Ликвидность коммерческих банков, понятие, показатели

Успех деятельности коммерческого банка обеспечивают три взаимосвязанных фактора.

1. Высокая доходность (прибыльность), создающая возможность для выплаты дивидендов акционерам банка, увеличения капитала, создания необходимых страховых резервов, фонда развития и проч.

2. Ликвидность - возможность быстрого (без больших потерь доходности или допол­нительных затрат) превращения его активов в платежные средст­ва для своевременного погашения своих долговых обязательств.

3. Платежеспособность, т.е. способность в должные сроки и в полной сумме отвечать по своим обязательствам перед креди­торами — государством, банками, вкладчиками и др.

Как показывает практика, потеря банком лик­видности приводит в итоге к его неплатежеспособности, после чего, как следствие, наступает банкротство. Таким образом, в обеспечении высокого уровня стабильности, устойчивости и на­дежности коммерческого банка ликвидность — первична, плате­жеспособность — вторична.

Чем выше ликвидность какого-либо актива в балансе банка, тем ниже его доходность, и наоборот.

Активные операции банка можно охарактеризовать следующим образом.

1. По уровню доходности — это операции, приносящие наибольший доход.

2. По уровню ликвидности — это операции, обеспечивающие возможность использования некоего актива в качестве платежного средства либо быстрое его превращение в таковое.

3. По степени риска — это операции, по которым имеется потенциальная возможность невозврата размещенных с целью получения прибыли банковских ресурсов.

Чем выше доходность активов банка, тем больше риск операций по ним, но тем ниже уровень ликвидности баланса, а следовательно, и платежеспособность банка в целом, и наоборот.

В целях контроля со стороны Банка России за устойчивой деятельностью коммерческих банков устанавливаются следующие нормативы ликвидности: мгновенный, текущий, долгосрочный и общий, а также по операциям с драгоценными металлами.

1. Мгновенная ликвидность (Н2) — способность банка выполнить свои обязательства перед вклад­чиками на текущий момент времени.

2. Текущая ликвидность (Нз) — показывает, в какой мере ликвидная часть всех активов баланса банка может быть использована для еди­новременного погашения обязательств до востребования, по ко­торым вкладчики могут потребовать возврата средств практиче­ски в любой момент.

3. Долгосрочная ликвидность (Н₄) — в данном случае уставный капитал выступает реальной гаран­тией исполнения банком своих долговых обязательств, обеспе­чивая тем самым его ликвидность и надежность.

4. Общая ликвидность (Н5) — показывает, какова должна быть мини­мальная доля ликвидных активов в общей сумме активов, чтобы одновременно обеспечивались и должный уровень ликвидности баланса, и высокий уровень доходности банка по активным опе­рациям.

5. Ликвидность по операциям с драгоценными металлами (Н14)

 

 

39. Инфляция спроса: понятие, основные факторы

Инфляция – это обесценение денег, проявляющееся в устойчивом повышении общего уровня цен на товары и услуги, но не обусловленное повышением их качества и количества.

Различают два типа инфляции: инфляцию спроса и инфля­цию издержек.

Инфляция спроса вызывается следующими денежными факторами.

1. Милитаризация экономики и рост военных расходов.

2. Дефицит государственного бюджета и рост внутреннего долга.

Покрытие бюджетного дефицита происходит двумя путями: раз­мещением государственных займов на денежном рынке или до­полнительной эмиссией неразменных банкнот центрального банка.

3. Кредитная экспансия банков. Преобладание долгосрочных кредитов банков над краткосрочными, вследствие чего низкая ликвидность средств.

4. Импортируемая инфляция — это эмиссия национальной ва­люты сверх потребностей товарооборота при покупке иностранной валюты странами с активным платежным балансом. Внеш­неэкономическая составляющая инфляционного процесса, или импортируемая инфляция, имеет два основных канала проник­новения в национальную экономику.

1. понижение валютного курса денежной единицы, кото­рое повышает рыночные цены импортируемых потребительских товаров. Что касается ввозимого из-за границы сырья и полуфаб­рикатов, то их удорожание в национальных деньгах увеличивает стоимость товаров, производимых с их помощью внутри страны, а значит, приводит в действие механизм инфляции издержек.

