Определение страхового возмещения при оплате страховой премии в рассрочку. Возврат страховой премии при расторжении договора

Комментарий. Договором страхования предусмотрено, что страхователь теряет право на рассрочку оплаты премии, если страховой случай произошел до уплаты очередного страхового взноса. Выплата страхового возмещения осуществляется только после досрочной уплаты оставшейся части страховой премии. Данное правило является распространенным (но не обязательным) условием договоров страхования, позволяющим избежать недобросовестности страхователя в уплате страховых взносов после наступления страхового случая.

 Задача 12. Договором страхования предусмотрена уплата взносов четырьмя равными частями: 10 февраля (уплата первого взноса совпадает с началом действия договора страхования сроком один год), 10 мая, 10 августа и 10 ноября 2012 г. Общая страховая премия составляет 56 тыс. руб. Страховой случай произошел 12 июня 2012 г. Ущерб в результате страхового случая составил 87 тыс. руб. Какую сумму премии должен доплатить страхователь, чтобы получить выплату? Какую сумму выплаты получит страхователь, если страховщик при расчетах должен зачесть неуплаченные взносы?

Задача 13. Договором страхования предусмотрена уплата взносов четырьмя равными частями: 15 марта (уплата первого взноса совпадает с началом действия договора страхования сроком один год), 15 июня, 15 сентября и 15 декабря 2012 г. Общая страховая премия составляет 28 тыс. руб. Страховой случай произошел 17 октября 2012 г. Ущерб в результате страхового случая составил 340 тыс. руб. Какую сумму премии должен доплатить страхователь, чтобы получить выплату? Какую сумму выплаты получит страхователь, если страховщик при расчетах должен зачесть неуплаченные взносы?

Задача 14. Договором страхования предусмотрена уплата взносов четырьмя равными частями: 19 апреля (уплата первого взноса совпадает с началом действия договора страхования сроком один год), 19 июля, 19 октября 2012 г. и 19 января 2013 г. Общая страховая премия составляет 112 тыс. руб. Страховой случай произошел 10 января 2013 г. Ущерб в результате страхового случая составил 95 тыс. руб. Какую сумму премии должен доплатить страхователь, чтобы получить выплату? Какую сумму выплаты получит страхователь, если страховщик при расчетах должен зачесть неуплаченные взносы?

Задача 15. Договором страхования предусмотрена уплата взносов четырьмя равными частями: 9 июня (уплата первого взноса совпадает с началом действия договора страхования сроком один год), 9 сентября, 9 декабря 2012 г. и 9 марта 2013 г. Общая страховая премия составляет 148 тыс. руб. Страховой случай произошел 15 августа 2012 г. Ущерб в результате страхового случая составил 95 тыс. руб. Какую сумму премии должен доплатить страхователь, чтобы получить выплату? Какую сумму выплаты получит страхователь, если страховщик при расчетах должен зачесть неуплаченные взносы?

Задача 16. Договором страхования предусмотрена ежемесячная (каждй месяц действия договора) уплата взносов равными частями с начала действия годового договора: 12 февраля 2012 г. Общая страховая премия составляет 372 тыс. руб. Страховой случай произошел 12 июня 2012 г. Ущерб в результате страхового случая составил 568 тыс. руб. Какую сумму премии должен доплатить страхователь, чтобы получить выплату? Какую сумму выплаты получит страхователь, если страховщик при расчетах должен зачесть неуплаченные взносы?

Задача 17. Договором страхования предусмотрена ежемесячная  (каждй месяц действия договора) уплата взносов равными частями с начала действия годового договора: 22 апреля 2012 г. Общая страховая премия составляет 180 тыс. руб. Страховой случай произошел 18 сентября 2012 г. Ущерб в результате страхового случая составил 144 тыс. руб. Какую сумму премии должен доплатить страхователь, чтобы получить выплату? Какую сумму выплаты получит страхователь, если страховщик при расчетах должен зачесть неуплаченные взносы?

Задача 18. Договором страхования предусмотрена ежемесячная (каждй месяц действия договора) уплата взносов равными частями с начала действия годового договора: 18 марта 2012 г. Общая страховая премия составляет 108 тыс. руб. Страховой случай произошел 12 мая 2012 г. Ущерб в результате страхового случая составил 68 тыс. руб. Какую сумму премии должен доплатить страхователь, чтобы получить выплату? Какую сумму выплаты получит страхователь, если страховщик при расчетах должен зачесть неуплаченные взносы? Второй страховой случай произошел 28 сентября 2012 г., ущерб составил 104 тыс. руб., рассчитайте страховое возмещение.

Комментарий. При решении задач 19—21 необходимо иметь в виду, что расходы на комиссионное вознаграждение, выплаченное страховщиком агенту, заключившему страховой договор, целесообразно вычитать из расчетной суммы возврата премии в полном объеме, поскольку страховщик понес эти расходы также в полном объеме. Иная ситуация может быть предусмотрена при фактическом отсутствии в расходах на заключение и ведение договора комиссионного вознаграждения, когда договор заключается менеджерами страховщика. В этом случае достаточно учитывать при расчете суммы возвращаемой премии только расходы на ведение дела (РВД) страховщика пропорционально сроку действия договора. Задачи 22—23 предусмотрены для второго варианта.

