Добровольное медицинское страхование

     Добровольное медицинское страхование (ДМС) предназначено для охраны здоровья и получения необходимой медицинской помощи в случае заболевания. Цель ДМС — предоставление гражданам гарантии получения медицинской помощи путем страхового финансирования. ДМС является дополнением обязательного страхования. Осуществляется на основе программ ДМС и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг, сверх установленных программами ОМС. По договору ДМС застрахованный получает те виды медицинских услуг и в тех размерах, за которые была уплачена страховая премия.

    Участие в программах ДМС не регламентируется государством и реализует потребности и возможности каждого отдельного гражданина или профессионального коллектива. С экономической точки зрения ДМС представляет собой механизм компенсации гражданам расходов и потерь, связанных с наступлением болезни или несчастного случая. ДМС покрывает две группы рисков, возникающих в связи с заболеванием:

1) затраты на медицинские услуги по восстановлению
здоровья, реабилитации и уходу;

2) потерю трудового дохода, вызванного возможностью осуществления профессиональной деятельности, как во время заболевания, так и после него при наступлении инвалидности.

При страховом покрытии медицинских расходов страховщик возмещает фактические издержки, связанные с осуществлением лечения и восстановлением способности к труду. Таким образом, страхование медицинских затрат является страхованием ущерба и защищает состояние клиента от внезапно возникающих расходов.

  При страховом покрытии потери дохода страховщик выпла чивает застрахованному денежное возмещение за день болезни. Размер возмещения и дата начала его выплаты согласуются в договоре и зависят от получаемого застрахованным трудового дохода и дня, установленного трудовым законодательством или действующей системой социального страхования, до которого потеря трудового дохода в результате заболевания покрывается либо работодателем, либо обязательным медицинским страхованием.

    Значение ДМС заключается в том, что оно дополняет
гарантии предоставляемые в рамках социального обеспечения и социального страхования, до максимально возможных в современных условиях стандартов.

   ДМС осуществляет оплату:

-проведения дорогостоящих видов лечения и диагностики;

-применения наиболее современных медицинских технологий; обеспечения комфортных условии лечения;

-тех видов лечения, которые включены в сферу «медицинской помощи по жизненным показаниям».

  Договор страхования может быть расторгнут по инициативе как клиента, так и страховщика. Страхователь может расторгнуть договор страхования в случае нарушения страховщиком принятых на себя обязательств - повышения размера страховых премий. Страховщик может расторгнуть договор в случае неуплаты страховых взносов в установленные сроки, при нарушении страхователем
обязанности предоставить в заявлении полную и добросовестную информацию о себе, при нарушении медицинских предписаний, использовании медицинского полиса другими лицами. Кроме того, договор прекращает действие: при истечении срока действия договора; по согласованию сторон, в случае смерти застрахованного; по решению суда; при ликвидации страховщика.

    Наступление же страхового случая не является пово дом для прекращения действия договора до конца установленного в договоре срока. При досрочном расторжении договора страховщик возвращает страхователю часть страховых взносов, пропорционально не истекшему (к тому моменту) сроку действия договора, за вычетом произведенных страховщиком расходов.

27. СТРАХОВАНИЕ НА СЛУЧАЙ БЕЗРАБОТИЦЫ: