Статья 937. Последствия нарушения правил об обязательном страховании

 

1. Лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования.

2. Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.

3. Суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое возложена обязанность страхования, благодаря тому, что оно не выполнило эту обязанность либо выполнило ее ненадлежащим образом, взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов в соответствии со статьей 395 настоящего Кодекса.

 

 

Вопрос 86. Договор займа.

 

Договор займа — это соглашение, в силу которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определен­ные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвра­тить заимодавцу такую же сумму денег или равное коли­чество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа односторонний, возмездный (безвозмезд­ный, не предусматривающий процентов), реальный.

Стороны договора: заемщик и заимодавец, которы­ми могут быть любые дееспособные субъекты гражданского права.

Предмет договора —деньги или другие вещи, определя­емые родовыми признаками.

Форма договора зависит от его цены. В случаях когда договор заключается между гражданами на сумму менее 10 МРОТ, договор может заключаться в устной форме. В ос­тальных случаях он заключается в письменной форме.

Договор оформляется путем составления расписки или иного документа, удостоверяющего передачу заимодавцем денег или заменимых родовых вещей. Документом, под­тверждающим передачу суммы займа, выступают также век­сель и облигация.

Законодательством предусмотрены следующие виды договоров займа: целевого и государственного.

Договор целевого займа заключается с условием ис­пользования заемщиком полученных средств на определен­ные цели. Заемщик обеспечивает заимодавцу контроль над це­левым использованием суммы займа. При нарушении условия о целевом использовании, а также при нарушении других обя­занностей заимодавец вправе потребовать от заемщика до­срочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся про­центов, если иное не предусмотрено договором.

В договоре государственного займа заемщиком высту­пает государство, а заимодавцем — гражданин или юриди­ческое лицо.

Заемщик обязан:

1. возвратить заимодавцу сумму займа в срок;

2. уплатить проценты в случаях и порядке, установлен­ных договором.

Заемщик имеет право оспорить договор займа по его безденежью, доказывая, что деньги (вещи) либо не получе­ны, либо получены в меньшем объеме.

Заимодавец имеет право досрочного возврата суммы и процентов в случаях невыполнения заемщиком обязательств по обеспечению возврата долга.

Для обеспечения займа сторонами могут использоваться залог, удержание, задаток, поручительство и гарантия.

Ответственность наступает только у заемщика за про­срочку возврата заемной суммы в виде уплаты процентов как за нарушение денежного обязательства. Проценты подлежат уплате до дня фактического возврата заимодавцу всей при­читающейся суммы.

 

Вопрос 87. Кредитный договор.

 

Договор кредита — это соглашение, в силу которого одна сторона (банк или другая кредитная организация (креди­тор)) обязуется предоставить денежные средства (кре­дит) другой стороне (заемщику) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется воз­вратить полученную денежную сумму и уплатить процен­ты на нее.

На кредитный договор распространяются нормы ГК РФ, регулирующие заем, так как кредитный договор — разновидность договора займа.

Кредитный договор двусторонний, возмездный, консенсуальный.

Стороны договора: кредитор и заемщик.

Кредитором может быть банк или иная кредитная орга­низация.

Заемщиком могут быть любые лица, нуждающиеся и по­лучающие денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.

Предмет договора —денежные средства.

Существенным условием выступает срок договора.

В зависимости от продолжительности договора выделя­ют краткосрочные (до года) и долгосрочные (более года) до­говоры.

Договор заключается в письменной форме. Он должен содержать следующие положения: проценты, сумму креди­та, вознаграждение банку, срок договора. Несоблюдение письменной формы влечет его ничтожность. В случае если кредитный договор содержит условия о залоге недвижимо­сти, он должен быть нотариально удостоверен и зарегистри­рован в соответствующих государственных учреждениях.

В соответствии с ГК РФ кредитор имеет право от­казаться:

· от предоставления кредита полностью или частично, если есть обстоятельства, свидетельствующие о том, что кредит не будет возвращен в срок;

· от дальнейшего кредитования заемщика при наруше­нии последним обязанности целевого использования кредита.

Заемщик имеет право отказаться от получения кредита полностью или частично, предупредив об этом кредитора до предоставления кредита, если иное не предусмотрено зако­ном или кредитным договором.

Законодательством предусмотрены следующие виды кредитов.

1. Договор товарного кредита представляет собой со­глашение, в силу которого одна сторона обязуется предос­тавить другой вещи, определенные родовыми признаками.

Предмет договора — сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, горюче-смазочные материалы.

Предусмотренные договором условия о количестве, ас­сортименте, комплектности, качестве, таре или упаковке пре­доставляемых вещей исполняются в соответствии с правила­ми о договоре купли-продажи товаров.

2. Договор коммерческого кредита представляет собой соглашение, в силу которого одна сторона передает в соб­ственность другой денежные суммы или другие вещи, опре­деляемые родовыми признаками, также может предусматри­ваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты то­варов, работ или услуг.

