Заглавная страница Избранные статьи Случайная статья Познавательные статьи Новые добавления Обратная связь КАТЕГОРИИ: АрхеологияБиология Генетика География Информатика История Логика Маркетинг Математика Менеджмент Механика Педагогика Религия Социология Технологии Физика Философия Финансы Химия Экология ТОП 10 на сайте Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрацииТехника нижней прямой подачи мяча. Франко-прусская война (причины и последствия) Организация работы процедурного кабинета Смысловое и механическое запоминание, их место и роль в усвоении знаний Коммуникативные барьеры и пути их преодоления Обработка изделий медицинского назначения многократного применения Образцы текста публицистического стиля Четыре типа изменения баланса Задачи с ответами для Всероссийской олимпиады по праву Мы поможем в написании ваших работ! ЗНАЕТЕ ЛИ ВЫ?
Влияние общества на человека
Приготовление дезинфицирующих растворов различной концентрации Практические работы по географии для 6 класса Организация работы процедурного кабинета Изменения в неживой природе осенью Уборка процедурного кабинета Сольфеджио. Все правила по сольфеджио Балочные системы. Определение реакций опор и моментов защемления |
Понятие страхования, основные страховые понятия.
Глава 31 ранее действовавшего ГК, регулировавшая страхование, именовалась «Государственное страхование». В настоящее время осуществление страхования не является монополией государства, поэтому страхование в Украине не является исключительно государственным, а осуществляется также множеством негосударственных страховщиков. В Гражданском кодексе страхование регулирует глава 67. Кроме ГК, нормативно-правовыми актами, регулирующими страхование в Украине, в частности, являются: Закон Украины «О страховании» от 07.03.96 г. в редакции Закона от 04.10.2001 г. Положение об особых условиях деятельности страховых брокеров. Утверждено Постановлением Кабинета Министров Украины от 29.04.99 г. № 747. О порядке и условиях обязательного авиационного страхования. Постановление Кабинета Министров Украины от 13.07.98 г. № 1083. О внедрении механизма страхования экспортных и кредитных рисков. Постановление Кабинета Министров Украины от 17.08.98 г. № 1280. Положение об Авиационном страховом бюро и Положение о Морском страховом бюро. Утверждено Постановлением Кабинета Министров Украины от 27.04.98 г. № 561. Положение о порядке осуществления операций по перестрахованию. Утверждено Постановлением Кабинета Министров Украины от 24.10.96 г. № 1290. Положение о Моторном (транспортном) страховом бюро: Утверждено Постановлением Кабинета Министров Украины от 28.09.97 г. № 1175. Временное положение об обществе взаимного страхования. Утверждено Постановлением Кабинета Министров Украины от 01.02.97 г. М132. Положение о порядке осуществления деятельности страховыми посредниками. Утверждено Постановлением Кабинета Министров Украины от 18.12.96 г. № 1523. Лицензионные условия осуществления страховой деятельности. Утверждены приказом Государственного комитета Украины по вопросам регуляторной политики и предпринимательства, Министерства финансов Украины от 16.07.2001 г. № 98/343. Положение о едином государственном реестре страховщиков (перестраховщиков) Украины. Утверждено Комитетом по делам надзора за страховой деятельностью от 09.12.96 г. № 129. Положение о порядке осуществления страховой деятельности обособленными подразделениями страховщиков. Утверждено приказом Комитета по делам надзора за страховой деятельностью от 12.03.94 г. № 13.
В Законе Украины «О страховании» страхование определено как вид гражданско-правовых отношений по защите имущественных интересов граждан и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых путем уплаты гражданами и юридическими лицами страховых платежей (страховых взносов, страховых премий) и доходов от размещения средств этих фондов. Страховщики — финансовые учреждения, созданные в форме акционерных, полных, коммандитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью с учетом особенностей, предусмотренных Законом, а также получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Страховая деятельность в Украине осуществляется исключительно страховщиками-резидентами Украины. При создании страховщика или увеличении зарегистрированного уставного фонда уставный фонд должен быть уплачен исключительно в денежной форме. Разрешается формирование уставного фонда страховщика ценными бумагами, выпускаемыми государством, по их номинальной стоимости в установленном порядке, но не более 25 процентов общего размера уставного фонда. Запрещается использовать для формирования уставного фонда векселя, средства страховых резервов, а также средства, полученные в кредит, заем и под залог, и вносить нематериальные активы. Предметом непосредственной деятельности страховщика может быть лишь страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием, размещением страховых резервов и их управлением. Страхователи — юридические лица и дееспособные граждане, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в соответствии с законодательством Украины. Страхователи имеют право заключать со страховщиками договоры о страховании третьих лиц (застрахованных лиц) лишь с их согласия, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством. Застрахованные лица могут приобретать права и обязанности страхователя согласно договору страхования. Страхователи имеют право при заключении договоров личного страхования назначать с согласия застрахованного лица граждан или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат, а также заменять их до наступления страхового случая, если иное не предусмотрено договором страхования.
