Эмиссия как категория российского законодательства

 

┌───────────────────────────┬────────────────────────────────────────────────────────┬─────────────┐

│ Случаи использования │ Основные источники │Включение в│

│ │ │предмет пози-│

│ │ │тивного пред-│

│ │ │метного права│

├───────────────────────────┼────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤

│Денежная эмиссия (эмиссия│п. "ж" ст. 71, ст. 75 Конституции Российской Федерации;│ + │

│денег) │ст. 29 Федерального закона "О Центральном банке Российс-│ │

│ │кой Федерации (Банке России)" │ │

├───────────────────────────┼────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤

│Эмиссия ценных бумаг │ст. 114 Бюджетного кодекса Российской Федерации;│ - │

│ │Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных│ │

│ │бумаг"; Федеральный закон от 29.07.1998 N 136-ФЗ "Об│ │

│ │особенностях эмиссии и обращения государственных и│ │

│ │муниципальных ценных бумаг" │ │

├───────────────────────────┼────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤

│Эмиссия финансового инстру-│Положение Банка России от 24.09.1999 N 89-П "О порядке│ - │

│мента │расчета кредитными организациями размера рыночных│ │

│ │рисков" │ │

├───────────────────────────┼────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤

│Эмиссия банковских карт │Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии│ - │

│ │банковских карт и об операциях, совершаемых с│ │

│ │использованием платежных карт" │ │

├───────────────────────────┼────────────────────────────────────────────────────────┼─────────────┤

│Эмиссия таможенных карт │Приказ ГТК России от 03.08.2001 N 757 "О│ - │

│ │совершенствовании системы уплаты таможенных платежей" │ │

└───────────────────────────┴────────────────────────────────────────────────────────┴─────────────┘

 

15.11

Понятие эмиссионного права

 

┌────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Эмиссионное право │

└───────────────────────────┬────────────────────────────┘

┌───────────────── это ─────────────────────────┐

в субъективном смысле в объективном смысле

│ │

▼ ▼

┌───────────────┴────────────────────┐ ┌───────────────┴──────────────┐

│ Субъективное эмиссионное право │ │ Позитивное эмиссионное право │

└────────────────┬───────────────────┘ └───────────────┬──────────────┘

▼ │

┌───┴────┐ ▼

┌────┤право...├────┐ ┌─────────────────┴─────────────────┐

│ └────────┘ │ │ совокупность норм, │

в широком смысле в узком смысле └─────────────────┬─────────────────┘

│ │ │

▼ ▼ ▼

┌───────┴─────────┐ ┌─────┴────────────┐ ┌─────────────────┴─────────────────┐

│государства или│ │определенного ин-│ │регулирующих общественные отношения│

│группы государств│ │ститута - эмис-│ └─────────────────┬─────────────────┘

│и соответственно│ │сионного института│ ┌──── связанные с ────────────┐

│их институтов │ │ │ │ │

└───────┬─────────┘ └─────┬────────────┘ в узком смысле в широком

│ │ │ │

│ │ ▼ ▼

└──────────┬───────┘ ┌─────┴─────────────────┐ ┌────────┴────────────┐

▼ │- с выпуском в оборот │ │реализацией денежного│

┌────────────┴──────────────┐ │- с изъятием из оборота│ │(валютного) суверени-│

│осуществлять эмиссию денег,│ │- с оборотом │ │тета, кроме регулиро-│

│обладающих силой законного│ └───────────┬───────────┘ │вания отношений, от-│

│платежного средства │ │ │несенных к предмету│

└───────────────────────────┘ ▼ │позитивного валютного│

┌──┴──┐ │права * │

│денег│ └─────────────────────┘

└──┬──┘

то есть

│

▼

┌───────────────┴──────────────┐

│инструментов, обладающих силой│

│законного платежного средства │

└──────────────────────────────┘

 

─────────────────────────────────────────────────────────────────────────

* О понятии позитивного валютного права см. схему "Понятие денежного

права" (т.е. схема 15.12)

 

15.12

 

Понятие денежного права

 

┌───────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Денежное право (в широком смысле) │

└──────────────────────────────┬────────────────────────────────────┘

┌─────────────────────────┴────────────────────────┐

▼ ▼

┌─────────────────┴─────────────────┐ ┌────────────────┴─────────────────────┐

│ Эмиссионное право │ │ Позитивное денежное право │

└────────────────────┬──────────────┘ └──────┬───────────────────────────────┘

┌────┴────────────────────┐ │

▼ ▼ │

┌──────────┴──────────┐ ┌───────────┴──────────┐ │ ┌────────────────────┐

│ Субъективное │ │ Позитивное │ ├────────►┤Позитивное валютное │

│ эмиссионное право │ │ эмиссионное право ├◄────┘ │ право │

└─────────────────────┘ └──────────────────────┘ └──────────┬─────────┘

как

┌─────────────────────────────────────────────────┘

▼

┌───────────────┴───────────────┐ ┌──────────────────────────────────┐

│совокупность норм, регулирующих├────────────────►┤функционально-денежные отношения *,│

