Положение БР №20-п от 12. 03. 1998 «О правилах обмена электронными документами между БР, КО (филиалами) и др. Клиентами БР при осуществлении расчетов через расчетную сеть бр»

1.

Для проведения расчетных операций каждая КО, расположенных на территории РФ и имеющая лицензию БР на осуществление банковских операций открывает по месту своего нахождения 1 кор/счет. КО вправе открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения кор/субсчет в подразделении расчетной сети БР. Кор/счет (субсчет) КО вправе открыть с даты внесения соответствующей записи в книгу государственной регистрации КО и присвоения ей регистрационного порядкового номера. Пакет документов для открытия кор/счета предусмотрен инструкцией 28-И:

*заявление на открытие кор/счета(по усмотрению БР)

*копию лицензии на осуществление банковских операций

* копии учредительных документов:

А)устав КО

Б)свидетельство о государственной регистрации КО

*письмо территориального учреждения БР с подтверждением согласования кандидатур руководителя и главного бухгалтера КО

*свидетельство о постановке на учет в налоговом органе

*карточка с образцами подписей и печатей.

Для открытия кор/субсчета филиалу на ряду с вышеуказанными документами КО (филиал, при наличии у руководителя доверенности) дополнительно предоставляет в подразделение расчетной сети БР копию по месту расположения филиала, копию сообщения БР о внесении филиала в книгу государственной регистрации КО и присвоении ему порядкового номера, копию положения о филиале, оригинал доверенности, выданной КО на открытие кор/субсчета и ведения операций по этому счету или копию доверенности на открытие счета, ведение операций и право подписания договоров.

После проверки всех документов заключается договор кор/счета. Кор/счет в учреждении БР открывается только в валюте РФ. Клиенты БР, в т.ч.КО вправе осуществлять перевод денежных средств со счета в сервисе:

1)срочного перевода;

2)несрочного перевода

К сервису срочного перевода относятся расчеты по системе БЭСП. В сервисе несрочного перевода-перевод через системы внутрирегиональных электронных расчетов (с 01.01.2013 отменяется), межрегиональных электронных расчетов, с применением почтовой и телеграфной технологии.

Прием документов по кор/счету производится независимо от наличия денежных средств на счете.

Кроме того КО может заключить договор на открытие лимита внутридневного кредита или кредита «Овернайд».

Однако, неисполненные распоряжения по кор/счету помещаются в очередь и после окончания операционного дня подлежат возврату или аннулированию за исключением:

-распоряжений, подлежащих помещению в очередь распоряжений неисполненных в срок согласно 383-П

-инкассовых поручений БР для перевода денежных средств в обязательные резервы, депонируемые БР

При расчетах между КО клиентами БР, перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:

-Расчетов ПП

-Расчетов ИП

-Расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование)

При данных формах расчетов применяются следующие распоряжения:

1.ПП

2.ИП

3.Платежное требование

4.Платежный ордер при частичной оплате

5.Банковский ордер.

Платежи по кор/счету, открытому в учреждении БР являются безотзывными- безотзывность перевода денежных средств наступает после завершения контроля денежных средств при положительном результате:

-окончательным- наступает после зачисления денежных средств на счет получателя(кор/счет)

-перевод является безусловным, т.е. отсутствуют условия перевода денежных средств

-частичное исполнение распоряжений:

1)помещенных в очередь неисполненных в срок распоряжений;

2)распоряжений о переводе денежных средств в обязательные резервы.

Частичное исполнение документов клиентов, приложенных к сводному ПП не допускается.

2.

КО по платежам клиента формирует сводное ПП в соответствии с приложением 25 к 2-П.

Опись расчетных документов и сводное ПП КО формирует отдельно по видам платежей (срочно, электронно, почтой, телеграфом). Заверяется подписью и печатью в соответствии с карточкой.

Документы предоставляются в БР в двух экземплярах, 1 экземпляр с отметками учреждения БР возвращаются в КО. Сводное ПП внутри видов платежа составляются по группам очередности платежей.

К сводному ПП прилагаются документы клиентов КО в количестве экземпляров необходимых для всех участников расчета.

