Условия договора страхования

Договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение данного требования влечет его недействительность (исключение договор обязательного государственного страхования). Письменная форма заключения может выражаться в составлении и подписании одного документа, вручение страхового полиса (свидетельства, квитанции и т.д.) страхователю по его заявлению и подписанного страховщиком.

Страховщик вправе применять разработанные им стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Существенными условиями договора страхования являются:

- определение события, при наступлении которого осуществляется страхование,

- размер страховой суммы,

- срок действия договора,

- определение имущественного интереса, являющегося объектом страхования – для имущественного страхования

- определение застрахованного лица – для личного страхования

Условия могут определяться в стандартных правилах страхования, которые принимаются, одобряются или утверждаются страховщиком (правила страхования).

Правила страхования принятые страховщиком обязательны для страхователя, если в договоре имеется прямое указание на их применение, хотя сами условия не включены в договор.

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого взноса. Договор распространяется на страховые случаи, возникшие после вступления договора в силу.

Договор считается ничтожным, в случае если страховая сумма превышает страховую стоимость, но только в той части страховой суммы, которая превышена. Уплаченная излишне страховая премия не возвращается.

Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных убытков.

Объект страхования может быть застрахован совместно несколькими страховщиками (сострахование), которые несут солидарную ответственность перед страхователем за выплату страхового возмещения.

Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием составляет два года.

Досрочное прекращение договора страхования:

- в случае гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

- в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Права и обязанности сторон

Страхователь:

· Обязан сообщить страховщику обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая. Обстоятельства являющиеся для страховщика существенными оговариваются им в стандартной форме договора. Если договор заключен при отсутствии таких сведений, страховщик не вправе требовать его расторжения или признания недействительным.

· Сообщать в период действия договора страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах существенно влияющих на увеличение страхового риска.

· Выполнять предусмотренные договором обязанности, если он заключен в пользу выгодоприобретателя.

· Вправе в любое время заменить лицо, чью ответственность он застраховал своевременно письменно уведомив об этом страховщика.

· Вправе заменить выгодоприобретателя по договору страхования любым другим лицом, своевременно письменно уведомив об этом страховщика. Не допускается замена выгодоприобретателя, в случае если последний выполнил какую-либо обязанность по договору страхования или предъявил требования о выплате страхового возмещения.

· Права страхователя при переходе прав на застрахованное имущество к другому лицу также переходят к нему, о чем он незамедлительно письменно сообщает страховщику.

· Должен незамедлительно уведомить страховщика о наступлении страхового случая либо в предусмотренный законом срок и способом. В противном случае страховщик имеет право отказать в выплате возмещения.

· При наступлении страхового случая обязан принять разумные и доступные меры для уменьшения возможных убытков. Произведенные в связи с этим расходы подлежат возмещению страховщиком, даже если они оказались безуспешны.

· Вправе отказаться от договора страхования в любое время. В таком случае страховая премия не подлежит возврату.

Страховщик:

· Вправе требовать признания договора недействительным в случае сообщения страхователем заведомо ложные сведения о существенных обстоятельствах.

· Вправе требовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии в случае значительных изменений в обстоятельствах, а при несогласии страхователь вправе требовать расторжения договора.

· Вправе требовать от выгодоприобретателя выполнения обязанности по договору страхования (в том числе и обязанностей страхователя) при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения.

· Вправе при заключении договора произвести осмотр страхуемого имущества и назначить экспертизу при необходимости, провести обследование страхуемого лица для оценки состояния его здоровья.

· Обязан хранить сведения, полученные в результате своей профессиональной деятельности о страхователе, застрахованном лице, выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, их имущественном положении.

· Не вправе впоследствии оспорить страховую стоимость имущества, исключение если не воспользовавшись своим правом произвести осмотр он был умышлено введен в заблуждение.

· Страховщик обязан возместить страхователю часть понесенных им убытков при наступлении страхового случая, если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости.

· Вправе отказаться от выплаты страхового возмещения, в случае если страхователь не уведомил в установленный срок о наступлении страхового случая, исключение если доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо отсутствие таких сведений не могло сказаться на его обязанности выплатить возмещение.

· Освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

· Освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лиц. Исключением являются случаи, когда предмет договора составляет - причинение вреда жизни или здоровью по вине страхователя, в случае смерти, наступившей вследствие самоубийства (договор должен действовать к такому моменту не менее двух лет).

· Освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие:

- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

· При выплате страхового возмещения приобретает право требования в пределах выплаченных сумм к лицу, ответственному за убытки. Страхователь должен передать ему все документы и сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедших к нему прав.

· Освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или частично, если страхователь отказался от своего права требования к ответственному за убытки лицу.

· Вправе застраховать риск выплаты страхового возмещения, принятый на себя по договору страхования у другого страховщика по договору перестрахования. К такому договору применяются правила о страховании предпринимательского риска, если иное не предусмотрено договором.

 

Общество взаимного страхования – объединение гражданами и юридическими лицами необходимых средств в целях страхования своего имущества и иных имущественных интересов.

· Общества взаимного страхования являются некоммерческими организациями.

· Страхование осуществляется на основании членства.

· Особенности страхования обществами взаимного страхования определяются Гражданским кодексом, законом о взаимном страховании.

· Обязательное страхование путем взаимного страхования допускается в предусмотренных законом случаях.

· Страхование лиц, не являющимися членами общества может быть осуществлено только в случае, если общество создано в форме коммерческой организации, имеет специальное разрешение (лицензию) на осуществление страховой деятельности и отвечает другим необходимым требованиям.

 

.