Реалізація заставленого майна

11. Реалізація заставленого Майна проводиться з аукціону (публічних торгів), або шляхом передачі права власності на предмет застави Заставодержателю за вибором останнього.

12. Якщо аукціон не відбувся, Майно без попередньої згоди Заставодавця, переходить у власність Заставодержателя.

13. Договір вступає в дію з дня передачі Майна Заставодержателю

14. Одностороння відмова Заставодавця від Договору не дозволяється.

15. Доповнення до Договору та зміна окремих його положень здійснюється за письмовою згодою Сторін.

16. Всі повідомлення між Сторонами здійснюються у письмовій формі шляхом направлення рекомендованих листів або телеграм.

17. По всіх питаннях, що не врегульовані Договором, Сторони мають керуватися діючим законодавством України.

18. Даний Договір складений у 3 примірниках по 1 для Сторін, кожен з яких має однакову юридичну силу (третій у нотаріуса).

19. Додатки: перелік заставленого Майна та документи, що підтверджують право власності.

20. Договір складений на 4 аркушах.

 

 

Юридичні адреси та реквізити сторін

Заставодержатель: ________________________________________________________

________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Заставодавець:____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

 

Заставодержатель Заставодавець

__________________ ________________

 

М.П. М.П.

 

“____” _____________ 200__ року, цей договір посвідчено мною ________________________________________________________________________

державним нотаріусом _____________ Житомирської державної нотаріальної контори.

Договір підписаний сторонами в моїй присутності.

Особу сторін установлено, дієздатність їх, а також вповноваження представників та належність майна перевірено.

 

Зареєстровано в реєстрі за №_________

 

Стягнуто держмита __________________________________________________

 

 

Нотаріус ___________________________

^{(підпис)}

М.П.
Додаток 6.13

Договір застави №________

Товарів в обігу і переробці

м. Житомир “__”__________200_ р.

 

 

Банк “Стандарт”, що іменується надалі “Заставодержатель” в особі _______________________________________________________________________________________________________________________________________________,

який діє на підставі Статуту банку, Положення про Дирекцію і довіреності від “____”____________200__ року, з однієї сторони, і __________________________________________________________________________________________________, що іменується надалі “Заставодавець” в особі _________________________________

_______________________________________________________________________, який діє на підставі Статуту, з другої сторони, уклали цей договір про таке:

 

1. За кредитним договором №_____ від “___” ____________ 200__ року. Заставодержатель надав____________________________________________________ (назва постачальника)

________________________________________________________________________________________________________________________________________________

(вид кредиту)

кредит в сумі_____________________________________________________________

^{(прописом)}

строком до “___” ___________ 200__ року.

 

2. Для забезпечення своєчасного виконання кредитного договору Заставодавець заклав Заставодержателю _____________________________________ (вид товару)

________________________________________________________________________

3. Загальна вартість предмета застави ___________________________________

________________________________________________________________________

4. Заставлене майно залишається в користуванні, володінні й розпорядженні Заставодавця. Заставлене майно страхується Заставодержателем за його рахунок на повну вартість на весь строк дії кредитного договору.

5. Заставодавець має право відчужувати (реалізувати, переробляти) заставлене майно за умови одночасового повернення відповідної частини забезпеченої заставою заборгованості Заставодержателю або заміни вибулого майна.

6. Реалізовані Заставодавцем товари перестають бути предметом застави з моменту їх переходу у власність, повне господарське ведення або оперативне управління Одержувача.

7. Придбані Заставодавцем товари. які вказані в пункті 2.5 цього Договору стають предметом застави з моменту виникнення на них у Заставодавця права власності або повного господарського ведення.

8. Заставодавець не пізніше “____” числа кожного місяця подає Заставодержателю за станом на 1 число поточного місяця відомості про наявність заставленого майна із зазначенням найменування кількості, вартості та місця знаходження

9. Заставодержатель на підставі поданих Заставодавцем відомостей, зазначених у пункті 8 цього Договору, має право практично перевірити забезпеченість кредиту заставленим майном і в разі незабезпеченості пред’явити заборгованість по кредиту до дострокового стягнення.

10. Майно, яке пред’явлене в заставу, вільне від усіх обтяжень і належить на праві власності Заставодавцеві. Заставлене майно не може бути предметом повторної застави. Обов’язок по виконання цієї вимоги лежить на Заставодавцеві до повного погашення кредиту і відсотків по ньому.

11. У разі несплати Заставодавцем у встановлений строк боргу Заставодержатель набуває права власності на заставлене майно та самостійно реалізує заставлене майно, а при виникненні спору у порядку, передбаченому законодавством.