При получении от КО сводного ПП и документов клиента, ответственный исполнитель проверяет:1) соответствие наименования местонахождения, БИК КО, плательщика и получателя, номера их кор/счетов согласно справочника БИК; 2) соответствие номеров счетов плательщика и получателя его разрядам; 3)соответствие балансовых счетов и кодов валюты.

Если документы не прошли контроль, то они возвращаются вместе с извещениями о возврате.

С 01.01.2013 данный порядок отменяется и будет оформляться сводное поручение в соответствии с письмом БР 108-Т.

Данное сводное поручение включает в себя реестр распоряжений клиента и порядок его заполнения. Приведено в письме 108-Т.

 

3.

Все документы передаются электронным путем с использованием системы клиент-банк. Электронный платежный документ (ЭПД)-документ, являющийся основанием для совершения операций по кр/счетам КО или филиала, пописанный электронно-цифровой подписью (ЭЦП) и имеющий равную юридическую силу с расчетными документами на бумажном носителе, подписанный собственно ручной подписью лиц, заявленных в карточке и заверенными печатью.

ЭЦП- вид аналога собственно ручной подписи, являющегося средством защиты информации, обеспечивающим возможность контроля целостности и подтверждающего подлинность. ЭЦП позволяет подтведить ее принадлежность зарегистрированного владельца и являющегося неотъемлемой частью ЭПД.

Пакет ЭПД – это один или более ЭПД, подписанных ЭЦП, при этом ЭПД в составе пакета не заверяется ЭЦП. ЭПД должен иметь следующие реквизиты:

1.порядковый номер (уникальный для каждого участника в течении дня)

2.дата составления

3.уникальный идентификатор составителя ЭПД.

В БР допускается обмен ЭПД:

1.полноформатный, содержащий все реквизиты, включая текстовые

2.сокращение формата.

Перевод средств между участниками расчетной сети с использованием полноформатного ЭПД не сопровождается передачей расчетных документов на электронном носителе.

При использовании сокращенного формата необходимо расчетные документы передавать на бумажном носителе.

Списание и зачисление средств по кор/счету в БР осуществляется исходя из значений цифровых реквизитов ЭПД (БИК и номер кор/счета).

В КО сформированный ЭПД или их пакет направляет в учреждение БР с использованием средств телекоммуникаций или представляет на магнитном носителе курьером(последние 6 лет такого нет).

При обмене ЭПД сокращенного формата в договор обмена включаются обязательства КО самостоятельно направлять в учреждение БР расчетные документы на бумажном носителе.

Если передача идет на магнитных носителях, то составляется 2 экземпляра описи на магнитных носителях в произвольной форме, где указаны общее количество и номера, и общее количество и сумма ЭПД, входящих в состав каждого магнитного носителя.

Опись оформленная печатью и подписью из карточки:

1 экземпляр остается в учреждении БР;

2экземпляр возвращается в КО с отметками.

КО- плательщик отражает расчетные операции в балансе на основании:

-выписки из лицевого счета, подтверждающих списание средств;

-ЭПД на основании которых списаны денежные средства;

-расчетные документы на бумажном носителе.

КО- получатель зачисляет средства клиенту на основании:

-выписок;

-исполненного полноформатного ЭПД или сокращенного формата ЭПД

-расчетного документа на бумажном носителе.

 

4.

КО у себя открывает кор/счет на балансовом счете 30102- А- «Кор/счет КО в БР». В учреждении БР кредитной организации открывается счет 30101-П.

Во всех расчетных документах клиенты указывают счет 30101 и по данному счету также в учреждении БР формируется лицевой счет(в 2 экземплярах). Где второй экземпляр лицевого счета является выпиской и направляется в порядке определенном договором КО.

КО, получив выписку по лицевому чсету 30101, сверяет ее с лицевым счетом по счету 30102, причем начальное сальдо по Дебету 30102 должно равняться начальному сальдо по Кредиту 30101.

Обороты по Дебету 30102 должны равняться оборотам по Кредиту 30101.

Обороты по Кредиту 30102 должны равняться Дебету 30101.

Конечное сальдо по Дебету 30102 должно равняться конечному сальдо по Кредиту 30101.

Если будут расхождения, то выясняются причины и урегулируются.