Простых финансовых Советов, или Как сэкономить 1000 евро в год

Сергей Васильевич Березин

Простых финансовых советов, или Как сэкономить 1000 евро в год

Каждый из нас ежедневно сталкивается с необходимостью достать кошелек и заплатить за товары, услуги ЖКХ, разговоры по мобильному телефону, кредиты и т. д. И эти счета все растут и растут. Прочитав эту книгу и критически оценив свои траты, читатель увидит, что значительную сумму можно добавить в личный бюджет практически из воздуха. Для широкого круга читателей

От автора

Почему именно 20 советов, а не 30, 40 или 50? Просто потому что любому человеку хочется ясности и как можно более короткого пути к цели. Людям нужна книга, в которой давались бы не «рекомендации вообще», а конкретные советы для конкретных ситуаций, помогающие сэкономить в таких вопросах, как ЖКХ, банковские продукты, путешествия и т. д.

Личные финансы – достаточно объемная тема. Раскрывать ее можно в разных направлениях. Это и применение компьютерных программ для ведения личного бюджета на ПК, и минимизация налогов физических лиц, и инвестиции в ценные бумаги, пенсионные накопления и т. д. В книжном магазине вы встретите не одно издание, написанное финансовыми гуру в стиле «Личный бюджет: все обо всем». В большинстве своем эти издания рассчитаны на подготовленных читателей – если не на финансово грамотных, то хотя бы просто морально готовых к тому, что надо делать над собой усилия, вести учет, устанавливать программное обеспечение, вникать в тонкости его работы…

Посмотрим правде в глаза – большинству из нас, россиян, вряд ли удастся по ментальности сравниться с дотошными американцами и европейцами, которые ведут семейный бюджет с помощью компьютерных программ на смартфоне или домашнем ПК.

Мы все морально не очень готовы к методической работе над своими личными финансами. И мириться нам с этой ментальностью придется еще довольно долго.

Некоторые достаточно сложные темы личных финансов, такие как возврат налогов, подробный механизм получения субсидий и компенсаций на оплату ЖКХ, получение кредита на оптимальных условиях и т. д. автор здесь не затрагивает, поскольку каждая из этих тем достойна отдельной книги, и такие издания уже есть на книжном рынке.

Поэтому чем короче и конкретнее будут советы из области личных финансов – тем лучше, тем больше людей смогут применить их на практике. Каждый читатель может выбрать из книги только те советы, которые касаются его или ее лично (не у всех есть кредиты и кредитные карты, но все оплачивают коммунальные услуги). И, тем не менее, число этих советов будет достаточным, чтобы результат (сэкономленные средства) не только окупил стоимость книги, но и принес заметную дополнительную экономию.

Кризис 2008 года научил большинство из нас более вдумчиво подходить к своему личному бюджету, осторожнее планировать не только крупные покупки, но и свои ежедневные расходы. В каком состоянии сейчас экономика, закончился ли кризис, продолжается ли он или ждем его следующую волну, в контексте нашей книги не столь важно, т. к. эти очень простые советы из области личных финансов будут востребованы в любой ситуации.

Глава 1 Коммунальные платежи

Наша книга не содержит явных банальностей! Про счетчики учета воды, газа и 2-/3-режимные счетчики электроэнергии вы наверняка знаете и сами. Поэтому в данном разделе попробуем сосредоточиться на неочевидных моментах.

Мы разберем несколько случаев, которые помогут вам сократить расходы на коммунальные платежи. Эти счета растут в России каждый месяц – и намного быстрее, чем большинству из нас прибавляют зарплату. Самое обидное в этой ситуации то, что несмотря на повышение тарифов, никак не улучшается, а зачастую только ухудшается качество обслуживания наших домов. Так что вырвать назад хотя бы часть своих собственных средств из жадных рук бездельников-коммунальщиков – во многом «дело чести».

В конце этого и последующих разделов вы найдете дополнительные рекомендации, которые не вошли в список «номерных советов» по причине сложности подсчета выгоды и разнообразия жизненных ситуаций, в которых они применимы. Тем не менее, автор посчитал нужным напомнить читателям о таких дополнительных возможностях экономии личного бюджета, а читатели могут самостоятельно или с помощью других книг и информации из Интернета их реализовать.

