Субъекты и объекты договора автострахования

Описание объектов (КАСКО) – что можно застраховать

Страхователями могут выступать дееспособные физические лица, индивидуальные предприниматели, а также юридические лица, владеющие, пользующиеся и распоряжающиеся транспортным средством (далее по тексту – ТС) на праве собственности, на основании доверенности, выданной собственником транспортного средства, по договору аренды, лизинга и т.п.

Страхователь, а также лицо, в пользу которого может быть заключен договор страхования - Выгодоприобретатель, должны иметь заинтересованность в сохранении страхуемого автомобиля (т.е. иметь «страховой интерес»).

Чаще всего договор страхования оформляется в виде страхового полиса (полис КАСКО).

Разобраться с терминами поможет раздел «Словарь терминов».

Для заключения договора страхования (полиса) Страхователь предоставляет Страховщику следующие документы:

· паспорт (удостоверение личности для военнослужащего) или документы по регистрации юридического лица;

· документы, подтверждающие право владения, пользования, распоряжения ТС (свидетельство о регистрации, паспорт транспортного средства, договор аренды или лизинга, доверенность и т.п.);

· документы, подтверждающие стоимость ТС, а также стоимость дополнительного оборудования (далее по тексту - ДО), при их наличии;

· другие документы по требованию Страховщика, необходимые для оценки страхового риска и/или условий страхования.

По договору страхования на страхование принимаются транспортные средства, зарегистрированные или подлежащие регистрации органами ГИБДД (или другими компетентными органами, осуществляющими регистрацию ТС), а именно:

· легковые ТС;

· грузовые ТС;

· грузопассажирские ТС;

· автобусы и другие пассажирские ТС;

· прицепы и полуприцепы;

· мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски;

· специальная техника, трактора, самоходная строительная и сельскохозяйственная техника;

· дополнительное оборудование (ДО) – приобретенное отдельно оборудование, оснащение ТС, не входящее в заводскую комплектацию.

Не принимаются на страхование следующие транспортные средства:

· находящиеся в аварийном или нерабочем состоянии;

· эксплуатируемые в зоне военных действий, локальных конфликтов, чрезвычайных ситуаций;

· находящиеся под арестом по распоряжению соответствующих государственных органов;

· ввезенные на территорию РФ с нарушением таможенных норм и правил, либо числящиеся в информационных базах, как ранее похищенные.

На страхование в качестве ДО не принимается следующее оборудование:

- антирадары, радиотелефоны, навигаторы, видеорегистраторы;

- съемное теле-, аудио- и видеооборудование, которое может быть установлено и демонтировано без применения инструментов.

ДО не подлежит страхованию отдельно от ТС.

ТС, имеющее повреждения и/или коррозию или иные дефекты, принимаются на страхование при условии, что страховая компания не несет за них ответственности до момента устранения этих повреждений/дефектов и предоставления отремонтированного ТС на дополнительный осмотр.

При заключении договора страхования Страховщик вправе произвести осмотр ТС и ДО. На осмотр ТС предоставляется в чистом виде. По результатам осмотра составляется Акт осмотра.

В Акте осмотра указывается:

· подробная информация о принимаемом на страхование автомобиле;

· информация о комплектации ТС и ДО;

· описывается общее состояние ТС, а также наличие, характер и степень видимых повреждений;

· указывается количество полных комплектов ключей от ТС и информация о противоугонной системе.

При проведении осмотра Страховщик вправе производить фотографирование предоставленного ТС, в том числе и указанных в Акте осмотра имеющихся повреждений на ТС.

Если при заключении договора страхования Ваша машина была «обута» в летнюю резину, не забывайте застраховать зимнюю резину, как дополнительное оборудование.

Обратите внимание на маркировку лобового стекла машины, чтобы при направлении Страховщиком в автосервис при повреждении стекла ТС на Вашу машину не установили «неоригинальное» стекло.

 

7.4. Страховая защита автомобиля

Описание покрытия и рисков (угон, ущерб) – от чего можно застраховать –

базовые и дополнительные риски.

