Бумажные деньги, их особенности

Неполноценные деньги это представители знаковой стоимости.

Государственные бумажные деньги это бумажные знаки стоимости, выпускаемые казначейством для покрытия бюджетного дефицита, неразменные на золото и наделенные принудительным курсом (казначейские билеты). Их сейчас практически не выпускают.

Первая их особенность состоит в том, что они не имеют собственной внутренней стоимости. Их покупательная способность определялась их представительной стоимостью. Представительная стоимость бумажных денег это стоимость реализованных товаров с учетом скорости обращения денег

Покупательная способность всей денежной массы равна представительной стоимости всей денежной массы и равна ПТОД. Таким образом ПТОД равна сумме цен умноженных на количество товаров, поделенная на скорость обращения.

Покупательная способность всей денежной массы зависит от количества реализованных товаров, уровня товарных цен, скорости обращения денег и не зависит от количества денег в обращении.

Покупательная способность одной бумажной денежной единицы это часть стоимости всех реализуемых товаров, с учетом скорости, приходящаяся на одну денежную единицу, т.е. она равна покупательной способности всей бумажной денежной массы деленной на количество денег в обращении.

Покупательная способность каждой денежной единицы обратно пропорциональна количеству денег в обращении.

Необходимое условие устойчивости бумажных денег – если количество денег соответствует ПТОД.

Вторая особенность бумажных денег – бумажные деньги неустойчивы по своей природе. Т.е. они как правило обесцениваются, т.к.:

1. они выпускаются для покрытия бюджетного дефицита, т.е. без учета ПТОД.

2. они неразменны на золото, поэтому не действует механизм изъятия излишка денег из оборота, поэтому выпущенные сверх ПТОД деньги застревают в каналах обращения и обесцениваются.

Обесценение денег – это уменьшение покупательной способности каждой отдельной бумажной денежной единицы.

Две основные формы обесценения:

1. Внутренняя. Обесценение денег по отношению к товарам на внутреннем рынке, т.е. повышение цен на товары.

2. Внешняя. Обесценение денег по отношению к иностранным валютам, т.е. снижение курса национальной валюты.

Отличие бум. Денег от кредитных: 1) кредит. Деньги имеют кредитную природу, являясь не только знаками стоимости, но и знаками кредита. Кредитная природа обусловлена тем, что кредит. Деньги явл. обязат-вами банков и выпускаются на основе банковских операций. 2) отличаются по эмитенту (тот, кто выпускает). У бум денег – Казначейство (МинФин), у кредитн. Денег – ЦБ РФ 3) различно обеспечение: бум. Деньги ничем не обеспечены; а кредитные – обеспечены активами банков – эмитентов 3) не одинаковы закономерности обращения: если бум. Деньги не устойчивы по своей природе, то кр. Деньги могут быть устойчивы, а могут и обесцениваться.

Сходства: оба явл. видами неполноценных денег, не обладают внутренней собственной стоимостью.Покупательная способность и тех и др. определяется их представительной стоимостью.

52. Вексельные операции ком-х банков

Банковский вексель — это ценная бумага, содержащая безусловное долговое обязательство векселедателя (банка) об уплате определенной суммы векселедержателю в конкретном месте в указанный срок. Руководствуясь ГК РФ, банки сами разрабатывают условия выпуска и обраще­ния векселей, которые в отличие от условий выпуска и обращения бан­ковских сертификатов, нигде не регистрируются. Банки могут выпус­кать только простые векселя, причем как процентные, так и дисконт­ные, и размещать их среди юридических и физических лиц. Процент­ные векселя дают возможность первому векселедержателю (или пос­леднему при наличии на векселе передаточной надписи-индоссамен­та) получить при предъявлении их банку к погашению за фактичес­кий срок нахождения своих денежных средств в обороте банка про­центный доход. Дисконтные векселя дают возможность получить дисконтный доход, который определяется как разница между номинальной стоимостью векселя, по которой он погашается, и ценой, по которой он продается первому векселедержателю. Банковские векселя являются, во-первых, высоко­ликвидным средством обращения, так как могут передаваться по ин­доссаменту; во-вторых, выступают средством платежа в расчетах за товары и услуги между юридическими и физическими лицами; в-тре­тьих, высокодоходным средством накопления; в-четвертых, могут слу­жить предметом залога при оформлении клиентами кредитов в дру­гих банках. Поэтому вложение клиентами своих свободных средств в _ч банковские векселя является для них очень привлекательным и вы­годным делом, а для банков — устойчивым и самостоятельно регули­руемым ресурсом срочного характера в целях последующего размеще­ния в банковские активы (кредиты, валюту, ценные бумага и т.д.). Бан­кам не запрещено выпускать и валютные векселя, что способствует Аккумуляции кредитных ресурсов в иностранной валюте.