Глава 2 Мобильная связь и доступ в Интернет

Высокая конкуренция на рынке мобильной связи и Интернета дает нам возможность получать лучшие услуги за прежние или меньшие деньги. Но и здесь есть на чем сэкономить!

Главное – не лениться и регулярно интересоваться новыми тарифами и тарифными опциями у вашего сотового оператора и провайдера Интернета. Вы удивитесь, насколько часто меняются эти тарифы и сколько у вас возможностей сэкономить.

Советы № 6 и 7: Доступ в Интернет – как сэкономить заметные суммы «из воздуха»

В 2010 году автор книги был в Санкт-Петербурге на конференции местных провайдеров Интернета. Озвученные там особенности поведения пользователей оказались настолько парадоксальными, что автор посчитал необходимым написать эти советы на их основе.

Итак, доступ к Интернету сегодня является высококонкурентной услугой, в результате чего тарифы провайдеров достаточно часто корректируются. Однако особенность тарифной политики здесь такова, что «по умолчанию» вам поднимают скорость доступа к Интернету за те же деньги, но не понижают ставку тарифа.

 

Как сказали сами представители провайдеров, однажды подключившись, пользователи потом совершенно не интересуются текущей тарифной политикой и не читают новостные рассылки, посвященные этой теме. Удивительным оказалось типовое поведение пользователей при аварии каналов связи, когда временно прекращается доступ к Интернету. Вместо того чтобы позвонить в службу поддержки провайдера и выяснить ситуацию, пользователи в массе своей просто бегут к платежным терминалам и шлют деньги на свои счета в надежде, что все само заработает.

Кроме того, многие пользователи продолжают оплачивать полный тариф во время своего отсутствия. Как говорят провайдеры, по нулевому трафику видно, что в данной квартире неделями никто не пользуется Интернетом, но плата идет… И это при том, что услугу по доступу к Интернету можно, как правило, легко приостановить даже на небольшой срок, например, на 2–4 недели вашего отсутствия по причине отпуска или командировки.

Рекомендации:

Возьмите за правило периодически, примерно 1 раз в полгода, посещать сайт своего провайдера, чтобы уточнить новости тарифной политики. Для обычного доступа к Интернету вполне хватает скорости порядка 5 Мбит/c. Поэтому если ваш тариф не из самых низких, попробуйте перейти на более низкий тариф. Как правило, вы не заметите особой разницы, если вы не заядлый геймер и не качаете музыку из Сети сутками напролет.

Перед отъездом в отпуск или длительную командировку позвоните в службу поддержки провайдера и уточните, каким образом можно приостановить обслуживание на этот срок. Как правило, для этого бывает достаточно отправить электронное письмо в абонентский отдел провайдера. Может оказаться, что на время приостановки будет взиматься небольшая плата, но в любом случае вы сэкономите определенную сумму.

В среднем в российских городах плата за доступ к Интернету составляет 200–600 рублей в месяц, хотя есть и более высокие тарифы. Экономия от смены тарифа, как правило, составляет порядка 50–150 рублей в месяц или, соответственно, 600–1800 руб. в год. Приостановив обслуживание на время своего отсутствия в квартире, вы сэкономите заметную сумму, которая тем больше, чем дольше срок приостановки. Обычная экономия будет в пределах 100–200 руб. Ваша возможная годовая экономия от смены тарифа и приостановки: 700–2000 рублей. Ваша общая годовая экономия от Советов 1–7: 3570–13 600 рублей.

Глава 4 Отдых и путешествия

Обширная тема отдыха и путешествий представлена в этом разделе всего двумя «номерными» советами по причине малого объема книги. Как и банковские продукты, тема путешествий очень многогранна. В Интернете существуют десятки популярных сайтов, где опытные путешественники делятся своими советами по выбору маршрутов, туроператоров, авиакомпаний, гостиниц и всего того, что связано с путешествиями.

Возможно, выбор автором советов, приведенных в данном разделе, некоторые читатели посчитают спорным. Но с точки зрения автора, занятия в фитнес-клубах и отдых на море – это наиболее массовые направления отдыха, и потому вопросы экономии, связанные с ними, затрагивают интересы наибольшего числа читателей.

Совет № 17: В Фитнес-клуб? С экономией!

