Тема 6. Личное страхование и его место в системе страховых отношений

Задачи

Задача 1. На момент заключения договора страхования застрахованный находился в возрасте 25 лет. Срок страхования – 5 лет. На основании таблицы смертности рассчитать следующие показатели:

- количество умирающих при переходе от возраста 25 лет к возрасту 30 лет по годам (26 лет, 27 лет, 28 лет, 29 лет, 30 лет);

- вероятность умереть в возрасте 26, 27, 28, 29, 30 лет;

- вероятность дожития лица в возрасте 35 лет до возраста 26, 27, 28, 29, 30 лет.

Задача 2. На момент заключения договора страхования застрахованный находится в возрасте 30 лет. Срок страхования – 10 лет. Определить вероятность дожития лица до возраста 40 лет, т.е. до окончания срока страхования.

Задача 3. Страховая компания обладает страховым фондом в сумме 1200000 руб. Определить размер страхового фонда, который будет иметь страховая компания через 6 лет, при норме доходности 3% в год.

Задача 4. Страховая компания «Омега» желает через 8 лет иметь страховой фонд в размере 1400000 руб. Определить современную стоимость страхового фонда, если норма доходности ожидается 4,2% в год.

Задача 5. Петров В.И., находясь в возрасте 20 лет, заключил договор страхования на дожитие на срок 5 лет. Определить нетто-ставку на дожитие по договору страхования, если норма доходности составляет 3,1% годовых.

Задача 6. Смирнова О.И. заключила договор страхования на случай смерти на срок 5 лет. Определите нетто-ставку на случай смерти по данному договору, если норма доходности составляет 3,3% годовых.

Задача 7. Петрова С.И. заключила договор страхования на случай смерти на срок 10 лет. Страховая сумма по договору составила 25000 рублей. Норма доходности – 3,1% годовых. Рассчитать нетто-ставку на случай смерти по данному договору и размер страхового платежа.

 

Вопросы для самоконтроля

1. Что такое личное страхование?

2. Какие подотрасли личного страхования вы знаете?

3. Как осуществляется классификация личного страхования?

4. Охарактеризуйте сберегательное страхование.

5. Особенности смешанного страхования.

6. Отличие договора страхования ренты от договора страхования на дожитие.

7. В чем различие между добровольным медицинским страхованием и обязательным?

Список рекомендуемой литературы

1. Баланова Т. А. Сборник задач по страхованию [Текст]: учебное пособие / Т. А. Баланова, Е. С. Алехина. - М.: Проспект, 2007. - 80 с. (с. 17-25).

2. Дедиков С. В. Выгодоприобретатели по договорам личного страхования / С. В. Дедиков // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2011. - № 2. - С. 46-59.

3. Дюжиков Е. Ф. Некоторые вопросы совершенствования регулирования страхования жизни в России / Е. Ф. Дюжиков // Финансы. - 2009. - № 6.- С. 54-59.

4. Ермасов С. В. Страхование [Текст]: учебник / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2011. - 703 с. (с. 465 – 504).

5. Лельчук А.Прибыльность долгосрочного страхования жизни / А. Лельчук // Страховое дело. - 2009. - № 4.- С. 14-27.

6. Страхование [Текст]: учебник / под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой,С.Ю. Яновой. – М. Юрайт: Высшее образование, 2010. – 828с. (с. 357 – 441).

7. Страхование [Текст]: учебник / под ред. Ю. Т. Ахвледиани, В. В. Шахова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2007. - 511 с. (с. 265 – 290).

8. Терехов М. В. К вопросу о страховании жизни / М. В. Терехов // Закон и право. - 2009. - № 3. - С. 84-86.

9. Терехов М. В. Отдельные особенности гражданско-правового регулирования отношений добровольного личного страхования / М. В. Терехов // Закон и право. - 2009. - № 1. - С. 68-72.

 

 

ТЕМА 7. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ

 

Задачи

 

Задача 1. Иванов И.И. заключил договор страхования имущества сроком на 1 год, на сумму 80 000 руб. Тарифная ставка 0,40 руб. со 100 руб. страховой суммы. За непрерывность страхования предоставлена скидка 10%. Через 5 месяцев после заключения договора, в результате пожара имущество Иванова И.И. полностью сгорело. Определить страховой платеж и страховое возмещение Иванову И.И. Имущество застраховано от всех рисков, страховой платеж внесен полностью.

