Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России»

Еще 12 ноября 1841 года российский император Николай I подписал указ об учреждении в России сберегательных касс. Эта дата стала считаться днём рождения Сбербанка. Сбербанк России является традиционным лидером на рынке розничных банковских услуг. Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех своих обязательств перед клиентами, гибкая процентная политика позволяют поддерживать доверие населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады. Банк своевременно реагирует на колебания конъюнктуры финансового рынка путём совершенствования действующих и внедрения новых продуктов, учитывающих потребности различных групп клиентов. Целенаправленная работа Сбербанка России по организации комплексного обслуживания юридических лиц способствовала формированию стабильной клиентской базы Банка и привлечению на обслуживание новых корпоративных клиентов. Клиентами Банка являются предприятия всех отраслей экономики, любых форм собственности масштаба - от малого бизнеса до ведущих предприятий России, различные финансовые учреждения и институты государственного управления. Большинство крупнейших российских корпораций и компаний обслуживаются и кредитуются в Банке. В Банке обслуживаются Пенсионный фонд России, Минтопэнерго, подразделения Министерства обороны РФ, Министерства внутренних дел РФ, Министерства по чрезвычайным ситуациям РФ, Государственного таможенного комитета, судебных приставов Минюста России, специальные счета групп реализации проектов в рамках сотрудничества Российской Федерации с МБРР и ЕБРР. Банк занимает ведущие позиции по общей сумме вложений в экономику России, по максимальным размерам предоставляемых кредитов на одного заёмщика, а также по срокам, на которые выдаются кредиты [13]

В региональную сеть Сбербанка входят 11 территориальных банков с 14 000 подразделений в 83 субъектах РФ. В составе зарубежной сети Группы Сбербанк - дочерние организации, филиалы и представительства в 22 странах мира. Центральный банк РФ владеет 50% плюс одной голосующей акцией Сбербанка. Сбербанк входит в топ-5 крупнейших работодателей России. Численность сотрудников в на 01.01.2019 год составляет 292 000. На данный момент описываемый банк является лидером рынка. Активных частных клиентов в России насчитывается 93 миллиона. Активных пользователей Сбербанк Онлайн и СМС-банка насчитывается 66,3 миллиона. Активных корпоративных клиентов в России - 2,4 миллиона. Отделений в России составляет 14,2 тысячи. А банкоматов только в РФ - 77 тысяч [14].

В таблице 2.1 проведен анализ основных финансовых показателей ПАО «Сбербанк России».

Т а б л и ц а 2.1 - Анализ основных финансовых показателей ПАО «Сбербанк России»

Показатель	Сумма, в млр. руб			Абс. откл., +,-		Темп роста, %
	2016 г.	2017 г.	2018 г.	2018г. от 2016г.	2018г. от 2017г.	2018г. к 2016г.	2018г. к 2017г.
Чистая прибыль	541,9	748,7	831,7	289,8	83	153,48	111,09
Операционный доход до резервов	1697,5	1790,3	1936,3	238,8	146	114,07	108,16
Активы	25369	27045	31198	5829	4153	122,98	115,36
Рентабельность капитала	20,8	24,2	23,1	2,3	-1,1	111,06	95,45
Кредиты корпоративным клиентам	13633	12697	14331	698	1634	105,12	112,87
Кредиты частным клиентам	5032	5399	6752	1720	1253	134,18	125,06
Средства корпоративных клиентов	6235	5485	7402	1167	1917	118,72	134,95
Средства частных клиентов	12450	12278	13495	1045	1217	108,39	109,91

 

Анализируя данные таблицы 2.1, то можно увидеть, что в основном финансовые показатели ПАО «Сбербанк России» растут. Чистая прибыль за последние три года увеличилась на 289,8 миллиардов рублей, а темп роста составил 53,48 %. Операционный доход до резервов увеличился на 14,07 %, а в денежном выражении данное увеличение составило 238,8 миллиардов рублей. По активам наблюдается рост, а именно на 5829 миллиардов рублем. Темп роста по анализируемому показателю составил 22,98 %. Рентабельность капитала повысилась на 2,3 миллиарда, а в процентном выражении это составило 11,06 %. По кредитам корпоративным клиентам наблюдается небольшое повышение, а именно на 5,12 %. В денежном выражении это составило 698 миллиардов рублей. Наблюдается серьезное увеличение по кредитам частным клиентам. Данный показатель вырос на 1720 миллиардов рублей, а темп прироста составил 34,18 %. Повышается такой показатель, как средства корпоративных клиентов. Увеличение произошло на 18,72 %, а в денежном выражении это составило 1167 миллиардов рублей. Наблюдается небольшое увеличение по такому показателю, как средства частных клиентов. Средства увеличились на 1045 миллиардов рублей, а темп прироста составил 8,39 %.

В таблице 2.2 проведен анализ динамики размеров активов коммерческих банков за последние три года.