Задача 19. В отношении автомобиля марки ХХ01 28 февраля 2012 г. был заключен договор страхования сроком на 1 год, за что была уплачена единовременная страховая премия в размере 42 тыс. руб. Страхователь 25 сентября 2012 г. обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора в связи с продажей автомобиля, которая была документально оформлена 21 сентября 2012 г., и возврате страховой премии.

1) Каковы могут быть действия страховой организации, если в договоре и правилах страхования условие возврата премии не оговорено?

2) Каким образом может быть осуществлена передача прав по страховому договору новому владельцу?

3) Если новый собственник автомобиля обратится в страховую компанию за возмещением ущерба, нанесенного автомобилю в результате страхового случая, произошедшего 15 ноября 2012 г., то обязана ли страховая компания осуществить выплату страхового возмещения в его пользу, если предыдущий собственник не извещал страховщика о смене владельца и не расторгал договор страхования?

4) Каков будет размер возвращенной страховой премии, если договором предусмотрен возврат премии пропорционально неистекшему сроку действия договора?

5) Каков будет размер возвращенной страховой премии, если договором предусмотрен возврат премии пропорционально неистекшему сроку действия договора за вычетом расходов страховщика по заключению договора (комиссионное вознаграждение — КВ), предусмотренных в структуре страхового тарифа? Доля КВ составляет 23% в структуре страховой премии.

Задача 20. В отношении автомобиля марки ХХ02 18 марта 2012 г. был заключен договор страхования сроком на 1 год, за что была уплачена единовременная страховая премия в размере 23 тыс. руб. Страхователь 15 октября 2012 г. обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора в связи с продажей автомобиля, которая была документально оформлена 11 октября 2012 г., и возврате страховой премии.

1) Каков будет размер возвращенной страховой премии, если договором предусмотрен возврат премии пропорционально неистекшему сроку действия договора?

2) Каков будет размер возвращенной страховой премии, если договором предусмотрен возврат премии пропорционально неистекшему сроку действия договора за вычетом расходов страховщика по заключению договора (КВ), предусмотренных в структуре страхового тарифа? Доля КВ составляет 23% в структуре страховой премии.

3) Каков будет размер возвращенной страховой премии, если договором предусмотрен возврат премии пропорционально неистекшему сроку действия договора за вычетом расходов страховщика по заключению и ведению договора (РВД), предусмотренных в структуре страхового тарифа? Доля РВД составляет 28% в структуре страховой премии.

Задача 21. В отношении автомобиля марки ХХ03 22 июля 2012 г. был заключен договор страхования сроком на 1 год, за что была уплачена единовременная страховая премия в размере 36 тыс. руб. Страхователь 15 апреля 2013 г. обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора в связи с продажей автомобиля, которая была документально оформлена 11 апреля 2012 г., и возврате страховой премии.

1) Каков будет размер возвращенной страховой премии, если договором предусмотрен возврат премии пропорционально неистекшему сроку действия договора?

2) Каков будет размер возвращенной страховой премии, если договором предусмотрен возврат премии пропорционально неистекшему сроку действия договора, за вычетом расходов страховщика по заключению договора (КВ), предусмотренных в структуре страхового тарифа? Доля КВ составляет 20% в структуре страховой премии.

3) Каков будет размер возвращенной страховой премии, если договором предусмотрен возврат премии пропорционально неистекшему сроку действия договора, за вычетом расходов страховщика по заключению и ведению договора (РВД), предусмотренных в структуре страхового тарифа? Доля РВД составляет 28% в структуре страховой премии.

Задача 22.  В отношении автомобиля марки ХХ02 18 марта 2012 г. был заключен договор страхования сроком на 1 год, за что была уплачена единовременная страховая премия в размере 23 тыс. руб. Страхователь 15 октября 2012 г. обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора в связи с продажей автомобиля, которая была документально оформлена 11 октября 2012 г., и возврате страховой премии.

1) Каков будет размер возвращенной страховой премии, если договором предусмотрен возврат премии пропорционально неистекшему сроку действия договора за вычетом расходов страховщика на ведение дела, предусмотренных в структуре страхового тарифа? Доля РВД составляет 5% в структуре страховой премии.

2) Каков будет размер возвращенной страховой премии, если договором предусмотрен возврат премии пропорционально неистекшему сроку действия договора за вычетом расходов страховщика на ведение дела, предусмотренных в структуре страхового тарифа? Доля РВД составляет 10% в структуре страховой премии.

Задача 23. В отношении автомобиля марки ХХ03 22 июля 2012 г. был заключен договор страхования сроком на 1 год, за что была уплачена единовременная страховая премия в размере 36 тыс. руб. Страхователь 15 апреля 2013 г. обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора в связи с продажей автомобиля, которая была документально оформлена 11 апреля 2012 г., и возврате страховой премии.

1) Каков будет размер возвращенной страховой премии, если договором предусмотрен возврат премии пропорционально неистекшему сроку действия договора за вычетом расходов страховщика на ведение дела, предусмотренных в структуре страхового тарифа? Доля РВД составляет 10% в структуре страховой премии.

2) Каков будет размер возвращенной страховой премии, если договором предусмотрен возврат премии пропорционально неистекшему сроку действия договора за вычетом расходов страховщика на ведение дела, предусмотренных в структуре страхового тарифа? Доля РВД составляет 12% в структуре страховой премии.