Задача 2. Сидоров А.А. заключил договор страхования на жилой дом стоимостью 1 200 000 руб. сроком на 1 год. Тарифная ставка составляет 0,9 руб. со 100 руб. страхового тарифа.

В результате грозы, через 2 месяца после заключения договора, дом сгорел. Эксперт оценил пригодные к использованию остатки: фундамент – 100 000 руб., кирпич – 28 000 руб. Определить страховой платеж и возмещение.

Задача 3. ООО «Микс» заключило договор страхования имущества сроком на 1 год, на сумму 440 тыс. руб. В договоре предусмотрена безусловная франшиза в размере 2,6%, за что предоставлена скидка к тарифу 10%. Тарифная ставка составляет 3 руб. 60 коп. со 100 руб. страховой суммы

Через полгода после заключения договора в результате стихийного бедствия ООО «Микс» понес ущерб в сумме 80 000 руб. Определить сумму страхового возмещения и страховой платеж.

Задача 4. Предприятие заключило договор страхования имущества сроком на 10 месяцев. Страховая сумма – 620 тыс. рублей. Тарифная ставка – 3 руб. 10 коп. со 100 руб. страховой суммы. Так как договор заключен на 10 месяцев, то тарифная ставка составляет 85% от годовой. По договору предусмотрена условная франшиза 2,2% через 3 месяца в результате стихийного бедствия предприятие понесло ущерб в сумме 405 000 руб. Определить страховой взнос и страховое возмещение.

Задача 5. Предприятие «Омега» заключило договор страхования на стоимость товаров, находящихся на складе, на сумму 660 000 руб. на 1 год. Страховая тарифная ставка составила 4,8% от страховой суммы. За наличие страховых выплат по предыдущим договорам предоставлена надбавка к тарифной ставке 2,4%. Определить страховой взнос и сумму страхового возмещения, если известно, что в результате пожара сгорела часть товара на сумму 40 000 руб.

Задача 6. ООО «Содос» заключило договор страхования имущества на 59 000 руб. сроком на 1 год. Тарифная ставка – 3% от страховой суммы. За наличие выплат по предыдущим договорам предусмотрена надбавка к тарифу 15%. Договором предусмотрена безусловная франшиза 2%, за что предоставлена скидка к тарифу 5%. Ущерб от стихийного бедствия составил 72 000 руб. Определить страховой взнос и возмещение.

Задача 7. Автомобиль застрахован по системе пропорциональной ответственности на сумму 105 000 руб. Стоимость автомобиля 100 000 руб. Ущерб страхователя в результате пожара составил 48 000 руб. Определить сумму страхового возмещения.

Задача 8. Хозяйствующий субъект застраховал транспортные средства на 1 год на сумму 350 000 руб. Ставка страхового тарифа – 0,6% от страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза от 2%, скидка к тарифу - 0,8%. Фактический ущерб составил 40 000 руб. Рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения.

Вопросы для самоконтроля

1. В чем заключается экономическое назначение имущественного страхования?

2. Дайте классификацию имущества по видам хозяйствующих субъектов.

3. Как рассчитываются тарифы в имущественном страховании?

4. В чем состоят особенности исчисления ставок страховых платежей по имущественному страхованию?

5. Как рассчитывается ущерб при гибели посевов сельскохозяйственных культур и животных?

6. Каким образом производится оценка домашнего имущества находящегося у граждан: строений, животных, средств транспорта?

7. Дайте общую характеристику страхования судов, грузов, контейнеров.

 

Список рекомендуемой литературы

1. Баланова Т. А. Сборник задач по страхованию [Текст]: учебное пособие / Т. А. Баланова, Е. С. Алехина. - М.: Проспект, 2007. - 80 с. (с. 25-35).

2. Бочкарев Н. В. Актуальные проблемы добровольного страхования имущественных интересов населения / Н. В. Бочкарев // Региональная экономика: теория и практика. - 2011. - № 15. - С. 47-50.

3. Ермасов С. В. Страхование [Текст]: учебник / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2011. - 703 с. (с. 600 – 623).

4. Грибанова Н. А. Совершенствование методики определения эффективности имущественного страхования / Н. А. Грибанова // Финансы и кредит. - 2010. - № 47. - С. 67-73.

5. Страхование [Текст]: учебник / под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой,С.Ю. Яновой. – М. Юрайт: Высшее образование, 2010. – 828с. (с. 447 – 603).

