Фидуциарный характер современной налично-денежной эмиссии.

Принцип фидуциарного обеспечения – официальное соотношение между рублем и золотом или др. драг. металлами не устанавливается. Банкноты и монета обеспечиваются активами ЦБ РФ (В период реформы Витте в России эмиссия кредитных билетов осуществлялась под 50% покрытие золотом, остальные 50% под залог частных коммерческих векселей) (на сумму до 500 млн. руб.), при превышении 500 млн. руб кредитные билеты должны были иметь 100%-ное золотое обеспечение) (В США по закону от 1913г. о создании ФРС банкноты подлежали размену на золотые монеты и должны были быть обеспечены золотом на 40%, остальное – векселя банков –членов ФРС, но уже согласно Акту о золотом резерве от 1934г. Золотое содержание доллара не должно было превышать 40% прежнего) (такие нормы в различные исторические периоды были в различных странах)

“Банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации.”

Ст. 30 ФЗ “О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)”

 

Принципы построения банковской системы (мировой и российский опыт).

61. (учебник 20.3 – стр. 356, лекция «БС» и электронный учебник Злобина Л.А. Деньги. Кредит. Банки. Биржевое дело Раздел «Банки»)

А) Рассматривая БС как совокупность элементов (тогда БС – это целостное образование, которое обеспечивает собственное устойчивое развитие), можно её представить в виде следующих блоков и их элементов:

I. Фундаментальный блок

Банк как денежно-кредитный институт

Правила банковской деятельности

II. Организационный блок

Виды банков и небанковских кредитных организаций

Основы банковской деятельности

Организационная основа банковской деятельности

Банковская инфраструктура

III. Регулирующий блок

Государственное регулирование банковской деятельности

Банковское законодательство

Нормативные положения Банка России

Инструктивные материалы, разработанные банками в целях регулирования их деятельности

Б) В зависимости от подчиненности кредитных институтов в соответствии с действующим законодательством, а также в зависимости от иерархической структуры, выделяют системы: одноуровневую и двухуровневую.

Одноуровневый принцип построения банковской системы предусматривает преимущественно наличие горизонтальных связей между банковскими учреждениями, универсализацию их функций и операций. Такой принцип построения используется в странах со слаборазвитыми экономическими структурами и в странах с тоталитарным, административно-командным режимом управления.

Двухуровневый принцип построения банковской системы базируется на построении взаимоотношений между банковскими учреждениями как по горизонтали, так и по вертикали. По горизонтали – это отношения равноправного партнерства между разными низовыми звеньями (коммерческими банками разных типов и видов независимо от формы собственности); по вертикали – между ЦБ как руководящим и управляющим центром и низовыми звеньями (коммерческими банками). В этом случае происходит размежевание административных и оперативных функций, связанных с непосредственным обслуживанием субъектов хозяйствования.

В) В настоящее время в России в общих чертах сформировалась и действует двухуровневая банковская система. Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Как и всем остальным БС РФ свойственны следующие признаки:

· Включает элементы, отвечающие единым целям

· Имеет специфические свойства

· Действует как единое целое

· Является динамичной

· Выступает как система закрытого типа

· Обладает характером саморегулирующейся системы

· Является управляемой системой.

Г) Западный опыт рассмотрим на примере двухуровневой банковской системы США, которая в настоящее время состоит из следующих основных элементов:

- Федеральная резервная система (ФРС), выполняющая функции центрального банка страны;

- коммерческие банки; - инвестиционные банки; - сберегательные банки; - ссудо-сберегательные ассоциации; - почтовые сберегательные кассы; - финансовые компании; - кредитные кооперативы;

- страховые компании; - пенсионные фонды; - фонды социального страхования; - общества взаимного кредита.

 

Новые явления в функциях денег на современном этапе.

Деньги – все денежные средства в экономике страны, которые могут быть немедленно использованы как средство платежа.

Дискуссионные вопросы функций денег:

1. Мера стоимости: деньги в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость товаров, услуг и работ в терминах, известных и понятных каждому участнику товарообмена. В современной экономической литературе сложились два подхода к выполнению деньгами функции меры стоимости (меры ценности):

· деньги имеют внутреннюю стоимость, поэтому могут представлять стоимость других товаров;

· внутренней стоимости у денег нет, они выражают соотношение стоимостей разных товаров.

Вернее будет сказать, что современные деньги используются не для измерения стоимости, а для соизмерения относительных стоимостей разнородных благ и ресурсов.

2. Средство сохранения ценности в функции средства обращения: реальные (не не обязательно полноценные) деньги выступают посредником, задача которого сохранять ценность участвующих в обмене товаров.

Роль денег как средства обращения:

• опосредуют движение товаров и услуг,

• преодолевают индивидуальные количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру,

• сокращают издержки обращения.

3. Функция накопления: дают возможность использовать имеющуюся в настоящий момент стоимость для будущей покупки - как следствие абсолютной ликвидности денег. Роль денег в функции накопления:

· Выполняя функцию накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе, предприятий, средств государственных бюджетов, личного сектора.

· Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса, на его размещение по группам субъектов экономики.

· Деформации в выполнении деньгами данной функции связаны с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

4. Функция платежа:

· связана с существованием отсрочек платежа и возникновением на этой основе различных денежных обязательств, а также с необходимостью их погашения:

· обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;

· обязательства по оплате труда, выплате пенсий и т.п. как денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к населению;

· различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов);

· страховые обязательства;

· обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов.

Особенности выполнения данной функции на современном этапе:

• движение стоимости является самостоятельным, непосредственно не связанным с одновременным движением товара или - движение денег оторвано от движения товара;

• происходит несовпадение по времени и пространстве движения денег и движения товаров;

• используются наличные или безналичные деньги;

• деньги должны быть реальными (исключение: идеальные деньги в случае зачета взаимных требований);

• эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т.е. неполноценные деньги.

5. Функция мировых денег: проявляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов.