Навчально-методичне забезпечення курсу «гроші та кредит»

Тема 1. Суть і функції грошей

Методичні вказівки

Щоб зрозуміти суть грошей в ринковій економіці, студенту слід передусім повторити такі елементарні питання економічної теорії, як товар і його властивості. Після цього потрібно з'ясувати питання про походження грошей, зокрема дві його концепції: еволюційну та раці­оналістичну, роль держави у формуванні феномена грошей. Необхід­но зрозуміти недоліки бартерного обміну порівняно з грошовим.

У подальшому слід зупинитись на вивченні еволюції грошового товару та функціональних форм грошей, поступової втрати золотом грошових функцій. Треба простежити еволюцію форм грошей, з'ясувати причини, які зумовили перехід від простих до більш скла­дних форм грошей. Особливу увагу необхідно звернути на процес демонетизації золота та виникнення паперових і кредитних грошей, що прийшли на зміну золоту. Потрібно усвідомити, що сучасні кре­дитні гроші мають кілька форм прояву — готівкову, депозитну, еле­ктронну, форму «торгових» грошей, кожна з яких має свої переваги та недоліки.

Чи не найскладнішим питанням теорії грошей є питання про їх вартість. Особливо ускладнилось воно після того, як панівною фор­мою стали кредитні гроші, що не мають власної внутрішньої вартості.

Потрібно засвоїти механізм формування вартості таких грошей і суть її прояву як купівельної спроможності грошей, особливості прояву грошей як грошей і грошей як капіталу. Зрозуміти, що процент — це ціна грошей як капіталу і уяснити, що таке альтернативна вартість грошей.

Особливу увагу слід звернути на вивчення суті грошей, зрозумі­ти, чим гроші відрізняються від звичайного товару, у чому поляга­ють відмінності грошей як грошей і грошей як капіталу.

Далі слід поглибити свої знання про функції грошей, звернувши увагу на те нове, що з'явилось у їх тлумаченні в останні роки. Зокрема, вивчаючи функцію грошей як міри вартості, треба мати на увазі, що поняття масштабу цін, яке давно вживалось у літературі, докорінно змі­нилося. Замість вагової кількості грошового металу, прийнятої за гро­шову одиницю, тепер в усіх країнах за масштаб цін береться певна час­тка товарної вартості, за допомогою якої і пропорційно якій вимірюється вартість кожного товару. Потім треба усвідомити, чому вартість товарів вимірюється уявними грошима («грошима в умі»). Слід звернути увагу на роль грошей у цій функції, особливо у ціноутворенні.

Вивчаючи функцію грошей як засобу обігу, потрібно з'ясувати її ознаки, а також те, які переваги в процесі обміну товарами між то­варовиробниками дають гроші порівняно з бартером, та чому в цій функції не можуть виступати уявні гроші. Важливо також звернути увагу на кількість грошей, яка потрібна в обігу для виконання ними функції засобу обігу. Крім цього, особливу увагу слід приділити тим наслідкам, які виникають тоді, коли гроші не можуть нормально ви­конувати функцію засобу обігу.

Вивчаючи функцію грошей як засобу платежу, слід з'ясувати по­ходження цієї функції й усвідомити основні її ознаки. Треба зверну­ти увагу на те, як ця функція грошей впливає на кількість грошей в обігу. Необхідно розібратись, від яких факторів залежить нормальне виконання грошима функції засобу платежу, коли може наступати платіжна криза та хвиля банкрутств. На завершення вивчення функ­ції грошей як засобу платежу треба з'ясувати, яку роль виконують гроші в цій функції.

Вивчаючи функцію грошей як засобу нагромадження та заоща­дження, потрібно звернути увагу на те, що різні автори по-різному називають цю функцію і залежно від цього трактують її. Необхідно засвоїти ознаку цієї функції, з'ясувати, як змінився механізм вико­ристання грошей у цій функції в умовах, коли золото перестало ви­користовуватись як гроші та в умовах глибокої інфляції. Слід вивчити форму нагромаджень і заощаджень та їх мотиви і вплив на розвиток економіки й добробуту народу.