Страхователи имеют право при заключении иных договоров, нежели договоры личного страхования, назначать граждан или юридических лиц (выгодоприобретателей), которые могут потерпеть убытки в результате наступления страхового случая, для получения страхового возмещения, а также заменять их до наступления страхового случая, если иное не предусмотрено договором страхования. Основные страховые понятия определены в Законе «О страховании». Страховой риск — определенное событие, на случай которого проводится страхование и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления. Страховой случай — событие, предусматриваемое договором страхования или законодательством, которое произошло и с наступлением которого возникает обязанность страховщика осуществить выплату страховой суммы (страхового возмещения) страхователю, застрахованному или иному третьему лицу. Страховая сумма — денежная сумма, в пределах которой страховщик в соответствии с условиями страхования обязан произвести выплату при наступлении страхового случая. Страховая выплата — денежная сумма, выплачиваемая страховщиком в соответствии с условиями договора страхования при наступлении страхового случая. Страховые выплаты по договору страхования жизни осуществляются в размере страховой суммы (ее части) и (или) в виде регулярных, последовательных выплат обусловленных в договоре страхования сумм (аннуитета). Размер страховой суммы и (или) размеры страховых выплат определяются по договоренности между страховщиком и страхователем при заключении договора страхования или внесении изменений в договор страхования, либо в случаях, предусмотренных действующим законодательством. Страховое возмещение — страховая выплата, которая осуществляется страховщиком в пределах страховой суммы по договорам имущественного страхования и страхования ответственности при наступлении страхового случая. Страховое возмещение не может превышать размера прямого убытка, понесенного страхователем. Косвенные убытки считаются застрахованными, если это предусмотрено договором страхования. Франшиза — часть убытков, не возмещаемая страховщиком согласно договору страхования. Страховой платеж (страховой взнос, страховая премия) — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику согласно договору страхования. Страховой тариф — ставка страхового взноса с единицы страховой суммы за определенный период страхования. Страховые тарифы при добровольной форме страхования исчисляются страховщиком актуарно (математически) на основании соответствующей статистики наступления страховых случаев, а по договорам страхования жизни — также с учетом величины инвестиционного дохода, которая должна указываться в договоре страхования. Конкретный размер страхового тарифа определяется в договоре страхования по соглашению сторон.
Сострахование — объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования и с согласия страхователя несколькими страховщиками с определением прав и обязанностей каждого из страховщиков. При наличии соответствующего соглашения между состраховщиками и страхователем один из состраховщиков может представлять всех других состраховщиков во взаимоотношениях со страхователем, оставаясь ответственным перед ним в размере своей доли. В практике сострахование не получило широкого распространения, поскольку не очень желательно для страховщиков и не очень удобно для страхователя. Перестрахование — страхование одним страховщиком (цедентом, перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения части своих обязанностей перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика) резидента или нерезидента, который имеет статус страховщика или перестраховщика, согласно законодательству страны, в которой он зарегистрирован. Согласно ст.987 ГК, по договору перестрахования страховщик, заключивший договор страхования, страхует у другого страховщика (перестраховщика) риск исполнения части своих обязанностей перед страхователем. Это передача на договорной основе части обязанностей по страховому договору одним страховщиком другому. В мировой практике перестрахование применяется в транспортном страховании и страховании от пожаров. Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме согласно договору страхования. Положение о порядке осуществления операций по перестрахованию утверждено Постановлением Кабинета Министров Украины от 24.10.96 г. Страховщики могут осуществлять страховую деятельность при участии страховых посредников. Страховыми посредниками могут быть страховые или перестраховые брокеры, страховые агенты. Страховые брокеры — юридические лица или граждане, зарегистрированные в установленном порядке как субъекты предпринимательской деятельности и осуществляющие за вознаграждение посредническую деятельность в страховании от своего имени на основании брокерского соглашения с лицом, имеющим потребность в страховании как страхователь. Страховые брокеры — граждане, зарегистрированные в установленном порядке как субъекты предпринимательской деятельности, не имеют права получать и перечислять страховые платежи, страховые выплаты и выплаты страхового возмещения.
