Внедрение новых видов банковских продуктов и услуг

В предновогоднее время банки стараются снять учесть настроение населения, а поэтому именно в этот период возможно внедрение новых и усовершенствование старых видов вклада. Впрочем, срок действия подобных праздничных акций заканчивается в большинстве банков в феврале следующего года.

В частности, предлагаются следующие виды банковских продуктов и услуг:

1. Вклад «Новогодняя копилка». Минимальная сумма новогоднего вклада равняется 15 тыс. руб., или $500, или?500. При этом вклад будет рассчитываться по ставке 9% годовых в рублях на 91 день либо 10,5% на 395. Ставка по вкладу в иностранной валюте составит 5,5% годовых на три месяца и 7% годовых на год. Депозит можно пополнять на суммы от 3000 рублей и 100 долларов США/евро. По окончании срока вклад будет пролонгирован по ставке «до востребования»

2. Максимальный срок, на который можно разместить свои средства в специальный праздничный вклад,— три года. Столь длинный вклад можно предложить клиентам под названием «Новогодний 2007». Максимальная процентная ставка в рублевом вкладе равняется 12,7% годовых при сумме вклада не менее 30 тыс. руб. Сумма вклада в иностранной валюте должна быть более $1000 или?1000, тогда ставка по нему будет от 10,7% в долларах или 9,2% за вклад в европейской валюте. Депозит пополняемый, минимальный дополнительный взнос 1 рубль, 1 доллар США/евро.

Видов накопительных вкладов придумано банками множество. Например, некоторыми банками представляются вклады с «говорящим» названием «ипотечный», такой вклад предназначается для возможности накопления на первый взнос при покупке квартиры. Вклад размещается на срок не менее 1-2 лет и дает возможность вкладчикам после окончания договора воспользоваться ипотечным кредитом банка на льготных условиях и/или получить льготы на аренду сейфовых ячеек, широко применяемых при сделках на рынке недвижимости. Кроме того, внутри этих групп разделение может осуществляться по срокам начисления процентов: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно. Также могут разниться процедура и условия досрочного расторжения вклада, например, банк может предложить сохранение накопленных процентов за прошедшие периоды или изъять их из суммы остатка при досрочном расторжении.

Помимо новогодних вкладов можно предложить  своим клиентам всевозможные приятные сюрпризы. Так, например, разыгрывать между вкладчиками депозита мобильные телефоны, фотоаппараты, а также денежные призы. Конец года во многих российских банках — время раздачи бесплатных банковских карточек Visa и MasterCard за оформление вклада или открытие счета в праздничный период. Среди россиян подобные акции всегда пользуются большой популярностью и позволяют банкам за время новогодних праздников значительно расширить клиентскую базу.

Специальные новогодние предложения распространяются не только на вклады, но и на кредиты. Итак, банку можно предложить до 28 февраля моментальный праздничный кредит в сети магазинов «М. Видео». Кредиты на год от 3 тыс. до 100 тыс. руб. банк выдает под 6% годовых. Правда, тут же взять с клиента комиссию за выдачу кредита в размере еще 6%. Таким образом, ставка по кредиту вырастает до 12% годовых. Можно также оформить в банке кредит в сумме от 30 тыс. до 200 тыс. руб. на срок от полугода до двух лет по ставке 12% годовых. Однако единовременная комиссия за ведение ссудного счета — 3% — дает заметный довесок к заявленной ставке.

Еще один вариант -  специальный кредит на приобретение шуб — «Оформите теплые отношения с Внешторгбанком Розничные Услуги». Кредит выдается на сумму до 180 тыс. руб. сроком от четырех месяцев до года. Однако заемщику придется сделать первоначальный взнос в размере от 15 до 50% стоимости шубы. Кроме того, банк проведет акцию с отсрочкой начала выплат по кредиту. Как показало исследование, в канун Нового года наибольшим спросом среди кредитных продуктов пользуется отсрочка платежей по кредитам на товары, приобретаемые в декабре. Суть акции заключается в том, что за покупки, сделанные после 20 декабря, клиенты начнут платить не в январе, а только с 15 февраля.