Під час вивчення функції світових грошей необхідно звернути увагу на генезис міжнародних розрахунків, особливо на механізм їх здійснення після припинення використання золота в цих розрахун­ках, а також причини того, чому в них стало можливим застосувати національні та колективні гроші.

Вивчаючи роль грошей, потрібно з'ясувати, як вона проявлялась в умовах командно-адміністративної системи та яких змін зазнала в умовах переходу до ринкової економіки. Особливо слід розібратись у тому, яку роль відіграють гроші як засіб обліку праці, у функціо­нуванні ринку, у стимулюванні та регулюванні суспільного виробництва, нагромадженні та переливі капіталу.

Плани семінарських занять

 

1. Походження грошей. Роль держави у творенні грошей.

2. Суть грошей як загального еквівалента і абсолютно ліквідного активу. Гроші як гроші й гроші як капітал.

3. Форми грошей та їх еволюція. Демонетизація золота. Еволюція кредитних грошей.

4. Вартість грошей. Ціна грошей як капіталу: вартість зберігання ї грошей та процент.

5. Функції грошей. Функція міри вартості. Ціна як грошове ви­раження вартості товарів.

6. Функція засобу обігу. Функція засобу платежу. Їх суть, сфери і використання, відмінності.

7. Функція засобу нагромадження. Її суть, сфера використання, вплив часу на неї.

8. Світові гроші. Взаємозв'язок функцій та вплив на них зміни і вартості грошей.

9. Роль грошей як інструмента регулювання економіки. Гроші в перехідній економіці України.

Рекомендована література

1. Гроші та кредит. Підручник / Відп. ред. М. І. Савлук. — К.: КНЕУ 2006,—Гл. 1.

2. Долан Дж., Кзмбелл К. Д., Кзмбелл Р. Д. Деньги, банковское дело й денежно-кредитная политика. — М., Л.: Профино, 1991. — Гл. 1,

3..Гриценко О. Гроші та грошово-кредитна полпика.—К.: Основа 1996.—Гл. 1.

4. Деньги / Сост. А. А. Чухно. — К., 1997.

5. Вступ до банківської справи / Відп. ред. М. І. Савлук. — К.: Лібра, 1998.—Гл. 2.

6. Гальчинський А. С. Теорія ірошей. — К.: Основи, 1996. — Гл. 2.5.

7. Жуков Е. Ф. Общая теория денег й кредита. — М.: Банки й биржи, 1995.—Разд.П,гл.1.

8. Деньги, кредит, банки / Авт. колл. под рук. Г. Й. Кравцовой. — Минск: Меркаванне, 1994.—Гл. 1.

Термінологічний словник

Бартер – обмін одного товару на інший без допомоги грошей.

Білонна монета – розмінна монета з дрібною вартістю, яка ка­рбується не з дорогоцінного металу.

Готівкові гроші – виготовлені з паперу або іншого малоцінного металу знаки вартості.

Гроші – специфічний товар, що має властивість обмінюватися на будь-який інший товар і є загальним еквівалентом.

Депозитні гроші – неповноцінні знаки вартості, які не мають речо­вого виразу й існують лише у вигляді певних сум на рахунках у банках.

Електронні гроші – різновид депозитних грошей, які означа­ють, що переведення грошових сум по рахунках в банках здійснює­ться автоматично з допомогою ЕОМ за безпосереднім розпоря­дженням власників поточних рахунків.

Засіб нагромадження – функція, в якій гроші обслуговують на­громадження вартості в її загальній абстрактній формі.

Засіб обігу – функція, в якій гроші виступають як посередник в обміні товарів і забезпечують їх обіг.

Засіб платежу – функції, в якій гроші обслуговують погашення різ­номанітних боргових зобов'язань між суб'єктами економічних стосунків.

Кредитна картка – іменний грошовий документ, що видається банком власнику поточного рахунку і дає йому можливість оплати­ти через ЕОМ свої покупки і погасити борги переказом грошей по рахунку без використання готівки.

Кредитні гроші – неповноцінні знаки вартості, які виникають і функціонують у обігу на основі кредитних стосунків.