Перестраховые брокеры — юридические лица, осуществляющие за вознаграждение посредническую деятельность в перестраховании от своего имени на основании брокерского соглашения со страховщиком, имеющим потребность в перестраховании как перестрахователь. Страховые агенты — граждане или юридические лица, которые действуют от имени и по поручению страховщика и выполняют часть его страховой деятельности, а именно: заключают договоры страхования, получают страховые платежи, выполняют работы, связанные с осуществлением страховых выплат и страховых возмещений. Они являются представителями страховщика и действуют в его интересах за вознаграждение на основании договора поручения со страховщиком. Положение о порядке осуществления деятельности страховыми посредниками утверждено Постановлением Кабинета Министров Украины от 18.12.96 г. Особые условия деятельности страховых брокеров, которые предусматривают их сертификацию и включение в государственный реестр страховых брокеров, установлены в Положении об особых условиях деятельности страховых брокеров, утвержденном Постановлением Кабинета Министров Украины от 29.04.99 г. № 747. Деятельность филиалов и представительств страховщиков регулируется Положением о порядке осуществления страховой деятельности обособленными подразделениями страховщиков, утвержденным Комитетом по делам надзора за страховой деятельностью от 12.03.94 г. Виды и формы страхования. Виды страхования: 1) личное страхование — страхование, связанное с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и дополнительной пенсией страхователя или застрахованного лица; 2) имущественное страхование — страхование, связанное с владением, пользованием и распоряжением имуществом; 3) страхование ответственности — страхование, связанное с возмещением страхователем причиненного им ущерба лицу или его имуществу, а также вреда, причиненного юридическому лицу. Формы страхования: добровольное и обязательное. Добровольное страхование — это страхование, осуществляемое на основе договора между страхователем и страховщиком. Общие условия и порядок проведения добровольного страхования определяются правилами страхования, устанавливаемыми страховщиком самостоятельно в соответствии с Законом. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования в соответствии с законодательством. Видами добровольного страхования могут быть: 1) страхование жизни; 2) страхование от несчастных случаев; 3) медицинское страхование (непрерывное страхование здоровья); 4) страхование здоровья в случае болезни; 5) страхование железнодорожного транспорта; 6) страхование наземного транспорта (кроме железнодорожного); 7) страхование воздушного транспорта; 8) страхование водного транспорта (морского внутреннего и других видов водного транспорта);
9) страхование грузов и багажа (грузобагажа); 10) страхование от огневых рисков и рисков стихийных бедствий; 11) страхование имущества (иного, чем предусмотрено пунктами 5-9); 12) страхование гражданской ответственности владельцев наземного транспорта (включая ответственность перевозчика); 13) страхование ответственности владельцев воздушного транспорта (включая ответственность перевозчика); 14) страхование ответственности владельцев водного транспорта (включая ответственность перевозчика); 15) страхование ответственности перед третьими лицами (иной, чем предусмотрено пунктами 12—14); 16) страхование кредитов (в том числе ответственности заемщика за непогашение кредита); 17) страхование инвестиций; 18) страхование финансовых рисков; 19) страхование судебных издержек; 20) страхование выданных гарантий (поручительств) и принятых гарантий; 21) страхование медицинских расходов и др. Одним из видов добровольного страхования является морское страхование, предусмотренное в разделе VIII Кодекса торгового мореплавания (КТМ) Украины. По договору морского страхования страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренных в договоре опасностей или случайностей, которым подвергается объект страхования (страхового случая), возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор, понесенный ущерб (ст.239 КТМ). Объектом морского страхования может быть любой связанный с мореплаванием имущественный интерес, а именно: судно, в том числе и строящееся, груз, фрахт, плата за проезд, арендная плата, ожидаемая от груза прибыль и требования, обеспечиваемые судном, грузом и фрахтом, заработная плата, иные виды вознаграждения капитана, других лиц судового экипажа, гражданская ответственность судовладельца и перевозчика, а также риск, принятый на себя страховщиком (перестрахование). Обязательное страхование. Согласно ст.999 ГК законом может быть установлена обязанность физического или юридического лица быть страхователем жизни, здоровья, имущества или ответственности