│ │ │осложненные иностранным элементом │

└───────────────────────────────┘ └────────────────┬─────────────────┘

│

┌───────── и/или ─────────┐

│ │

┌─────┴─────┐ ┌──────┴─────┐

│по объектам│ │по субъектам│

└─────┬─────┘ └────────────┘

│ ┌────────────┐

┌─────┴─────┐ │нерезидентом│

│иностранной│ └────────────┘

│валютой или│

│иной валют-│

│ной цен-│

│ностью │

└───────────┘

 

─────────────────────────────────────────────────────────────────────────

* Понятие функционально-денежные отношения см. в схеме "Понятие

денежно-правовых отношений" (схема 15.1)

 

15.13

 

Понятие и содержание денежно-кредитной и валютной политики

 

┌─────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ Денежно-кредитная и валютная политика │

└──────────────────────────────┬──────────────────────────────┘

это

│

▼

┌───────────────────────────────────────────┴───────────────────────────────────────────┐

│ форма реализации денежного (валютного) суверенитета носителем его основы │

│ (государством или группой государств) │

└───────────────────────────────────────────────┬───────────────────────────────────────┘

┌────────────────────────────┐ │ ┌──────────────────────────────┐

│ Предмет финансового права ├◄───────────────┴─────────────►┤ Предмет экономической науки │

└─────────────┬──────────────┘ └────────────────┬─────────────┘

│ ┌───────────┴─────────────┐

┌─────────────┴──────────────┐ │принятая доктрины вмеша- │

┌──────┤применение совокупности мер,├─┐ │тельства государства в │

│ │инструментов и методов │ ├──── применяемых исходя из ──────►┤экономику │

│ └────────────────────────────┘ └──── призванных └─────────────────┬───────┘

│ ┌───────────────┐ обеспечить └───────┐

│ │прямых (адми-│ │ ┌────────────────────────────┐ │

├──►─┤нистративных) │ ▼ │первичные цели (одну или│ определяющая

│ └┬──────────────┘ ┌───────────┴──────────┐│несколько): │ │

│ │ │самостоятельную (отно-││- стабильность уровня; ├────────────┤

│ │ ┌───────────────────┐│сительно независимую)││- высокий уровень занятости;│ │

│ ├────►┤контроль за про-││реализацию денежного││- равновесие внешнеторгового│ │

│ │ │центными ставками ││(валютного) суверени-││баланса; │ │

│ │ └───────────────────┘│тета по всем направле-││- экономический рост │ │

│ │ │ниям воздействия на│└────────────────────────────┘ │

│ │ ┌───────────────────┐│функционально-денежные│┌────────────────────────────────┐ │

│ ├────►┤установлением кре-││отношения ││основные показатели (ориентиры),│ │

│ │ │дитного потолка │└──────────────────────┘│которые являются объектом воз-│ │

│ │ └───────────────────┘ │действия, поддаются количествен-│ │

│ │ │ной оценке и определяют промежу-│ │

│ │ ┌───────────────────┐ │точную цель воздействия (ва-├◄───────┤

│ └────►┤прямые или целевые│ │риант таргетирования): инфляция;│ │

│ │кредиты │ │обменный курс национальной валю-│ │

│ └───────────────────┘ │ты; объем и вид денег в обороте;│ │

│ │номинальный валовый внутренний │ │

│ └────────────────────────────────┘ │

│ ┌───────────┐ │

└────┤косвенных │ │

└┬──────────┘ │

│ ┌────────────────────┐ │

│ │операции краткосроч-│ │

├───►┤ного рефинансирова-│ ┌───────────────────┐ │

│ │ния │ │специфику правового│ │

│ └────────────────────┘ │регулирования и│ │

│ ┌────────────────────┐ │особенности научно-├◄───────────────────────────────────────┘

├───►┤операции на открытом│ │правового исследо-│

│ │рынке │ │вания │

│ └────────────────────┘ └───────────────────┘

│ ┌────────────────────┐

├───►┤валютные интервенции│

│ └────────────────────┘

│ ┌────────────────────┐

└───►┤резервные требования│

└────────────────────┘

 

Тема 16.
Финансово-правовое регулирование банковской деятельности

 

16.1

 

Банковская система России

 

┌────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ ┌─────────────────────────────┐ │

│ ┌──────────┐ │- Центральный банк Российской│ │

│ │I уровень│ │Федерации (Банк России) │ │

┌──────────┴─────────┐ └──────────┘ └─────────────────────────────┘ │

│ Банковская система │ ┌─────────────────────────────┐ │

│Российской Федерации│ │- Коммерческие банки │ │

└──────────┬─────────┘ ┌──────────┐ │- Небанковские кредитные ор-│ │

│ │II уровень│ │ганизации │ │

│ └──────────┘ │- Филиалы и представительства│ │

│ │иностранных банков │ │

│ └─────────────────────────────┘ │

└────────────────────────────────────────────────────────────┘

 

16.2

 

Банковский кредит

 