Страхование средств транспорта КАСКО обычно проводится на случай наступления страховых событий (рисков) в различных вариантах, предусматривающих по выбору страхователя полное или частичное возмещение ущерба, причиненного повреждением, уничтожением или утратой транспортного средства.

Разобраться с терминами поможет раздел «Словарь терминов».

Отличаются эти два вида друг от друга только числом обстоятельств, от которых страхуется автомобиль и стоимостью.

К частичному страхованию относят риск «Ущерб» - повреждение или гибель застрахованного ТС в результате следующих событий:

ü дорожно-транспортное происшествие (ДТП) – событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием; наезд, опрокидывание, столкновение и т.п., включая повреждение другим механическим ТС на стоянке;

ü пожар – неконтролируемое горение или взрыв, возникшие вследствие поджога, распространения пламени с соседних горящих объектов и иного внешнего воздействия на ТС;

ü взрыв – мгновенное разрушение имущества под давлением газов или пара, за исключением случаев самовозгорания;

ü стихийное бедствие – внешнее воздействие на ТС природного явления в виде града, землетрясения, извержения вулкана, шторма, урагана, наводнения, смерча, цунами, селя, оседания грунта, оползня, камнепада, паводка, обвала, бури, ливня, обильного снегопада, которое квалифицируется как стихийное бедствие (опасное природное явление);

ü падение на застрахованное ТС инородных предметов, в том числе снега и льда, выброс из под колес ТС гравия, камней и т.п.;

ü противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ) – хищение или повреждение отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС;

ü провал грунта;

ü провал ТС под лед на организованной ледовой переправе;

ü воздействие воды или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем или систем кондиционирования, либо проникновения воды из помещений, не принадлежащих Страхователю.

К полному КАСКО или АВТОКАСКО относится совокупность рисков «Ущерб» и «Хищение (угон)».

«Хищение (угон)» - утрата застрахованного ТС в результате события, квалифицируемого в соответствии с Уголовным кодексом РФ как угон (ст.158), кража (ст.161), грабеж (ст.162) или разбой (ст.166).

Страховые компании для отдельных категорий ТС могут устанавливать дополнительные требования по оснащенности ТС противоугонными системами, в том числе спутниковыми, и ограничениями по условиям хранения (нахождения) ТС в ночное время.

Договор страхования только с риском «Хищение (угон)» предлагают менее 5% страховых компаний, большинство не принимают данный риск на страхование без риска «Ущерб».

У большинства страховщиков риск «Хищение (угон)» начинает действовать только с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

При страховании ДО применяются такие же страховые риски, что и при страховании ТС.

По соглашению сторон договор страхования может дополнительно включать следующие страховые риски:

ü Гражданской ответственности владельца ТС за вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате дорожно-транспортного происшествия (ДСАГО);

ü Страхование водителя и пассажиров застрахованного ТС от несчастного случая в результате ДТП (страхуются жизнь, здоровье, трудоспособность водителя и/или пассажиров ТС от несчастных случаев при нахождении их в салоне (кузове) ТС);

Некоторые страховые компании предлагают более расширенный пакет рисков, в который входят:

ü Риск утраты товарной стоимости (УТС) – возмещение снижения первоначальной цены на транспортное средство вследствие аварии и ДТП.

ü Буксировка – повреждение ТС в результате его транспортировки ТС на гибкой или жесткой сцепке, при условии, что такая транспортировка осуществлялась в соответствии с правилами дорожного движения;

ü Транспортировка и эвакуация – повреждение ТС в результате транспортировки методом частичной или полной погрузки, осуществляемой специализированным ТС, в соответствии с правилами дорожного движения.

В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан в течение 24 часов любым доступным способом известить Страховщика обо всех обстоятельствах, которые могут повлечь за собой изменение степени риска, с того момента, когда Страхователю стало известно о возникновении таких обстоятельств. В течение 3 дней необходимо письменно известить Страховщика о данных обстоятельствах с приложением документов, подтверждающих эти изменения.