Основы государственного регулирования банковского сектора в рыночной экономике

Введение

 

Банковское кредитование выступает основным каналом предложения денег банковской системой национальной экономике. К сожалению, в современной России банковский кредит недоступен для большинства предприятий, работающих на внутренний рынок, в силу его высокой стоимости, а кредитный канал эмиссии денег - практически не функционирует. Одним из факторов, определяющих дороговизну банковских кредитов в России, выступает высокий уровень банковской маржи.

Устойчиво рестрикционная денежно-кредитная политика Банка России, являющаяся причиной хронической нехватки денежной массы для развития отечественной экономики, а также создающая ситуацию непрекращающегося дефицита ликвидности в банковской системе России, привела к тому, что большинство коммерческих банков так или иначе превратились в монополистов денежного капитала - ростовщиков, и приобрели особую экономическую власть над предприятиями и населением - заемщиками. Эта власть заключается в том, что, назначая необоснованно высокие процентные ставки по кредитам, банки тем самым перераспределяют в свою пользу значительную часть добавленной стоимости, созданной в экономике зависимыми от них секторами. Происходит экономически необоснованное изъятие валовой маржи из реального сектора России в пользу ее банковского сектора. При этом возможности роста цен в большинстве отраслей реального сектора (а значит, и возможности нейтрализации негативных результатов такого изъятия) ограничены ввиду жесткого курса монетарной политики Центробанка, направленной на подавление инфляции.

Таким образом, актуальность дипломной работы выражается в необходимости опровержения завышенных процентных ставок по кредитам коммерческих банков в Российской Федерации.

Целью дипломной работы является исследование экономической обоснованности прямого государственного регулирования банковского сектора Российской Федерации.

Учитывая цель, основными задачами дипломной работы являются:

- рассмотреть основные институты государственного регулирования банковского сектора;

выявить причины, обусловливающие высокую процентную маржу банков;

определить последствия влияния высокой банковской маржи на экономику России;

оценить те средства банков, которые можно было бы изъять в пользу реального сектора;

разработать механизмы государственного регулирования банковской маржи.

Предметом исследования является оценка процентных ставок по кредитам на основе исследований финансовой отчетности Красноярского городского отделения №161. Объектом исследования выступают коммерческие банки, осуществляющие свою деятельность на территории РФ. Информационной базой работы послужили бухгалтерская отчетность и иная доступная информация о деятельности банков, законодательные акты, прочая доступная информация.

Теоретической основой послужили исследования как отечественных, так и зарубежных ученых и специалистов в области валютного и кредитного регулирования экономики, в частности Я.М. Миркин, А.М. Смулов, Р.Р. Абушаева, С.А. Андрюшин, В.В. Кузнецова и другие.

Дипломная работа выполнена на 89 страницах, состоит из введения, трех глав, заключения, приложений. Первая глава посвящена основам государственного регулирования банковского сектора в рыночной экономике: значению финансовых институтов в экономическом развитии, изучению мирового опыта государственного регулирования банковского сектора.

Во второй главе раскрыты влияния банковской системы Российской Федерации на экономическое развитие, институты регулирования банковской системы. Здесь же описана стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.

В третьей главе дипломной работы проведена оценка величины банковской маржи для экономической обоснованности возврата ее в рыночный сектор и приведены предложения по внедрению механизмов государственного регулирования банковской маржи.

 

Заключение

 

Устойчиво рестрикционная денежно-кредитная политика Банка России, являющаяся причиной хронической нехватки денежной массы для развития отечественной экономики, а также создающая ситуацию непрекращающегося дефицита ликвидности в банковской системе России, привела к тому, что большинство коммерческих банков так или иначе превратились в монополистов денежного капитала и приобрели особую экономическую власть над предприятиями и населением. Эта власть заключается в том, что, назначая необоснованно высокие процентные ставки по кредитам, банки тем самым перераспределяют в свою пользу значительную часть добавленной стоимости, созданной в экономике зависимыми от них секторами.

Представленная дипломная работа направлена на исследование экономической обоснованности прямого государственного регулирования банковского сектора Российской Федерации. Исследование выражается в необходимости опровержения завышенных процентных ставок по кредитам коммерческих банков в Российской Федерации. Так, в первой главе работы определены основы государственного регулирования банковского сектора в рыночной экономике и приведен пример мирового опыта государственного регулирования банковского сектора. Обозначены понятия, задачи место банковского сектора в экономике страны.

