Раздел 3. Сопровождение кредита

Тема 3.1. Кредитный мониторинг

Сущность цели и объекты кредитного мониторинга

В течение срока действия кредитного договора кредитующее подразделение:

• контролирует исполнение Заемщиком условий кредитного договора;
• осуществляет контроль за целевым использованием кредита (получает документы, указанные в соответствующих Порядках предоставления);
• контролирует перечисление денежных средств инвестору/застройщику в безналичном порядке при инвестировании строительства Жилья;
• осуществляет расчет процентов, неустоек и других платежей по кредитному договору;
• своевременно отражает кредитные операции по счетам бухгалтерского учета;
• своевременно отражает неуплаченные суммы на счетах просроченных ссуд и процентов;
• осуществляет подготовку отчетных форм по кредитному портфелю кредитующего подразделения;
• принимает своевременные меры к погашению проблемной и просроченной задолженности в соответствии с требованиями Банка;
• предоставляет при необходимости заверенные копии выписок по всем ссудным счетам;
• осуществляет контроль за правильностью расчетов сумм и сроков платежей по кредиту в извещениях, направляемых Заемщику;
• осуществляет мониторинг и классификацию кредитного риска ссудной задолженности;
• вносит изменения категории качества ссуды в АБС;
• осуществляет расчет резервов на возможные потери по ссудам по кредитному портфелю кредитующего подразделения на основании классификации ссудной задолженности;
• рассматривает заявления Заемщика/Созаемщиков об изменении условий заключенных кредитных договоров;
• оформляет изменения условий кредитования в соответствии с решением Правления Банка;
• вносит данные об изменении условий кредитования в АБС;
• предоставляет информацию в Управление депозитарий в соответствии с «Порядком документооборота по закладным Управления рефинансирования;
• ведет кредитное досье и по факту закрытия кредитного договора передает его в архив.

Мониторинг Заемщика осуществляется на постоянной основе и основывается на контроле за изменением:

• финансового положения Заемщика (контролируется уровень доходов Заемщика, изменение служебного положения, места работы, состава семьи);
• качества обслуживания долга (своевременность и полнота исполнения обязательств перед Банком);
• качества залога (изменение текущей рыночной стоимости Жилья, своевременность и полнота исполнения обязательств собственника Жилья, проверка использования Жилья по назначению).

Кредитное досье

Оценка кредитного риска, качества кредита, определение величины расчетного резерва и резерва осуществляется Банком на постоянной основе в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и внутренними документами Банка.

После возврата ссуды и причитающихся процентов по ссуде кредитное досье закрывается: на отдельном листе составляется справка, где делается отметка «Кредит возвращен полностью с причитающимися процентами, кредитное дело № __ закрыто (дата закрытия дела)». Справка подписывается сотрудником кредитующего подразделения, заверяется руководителем кредитующего подразделения и подшивается в кредитное досье.

Кредитные досье по действующим кредитам должны храниться в помещении в кредитующем подразделении в сейфах или закрывающихся шкафах, обеспечивающих их сохранность и недоступность для просмотра лиц, не уполномоченных на ведение кредитных операций. После закрытия кредитное досье в течение 2 лет хранится в архивном шкафу кредитующего подразделения, после чего передается в архив, где хранится в течение 3 лет. Полный срок хранения кредитного досье после погашения кредита составляет 5 лет с даты прекращения кредитного договора.

Изъятие документов из кредитного досье допускается в порядке, определенном законодательством РФ, с оформлением акта изъятия.

Правом доступа и работы с кредитными досье наделены сотрудники кредитующего подразделения, сотрудники Юридического управления, сотрудники Подразделения безопасности, Руководство Банка. Кредитное досье может быть передано для работы иным сотрудникам Банка на основании письменной служебной записки инициатора запроса с указанием цели востребования.