Бібліографічний список до теми № 7

1; 4; 5; 18; 19; 20; 31; 32; 37; 38; 40; 42; 45; 46; 48; 55; 57; 64; 68.

 

Тема 8. Страхування майна

 

Мета: поширити та закріпити знання студентів щодо необхідності проведення майнового страхування та деяких його видів.

 

План вивчення теми

1. Необхідність проведення майнового страхування.

2. Страхування майна від вогню та інших небезпек.

3. Страхування врожаю та тварин у сільськогосподарських підприємствах.

4. Страхування технічних ризиків.

 

Методичні рекомендації до самостійної роботи

 

Вивчення теми «Страхування майна» слід почати з визначення питання про необхідність майнового страхування.

Майнове страхування є однією із галузей страхування, його економічне призначення полягає у компенсації шкоди, заподіяної страхувальнику внаслідок страхового випадку із застрахованим майном.

Студенту слід звернути увагу на те, що Закон України «Про страхування» визначає в якості об'єкта страхування майна «майнові інтереси, що пов'язані з володінням, користуванням та розпорядженням майном».

Слід зауважити, що майнове страхування об'єднує найрізноманітніші види страхування, які розподіляються на дві підгалузі: страхування майна юридичних осіб і страхування майна громадян.

Особливої уваги потребує розгляд питання страхового захисту майна підприємств та організацій. Найпоширенішим видом тут є страхування майна від вогню та інших небезпек.

Страхування від вогню в сучасній практиці забезпечує відшкодування збитків, заподіяних майну внаслідок пожежі, удару блискавки, вибуху та інших причин, що призвели до пожежі.

Стандартний страховий поліс страхування від вогню не охоплює багато інших ризиків, які загрожують майновим інтересам страхувальника. Тому збитки, що виникли внаслідок стихійних лих, крадіжки тощо, можуть бути включені до обсягу відповідальності страховика за додаткову плату.

Вивчаючи цей вид страхування, студенти повинні опрацювати блок питань, до якого входять: визначення суб'єктів та об'єктів страхування, вартості застрахованого майна, страхових випадків; порядок укладення та припинення дії договору; визначення страхових премій і порядок їх сплати: взаємовідносини сторін у разі настання страхового випадку. Необхідно знати, який зв'язок існує між страховою оцінкою та страховою сумою. Страхова сума за кожним застрахованим об'єктом має відповідати його дійсній вартості.

У разі страхування майна не на повну вартість збитки при настанні страхової події, як правило, також відшкодовуються не в повному обсязі (застосовується пропорційна система страхового відшкодування).

Слід також з'ясувати основні чинники, що визначають розмір ставки страхової премії і строк її сплати.

У разі настання страхової події із застрахованим майном врегулювання претензій страхувальника відбувається у такій послідовності: встановлюють факт настання страхової події; складають страховий акт про страховий випадок;

визначають розмір збитку та страхового відшкодування; здійснюють страхову

виплату.

У разі повної загибелі майна страхове відшкодування виплачується в розмірі дійсної (відновної) вартості з вирахуванням зносу та вартості залишків майна, придатних для подальшого використання, але в межах страхової суми.

У разі пошкодження майна страхове відшкодування виплачується у розмірі різниці між заявленою страховою сумою та вартість залишків майна, придатних для подальшого використання.

Розглядаючи страхування у сільському господарстві, слід звернути увагу на те, що сільськогосподарські підприємства відрізняються від інших підприємств характером своєї діяльності. Сільське господарство як самостійна галузь економіки має суттєві особливості, які впливають на проведення страхування, а саме:

залежність сільськогосподарського виробника від природно-кліматичних чинників; сезонність виробництва та тривалість виробничого циклу; склад і структура сільськогосподарських виробничих фондів.