┌────────────────────────────┐

│Принципы банковского кредита│

└┬──┬─────────┬────────┬────┬┘

│ │ │ │ │

▼ │ ▼ │ ▼

┌─────────────┴┐ │ ┌───────┴──────┐ │ ┌─┴────────────┐

│ возвратность │ │ │ возмездность │ │ │ срочность │

└──────────────┘ │ └──────────────┘ │ └──────────────┘

▼ ▼

┌───────┴──────┐ ┌───────┴──────┐

│ плановость │ │обеспеченность│

└──────────────┘ └──────────────┘

 

16.3

 

Основные цели деятельности Банка России

 

┌───────────────────────────────────────┐

┌─────────────┤Основные цели деятельности Банка России├─────────────────┐

│ └───────────────────────────────────────┘ │

│ ┌────────────────────┐ ┌─────────────────────┐ │

│ │Защита и обеспечение│ │Развитие и укрепление│ │

│ │устойчивости рубля │ │банковской системы РФ│ │

│ └────────────────────┘ └─────────────────────┘ │

│ ┌─────────────────────────────────────────┐ │

│ │Обеспечение эффективного и бесперебойного│ │

│ │ функционирования платежной системы │ │

│ └─────────────────────────────────────────┘ │

│ ┌─────────────────────────────────────────────────────────────┐ │

│ │Получение прибыли не является целью деятельности Банка России│ │

│ └─────────────────────────────────────────────────────────────┘ │

└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

 

16.4

 

Функции Банка России

 

┌────────────────────┐

┌─────────────────────────┤Функции Банка России├────────────────────────┐

│ └────────────────────┘ │

│ - Разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной│

│политики (во взаимодействии с Правительством Российской Федерации) │

│ - осуществление эмиссии наличных денег и организация наличного│

│денежного обращения │

│ - утверждение графического обозначения рубля в виде знака │

│ - кредитор последней инстанции для кредитных организаций,│

│организация системы их рефинансирования │

│ - установление правил осуществления расчетов в Российской│

│Федерации │

│ - установление правил проведения банковских операций │

│ - осуществление обслуживания счетов бюджетов всех уровней│

│бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено│

│федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению│

│уполномоченных органов исполнительной власти и государственных│

│внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и│

│исполнение бюджетов │

│ - осуществление эффективного управления золотовалютными резервами│

│Банка России │

│ - принятие решения о государственной регистрации кредитных│

│организаций, выдача кредитным организациям лицензии на осуществление│

│банковских операций, приостановление их действия и их отзыв │

│ - осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций и│

│банковских групп (далее - банковский надзор); │

│ - регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями │

│ - осуществление самостоятельно или по поручению Правительства│

│Российской Федерации всех видов банковских операций и иных сделок,│

│необходимых для выполнения функций Банка России │

│ - организация и осуществление валютного регулирования и валютного│

│контроля │

│ - определение порядка осуществления расчетов с международными│

│организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и│

│физическими лицами │

│ - установление правил бухгалтерского учета и отчетности для│

│банковской системы Российской Федерации │

│ - установление и опубликование официального курса иностранных│

│валют по отношению к рублю │

│ - принятие участия в разработке прогноза платежного баланса│

│Российской Федерации и организация составления платежного баланса│

│Российской Федерации │

│ - установление порядка и условий осуществления валютными биржами│

│деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже│

│иностранной валюты, осуществление выдачи, приостановления и отзыва│

│разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по│

│покупке и продаже иностранной валюты │

│ - анализ и прогнозирование состояния экономики Российской│

│Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,│

│валютно-финансовых и ценовых отношений, опубликование соответствующих│

│материалов и статистических данных │

│ - осуществление выплат Банка России по вкладам физических лиц в│

│признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного│

│страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в│

│случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом │

│ - иные функции в соответствии с федеральными законами │

└───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

 

16.5

 

Кредитные организации

 

┌────────────────────────────────┐

│Российские кредитные организации│

┌─────────────────┴────────────────────────────────┴─────────────────┐

│Российские юридические лица, которые для извлечения прибыли как│

│основной цели своей деятельности на основании специального│

│разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка│

│России) имеют право осуществлять банковские операции │

│Российские кредитные организации образуются на основе любой формы│

│собственности как хозяйственные общества │

└───────────────────────────────┬────────────────────────────────────┘

┌────────────┴────────────────────────┐

┌────────┴────────┐ ┌───────────┴──────────┐

│Коммерческий банк│ │Небанковская кредитная│

┌──────────┴─────────────────┴───────────┐ │ организация │

│кредитная организация, которая имеет│ ┌──┴──────────────────────┴──┐

│исключительное право осуществлять, в│ │кредитная организация, имею-│

│совокупности, следующие банковские│ │щая право осуществлять от-│

│операции: │ │дельные банковские операции.│

│- привлечение во вклады денежных средств│ │Допустимые сочетания банков-│

│физических и юридических лиц, │ │ских операций для небанковс-│

│- размещение указанных средств от своего│ │ких кредитных организаций│

│имени и за свой счет на условиях│ │устанавливаются Банком Рос-│

│возвратности, платности, срочности, │ │сии │

│- открытие и ведение банковских счетов│ └────────────────────────────┘

│физических и юридических лиц │

└────────────────────────────────────────┘

 

16.6