 

Вопрос 88. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинг).

 

Договор финансирования под уступку денежного тре­бования — это соглашение, в силу которого одна сторо­на (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет де­нежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третье­му лицу, а клиент уступает или обязуется уступить фи­нансовому агенту это денежное требование.

Денежное требование к должнику может быть уступ­лено клиентом финансовому агенту. Договор финансирования под уступку денежного тре­бования возмездный, консенсуальный, в некоторых случаях реальный.

Стороны договора: финансовый агент, клиент, должник.

Финансовым агентом являются коммерческие органи­зации.

Клиентом может быть юридическое лицо или гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность.

Должником может быть любое лицо, обязанное уплатить по уступленному денежному требованию, вытекающему из договора между ним и клиентом.

Предмет договора — денежное требование, срок плате­жа по которому уже наступил (существующее требование), а также право на получение денежных средств в будущем (будущее требование).

Договор заключается в письменной форме по правилам договора цессии.

Цена договора равна стоимости уступаемого требования клиента к должнику.

Денежное требование должно быть определено в до­говоре клиента с финансовым агентом, который по­зволит идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование — не позднее чем в момент его возникновения. При уступке будущего денежного требования оно переходит к финан­совому агенту при возникновении самого права на получе­ние с должника денежных средств. В случае если уступка де­нежного требования обусловлена определенным событием, данное требование вступает в силу после наступления ука­занного события.

Обязательства финансового агента по договору финан­сирования под уступку денежного требования могут вклю­чать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также пре­доставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, выступающими предметом ус­тупки.

Размер вознаграждения финансового агента может выражаться в твердой денежной сумме; процентном соотно­шении к стоимости переданных требований; в зависимости от разницы между номинальной стоимостью требования и его оценочной (рыночной) стоимостью. В данном случае в до­полнительном оформлении уступки денежного требования нет необходимости.

Финансовый агент обязан:

· осуществить финансирование клиента путем переда­чи ему денежных средств;

· в предусмотренных договором случаях принять у кли­ента необходимую документацию для ведения бухгал­терского учета проводимых клиентом операций;

· предоставить клиенту иные финансовые услуги, свя­занные с данным денежным требованием.

Основная обязанность клиента — уступка финансово­му агенту денежного требования.

Должник обязан произвести платеж финансовому аген­ту при условии, что он получил от клиента или финансового агента письменное уведомление об уступке денежного тре­бования данному финансовому агенту. Неисполнение данной обязанности клиентом освобождает должника от необходи­мости платить новому кредитору (финансовому агенту).

По договору финансирования под уступку денежного тре­бования клиент несет ответственность перед финансо­вым агентом за недействительность уступаемого денежного требования. При этом клиент не несет ответственности за неплатежеспособность должника, если в соответствии с ус­ловиями договора он отвечает лишь за действительность ус­тупаемого требования.

 

Вопрос 89. Договор банковского счета. Понятие и виды банковских счетов. Заключение договора.

 

Договор банковского счета — это соглашение, в силу ко­торого одна сторона (банк) обязуется принимать и зачис­лять поступающие на открытый счет другой стороне (кли­енту, владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответ­ствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Договор банковского счета двусторонний, возмезд­ный, консенсуальный.

Стороны договора: банк или иная кредитная органи­зация и клиент, владелец счета, которыми могут быть любые юридические и физические лица, в том числе несовершен­нолетние.

Предмет договора —денежные средства клиента, кото­рые находятся на его банковском счете.

Договор заключается в письменной форме, как правило, в форме договора присоединения на стандартном банков­ском бланке или путем подачи клиентом заявления (оферты) и учинения на заявлении разрешительной надписи руково­дителя банка (акцепта).

Клиенты предоставляют в банк следующие документы: заявление на открытие счета; учре­дительные документы; карточку с образцами подписей ру­ководителя и главного бухгалтера.

Заключение договора — основание открытия соответ­ствующего счета.

Существуют следующие виды счетов:

1. расчетный, который открывается коммерческим ор­ганизациям для осуществления любых операций, предусмотренных договором банковского счета;

2. текущий, который открывается учреждениям при от­сутствии у них коммерческой деятельности;

3. бюджетный, который открывается субъектам, кото­рые вправе распоряжаться бюджетными средствами;

4. текущий валютный, который открывается для зачис­ления валютной выручки;

5. корреспондентский, который открывается в расчет­но-кассовых центрах.

В соответствии с ГК РФ основная обязанность бан­ка — надлежащее выполнение операций по счету. За­числение средств на счет клиента банк обязан произ­вести не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором бан­ковского счета или платежным документом.

Банк не вправе:

· отказать в открытии счета, совершение соответству­ющих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на обслуживание (допускается за­коном или иными правовыми актами);

· контролировать направления использования денеж­ных средств клиента и устанавливать ограничения его права распоряжаться денежными средствами по сво­ему усмотрению.

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее ис­полнение обязанностей по договору банковского счета но­сит взаимный характер.