До специфічних об'єктів страхування майна сільськогосподарських підприємств відносять: урожай сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень; дерева та плодово-ягідні кущі, що зростають у садах, виноградники; сільськогосподарських тварин, птицю, кролів, хутрових звірів, сім'ї бджіл у вуликах.

Виходячи з характеру об'єктів страхування, крім звичайних видів страхування у сільському господарстві, слід відокремлювати два специфічних види:

• страхування врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень;

• страхування сільськогосподарських тварин.

Студентам необхідно добре орієнтуватися в об'єктах страхування, винятках та обмеженнях в обсязі відповідальності; переліку страхових випадків по цих видах страхування; порядку визначення вартості об'єктів страхування та страхової суми; підходах щодо встановлення розмірів страхової премії, строків її сплати тощо.

Слід звернути увагу на особливості укладення страхових договорів, особливості визначення збитку та страхового відшкодування при страхуванні сільськогосподарських тварин і страхуванні врожаю.

Порівняно молодою сферою страхування є страхування технічних ризиків, що відзначається значною специфікою. Використання складних промислових технологій пов'язане з ризиками виникнення аварій, катастроф, нещасних випадків, які призводять до великих збитків.

Оскільки страхування технічних ризиків — це комплекс видів страхування, що включає страхування будівельно-монтажних ризиків, страхування машин від поломок, страхування електронного обладнання тощо, студенту необхідно з'ясувати сутність кожного з цих видів.

Студенти мають розумітися на об'єктах страхування, зважати на особливості, пов'язані із комплексним характером видів страхування технічних ризиків. Як правило, обсяг відповідальності страховика містить перелік ризиків, зумовлених проявом як основних, так і специфічних страхових подій. Крім страхування майна, тут передбачається також страхування відповідальності перед третіми особами.

Варто наголосити, що міжнародною практикою страхування передбачаються винятки з відповідальності страховика, за яких збиток не відшкодовується.

Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу

Складання словників термінів, понять і визначень з теми (дисципліни в цілому).

 

Ситуаційні завдання, вправи

1. Порівняйте спільні та відмінні риси страхування різноманітних засобів транспорту.

2. Які найбільш типові ризики передбачаються договорами страхування:

а) нерухомого майна;

б) транспортних засобів;

в) вантажів;

г) фінансово-кредитних ризиків;

д) врожаю;

є) домашнього майна.

3. В чому полягає і на підставі чого визначається різниця між збитком і страховим відшкодуванням?

4. Чим зумовлені особливості страхування:

а) фінансово-кредитних ризиків;

б) врожаю і тварин.

Питання для самоконтролю

1. Як визначається специфіка страхування майна юридичних осіб?

2. В чому полягає економічна ефективність страхування сільськогосподарських підприємств?

3. Яке економічне призначення страхування будівель, що належать фізичним особам?

4. Які особливості страхування домашнього майна населення?

 

Бібліографічний список до теми № 8

1; 5; 6; 7; 8; 12; 13; 30; 37; 38; 39; 40; 41; 42; 43; 46; 47; 48;

50; 55; 64; 68.

Тема 9. Страхування відповідальності

Мета: поширити та закріпити знання студентів щодо видів страхування відповідальності.

 

План вивчення теми

1. Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів.

2. Моторне (транспортне) страхове бюро. Міжнародна система «Зелена карта».

3. Страхування депозитів.

4. Страхування відповідальності товаровиробників за якість продукції.

