Органы управления и стр-ра ком банка

Главное назначение органов управления — обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций.

Определение структуры управления банком предусматривает выделение органов управления, утверждение их полномочий, ответственности и взаимосвязи при осуществлении основных банковских операций. Общие подходы к структуре управления банком определяются банковским законодательством. Вместе с тем многие вопросы структуры управления коммерческий банк вправе решать самостоятельно.

Независимо от формы организации собственного капитала банка право управления банком должны иметь его учредители.

Основным (высшим) органом управления коммерческого банка является собрание акционеров (пайщиков) банка.

Высший орган управления коммерческого банка реализует свои функции и задачи непосредственно через исполнительные, а также контрольные органы, которые целиком подотчетны ему.

Контрольный орган банка должен контролировать деятельность банка через исполнительные органы, директора банка, кредитные и другие специальные службы и представлять самостоятельный отчет и свои предложения по дальнейшему совершенствованию деятельности банка.

Исполнительные органы банка при выполнении своих функций (реализации всех решений органов управления непосредственно в текущей деятельности банка) опираются на конкретную организационную структуру банка.

Собрания акционеров (пайщиков) созываются ежегодно, не позднее чем через месяц после составления баланса банка за отчетный год. Чрезвычайные собрания акционеров могут созываться но решению совета банка, требованию ревизионной комиссии или акционеров, владеющих не менее чем 1/3 — 1/10 акционерного капитала.

Для общего руководства работой банка, а также наблюдения и контроля за работой правления и ревизионной комиссии банка собрание акционеров избирает совет банка (правление) обычно со сроком полномочий до 5 лет. Количество членов совета банка определяется общим собранием акционеров.

Члены совета из своего состава большинством голосов выбирают председателя совета банка и его заместителей. Члены совета банка не могут быть одновременно членами правления или членами ревизионной комиссии банка.

Совет банка решает стратегические, задачи управления и развития деятельности банка, его заседания проводятся не реже одного раза в год. В своей работе совет руководствуется действующим законодательством и нормативными актами.

Понятие лицензий, виды лицензий

Банком могут быть выданы следующие виды лицензии:

1.общая лицензия дает право банку осуществлять указанные в ней банковские операции в национальной денежной единице в РБ. Лицензия выдается во время гос. регистрации.

2.внутренняя дает право банку осуществлять указанные в ней операции в иностранной валюте на территории РБ. Лицензия выдается по заявлению банка во время или после гос. регистрации.

3.генеральная дает право банку осуществлять указанные в ней операции как на территории РБ, так и за ее пределами. Выдается по заявлению банка не ранее одного года после его государственной регистрации. Банку с иностранными инвестициями лицензия может быть выдана ранее указанного срока.

4.разовая дает право банку на проведение конкретных банковских операций в иностранной валюте в разовом порядке.

5.лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц. Дает право банку на осуществление операций как в национальной, так и в иностранной валюте:

· привлечение во вклады средств физ. лиц;

· открытие и ведение счетов физ. лиц;

· осуществление расчетно-кассового обслуживания физ. лиц;

6.лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Дает право банку осуществлять указанные в ней операции.

Перечень документов, предоставляемый для регистрации и получения лицензий определяется НБ РБ. Срок рассмотрения документов представленных для регистрации банка, а также внесенные изменения и дополнения в учредительные документы не может превышать трёх месяцев со дня подачи ходатайства и учредительных документов в НБ.
При положительном решении вопроса о регистрации банка и выдачи ему лицензий на совершение банковских операций НБ производит его регистрацию по средствам записи в книге регистрации банков. Лицензия выписывается в двух экземплярах: первый экземпляр вместе с уставом и уведомлением, второй хранится в юридическом отделе банка

НБ. За выдачу лицензии на осуществление банковских операций взимается плата.

 

Активные опер б и их роль

Активные операции – это операции направленные на предоставление денежных средств банками. Активные операции заключаются в размещении мобилизованных ресурсов в целях получения доходов без ущерба для ликвидности банка. Уровень доходности банковских активов находится в обратной зависимости от ликвидности. Т.о., основными критериями активных операций банков должны выступать: ликвидность, доходность и риски.

При этом следует иметь в виду, что ни одна категория банковских активов не может быть одновременно ликвидной, приносить высокий уровень дохода и не быть подверженной рискам.

Среди активных операций КБ выделяют:

-кредитные операции;

-инвестиционную деятельность;

-финансовые услуги;

-кассовые операции;

-прочие операции.

Кредитные операции – предоставление денежных средств другим лица, в том числе банкам в размере и на условиях предусмотренных кредитным договором на принципах платности, срочности и возвратности. Кредитная операция составляют основу деятельности банка и обеспечивают основную часть доходов.

Инвестиционная деятельность заключается в приобретении банком ценных бумаг и других финансовых инструментов (акции, облигации, векселя) и прав по совместной хозяйственной деятельности. Основная цель инвестиционной деятельности заключается в извлечении доходов и обеспечении оптимальной структуры ликвидных активов.

Финансовые услуги относятся по экономической сути к ссудным операциям. К ним относятся факторинговые и лизинговые операции.

Кассовые операции заключаются в своевременном и качественном обслуживании клиентов по приему, хранению и выдаче денежных средств. Ведение кассовых операций регулирует НБ РБ.

Прочие операции обеспечивают доходность КБ за счет работы с иностранной валютой, по агентским, трастовым, расчетным и другим договорам.

Пассивные опер б. Источники их формир

Под пассивными банковскими операциями понимаются операции, направленные на привлечение денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками. С их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.

Сущ 4-ре формы пассив опер-й б-ка:

-первичная эмиссия ЦБ банка

-отчисления от прибыли банка на формир-е или увелич фондов

-получение кредитов от др банков

-депозитные опер

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте.
Банковские ресурсы – совокупность финансовых средств. Находящихся в распоряжении банка и используемых им для осуществления своей деятельности как хозяйствующего субъекта.

Источниками банк ресурсов явл:

-собственные ср-ва

-привлеченные

-заемные.

Понятие ликвидности баланса. Порядок подразделения А-в баланса по степени их ликвидности

Ликвидность баланса— управление активами и пассивами банка с целью сгруппировать их по срокам и суммам, обеспечить возникший спрос на кредит, предугадать, удовлетворить спрос на деньги банка со стороны клиентов на ближ время. Банк самостоятельно, опираясь на установленные гос-м нормативы ликвидности определяет наиболее благоприятную стр-ру своих активов и пассивов в процессе управления последними в зависимости от факторов, а именно специализации банков.