перед другими лицами за свой счет либо за счет заинтересованного лица (обязательное страхование). К отношениям, вытекающим из обязательного страхования, применяются положения ГК, если иное не установлено актами гражданского законодательства. Виды обязательного страхования (личного, имущественного и страхования ответственности) установлены Законом Украины «О страховании». В Законе содержится исчерпывающий перечень 33 видов обязательного страхования. Это, в частности: 1) медицинское страхование; 2) личное страхование от несчастных случаев на транспорте; 3) авиационное страхование гражданской авиации; 4) страхование ответственности морского перевозчика и производителя работ, связанных с обслуживанием морского транспорта, по возмещению ущерба, причиненного пассажирам, багажу, почте, грузу, другим пользователям морского транспорта и третьим лицам; 5) страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств; 6) страхование средств водного транспорта; 7) страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений государственными сельскохозяйственными предприятиями, урожая зерновых культур и сахарной свеклы сельскохозяйственными предприятиями всех форм собственности; 8) страхование гражданской ответственности субъектов хозяйствования за ущерб, который может быть нанесен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности, включая пожаровзрывоопасные объекты и объекты, хозяйственная деятельность на которых может привести к авариям экологического и санитарно-эпидемиологического характера; 9) страхование гражданской ответственности инвестора, в том числе за ущерб, нанесенный окружающей среде, здоровью людей, по соглашению о разделе продукции, если иное не предусмотрено таким соглашением; 10) страхование имущественных рисков по соглашению о разделе продукции в случаях, предусмотренных Законом Украины «О соглашениях о разделе продукции»; 11) страхование имущественных рисков при промышленной разработке месторождений нефти и газа в случаях, предусмотренных Законом Украины «О нефти и газе»; 12) страхование гражданской ответственности субъектов космической деятельности; 13) страхование ответственности субъектов перевозки опасных грузов на случай наступления негативных последствий при перевозке опасных грузов; 14) страхование ответственности субъектов туристической деятельности за ущерб, причиненный жизни или здоровью туриста или его имуществу; 15) страхование ответственности морского судовладельца и др. В соответствии со ст.7 Закона Украины «О страховании» для осуществления обязательного страхования Кабинет Министров Украины устанавливает порядок и правила его проведения, формы типового договора, особые условия лицензирования обязательного страхования, размеры страховых сумм и максимальные размеры страховых тарифов или методику актуарных расчетов. Договор страхования — это договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется в случае наступления определенного события (страхового случая) выплатить другой стороне (страхователю) или другому лицу, определенному в договоре, денежную сумму (страховую выплату), а страхователь обязуется уплачивать страховые платежи и выполнять другие условия договора (ст.979 ГК). Характеристики договора — консенсуальный, двусторонний, возмездный. Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по форме, установленной страховщиком, или иным образом заявляет о своем намерении заключить договор страхования. Закон не устанавливает для акцепта страховщика обязательной письменной формы. Факт заключения договора страхования может удостоверяться страховым свидетельством (полисом, сертификатом), являющимся формой договора страхования. Договор страхования вступает в силу с момента внесения страхователем первого страхового платежа, если иное не установлено договором страхования. Договор страхования может быть заключен как путем составления одного документа (договора страхования), подписанного сторонами, так и путем обмена письмами, документами, подписанными стороной, которая их направляет. Существенными условиями договора страхования являются предмет договора страхования, страховой случай, размер денежной суммы, в пределах которой страховщик обязан произвести выплату в случае наступления страхового случая (страховая сумма), размер страхового платежа и сроки его уплаты, срок договора и другие условия, определенные актами гражданского законодательства (ст.982 ГК).
|
|||||||||
Последнее изменение этой страницы: 2020-11-28; просмотров: 100; Нарушение авторского права страницы; Мы поможем в написании вашей работы! infopedia.su Все материалы представленные на сайте исключительно с целью ознакомления читателями и не преследуют коммерческих целей или нарушение авторских прав. Обратная связь - 18.119.133.228 (0.055 с.) |