2. чрезмерное расширение денежной массы (денежного предложения) в ре­зультате возникновения крупного и устойчивого активного сальдо платежного баланса по текущим операциям либо массированного притока капитала.

5. Чрезмерные инвестиции в тяжелую промышленность. При этом с рынка постоянно извлекаются элементы производительного ка­питала, взамен которых в оборот поступает дополнительный де­нежный эквивалент.

40. Банковская система: понятие, типы, структура

Банковская система – это совокупность всех видов банков, действующих в эк-ке и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма (банковская инфраструктура).

1) Одноуровневая БС (распределительная). В этой системе все банки выполняют одинаковые функции, хотя в системе имеются формально несколько банков. Операции, которые они осуществляют сводятся к выполнению распоряжений ЦБ. Он выступает единым кредитно-расчетным и валютным центром. Т.е. фактически банки распределяют денежные ресурсы в соответствии с директивами ЦБ.

2) Двухуровневая система действует во всех развитых странах.

Структура БС в различных странах не одинакова. Так в США высокий удельный вес в банковском секторе занимают инвестиционные банки, занимающиеся выпуском и продажей ценных бумаг. В Европе таких банков нет. В Великобритании действуют клиринговые банки (учетные дома).

Т.е. конкретные виды банков, действующие в стране разнообразны и это зависит от уровня хоз-го развития, сложившихся традиций, существующей практики гос-го регулирования.

41. Валют-й курс: пон-е, стоимостная основа, курсообр-е ф-ры

ВК – цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны или в международной ден-й ед-це. ВК регулирует пропорции обмена денежных единиц.

Стоимостной основой ВК служит паритет покупательной способности (ППС) – это соотношение валют по их покупательной способности. В усл-х бумажно-денежного обр-я ВК может существенно отклоняться от ППС. Таоке отклонение происходит под воздействием спроса и предложения на валюту, а на спрос и предложение на валюту оказывают влияние разнообразные факторы. Формирование ВК есть многофакторный процесс.

К числу самых важных курсообразующих факторов можно отнести: объем нац-го пр-ва (ВВП), уровень инфляции в стране, состояние золотовалютных запасов в стране, доходность ценных юумаг в стране, состояние платежного баланса, доверие к валюте страны на мировом рынке.

 

42. Ссудный капитал: сущность, источники, особенности

Ссудный капитал – свободные денежные средства, к-е м/б отданы в ссуду под опр-й процент на усл-х возвратности.

Формой движения ссудного капитала выступает кредит. Осн-м источником ссудного капитала выступают денежные капиталы, к-е высвобождаются в процессе воспроизводства. Источники ссудного капитала:

1. Амортизационный фонд пр-я

2. Часть оборотного капитала в ден-й форме, к-я высвобождается в процессе реализации продукции.

3. Денежные ср-ва, к-е образуются в рез-те рвзрыва (т.е. несовпадения) между двумя моментами: 1)получение денег от реализации товара, 2) выплата зарплаты

4. прибыль

5. Сбережения всех слоев населения

6. Ден-е накопления гос-ва в виде ср-в от владения гос-й собственностью(доходы от произв-й и коммерч-й дея-ти гос-ва, полож-е сальдо центр-го и местного бюджета). В западной рыночной эк-ке исп-ся пятый источник – сбережения населения.

Особенности: 1. Ссудный капитал - это капитал-собственность в противоположность капиталу-функции.

(Ссудный капитал передается во временное пользование промышленному или торговому капиталу и возвращается по истечение срока ссуды).

2. Ссудный капитал - капитал как т овар (ссудный капитал "продается" промышленным или торговым специалистам).

3. Ссудный капитал имеет особую форму движения. (Д-Д') - деньги отдаются в ссуду с тем, чтобы по истечение срока они были возвращены с процентами).

4. Ссудный капитал имеет специфическую форму отчуждения - форму ссуды.

(Ссуда отличается от товара односторонним перемещением стоимости, возврат происходит лишь по истечении определенного времени).

5. Ссудный капитал - наиболее фетишистская форма капитала (способность давать прирост представляется присущей деньгам).

Ссудный процент есть та часть прибавочной стоимости, которую функционирующие капиталисты отдают ссудным капиталистам.

43. Кредитные деньги: пон-е, виды, сх-во и отл от бумажных