Отличие форм денег от Их видов.

Форма – более широкое понятие, чем вид.

Форма – это способ существования и выражения содержания (содержание – определенная сторона целого, совокупность его частей)

Формы	Виды
Полноценные деньги	Золото и серебро в слитках Золотые и серебряные монеты Драгоценные камни Банкноты с металлическим (полным) обеспечением
Неполноценные деньги	банкноты (современные) -монеты (современные) -казначейские билеты -депозитные деньги -электронные деньги

Формы денег:

1.Исходя из характера внутренней субстанции:

• Полноценные
• Неполноценные

2.Исходя из характера движения:

• Наличные
• Безналичные

3.Исходя из характера обязательств:

• Государственные
• Частные
• Финансовые

4.Исходя из материально-вещественной формы:

• Вещные
• Обязательственные

5.Исходя из характера эмитента:

• Центральные
• Частные

6.Исходя из особенности выполнения функций:

• Идеальные
• Реальные

9.Исходя из материально-вещественной субстанции (носителя):

• Бумажные
• Запись по счету
• Виртуальные

10.Исходя из характера обеспечения:

• Обеспеченные золотом
• Фидуциарные.

 

 

Особенности применения различных форм безналичных расчетов в практике современной России.

1921-1930	1930-1932 гг.	1987-1992 гг.	1992-2002 гг.	2002 г.-по настоящее время
1. Расчеты	1. Акцептная	1. Инкассовая	1. Расчеты	1. Расчеты
Чеками	форма расчетов	(акцептная)	платежными	платежными
		форма расчетов	поручениями	поручениями
2. Банковские	2. Аккред.	2. Аккред.	2. Расчеты	2. Аккредитивная
переводы	форма расчетов	форма расчетов	плановыми	форма расчетов
			платежами
3. С использованием векселей	3. Расчеты по особым счетам	3. Расчеты платежными поручениями	3.Аккредитивная форма расчетов	3. Расчеты чеками
	4. Расчеты чеками	4. Расчеты плановыми платежами	4. Расчеты чеками	4. Инкассовая форма расчетов
	5. Банковские переводы	5. Расчеты чеками	5. Расчеты платежными требованиями- поручениями
		6.Расчеты по особым счетам	6.Расчеты в порядке зачета взаимных требований
		7.Расчеты в порядке зачета взаимных требований

 

Виды кредита и околокредитные отношения: понятия и классификация.

Виды кредита - конкретное приложение кредита на практике, характеристика особых организационно- экономических признаков. Единых стандартов по классификации не существует: в каждой стране свои особенности.

• В зависимости от стадий воспроизводства: предоставляется на стадиях производства, распределения, обмена и потребления

• В зависимости от отраслевой направленности: промышленный, торговый, сельскохозяйственный

• В зависимости от объекта кредитования: кредит в оборотные средства, на капитальные вложения, под разрыв в платежном обороте

• В зависимости от обеспеченности: с полным, неполным обеспечением, ипотечные, бланковые

• В зависимости от срочности: краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный

• В зависимости от платности: платный,

• бесплатный, дорогой, дешевый

 

Классификация кредитов, используемая ЦБ для рефинансирования коммерческих банков

1. В зависимости от инструмента временного заимствования: векселя коммерческих банков; кредиты центрального банка.

2. В зависимости от целевой направленности кредитования: на обеспечение ликвидности; на развитие определенных отраслей или целевых программ.

3. В зависимости от формы обеспечения: под залог ликвидных и высоколиквидных ценных бумаг; под залог векселей и прав требований по кредитным обязательствам организаций сфер материального производства и поручительства кредитных организаций.

4. В зависимости от характера инициирования кредитов: кредиты на основе аукциона; прямые кредиты центрального банка.

5. В зависимости от сроков предоставления: краткосрочные (на несколько часов); внутридневные; овернайт; ломбардные кредиты.

 

 

Отличительные черты электронных денег.

Электронные деньги - денежная стоимость, представленная обязательством эмитента, которая:

1) Хранится на электронном устройстве

2) Принимается в качестве средств платежа иными учреждениями

3) Эмитируется после внесения средств клиентов

4) Обращаются за пределами банковской системы, то есть без использования банковских счетов

ФЗ о НПС: электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

 

Кредитная система и ее структура.

Кредитная система — это совокупность форм и видов кредитования (функциональный аспект)

Кредитная система — это совокупность кредитно-финансовых учреждений (институциональный аспект)

Кредитная система - это совокупность кредитно-финансовых отношений (сущностный аспект)

 

Функциональный аспект КС

Базовые элементы: сущность кредита, структура кредита, функции кредита, принципы кредита, формы и виды кредита

Организационные элементы: Условия кредитования, методы кредита, границы кредита, кредитная политика, механизм кредитования, кредитная инфраструктура

Регулирующие элементы: государственное регулирование кредитной деятельности, нормативные положения ЦБ, Банковское законодательство, Инструктивные материалы, разрабатываемые коммерческими банками, Банковский рынок

Кредитная система

Регулирующие элементы

Управленческие элементы

Организационные элементы

Базовые элементы

Кредитная система

1. Банковская система

· Банк России

· КО

1) Банки (госбанки, частные банки, иностранные банки)

2) Небанковские КО (Расчетные НКО, НДКО)

2. Парабанковская система

· НбФО (надзор за ними осуществляет Фед. Служба по фин. рынку)- страховые, инвестиционные, пенсионные

· Микрофинансовые организации- лизинговые, форфейтинговые, ломбарды, кредитные кооперативы, факторинговые

· Некредитные организации- почтово-сберегательная система (только расчеты)

· Ростовщики (юр. и физ. лица, не профессиональные участники рынка)

Общим в системах (банковской и парабанковской) является то, что в нее входят а) организации, юридические лица; б) они имеют право выполнять банковские операции; в) имеют право получать прибыль.

Особенным в системах являться то, что а) организации парабанковской системы не имеют лицензии Банка России на выполнение банковских операций; б) не подчиняются банковскому законодательству (только специальному)

Банк и НКО

n Общим у банка и НКО является то, что это: а) кредитные организации; б) они осуществляют свою деятельность только на основании регистрации и выдачи лицензии Банком России; в) регулируются и контролируются только со стороны Банка России; г) выполняют банковские операции.

n Особенным является то, что НКО а) может оказывать услуги только юридическим лицам; б) у НКО более «мягкие» нормы регулирования деятельности, в) НКО не имеет право работать с наличной иностранной валютой; г) НКО не могут создавать филиалы и представительства

НКО и НФО

Общим у этих организаций является то, что:

а) они выполняют банковские операции;

в) являются юридическими лицами, основная цель деятельности которых - получение прибыли.

Особенным является то, что:

а) НФО не имеют статуса кредитной организации;

б) не подчиняется банковскому законодательству;

в) привлекают денежные средства как юридических, так и физических лиц;

г) имеют право заниматься страховой, производственной и торговой деятельностью;

д) привлекают денежные средства юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет;

 

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом, допустимое сочетание банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России. – Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». –

Типы КС

1) по типу хозяйствования:

- КС административно-командной экономики – КС государственных банков

- КС рыночной экономики – современная кредитная система России

- КС переходной экономики – сочетание элементов централизованной и рыночной экономики

2) по степени развития:

- развитые КС – те КС, где не только существуют все указанные элементы, но и налажено их взаимодействие

- развивающиеся КС – КС РФ – отдельные элементы системы не достаточно развиты; финансово-кредитные институты представлены слабо.

3) по географическому признаку:

- международные КС

- национальные КС