 

Методичні рекомендації до самостійної роботи

 

Одним із найбільш масових видів страхування є страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів, який у більшості країн світу є за формою обов'язковим видом страхування. У процесі засвоєння цього питання слід визначити, чим зумовлюється здійснення такого страхування в обов'язковій формі та в чому полягає його необхідність. Слід звернути особливу увагу на те, що зі зростанням інтенсивності транскордонних автомобільних перевезень загострилась проблема фінансових гарантій відшкодування збитків, спричинених іноземними власниками автотранспортних засобів. Це призвело до створення системи "Зелена картка", яка передбачає взаємне визнання страхового покриття цивільної відповідальності у міжнародному автомобільному руслі у країнах, які входять до складу цієї системи. Для реалізації принципів її діяльності у кожній країні учасниці створюється Бюро, яке виконує наступні функції: забезпечення своїх членів-страховиків полісами "Зелена картка" та врегулювання збитків, що виникають на території певної держави з вини іноземного власника автотранспортного засобу, який має страховий поліс певного зразка. У процесі засвоєння цього питання доцільно буде звернутися до раніше вивченого матеріалу теми "Страхова організація", детально розглянути головні завдання та функції Моторного (транспортного) страхового бюро України, визначити його структуру та принципи діяльності. Рекомендується також звернутися до діючого Положення про Моторне (транспортне) страхове бюро.

У вивченні цієї теми слід звернути увагу на особливості таких видів страхування, як страхування цивільної відповідальності

авіаперевізників, судновласників, страхування відповідальності залізниць. Доцільним буде зробити порівняльну характеристику цих видів страхування.

По другому питанню потрібно відмітити, що страхування депозитів полягає у створенні системи захисту грошових вкладів, що знаходяться на депозитних рахунках у комерційних банках, у разі їхнього банкрутства.

Необхідно знати:

• які завдання вирішує система страхування депозитів (СДС);

• на яких засадах може здійснюватися СДС.

Страхування депозитів для України - справа нова, але те, що формування її розпочалося, - явище, безумовно, позитивне. Необхідно приділити увагу обов'язковому страхуванню депозитів фізичних осіб в Україні. Необхідно звернути увагу на те, що страхування відповідальності за неповернення кредитів банку або іншому кредитору є один із способів страхового захисту, що застосовують у процесі кредитування.

Необхідно знати такі терміни і поняття:

• страхувальник;

• страховик;

• об'єкт страхування;

• відповідальність страховика.

Розглядаючи третє питання, необхідно знати мету страхування відповідальності виробника за якість продукції - захищати страхувальника в разі претензій, що їх висувають споживачі його продукції (послуг, які ним надаються) і за які він несе відповідальність згідно з цивільним законодавством.

Потрібно звернути увагу на такі моменти:

• поняття продукції та дефекту;

• особливості відповідальності;

• способи захисту виробника;

• позовна давність;

• умови страхування;

• винятки з договору страхування;

• територіальні межі страхування;

• ліміт відповідальності страховика;

• розрахунок премії;

• відповідальність за контрактом.

 

Завдання до самостійної роботи щодо вивчення навчального матеріалу

Складання словників термінів, понять і визначень з теми (дисципліни в цілому).

 

Ситуаційні завдання, вправи

1. Яким чином страхування відповідальності захищає фінансовий стан страхувальника?

2. Чим організаційна схема страхування відповідальності відрізняється від схеми страхування майна?

3. Чим обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів в Україні відрізняється від такого ж виду страхування у міжнародному автомобільному русі?

4. Порівняйте страхові суми при обов'язковому страхуванні цивільної відповідальності власників транспортних засобів згідно з Постановою Кабінету Міністрів України від 28.09.96 р. № 1175 і Законом України „Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів" від 09.07.2003 р.

5. Чим організаційна схема страхування відповідальності авіаційного перевізника і експлуатанта повітряного судна відрізняється від традиційної організаційної схеми страхування відповідальності?

 

Питання для самоконтролю

 

1. Хто виступає страхувальником при страхуванні відповідальності за непогашення кредиту?

2. Що є об'єктом при страхуванні відповідальності за непогашення кредиту?

3. Які завдання вирішує СДС?

4. На основі яких законодавчих актів здійснюється обов'язкове страхування депозитів фізичних осіб?

5. Яка продукція називається дефективною?

6. Яка інформація потрібна страховикові для оцінки ризику при страхуванні відповідальності товаровиробника за якість продукції?