере. В настоящее время минимальный размер уставного капитала страховщика равен:

• 30 млн руб. при осуществлении страхования от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования и/или имущественного страхования;

• 60 млн руб. при осуществлении страхования жизни и/или страхования от несчастных случаев и болезней, медицинского страхования;

• 120 млн руб. при осуществлении перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием;

7) документы о государственной регистрации юридических лиц, являюшихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;

8) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;

9) сведения о страховом актуарии;

10) правила страхования по видам страхования, предусмотренным Федеральным законом «Об организации страхового дела и Российской Федерации», с применением образцов используемых документов;

11) расчеты страховых тарифов с применением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;

12) положение о формировании страховых резервов;

13) экономическое обоснование осуществления видов страхования.

В случае нарушения страховщиками требований действующего законодательства орган страхового надзора вправе аннулировать, ограничить или приостановить действие лицензии, а также прекратить деятельность субъектов страхового дела или их ликвидировать.

Требования к минимальному размеру уставного капитала, приня тые в странах ЕС: для страхования кредитов — 1,4 млн евро, для стра хования ответственности ~ 400 тыс., для страхования имущества - 300 тыс., для страхования жизни — 800 тыс. евро.

Структура российского рынка по величине уставного капитала страховых компаний на 01.07.2002 г. представлена на рис. 2.

30 млн руб. и выше до 1 млн руб.

13% 12%

Рис. 2. Структура российского страхового рынка по величине уставного капитала страховых компаний, %

ВЫВОДЫ

Наряду с общими для всех сфер деятельности организационными формами предприятий в страховании существует ряд особенных форм организации страховой деятельности: общества взаимного страхования, перестраховочные компании, негосударственные пенсионные фонды, др.

Объединения страховщиков создаются в форме союзов и ассоциаций с целью координации деятельности их членов, защиты их интересов и осуществления совместных программ. Страховой пул - особая форма объединения страховщиков для совместного страхования крупных рисков с целью обеспечения финансовой устойчивости страховых операций. Страховые пулы бывают двух типов: на принципах страхования и перестрахования.

Организация управления страховой компанией строится по организационно-правовому, территориально-административному и функциональному принципам и имеет ряд особенностей, связанных с управлением персоналом, организацией маркетинга, другими направлениями менеджмента.

Специфика страховой деятельности предполагает применение посредников страховщика — страховых агентов и брокеров, которые осуществляют сбыт страховых продуктов. Наряду с ними страховые компании используют прямое распространение страховых продуктов (в офисах, через Интернет, другими способами), а также через организации, чья деятельность связана с обслуживанием большого числа граждан и организаций, потенциально, требующих страховой зашиты: банки, почтовые отделения, аптеки, транспортные, торговые, туристские организации.

Страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая услуга, формируются спрос и предложение на нее. Структура такого рынка может быть охарактеризована в институциональном, территориальном и отраслевом аспектах, с позиций составляющих внутренних элементов и внешнего окружения рынка как системы.

Значимость экономических и социальных последствий деятельности страховых компаний требует организации государственного страхового надзора, к основным функциям которого относится: лицензирование этой деятельности, разработка и утверждение нормативных и методических документов по ней и другие.

Страховые отношения в РФ регулируются двумя основными законодательными актами: Федеральным законом «Об организации страхового дела на территории Российской Федерации» и гл. 48 Гражданского кодекса РФ, а также совокупностью положений в заключаемых между страховщиком и страхователем договорах страхования.

ТЕМАТИЧЕСКИЕ ЗАДАНИЯ

Контрольные вопросы

1. Приведите примеры некоммерческих организаций в страховании.

2. Для решения каких задач создаются объединения страховщиков?

3. Сравните различные типы организации агентской сети страховщика.

4.Охарактеризуйте основные каналы распространения и продажи страховых продуктов.

5. Дайте понятие страхового маркетинга, раскройте содержание его основных функций.

6. Что представляет собой страховой рынок, каковы условия его существования? В чем состоят особенности формирования спроса и предложения на рынке страховых услуг?

7. Каков порядок лицензирования страховой деятельности и какими документами он регламентируется?

8.Какие вы знаете условия договоров страхования? Охарактеризуйте их.

Задания

1. Определите размер страховой выплаты при досрочном расторжении договора имущественного страхования, имея следующие данные: договор страхования домашнего имущества заключен 01.02.2002 г. сроком на 3 года, на сумму 220 тыс. руб. Единовременная тарифная ставка 8%. 01.08.2002 г. произошел страховой случай и произведена выплата 80 тыс. руб. По заявлению страхователя 01.04.2003 г. договор был расторгнут.

2. Рассчитайте величину страховой выплаты при досрочном расторжении договора смешанного страхования жизни при следующих данных: страхователь заключил договор на 5 лет 01.06.2001 г. с единовременной уплатой страхового взноса в размере 80 ден. ед. Годовая норма доходности составляет 9%. Договор досрочно расторгнут 01.12.2003 г.

При расчете следует учесть, что сумма разницы между страховой выплатой и страховым взносом при досрочном расторжении такого договора облагается подоходным налогом согласно действующему законодательству.

3. Определите доход страхового агента по приведенным в табл. 1 данным и следующим условиям Положения об оплате труда страховых агентов:

Таблица 3

№ п/п

Показатели

Виды страхования

Имуще-стренное страхование

Страхование ответствен-ности

Страхование жизни

Объем собранных платежей, усл. ед. В том числе: Сверх установленных заданий всех платежей, усл.ед. По новым видам договоров всех платежей, усл.кд.