6. Страхование [Текст]: учебник / под ред. Ю. Т. Ахвледиани, В. В. Шахова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2007. - 511 с. (с. 132 – 183).

7. Тимофеев В. И. Вопросы страхования имущества: что полезного может предложить страховщик / В. И. Тимофеев // Безопасность труда в промышленности. - 2011. - № 8. - С. 69-73.

 

 

ТЕМА 8. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Задачи

Задача 1. Иванов С.П. заключил договор страхования гражданской ответственности на легковой автомобиль «ГАЗ 3110» сроком на 1 год стоимостью 190 000 руб. на сумму 60 000 руб. Определите страховой взнос

Задача 2. ООО «Ария» заключило договор страхования гражданской ответственности на автомобиль «Газель» грузоподъемностью 3 тонны на сумму 80 000 руб. и на автобус ПАЗ на сумму 260 000 руб. сроком на 1 год. Определите размер страхового взноса.

Задача 3. Белоярская АЭС заключила договор страхования ответственности за радиоактивное воздействие сроком на 1 год в размере 300 000 руб. по каждому риску: от риска за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц и от риска загрязнения окружающей среды. За наличие аварий в предыдущие годы страховщик применил повышающий коэффициент к 1-му риску 1,2, ко 2-му риску 2,4. Определите размер страхового взноса.

Задача 4. ОАО «Дельта» застраховало свою гражданскую ответственность перед третьими лицами по минимуму. В результате отказа двигателя самолета произошла авиакатастрофа, погибли 10 членов экипажа и 48 пассажиров. На борту было 1000 кг багажа. Определите сумму выплат страховой организацией родственникам погибших.

Задача 5. Нотариус, занимающийся частной практикой, застраховал свою ответственность на сумму 100 тыс.руб. В результате допущенной технической ошибки был нанесен ущерб клиенту в размере 70 тыс.руб. Дополнительные расходы клиента, предъявившего иск, составили 2,1 тыс.руб. В договоре предусмотрена безусловная франшиза в размере 8 тыс.руб.

Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком клиенту нотариуса.

 

Вопросы для самоконтроля

1.Дайте понятие страхования ответственности как отрасли страхования.

2.Как проводится страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств на территории Российской Федерации.

3.Что такое "зеленая карта"?

4.Охарактеризуйте содержание условия страхования гражданской ответственности перевозчика.

5.Дайте общую характеристику страхования ответственности судовладельцев на морском и речном транспорте.

6.Для чего предусмотрено страхование гражданской ответственности предприятия-источника повышенной опасности?

7.Чем вызвана необходимость страхования профессиональной ответственности?

8.Понятие ответственности за загрязнение окружающей среды (экологическое).

Список рекомендуемой литературы

1. Баланова Т. А. Сборник задач по страхованию [Текст]: учебное пособие / Т. А. Баланова, Е. С. Алехина. - М.: Проспект, 2007. - 80 с. (с. 35 – 42).

2. Долинская Л. М. Страхование ответственности по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью работника / Л. М. Долинская // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2010. - № 11. - С. 63-70.

3. Ермасов С. В. Страхование [Текст]: учебник / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2011. - 703 с. (с. 630 – 648).

4. Козинов А. Е. Страховой случай в страховании гражданской ответственности / А. Е. Козинов // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2010. - № 11. - С. 17-24.

5. Русецкая Э. А. Перспективы развития страхования профессиональной ответственности в Российской Федерации / Э. А. Русецкая // Финансы и кредит. - 2010. - № 20. - С. 46-51.

6. Страхование [Текст]: учебник / под ред. Л.А. Орланюк-Малицкой,С.Ю. Яновой. – М. Юрайт: Высшее образование, 2010. – 828с. (с. 565 – 581).

7. Страхование [Текст]: учебник / под ред. Ю. Т. Ахвледиани, В. В. Шахова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2007. - 511 с. (с. 309 – 333).

8. Турбина К. Е. Практика страхования гражданско-правовой ответственности за причинение вреда третьим лицам / К. Е. Турбина // Финансы. - 2010. - № 9. - С. 37-42.

9. Фогельсон Ю. Б. Гарантированность возмещения вреда в обязательном страховании ответственности и правовые средства ее реализации / Ю. Б. Фогельсон, В. В. Рассохин // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2010. - № 11. - С. 3-13.