Кроме того, с 1 декабря 2006 года по 28 февраля 2007 года банку можно провести новогоднюю акцию для держателей кредитных карт банка. При оформлении карт с льготным периодом кредитования в период проведения акции комиссия за первый год обслуживания не взимается. Одновременно для держателей пластиковых карт банка проведется рекламная акция «Приведи друга». Действует она с 15 января 2007 года по 28 февраля 2007 года и заключается в следующем: держатель любой действующей банковской карты, по рекомендации которого в период проведения акции будет открыта кредитная карта Visa другим клиентом, получит гарантированный приз. В качестве вознаграждения женщинам предоставится подарочный сертификат «Л`Этуаль», а мужчинам — подарочный сертификат «М. Видео». Сумма сертификата зависит от категории кредитной карты, открытой клиентом.

Для держателей дебетовых карт VISA/MASTERCARD GOLD банка с 15 января 2007года по 28 февраля 2007 года включительно можно провести специальную акцию. Ее главный приз — автомобиль «DEWO MATIZ» — достанется одному из клиентов банка, который в этот период совершит любую операцию по дебетовым картам банка на сумму от 5000 руб. Среди других призов — 150 мобильных телефонов и 5 тыс. подарков от Внешторгбанка Розничные Услуги

С 15 января по 28 февраля 2007 года также можно провести совместно с Visa рекламную кампанию «Праздник в кругу семьи». Акция проводится в два этапа: с 15 января по 31 января и с 1 февраля по 28 февраля. Участниками акции становятся держатели кредитных карт банка при их активации и дальнейшем использовании. В момент активации карты клиенту вручается гарантированный подарок на выбор — упаковка чая или фляжка. Главные подарки — два LCD-телевизора Sony — будут вручены держателям карт банка, совершившим больше всего трансакций за период проведения акции. В канун новогодних праздников можно также снизить тарифы по обслуживанию кредитных карт.

Еще одно предложение: банку нужно объявить о начале акции «Новогодняя карта», которая продлится с 15 января по 28 февраля 2007-го. В это время можно получить карту банка Visa с индивидуальным дизайном с 50-процентной скидкой за годовое обслуживание счета без минимального первоначального взноса.

Также можно провести промо-акцию среди физических лиц-держателей банковских карт банка. С 15 января по 28 февраля 2007 года будет проведен розыгрыш призов, для участия в котором необходимо совершить не менее семи покупок по карте — каждая на сумму не менее 300 руб. Методом случайной выборки будут определены семь победителей. Призом для каждого из семерки станет карта категории Gold, которую банк выпустит для победителя и зачислит на нее денежный приз в размере 70 тыс. руб. Карта выпускается без взимания платы за годовое обслуживание за первый год, а также без внесения первоначального взноса на счет гарантийного покрытия.

Банк до 28 февраля 2007 года может предложить всем клиентам в подарок к Новому году получить на месте бесплатные карты Visa с оригинальным дизайном и возможностью предоставления овердрафта до $1 тыс.

Кроме того, стоит задуматься о кобрэндовых картах, выпускающих по программе MTS.Card, которые смогут участвовать в акции «Двойное удовольствие от покупок с MTS.Card!». С 1 января 2007 года по 31 марта 2007 года покупки с MTS.Card принесут в два раза больше минут бесплатного мобильного общения от МТС. На каждые 300 руб. любой покупки с MTS.Card MasterCard Standard или MTS.Card MasterCard Gold держателю карты начисляется 20 бонусных баллов — две бесплатные минуты МТС.

В преддверии Нового года банки проводят специальные акции и по автокредитам. Так, банку можно порекомендовать предложить 100 л бензина в подарок каждому клиенту, оформившему кредит по любой программе автокредитования, и подарить карту Visa Electron или Cirrus Maestro с 2 тыс. руб. на счете.

Еще можно провести совместную новогоднюю акцию с компанией «Рольф» в Москве и Санкт-Петербурге. При покупке в кредит автомобиля марки Mitsubishi Galant с 15 января 2007 года по 31 марта 2007 года рассмотрение кредитной заявки займет всего час. При этом в течение первых трех месяцев заемщик может оплачивать только проценты по кредиту.

Банк и компания «Мэйджор Кар» смогут запустить три спецпрограммы на покупку Land Rover, Ford и Audi. В рамках этих программ можно купить автомобили Land Rover Discovery III по ставке 6,5%, Ford Expedition, Ford Explorer и Ford Ranger по ставке 7,8%, Audi A6 и Audi S6 по ставке 3,8% годовых независимо от формы подтверждения дохода заемщика. Период действия предложении - с 1 декабря 2006 года до 28 февраля 2007-го. Минимальный первоначальный взнос равен 20% стоимости автомобиля. Решение о предоставлении кредита принимается в течение 30 минут.