2538 --- 323

683 220 111

1521 189 ---

Ставка комиссионного вознаграждения, %

Заключено всего договоров, ед

Заключено новых видов договоров, ед.

---

Обоснованные претензии страхователей, ед.

---

• при выполнении контрольных заданий страховым агентом по минимальному количеству заключаемых договоров по видам:

страхования имущества — 10 ед.;

страхования ответственности — 5 ед.;

страхования жизни — 7 ед.

применяются повышающие коэффициенты 1,2% дополнительно к основной ставке комиссионного вознаграждения на сумму платежей сверх контрольных заданий;

• за заключение нового вида договора применяется повышающий коэффициент в размере 1% от суммы страховых взносов дополнительно к основной ставке комиссионного вознаграждения;

• при поступлении обоснованных претензий со стороны страхователей применяются понижающие коэффициенты:

за 1 претензию — 10% от суммы комиссионного вознаграждения;

за 2 претензии - 30% от суммы комиссионного вознаграждения.

• ставка подоходного налога 13%.

4.Проведите сравнительный анализ состояния страхового рынка в России на начало 1990-х гг. и начало 2000-х гг. по следующим параметрам: емкость страхового рынка, контингент страхователей, способы регулирования, приоритетные направления страхования, степень концентрации капитала, уровень развития страховых услуг и др.

5. Исходя из понятия аквизиции, практической необходимости и перспективы применения предложите новый вид страховой услуги.

6. Дайте общую характеристику («нарисуйте» психологический портрет) профессионального страхового агента.

7. Приведите примеры обществ взаимного страхования (в разных сферах финансово-хозяйственной и общественной деятельности), которые будут актуальными и перспективными в российской практике.

8. Какие, на ваш взгляд, дополнительные условия страхования должны быть включены в Правила страхования страховщика (договор страхования)? Охарактеризуйте их.

9. Приведите примеры организаций, являющихся потенциальными страховыми посредниками страховой компании.

Мини-тесты

1. Укажите особенные организационно-правовые формы, характерные для страховой деятельности:

1) общества с ограниченной ответственностью;

2)негосударственные пенсионные фонды;

3) унитарные предприятия;

4) общества взаимного страхования;

5) некоммерческие фонды.

2. Создание страховых пулов преследует цели:

1) обеспечения финансовой устойчивости страховых операций;

2) ограничения страховых операций для некоторых страховщиков, например иностранных;

3) проведения контролирующих функций;

4) увеличения страховой емкости регионального страхового рынка.

3. Укажите, кто из перечисленных лиц является страховым агентом:

1) любое юридическое или физическое лицо, заключившее договор страхования;

2) любое юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования от имени и по поручению страховщика;

3) любое юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования от имени страхователя и по поручению страховщика;

4) любое юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования от своего имени и по поручению страхователя.

4. Укажите, что относится к функциям страхового маркетинга:

1) обеспечение своевременной уплаты страховых взносов;

2) разработка условий страхования и реклама;

3)контроль работы страховых агентов;

4)расчет страховых взносов и страхового возмещения;

5) комплексное изучение страхового рынка.

5. Укажите составные элементы страхового рынка согласно отраслевой классификации:

1) местный, региональный, национальный, международный рынки;

2) рынки имущественного и личного страхования;

3) государственный и частный рынки.

6. Укажите, какие из предложенных документов необходимы для получения страховой компанией лицензии на осуществление страховой деятельности:

1) положение об оплате труда страховых агентов;

2) сведения о составе акционеров (участников);

3) сведения о работниках страховой компании;

4)справка банка о размере оплаченного уставного капитала;

5) аудиторское заключение.

7. Укажите, с какого момента договор страхования вступает в силу:

1) после подписания договора всеми участвующими сторонами;

2) на следующий день после уплаты страховых взносов наличными;

3) со дня, указанного в договоре, при досрочной уплате страховых взносов;

4)со дня подписания договора;

5) после наступления страхового случая.

8. Договор страхования считается недействительным:

1) при одновременном страховании жизни и имущества страхователя по одному договору;

2) если объектом страхования является конфискованное имущество;

3)при принятии судом соответствующего решения;

4)при ликвидации страховщика;

5) при заключении договора после страхового случая;

6) в случае смерти опекуна страхователя — недееспособного физического лица.

9. Укажите, что из перечисленного не является обязанностью страхователя:

1) проведение экспертной оценки объекта страхования;

2) своевременная уплата страховых взносов;

3) сообщение всей необходимой информации по объекту страхования;

4) учет количества и размеров страховых сумм договоров имущественного страхования;

5) определение размера страховых выплат.

10. Укажите, с какого момента договор страхования теряет силу:

1) смерть страхователя — третьего лица после единовременной уплаты страховых взносов;

2)выплата страховой суммы до истечения срока действия договора;

3) наступление срока, указанного в страховом договоре, при отсутствии страховых выплат.

11. Укажите причины, согласно которым страховщик освобож дается от выплаты страхового возмещения:

1) сообщение страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования;

2) в случае произведенных страхователем мероприятий, частично уменьшивших ущерб объекту страхования при страховом случае;

3) возмещение страхователю понесенного ущерба виновным третьим лицом;

4) несвоевременная подача страхователем документов, подтверждающих наступление страхового события.

12. Регрессное право — это:

1) право страхователя на получение возмещения по любому страховому случаю в течение срока действия договора страхования;

2)право страховщика, после уплаты страхового возмещения, требовать эту сумму с виновного лица;

3) право страхователя перезаключить договор после истечения его срока действия.