Міра вартості – функція, в якій гроші забезпечують виражен­ня і вимірювання вартості товарів, надаючи їй форму ціни.

Монета – установленої форми зливки металу, вагу і пробу яких засвідчує своїм штемпелем держава.

Паперові гроші – нерозмінні на метал знаки вартості, що випус­каються державою (казначейством) для покриття своїх витрат і наді­ляються нею примусовим курсом (визначаються обов'язковими до приймання в усі види платежів).

Світові гроші – функція, в якій гроші обслуговують рух варто­сті в міжнародному економічному обороті.

Функція грошей – «робота» грошей щодо обслуговування руху вартості товарів.

1.5 Запитання для самоконтролю

1. Які існують властивості грошей?

2. Які існують особливості грошей як загального товару (еквівалента)?

3. Поясніть виникнення грошей унаслідок розвитку товарного обміну.

4. Яким чином суперечність товару й уречевленої в ньому праці зумовлює необхідність грошей у товарному господарстві?

5. Розкрийте механізм формування споживчої і мінової вартості

грошей.

6. Назвіть відмінності грошей як грошей від грошей як капіталу.

7. Які функції виконують світові гроші?

8. Назвіть причини демонетизації золота.

9. Чим функція грошей як засобу платежу відрізняється від фун­кції грошей як засобу обігу?

10. Чим паперові гроші відрізняються від кредитних?

Теми рефератів

1. Необхідність та суть грошей.

2. Форми грошей та їх еволюція.

3. Вартість грошей.

4. Функція грошей як міри вартості.

5. Функція грошей як засобу обігу. Характер обігу електронних грошей.

6. Функція грошей як засобу платежу.

7. Функція грошей як засобу нагромадження.

8. Функція грошей як світових грошей.

9. Суть та характер обігу торгових грошей.

10. Роль грошей у перехідний період до ринкової економіки в Україні.

 

Тести для перевірки знань

1. Яке з наведених нижче визначень найбільш повно і точно ви­ражає суть грошей?

а) гроші — це мірило вартості;

б) гроші — це абстрактно-ліквідний актив;

в) гроші — це знаряддя обміну;

г) гроші — це загальний еквівалент;

д) гроші — це речова форма суспільних відносин;

е) гроші — це все те, що використовується як гроші.

2. Знайдіть правильну відповідь на питання: що таке неповно­цінні гроші?

а) гроші, які знецінюються;

б) гроші, які виготовлені не з дорогоцінного металу;

в) грошові знаки, які не розмінюються на дорогоцінний метал;

г) гроші, які емітуються для фінансування витрат державного бюджету.

3. Знайдіть правильну відповідь на питання: що таке кредитні гроші?

а) гроші, випущені державою для покриття своїх потреб, що фінансуються з бюджету;

б) будь-які неповноцінні гроші;

в) гроші, що емітуються банками для кредитування реальної економіки;

г) гроші, що емітує центральний банк для фінансування бюджет­ного дефіциту.

4. Чи можна поставити знак «=» між поняттями «неповноцінні гроші» та «кредитні гроші» і чому?

5. До яких сучасних форм кредитних грошей ступінь довіри най­вища і найнижча і чому?

а) готівкових;

б) депозитних;

в) електронних;

г) торгових.

6. Які з наведених причин відіграли вирішальну роль у демоне­тизації золота?

а) недостатня маса золотих запасів у природі;

б) інтенсивне використання золота з наявних запасів у виробниц­тві (електронна техніка, виробництво прикрас, медтехніка тощо);

в) прагнення урядів сконцентрувати все золото в стратегічних державних запасах;

г) велика дорожнеча обігу золотих грошей;

д) непіддатливість золотого обігу до регулюючого впливу з боку держави;

е) бажання урядів перебрати на себе емісію нерозмінних грошей заради покриття своїх фінансових потреб.

7. Визначте, як називаються готівкові грошові знаки, які випус­каються емісійними банками?

а) казначейські білети;

б) банківські білети;

в) векселі;

г) чеки.

8. До кредитних грошей належать:

а) кредитна картка;

б)банкнота;

в) чек;

г) електронні гроші;

д) вексель.