12. Спори, що випливають з цього договору, вирішуються відповідно до чинного законодавства судом або арбітражним судом за належністю суперечки або вибором сторін.

13. Договір набуває чинності з дати його підписання сторонами.

14. Дія цього договору припиняється при виконанні всіх зобов’язань за кредитним договором.

15. Договір складений у двох примірниках, з яких один лишається у Заставодержателя, а другий видається Заставодавцеві.

16. Адреса і банківські реквізити сторін:

Заставодержатель:________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

Заставодержатель Заставодавець

__________________ ________________

^{(підпис) (підпис)}

М.П. М.П.

Додаток 6.14

Договір поручительства № ____

м. Житомир “___”_____________200__ р.

________________________________________________________________________, ^{(назва поручителя)}

що іменується надалі “Поручитель”, в особі___________________________________

_______________________________________________________________________,

^{(назва посади керівника, його прізвище, ім’я, по-батькові)}

який діє на підставі Статуту, з однієї сторони, та банк, що іменується надалі “Кредитор”, в особі _______________________________________________________

_______________________________________________________________________,

^{(посада керівника банку, його прізвище, ім’я, по-батькові)}

який діє на підставі Статуту банку, Положення про_____________________________

________________________________________________________________________

^{(назва відділення банку “Україна”)}

і довіреності від “___”________________ 200__ року, з другої сторони, уклали цей договір про таке:

 

1. Поручитель зобов’язується перед Кредитором відповідати за виконання зобов’язань по поверненню кредиту, наданого Кредитором______________________

________________________________________________________________________

^{(назва Позичальника)}

на______________________________________________________________________

^{(призначення кредиту)}

в сумі _______________________________________________________________ грн.

^{(прописом)}

до ______________ 200__ року, а також належних відсотків за його використання в установлений строк у розмірі _________% річних, передбачених кредитним договором між Кредитором і Позичальником у повному обсязі ____________________ грн.

2. Поручитель несе солідарну відповідальність з Позичальником та перед Кредитором за виконання зобов’язань по кредитному договору, складеному між Кредитором і Позичальником.

3. Відповідальність Поручителя по цьому договору обмежується зазначеною вище сумою та нарахованими по ній відсотками, передбаченими кредитним договором між Кредитором та Позичальником.

4. Поручитель надає Кредитору право при неповерненні Позичальником суди та відсотків по ній у строк, зазначений у кредитному договорі, погасити заборгованість по позичці з належними відсотками за її використання в розмірі, передбаченому кредитним договором, шляхом списання банком платіжною вимогою-дорученням, інкасовим дорученням суми боргу з поточного рахунку Поручителя №____________________________________________________________

в ______________________________________________________________________ ^{(назва банку Поручителя та банківські реквізити)}

5. Поручитель доручає банку, який його обслуговує, виконати пред’явленому Кредитором вимогу на списання коштів з поточного рахунку Поручителя.

6. При виконанні Поручителем зобов’язань по поверненню позички, нарахованих відсотків за користуванню нею, передбачених кредитним договором, Кредитор зобов’язується переуступити йому свої права вимоги до Позичальника та передати документи, які підтверджують ці права в розмірі виконання Поручителем зобов’язання.

7. Дія цього договору припиняється після погашення Позичальником або Поручителем зазначеної позички та відсотків по ній.

8. Поручитель не має права без дозволу Кредитора в односторонньому порядку відмовлятися від прийнятих на себе зобов’язань по цьому договору або зміни його умов.

9. Спори. що випливають з цього договору, вирішуються відповідно до чинного законодавства судом або арбітражним судом за належністю спору або вибором сторін.

10. Цей договір є невід’ємною частиною кредитного договору від “___”_________200__ року № ______, складений у трьох примірниках, що мають однакову юридичну силу і зберігаються по одному примірнику у Поручителя, Кредитора і банку Поручителя.

11. Адреси сторін та їх банківські реквізити.

 

Кредитора: ______________________________________________________________

________________________________________________________________________

 

Поручителя: _____________________________________________________________

________________________________________________________________________

 

При зміні адреси або банківських реквізитів сторони зобов’язуються в триденний строк проінформувати один одного про їх зміну.

 

Кредитор: Поручитель:

 

________________ Керівник _________________

^{(підпис) (підпис)}

Головний бухгалтер

_________________________

^{(підпис)}

 

Відмітка банку, що обслуговує Поручителя, про прийняття поручительства:

Договір поручительства від __________________200__ року прийнято.