Т а б л и ц а 2.2 - Анализ динамики размеров активов коммерческих банков за 2016-2018 гг.,

Показатель	Сумма, в млн. руб			Абс. откл., +,-		Темп роста, %
	2016 г.	2017 г.	2018 г.	2018г. от 2016г.	2018г. от 2017г.	2018г. к 2016г.	2018г. к 2017г.
ПАО Сбербанк	22350310	23806048	27661985	5311675	3855937	123,77	116,20
ПАО Банк ВТБ	9578059	9808345	13981257	4403198	4172912	245,97	142,54
АО Банк ГПБ	5086439	5530397	6265152	1178713	734755	123,17	113,29
АО НКО НКЦ	2202459	2919471	4009448	1806989	1089977	182,04	137,33
АО Россельхозбанк	2813841	3222545	3483006	669165	260461	123,78	108,08

 

Анализируя данные за 2016-2017 года, то можно сказать, что ПАО Сбербанк серьезно лидирует по размерам активов. За последние три года у представленного банка размер активов увеличился на 5311675 миллионов рублей. Темп прироста составил 23,77 %. Вторым по величине активов является ПАО Банк ВТБ, у которого рассматриваемый показатель увеличился на 145,97 % или же в денежном выражении на 4403198 миллионов рублей. Третью строчку занимает АО Банк ГПБ. У представленного банка размер активов, за анализируемый период, увеличился на 1178713 миллионов рублей или же на 23,17 %. Следом идет банк АО НКО НКЦ, у которого данный показатель повысился на 82,04 % или же в денежном выражении на 1806989 миллионов рублей. Ну и последнюю строчку, среди представленных банков, занимает АО Россельхозбанк. Размер активов за последние три года увеличился на 669165 миллионов рублей. Темп прироста составил целых 23,78 %.

Анализируя те же данные, только за последние два года, то можно сказать, рост размера активов коммерческих банков продолжается. У ПАО Сбербанка анализируемый показатель увеличился на 3855937 миллионов рублей. Темп прироста составил 16,20 %. У ПАО Банк ВТБ наблюдается серьезное увеличение активов. За последние два года размер активов у описываемого банка увеличились на 42,54 %. В денежном выражении эта цифра составила 4172912 миллиона рублей. АО Банк ГПР увеличил свои активы на 734755 миллионов рублей. Темп прироста представленного банка за рассматриваемый период составил 13,29 %. Серьезно увеличился размер активов и у АО НКО НКЦ. За анализируемый период, размер активов увеличился на 37,33 %, что в денежном выражении составляет 1089977 миллионов рублей. У АО Россельхозбанка размер активов увеличился совсем немного, а именно на 260461 миллионов рублей. Что в процентном выражении составляет 8,08 %.

Таким образом, наращивая присутствие на приоритетных сегментах финансового рынка, ПАО Сбербанк стремится обеспечить адекватное увеличение собственного капитала, диверсифицировать ресурсную базу, улучшить структуру активов, повысить рентабельность работы.

Коммерческие банки также формируют определенный кредитный портфель. Кредитный портфель - совокупность требований банка по кредитам, которые классифицированы по критериям, связанным с различными факторами кредитного риска или способами защиты от него. Соответственно, чем выше данный показатель у банка, тем лучше.

В таблице 2.3 проанализирована динамика совокупных кредитных портфелей коммерческих банков.

Т а б л и ц а 2.3 - Анализ динамики совокупных кредитных портфелей коммерческих банков за 2016-2018 гг.

Показатель	Сумма, в млн. руб			Абс. откл., +,-		Темп роста, %
	2016 г.	2017 г.	2018 г.	2018г. от 2016г.	2018г. от 2017г.	2018г. к 2016г.	2018г. к 2017г.
ПАО Сбербанк	17216653	18539601	19410232	2193579	870631	112,74	104,70
ПАО Банк ВТБ	6639414	6863459	9999344	3359930	3135885	150,61	145,69
АО Банк ГПБ	3785229	4080040	4333856	548627	253816	114,43	106,22
АО НКО НКЦ	1806267	2476769	1190350	-615917	-1286419	65,90	48,06
АО Россельхозбанк	2393714	2261409	2179283	-214431	-82126	91,04	96,37

 

Анализируя данные за последние три года, то можно с уверенностью сказать, что лидером по совокупному кредитному портфелю является ПАО Сбербанк. За указанный период данный показатель повысился на 12,74 %, а в денежном выражении эта цифра будет составлять 2193579 миллионов рублей. Вторым банком по величине совокупных кредитных портфелей является ПАО Банк ВТБ, у которого анализируемый показатель увеличился на 3359930 миллионов рублей. Темп прироста описываемого банка составил целых 50,61 %. У АО Банка ГПБ наблюдается скромное увеличение совокупных кредитных портфелей. Темп прироста составил 14,43 %, а в денежном выражении эта цифра составила 548627 миллионов рублей. Отрицательное значение имеет АО НКО НКЦ. Размер совокупных кредитных портфелей уменьшился на 615917 миллионов рублей, а темп прироста составил 34,1 %. Также наблюдается спад и у АО Россельхозбанка. У банка снизился объем кредитного портфеля на 8,96 %, что в денежном выражении составляет 214431 миллионов рублей.

Анализируя те же данные, только за последние два года, можно сказать, что ПАО Сбербанк сохраняет свое лидерство среди других коммерческих банков. За последние два года темп прироста составил 4,70 %, что в денежном выражении составляет 870631 миллионов рублей. ПАО Банк ВТБ по-прежнему наращивает свое преимущество, темп роста составил 45,69 %. А в денежном выражении описываемый показатель составил 3135885 миллионов рублей. У АО Банк ГПБ этот показатель увеличился на 253816 миллионов рублей, что в процентном выражении составило 6,22 %. А вот у АО НКО НКЦ отрицательный результат. Так, за последние два года объем кредитного портфеля уменьшился на 51,94 %, что в денежном выражении составило 1286419 миллионов рублей. Также немного упал объем и у АО Россельхозбанка. Данное снижение произошло на 82126 миллионов рублей, а темп прироста составил 3,63 %.

Таким образом, ПАО Сбербанк является абсолютным лидером по анализируемым показателям, так как из года в год наращивает свой потенциал и развивает новейшие технологии в сфере банковского обслуживания [18].