Учетные операции. Это преимущественно операции с векселями. Учет векселя — это покупка векселя банком (с переда­чей банку векселя по индоссаменту). Покупая вексель у векселе­держателя, банк получает право получения денег по векселю по истечении его срока. За то что банк авансирует векселедателя, давая ему деньги немедленно, хотя срок погашения векселя наступает, например, через месяц, банк взимает с векселедателя, предъявившего вексель к учету, учетный процент, или дисконт. Дисконт равен разнице между суммой, обозначенной на вексе­ле, и суммой, выплачиваемой банком при учете векселя. По ис­течении срока векселя банк предъявляет его должнику к пога­шению. Смысл этой операции для банка состоит в получении учетного процента, а для держателя, предъявившего вексель к учету — в получении денег по векселю до наступле­ния срока его погашения.

 

53. Банковская карта: понятие, функции и виды

Банковская карточка это именной денежный документ, выпущенный банком, удостоверяющий личность владельца и дающий ему право на приобретение товаров и услуг при помощи оплаты безналичным способом или на получение наличных денег в банкомате.

По времени совершения расчетов с банком различают карточки:

1. Дебетовые. Средства можно использовать только в пределах остатка на счете.

2. Кредитные карточки. Средства с этих карточек можно использовать сверх остатка на счете в пределах лимита.

С точки зрения технического оформления карточки бывают:

1. Картонные ламинированные.

2. Металлические.

3. Пластиковые.

a. Магнитные. Карты с магнитной полосой. На магнитной полосе хранится информация о номере банковского счета, имени и фамилии владельца, срок ее годности.

b. Смарт-карты. Чиповые. Используется встроенная микросхема, которая содержит память и устройство считывания и записи информации. Объем памяти и возможности у такой карты больше, но она дороже.

Различают контактные и бесконтактные смарт-карты. Микросхема физически соприкасается с контактами считывающего устройства. Бесконтактные карты работают на расстоянии от считывающего устройства.

Банкомат – это электронно-механическое устройство, предназначенное для выдачи наличных по пластиковым картам.

Банкоматы бывают простейшие, которые только выдают деньги и полнофункциональные, которые могут принимать вклады, выдавать справки о состоянии счета, осуществляют перевод денег.

Банкоматы бывают уличные и внутренние.

 

54. Специализированные банки: понятие, хар-ка видов

Инвестиционные банки:

1. Инвестиционные банки первого типа, как правило, выступа­ют в роли учредителей, организаторов эмиссии ценных бумаг, а также гарантов, которые действуют на комиссионных началах или выплачивают заранее установленную сумму независимо от последующего размещения акций и облигаций. Они могут дей­ствовать и в качестве агентов, приобретающих определенную часть ценных бумаг, которая не размещена компанией, как фи­нансовые консультанты по ценным бумагам и другим аспектам деятельности торговых, промышленных и транспортных корпораций.

2. Инвестиционные банки второго типа могут базироваться на акционерной основе, смешанной форме собственности с уча­стием государства и чисто государственной. Главная функция таких банков состоит в среднесрочном и долгосрочном кредито­вании различных отраслей хозяйства, а также специальных це­левых проектов, связанных с внедрением передовых технологий и достижений научно-технической революции.