Підписи Поручителя з карткою зразків підписів звірені. Зобов'язуємося прийняти від банку “Стандарт” платіжний документ на списання коштів з Поручителя в сплату боргів банку “Стандарт”.

 

Керівник банку __________________________________________________________

^{(підпис, прізвище)}

М.П.

 

Головний бухгалтер ______________________________________________________

^{(підпис, прізвище)}

“___”____________ 200__ року.

 

ПРИМІТКА: Кредитування Позичальника проводиться після одержання договору поручительства з відміткою банку, що обслуговує Поручителя.

Додаток 6.15

Гарантійний лист №_____

 

Цим____________________________________________________________________

^{(повна назва організації гаранта)}

гарантує_________________________________________________________________

________________________________________________________________________

^{(назва банку-кредитора)}

погашення позички, наданої________________________________________________

^{(назва позичальника)}

на ______________________________________________________________________

^{(призначення кредиту)}

строком до_______________________________________________________________

в сумі___________________________________________________________________

^{(цифрами та прописом)}

і відсотки за користування нею з розрахунку __________% річних.

Наша відповідальність по цій гарантії в сумі____________________________________________________________________

перед___________________________________________________________________

^{(назва банку-кредитора)}

настає солідарно з позичальником.

 

При несплаті_____________________________________________________________

^{(назва позичальника)}

зазначеної позики і відсотків по ній у строки, передбачені в кредитному договорі, надаємо право____________________________________________________________

^{(назва банку-кредитора)}

платіжною вимогою-дорученням, інкасовим дорученням провести списання суми боргу з урахуванням належних відсотків з поточного рахунку №_______________ у ______________________________________________

^{(назва банку, що обслуговує гаранта)}

а в разі недостатності коштів — шляхом обернення стягнення коштів у встановленому порядку на інше майно Гаранта.

 

Дія гарантії припиняється після погашення зазначеної позички і відсотків по ній.

 

Гарантійний лист складено в трьох примірниках по одному примірнику для банку, де відкритий рахунок гаранта, банку-кредитора, гаранта.

 

М.П. Керівник організації-гаранта _________________

^{(підпис)}

Головний бухгалтер _________________________

^{(підпис)}

“____”_______________ 200__ р.

 

 

Відмітка банку, що обслуговує гаранта, про прийняття гарантії:

Гарантійний лист №_______ від “____” _______________ 200__ року.

Підписи гаранта з картками зразків підписів звірено.

 

Зобов’язуємось прийняти від банку платіжний документ на списання коштів з гаранта в сплату боргів банку “Стандарт”.

 

М.П. Керівник банку _________________________

^{(підпис, прізвище)}

Головний бухгалтер _____________________

^{(підпис, прізвище)}

 

ПРИМІТКА: Кредитування позичальника проводиться після отримання гарантійного листа з відміткою банку про його отримання

Вправа 6.2

Визначення кредитоспроможності позичальника на основі рейтингової оцінки його діяльності

 

 

Завдання 6.2.1. Чому Національний банк України вимагає від комерційних банків створення у відповідних розмірах резервів для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями.

Завдання 6.2.2. Як віднесення позикової операції до певної категорії ризику впливає на кредитні відносини між підприємством і банком.

Завдання 6.2.3. Як впливає рівень обов’язкових резервів на можливості проведення кредитних операцій банком.

Завдання 6.2.4. За матеріалами додатку 6.16 визначте клас потенційного позичальника та проаналізуйте на підставі одержаного висновку можливість отримання позички.

Методичні вказівки. З метою підвищення надійності та стабільності банківської системи, захисту інтересів кредиторів і вкладників банків Національним банком України (НБУ) установлений порядок формування та використаннярезерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків.

Це спеціальний резерв, необхідність формування якого обумовлена кредитними ризиками, що притаманні банківській діяльності. Створення резерву – це визнання витрат для відображення реального результату діяльності банку з урахуванням погіршення якості його активів або підвищення ризикованості кредитних операцій.

Оцінка кредитних ризиків здійснюється за всіма кредитними операціями та коштами, що розміщені на кореспондентських рахунках, які відкриті в інших банках як у національній, так і в іноземній валюті.

З метою розрахунку резерву під кредитні ризики банки здійснюють класифікацію кредитного портфеля за кожною кредитною операцією залежно від фінансового стану позичальника, стану обслуговування позичальником кредитної заборгованості та з урахуванням рівня забезпечення кредитної операції.

Додаток 6.16