Можно провести также новогоднюю акцию по автокредитованию в регионах, в рамках которой будут снижены ставки по кредитам. С 15 января 2007 года по 31 января 2007-го каждый взявший автокредит в банке в Москве и Московской области получит в подарок набор автокосметики.

Более того, даже по ипотеке можно провеcти новогодние акции. Например, объявить о снижении процентных ставок по всем ипотечным продуктам. Эта специальная акция продлится до 28 февраля 2007 года. В среднем по каждому продукту ставки снижены на 1—1,5%. Можно снизить не только процентные ставки, но и размер первоначального взноса по ипотечным кредитам.  Кроме того, при покупке квартиры на вторичном рынке Москвы и области банк снижает размер первого взноса с 15 до 10% стоимости квартиры. Можно предоставить стопроцентную скидку на услуги по проведению сделки и выдаче кредитных средств со счета. Всем заемщикам, получившим ипотечный кредит в банке до 28 февраля 2007 года,  предоставить 10-процентную скидку по договорам ипотечного страхования. Установленный страховой тариф действителен на весь срок кредита до 25 лет.

Совершенствование программы, предназначенной для сейфовых ячеек.

В рамках системы автоматизации розничных банковских услуг можно предложить такой   новый модуль – “Сейфовые ячейки”,предназначенный для оформления и учета операций при аренде физическими лицами индивидуальных банковских сейфов (как в Головном офисе, так и в сети дополнительных офисов и отделений кредитного учреждения). Использование функционального блока модуля “Сейфовые ячейки” позволяет:

· автоматизировать деятельность сотрудников Депозитария по предоставлению услуг аренды индивидуальных банковских сейфов;

· контролировать уровень загруженности Депозитария и получать информацию о его состоянии на прошедшую, текущую и будущую даты;

· вести учет и сопровождение договоров аренды индивидуальных банковских сейфов и дополнительных соглашений (например, о продлении срока аренды);

Заложенные в модуле “Сейфовые ячейки” гибкие возможности по адаптации позволяют настроить его работу под специфику каждого конкретного банка. Так, например, в депозитарии может быть задана любая нумерация и классификация ячеек.  Кредитное учреждение может предложить заключение трехстороннего договора аренды индивидуального сейфа (“Банк” — “Клиент-покупатель” — “Клиент-продавец”). В соответствии с таким договором право доступа в сейфовое хранилище предоставляется “Клиенту-продавцу” с момента аренды ячейки и вплоть до государственной регистрации Договора купли-продажи, а “Клиенту-покупателю” — только по факту государственной регистрации указанного договора, когда сделка купли-продажи будет оформлена юридически.

 

Модуль “Сейфовые ячейки” автоматизирует выполнение всех необходимых при работе с сейфовыми ячейками операций (при этом ничто не мешает пользователям видоизменять их или добавлять новые), в том числе:

· предварительное бронирование ячеек и снятие их с брони;

· заключение Договоров аренды различного типа (включая их пролонгацию, оформление доверенности и процедуру внесения суммы гарантийного взноса – в эту сумму входит стоимость замка с ключами и арендная плата с учетом налогов за регламентированный договором промежуток времени);

· оприходование залога;

· установку арендной платы в зависимости от размера индивидуальной сейфовой ячейки, срока аренды, а также места предоставления услуги (система позволяет банку заключать договоры аренды индивидуальных сейфовых ячеек с особыми условиями доступа);

· возможность устанавливать срок аренды по желанию клиента (причем этот срок всегда можно продлить);

· расчет оплаты за аренду ячейки, а также размера штрафных санкций в случае нарушения сроков аренды либо порчи имущества банка;

· взимание платы с клиента за дополнительное время аренды по повышенному тарифу (просрочка) – в случае его явки по истечении установленного срока аренды;

· заключение договора таким образом, чтобы доступ к ячейке был возможен лишь при одновременном присутствии обоих участников договора (либо в случае предъявления одним из них определенных документов, удостоверяющих его право на этот доступ);

· возможность использования для каждой сейфовой ячейки комбинации ключей, входящих в комплект для индивидуального замка, который банк передает клиенту, арендующему данную ячейку;

· возможность возврата денежного обеспечения одновременно с расторжением договора и изъятием ценностей из индивидуальной сейфовой ячейки, а также возврата клиенту суммы залога (после завершения срока аренды в случае возврата им ключей в исправном состоянии и отсутствии задолженности по договору).