Банкирские дома — это старейшие кредитно-финансовые институты, которые возникли на стадии перехода от феодализма к капитализму и выступали как ростовщики. Как правило, они представляли собой частные банки, принадлежавшие отдельным банкирам или группе банкиров, которые объединялись в партнерство — в товарищество с ограниченной ответственностью.

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные кредиты, которые обеспечиваются внесением записи ипотек, или ипотечных долгов, на землевладение, под которое выдается ссуда. Ипотечные банки предоставляют кредиты и различным коммунальным общественным структурам. Ипотечному банку запрещена побочная деятельность связанная с риском.

Большинство Российских банков являются универсальными. За­конодательство не предусматривает специализации банков по видам их операций. Между тем, хотя некоторые из банков обозначили в сво­ем названии «инновационный банк», «ипотечный банк», «сельскохо­зяйственный банк», «муниципальный банк», независимо от названия все они в настоящее время подчиняются единым нормам банковского законодательства. Банком России к ним предъявляются одинаковые требования, для всех установлены единые нормативы. Исключение составляет Сберегательный банк РФ, который является крупнейшим банком с государственным участием и занимает монопольные позиции на рынке частных вкладов.

 

55. Режим валютного курса: понятие, виды, эволюция в РФ

Режим валютного курса это порядок установления курсовых соотношений между валютами. Различают фиксированный, плавающие курсы валют и их варианты, объединяющие в различных комбинациях отдельные элементы фиксированного и «плавающего» курсов.

1. При режиме фиксированного валютного курса центральный банк или правительство устанавливают курс национальной валюты на определенном уровне по отношению к валюте какой-либо стра­ны, к которой «привязана» валюта данной страны, к «валютной корзине» (обычно в нее входят валюты основных торгово-эко­номических партнеров) или к международной денежной едини­це. Изменение фиксированного курса происходит в результате его официального пересмотра (девальвации — пони­жения или ревальвации — повышения).

При фиксированном курсе центральный банк нередко устанав­ливает различные курсы по отдельным операциям — режим мно­жественности валютных курсов. Такой режим дейст­вовал в России с ноября 1989 г. по июль 1992 г. Режим фикси­рованного валютного курса обычно устанавливается в странах с жесткими валютными ограничениями и неконвертируемой валю­той. На современном этапе его применяют в основном развиваю­щиеся страны и некоторые страны с переходной экономикой.

2. Режим «плавающих», или ко­леблющихся, курсов. При таком режиме валютный курс, во-первых, устанавливается рынком и, во-вторых, он относительно свободно меняется под влиянием спроса ипредложения на валюту. Ре­жим «плавающего» курса не исключает проведение центральным банком тех или иных мероприятий, направленных на регулиро­вание валютного курса.

К промежуточным между фиксированным и «плавающим» ва­риантами режима валютного курса можно отнести:

• режим «скользящей фиксации» — центральный банк ежедневно устанавливает валютный курс исходя из определенных показате­лей: уровня инфляции, состояния платежного баланса, измене­ния величины официальных золотовалютных резервов и др.;

• режим «валютного коридора» — центральный банк устанав­ливает верхний и нижний пределы колебания валютного курса. Режим «валютного коридора» называют как режимом «мягкой фиксации» (если установлены узкие пределы колебания), так и режимом «управляемого плавания» (если коридор достаточно широк). Чем шире «коридор», тем в большей степени движение валютного курса соответствует реальному соотношению рыноч­ного спроса и предложения на валюту;

• режим «совместного», или «коллективного», «плавания» валют — курсы валют стран — членов валютной группировки поддержи­ваются по отношению друг к другу в пределах «валютного кори­дора» и «совместно плавают» вокруг валют, не входящих в груп­пировку.

 

56. Активные оп-и ком-х банков: понятие, знач., хар-ка видов