Глава 3. Государственное регулирование кредитных организаций

Пути совершенствования кредитной системы

Мое субъективное мнение:

Для того, чтобы предложить пути совершенствования кредитной системы, но наша экономика, как минимум, не должна быть в кризисной ситуации, как сейчас. Но, допустим, у нас все стабильно хорошо. Тогда:

1. Применение биометрических данных при идентификации (Например: идентификация за счет сетчатки глаза\отпечатка пальца\3D сканирования лица. Думаю, это было бы намного функциональней и эффективней для общества, и облегчило бы работу кредитным организациям)

 

2. Снизить ключевую ставку ЦБ или же поднять минимальную заработную плату населения. (Не вижу логики повышать % на кредитование и понижать заработную плату обществу. Таким образом падает спрос на кредиты, так как предложение на них не выгодно людям)

3. Снизить количество таких организаций, как, например – микрофинансовые организации, или же банки с низким уровнем прибыли (Думаю, если оставить определенное количество крупных банков в РФ, с разными условиями кредитования, то:

- Уменьшится % задолженностей по кредиту

- Государство будет вкладывать (спонсировать) в банки с большей уверенностью, что этот банк не разорится, и деньги не будут «выкинуты в никуда», а это уже приведет к сохранению государственных денежных средств, которые можно инвестировать во что-то еще значимое для страны

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кредитные отношения — это обособленная часть экономических отношений, связанная с предоставлением стоимости (средств) в ссуду и возвратом ее вместе с определенным процентом. Кредитные отношения возникают и действуют между двумя субъектами: кредитором, который предоставляет ссуду и заемщиком, который получает заем. Движущим мотивом предоставления ссуды во временное пользование является получение дохода в форме ссудного процента. Целью кредитора является получение прибыли (процента); целью заемщика - удовлетворения временной потребности в дополнительных денежных ресурсах.

Кредит — это форма проявления кредитных отношений, форма движения ссудного капитала. Кредит как форма движения ссудного капитала объединяет в себе два процесса:

Аккумуляцию временно свободных денежных средств,

Вложения, или размещение, этих средств.

Значение кредитных отношений в экономике страны определяется состоянием самой экономики. В условиях развитого рыночного хозяйства кредит является обязательным атрибутом механизма хозяйствования для всех экономических субъектов.

Основные принципы кредита: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой характер, дифференцированность.

Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам, к важнейшим из которых следует отнести категории кредитора и заемщика, а также форму, в которой предоставляется конкретная ссуда. В зависимости от того, кто в кредитной сделке является кредитором, выделяются следующие формы кредита: банковская, хозяйственная (коммерческая), государственная, международная, гражданская (частная, личная).

Главной формой кредита является банковский кредит. Именно банки чаще всего предоставляют ссуды хозяйствующим субъектам, которые временно нуждаются в финансовой помощи. Однако не менее популярным является потребительский кредит, так как он дает возможность населению приобретать различные товары и услуги при нехватке собственных денежных средств, что стимулирует эффективность труда для заемщика и ускоряет процесс реализации товаров и получения прибыли для кредитора.

На основании сравнения показателей в сфере кредитования в России в период 2014-2019 года, не смотря на плохое финансовое положение, на прошедшие кризисы, кредитные отношения развиваются только в сторону роста. Конечно, это суждение не совсем имеет положительные отзывы, так, например многие эксперты приходят к выводу о том, что такие отношения приведут только к падению устойчивости нашей экономики. Вместе с тем, 2015-2016 гг. стали для российских кредитных отношений годами выздоровления. На фоне возобновившегося роста экономики банковский сектор продемонстрировал уверенные признаки восстановления. Это проявилось и в росте кредитования. В докризисное время российские банки больше внимания уделяли форме, наполняя уже разработанные стандарты, такие как стандарты качества организации управления кредитным риском и стандарты качества управления взаимоотношениями с потребителями банковских услуг, содержанием, отражавшим бум на кредитном рынке России. Посткризисный период характеризуется поиском нового содержания стандартов кредитования, которое бы учитывало выявленные кризисом недостатки в организации процесса кредитования и позволяло минимизировать последствия возможных в будущем финансовых кризисов.

В заключение подчеркнем, что кредитные отношения выступают опорой современной рыночной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Кредитные отношения стали большой частью нашей страны и оказывают влияние на каждого вне зависимости является ли он участником этих отношения или выступает в роли спонсора.