Регулярное посещение фитнес-клуба сегодня стало нормой для современных городских жителей России. Появившись в конце 1990-х – начале 2000-х в некотором смысле как элитарное времяпровождение, фитнес-клубы теперь встречаются чуть ли не на каждом шагу, по крайней мере, в Москве и Санкт-Петербурге.

Поскольку за последнее время фитнес-клубов было открыто довольно много, то в связи со значительно возросшей конкуренцией они постоянно завлекают к себе потенциальных клиентов различными скидками и спецпредложениями. Для тех, кто уже не первый год посещает фитнес-клуб, существуют скидки и/или такая дополнительная льгота, как «заморозка» цены годового контракта (т. е. если вы, скажем, когда-то купили ваш контракт за 20 тыс. рублей, то в следующие годы цена на контракт остается без повышений).

Это обычно удерживает людей в данном клубе, особенно если все остальные аспекты человека вполне устраивают – близость к дому или месту работы, качество спортивного инвентаря и тренажеров, наличие бассейна, SPA и других услуг.

Возможная экономия здесь, как вы уже наверно догадались, состоит в максимально возможном удешевлении годового контракта в данном клубе или, при наличии рядом аналогичных клубов, переходе в другое заведение.

Рекомендации:

В каждом клубе существует несколько вариантов контракта в пределах каждого клуба, причем менеджеры всегда рассказывают посетителям о существующих на данный момент вариантах. Главное – решить для себя, какой вариант контракта на годовое посещение вам больше всего подойдет по стоимости и расписанию занятий.

Здесь ваши главные аргументы для самих себя – статистика посещений за прошедший год и наличие возможности посещать фитнес-клуб в «непиковое» время (в утренние и дневные часы).

Самые дорогие контракты – так называемые безлимитные. Среди них есть небольшие различия, обычно связанные с возможностью или отсутствием «заморозки» членства на некоторый срок (30–90 дней), т. е. на время отпуска или длительной командировки. Как правило, контракты с заморозкой более выгодны, хотя и стоят чуть-чуть дороже. Выгода здесь в том, что за период заморозки берется меньшая удельная (в пересчете на месяц) стоимость, чем если бы вы просто не ходили в клуб по вышеуказанным причинам отпуска, болезни и т. д.

Контракт на утренние посещения (до 16–17 часов) подходит, если вы:

– не работаете (например, вы домохозяйка) и имеете возможность посещать клуб утром или днем;

– работаете посменно;

– спортклуб находится недалеко от вашей работы и у вас есть возможность посещать его в обеденное время.

Утренний контракт может подразумевать утреннюю «безлимитку» и утренние посещения на определенное число раз. Последний вид контрактов – самый дешевый, но встречается далеко не во всех клубах.

Если утреннее посещение вам не подходит, поинтересуйтесь наличием контрактов на определенное число посещений. Достаточно распространены контракты на 100 посещений, что примерно соответствует режиму занятий 3 раза в неделю – с учетом перерывов на отпуск, командировки и по другим житейским причинам.

Разумеется, при отказе от перехода на новый тип годового контракта вами может руководить боязнь потерять тот уровень цены на «безлимитку», что вы имели по причине более низких цен год, два или три назад, когда вы покупали свой первый контракт. Тут надо сделать над собой усилие и трезво оценить – а сможете ли вы и в будущем столь активно заниматься, чтобы сейчас переплачивать за контракт ради этой призрачной возможности?

Ваша экономия:

Итак, если вы захотите сменить тип контракта, то определите для себя возможность утренних посещений и выясните число посещений за прошедший год. Для этого просто попросите менеджера посмотреть вашу статистику посещений на компьютере.

Большинству людей вполне можно ориентироваться на цифру 100–120 посещений в год, что является медицинской рекомендуемой нормой, т. е. примерно 2–3 раза в неделю. Помните, что к этой цифре вы всегда можете добавить самостоятельные занятия на свежем воздухе, что само по себе очень полезно. В теплое время года это велосипед, бег, финская ходьба, плавание, в зимнее время – лыжи и коньки.

Спросите у менеджера клуба, есть ли в продаже контракт на определенное число посещений и если есть – насколько его цена ниже цены вашего контракта. (Может оказаться, что выгода будет призрачна, и тогда стоит оставить ваш контракт без изменений.)

