Тема № 14. Правовые основы банковского кредитования и его государственного регулирования

(практические занятия6 часов, сам. работа – 6 часов)

Цель занятия: отработка умений и навыков практического применения усвоенных научно-теоретических положений о банковской деятельности, анализа норм банковского законодательства.

Вопросы:

1. Возникновение и развитие банковской системы.

2. Банковская система РФ.

3. Центральный банк России.

4. Коммерческие банки. Надзор Банка России за деятельностью коммерческих банков.

5. Понятие, принципы и виды банковского кредитования.

 

Знать следующие понятия: кредитная организация, банк, небанковская кредитная организация, банковский надзор, ликвидность.

 

Источники:

1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

3. Распоряжение Банка России от 05.03.2014 № Р-151 «О перечне должностных лиц Банка России, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях» Вестник Банка России. № 25. 14.03.2014.

4. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России. № 74. 21.12.2012.

Дополнительная литература:

1. Греф Г. Российская банковская система в условиях глобального кризиса / // Вопросы экономики. 2009. № 7. С. 4-14.

2. Джафаров Н. К. Понятие и механизм правового регулирования банковской деятельности // Вестник Московского университета МВД России. 2009. № 1. С. 92-95.

3. Ершов М.В. Мировая финансово-банковская система: риски и проблемы развития // Банковское право. 2013. № 3. С. 3 - 18.

4. Тарасенко О.А. К вопросу о легальном определении банковской системы России // Банковское право. 2013. № 1. С. 36 - 41.

5. Михайлов М.В. Обеспечение стабильности банковской системы Российской Федерации как финансовая деятельность государства // Банковское право. 2012. № 5. С. 40 - 45.

6. Ерофеев С.С. Место и роль Банка России в системе органов государственной власти Российской Федерации // Государственная власть и местное самоуправление. 2012. № 5. С. 44 - 46.

7. Тарасенко О.А. Платежные небанковские кредитные организации - новый субъект предпринимательской деятельности в банковской системе России // Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. № 1. С. 93 - 97.

8. Гузнов А.Г. Банк России как орган по защите прав потребителей финансовых услуг // Банковское право. 2014. № 1. С. 5 - 14.

9. Пастушенко Е.Н., Земцов А.С. О правовом статусе Центрального банка Российской Федерации: тенденции законодательного регулирования и судебной практики // Банковское право. 2013. № 6. С. 35 - 41.

10. Неверова Н.В. О новых контрольно-надзорных полномочиях Центрального банка Российской Федерации // Банковское право. 2013. № 6. С. 47 - 52.

11. Бочарова Н.Н. Новеллы административно-правового статуса Центрального банка Российской Федерации в условиях административной реформы // Административное и муниципальное право. 2013. № 11. С. 1036 - 1038.

12. Ерпылева Н.Ю. Создание, регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций в российском банковском праве // Законодательство и экономика. 2011. № 6. С. 5- 17.

13. Соколова Э.Д. Правовое регулирование банковского кредитования // Банковское право. 2013. № 6. С. 30 - 34.

14. Оськина И., Лупу А. Виды договоров банковского кредита // ЭЖ-Юрист. 2012. № 47. С. 12.

15. Ерин С.А. Виды мер правового принуждения, применяемых Банком России к кредитным организациям // Финансовое право. 2013. № 4. С. 40 - 45.

16. Семкин А.А. Особенности форм банковского надзора // Налоги. 2011. № 5. С. 24 - 27.

17. Макаревич К.А. Обеспечение ликвидности банковской системы в условиях необходимости модернизации инфраструктурного комплекса: финансово-правовые аспекты // Банковское право. 2010. № 3. С. 2 - 4.

18. Гулубитченко М. А. Финансово-правовая сущность банковского надзора в системе государственного регулирования и финансового контроля // «Черные дыры» в Российском законодательстве. 2013. № 3. С. 104-106.

Рекомендации:

Первый вопрос посвящен истории развития банковской системы России. Рассмотрение вопроса следует начать с возникновения первых банках и их функциях. Далее проследит этапы развития банковской системы: дореволюционный период, советская банковская система и демонополизация банковской деятельности.

Второй вопрос раскрывает состояние современной банковской системы и ее структуры. В данном вопросе необходимо также обратиться к зарубежному опыту формирования банковских систем (США, Англия, Франция).

В третьем вопросе необходимо изучит Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» и раскрыть его цели и функции как государственного органа. Отдельное внимание следует уделить характеристике надзорной деятельности ЦБ РФ за деятельностью кредитных организаций, и раскрыть содержание экономических нормативов: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер риска на одного заемщика, максимальный размер кредитных рисков, нормативы ликвидности кредитной организации, нормативы достаточности собственных средств, нормативы использования собственных средств для приобретения акций других организаций и др.

В четвертом вопросе необходимо дать характеристику кредитных организаций: банков и небанковских кредитных организаций. Рассмотреть виды банковских операций, процедуру формирования банковских групп и банковских холдингов. Отдельное внимание уделить процедуре получения лицензии кредитной организаций и филиалами иностранных банков.

Ответ на пятый вопрос необходимо начать с характеристик принципов банковского кредитования: возвратность, возмездность, обеспеченность, срочность, дифференцированность.

Практические задания: решить задания по теме 14 практикума.

Контрольные вопросы по теме:

1. На каких принципах осуществляется банковское кредитование?
дайте понятие банковского кредита.

2. Перечислите полномочия Банка России как органа банковского надзора.

3. Какие виды нормативов устанавливает ЦБ РФ для деятельности кредитных организаций?

4. Перечислите виды банковских операций.

5. В каких случаях ЦБ РФ может отозвать лицензию у кредитной организации?