Во второй главе дипломной работы проведен анализ влияния банковской системы Российской Федерации на экономическое развитие, а также проведен анализ основных направлений развития банковского сектора Российской Федерации.

В третьей главе дипломной работы проведено исследование по оценке процентной маржи банковского сектора, оценка экономических потерь в условиях высокой банковской маржи на примере Красноярского городского отделения №161 ОАО Сбербанка России. Обозначены два направления оценки величины банковской маржи для возврата ее в рыночный сектор. Проанализировав возможные методы снижения банковской маржи, были разработаны механизмы прямого государственного регулирования банковского сектора.

Обоснованием теоретической и практической ценности полученных результатов является опровержение высокой банковской маржи в Российской Федерации.

Таким образом, поставленные задачи дипломной работы решены, цель выполнена.

 

Введение

 

Банковское кредитование выступает основным каналом предложения денег банковской системой национальной экономике. К сожалению, в современной России банковский кредит недоступен для большинства предприятий, работающих на внутренний рынок, в силу его высокой стоимости, а кредитный канал эмиссии денег - практически не функционирует. Одним из факторов, определяющих дороговизну банковских кредитов в России, выступает высокий уровень банковской маржи.

Устойчиво рестрикционная денежно-кредитная политика Банка России, являющаяся причиной хронической нехватки денежной массы для развития отечественной экономики, а также создающая ситуацию непрекращающегося дефицита ликвидности в банковской системе России, привела к тому, что большинство коммерческих банков так или иначе превратились в монополистов денежного капитала - ростовщиков, и приобрели особую экономическую власть над предприятиями и населением - заемщиками. Эта власть заключается в том, что, назначая необоснованно высокие процентные ставки по кредитам, банки тем самым перераспределяют в свою пользу значительную часть добавленной стоимости, созданной в экономике зависимыми от них секторами. Происходит экономически необоснованное изъятие валовой маржи из реального сектора России в пользу ее банковского сектора. При этом возможности роста цен в большинстве отраслей реального сектора (а значит, и возможности нейтрализации негативных результатов такого изъятия) ограничены ввиду жесткого курса монетарной политики Центробанка, направленной на подавление инфляции.

Таким образом, актуальность дипломной работы выражается в необходимости опровержения завышенных процентных ставок по кредитам коммерческих банков в Российской Федерации.

Целью дипломной работы является исследование экономической обоснованности прямого государственного регулирования банковского сектора Российской Федерации.

Учитывая цель, основными задачами дипломной работы являются:

- рассмотреть основные институты государственного регулирования банковского сектора;

выявить причины, обусловливающие высокую процентную маржу банков;

определить последствия влияния высокой банковской маржи на экономику России;

оценить те средства банков, которые можно было бы изъять в пользу реального сектора;

разработать механизмы государственного регулирования банковской маржи.

Предметом исследования является оценка процентных ставок по кредитам на основе исследований финансовой отчетности Красноярского городского отделения №161. Объектом исследования выступают коммерческие банки, осуществляющие свою деятельность на территории РФ. Информационной базой работы послужили бухгалтерская отчетность и иная доступная информация о деятельности банков, законодательные акты, прочая доступная информация.

Теоретической основой послужили исследования как отечественных, так и зарубежных ученых и специалистов в области валютного и кредитного регулирования экономики, в частности Я.М. Миркин, А.М. Смулов, Р.Р. Абушаева, С.А. Андрюшин, В.В. Кузнецова и другие.

Дипломная работа выполнена на 89 страницах, состоит из введения, трех глав, заключения, приложений. Первая глава посвящена основам государственного регулирования банковского сектора в рыночной экономике: значению финансовых институтов в экономическом развитии, изучению мирового опыта государственного регулирования банковского сектора.

Во второй главе раскрыты влияния банковской системы Российской Федерации на экономическое развитие, институты регулирования банковской системы. Здесь же описана стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года.

В третьей главе дипломной работы проведена оценка величины банковской маржи для экономической обоснованности возврата ее в рыночный сектор и приведены предложения по внедрению механизмов государственного регулирования банковской маржи.

 

Основы государственного регулирования банковского сектора в рыночной экономике