Не поленитесь обойти несколько соседних клубов, в которые вам также было бы удобно ходить. Туда надо обязательно прийти самим (а не просто позвонить по телефону с вопросом о стоимости), чтобы осмотреть залы, инвентарь, бассейн и чтобы, соответственно, была возможность сравнить свои впечатления от условий занятий в разных клубах. Затем составьте простую табличку с типами контрактов и их стоимости в разных клубах, учтите факторы качества инвентаря и залов, и уже осознанно делайте ваш выбор.

Автору достаточно сложно оценить максимальный размер возможной экономии, так как в одном и том же городском районе могут располагаться фитнес-клубы эконом– и премиум-класса, и разница в цене контрактов будет весьма значительна. Давайте исходить из того, что люди, уже посещающие фитнес-клуб класса «премиум», вряд ли перейдут в эконом-класс. Более реальной является ситуация, когда сравниваются контракты внутри одного клуба или между клубами одинакового ценового сегмента. Здесь возможная экономия не превысит нескольких тысяч рублей в год.

Ваша возможная годовая экономия от смены типа контракта в фитнес-клубе: 2000–4000 рублей (верхний предел экономии здесь может достигать 10 000 рублей и более). Ваша общая годовая экономия от Советов 1–17: 9190–36 820 рублей.

Сергей Васильевич Березин

простых финансовых советов, или Как сэкономить 1000 евро в год

Каждый из нас ежедневно сталкивается с необходимостью достать кошелек и заплатить за товары, услуги ЖКХ, разговоры по мобильному телефону, кредиты и т. д. И эти счета все растут и растут. Прочитав эту книгу и критически оценив свои траты, читатель увидит, что значительную сумму можно добавить в личный бюджет практически из воздуха. Для широкого круга читателей

От автора

Почему именно 20 советов, а не 30, 40 или 50? Просто потому что любому человеку хочется ясности и как можно более короткого пути к цели. Людям нужна книга, в которой давались бы не «рекомендации вообще», а конкретные советы для конкретных ситуаций, помогающие сэкономить в таких вопросах, как ЖКХ, банковские продукты, путешествия и т. д.

Личные финансы – достаточно объемная тема. Раскрывать ее можно в разных направлениях. Это и применение компьютерных программ для ведения личного бюджета на ПК, и минимизация налогов физических лиц, и инвестиции в ценные бумаги, пенсионные накопления и т. д. В книжном магазине вы встретите не одно издание, написанное финансовыми гуру в стиле «Личный бюджет: все обо всем». В большинстве своем эти издания рассчитаны на подготовленных читателей – если не на финансово грамотных, то хотя бы просто морально готовых к тому, что надо делать над собой усилия, вести учет, устанавливать программное обеспечение, вникать в тонкости его работы…

Посмотрим правде в глаза – большинству из нас, россиян, вряд ли удастся по ментальности сравниться с дотошными американцами и европейцами, которые ведут семейный бюджет с помощью компьютерных программ на смартфоне или домашнем ПК.

Мы все морально не очень готовы к методической работе над своими личными финансами. И мириться нам с этой ментальностью придется еще довольно долго.

Некоторые достаточно сложные темы личных финансов, такие как возврат налогов, подробный механизм получения субсидий и компенсаций на оплату ЖКХ, получение кредита на оптимальных условиях и т. д. автор здесь не затрагивает, поскольку каждая из этих тем достойна отдельной книги, и такие издания уже есть на книжном рынке.

Поэтому чем короче и конкретнее будут советы из области личных финансов – тем лучше, тем больше людей смогут применить их на практике. Каждый читатель может выбрать из книги только те советы, которые касаются его или ее лично (не у всех есть кредиты и кредитные карты, но все оплачивают коммунальные услуги). И, тем не менее, число этих советов будет достаточным, чтобы результат (сэкономленные средства) не только окупил стоимость книги, но и принес заметную дополнительную экономию.

Кризис 2008 года научил большинство из нас более вдумчиво подходить к своему личному бюджету, осторожнее планировать не только крупные покупки, но и свои ежедневные расходы. В каком состоянии сейчас экономика, закончился ли кризис, продолжается ли он или ждем его следующую волну, в контексте нашей книги не столь важно, т. к. эти очень простые советы из области личных финансов будут востребованы в любой ситуации.