Понятие, сущность, функции капитала банка

Понятие капитала банка

 

Капитал - это денежное выражение всего реально имеющегося имущества, принадлежащего банку. Банковский капитал намерен сохранять уверенность покупателей в банке и сколько, чтобы убедить кредиторов в своей финансовой стабильности. Капитал должен быть достаточно большим, чтобы обеспечить заемщиков, что Банк способен удовлетворить их потребности кредиты, даже если отрицательно современных условиях развития экономики страны.

Банковский капитал выступает как сложный социально-экономический объект, поэтому это рассматривается как система. В качестве коммерческого банка система характеризуется следующими особенностями:.

самоуправляемость;

открытость, то есть система, осуществляющая двусторонний обмен с внешней средой информацией, финансовыми и трудовыми ресурсами;

социальность, то есть система, состоящая из людей, являющаяся элементом существующего общества.

организованность, то есть внутренняя упорядоченность и структуризация (распределение функций между отдельными подразделениями);

В выше перечисленных признаках коммерческого банка в его деятельности проявляется двойственная социально-экономическая природа данного института. Коммерческий банк является самостоятельным предприятием, которое направленно на получении прибыли. Также, коммерческий банк является ключевым элементом кредитной системы общества, которая выполняет важнейшие социально-экономические функции, то есть выступает как социальный институт. В основном, эти две стороны коммерческого банка определяют систему принципов, функций и целей коммерческого банка.

Основные принципы деятельности коммерческого банка:

самостоятельный выбор своих клиентов, вкладчиков и заемщиков;

стремление к получению прибыли;

свободное распоряжение собственными и привлеченными ресурсами и доходами в рамках установленных законодательством;

ответственность за результаты своей деятельности перед клиентами и собственниками;

кредитование заемщиков в пределах фактически располагаемых банком ресурсов;

самостоятельное определение условий совершения банковских операций;

предпочтение более ликвидных операций менее ликвидным;

уклонение от риска;

соблюдение законодательных норм и правил деятельности коммерческого банка. [3, c. 23]

Функции коммерческого банка:

Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях, которые тесно взаимосвязаны между собой. Можно выделить следующие базовые функции кредитной организации:

. Привлечение и накопление временно свободных денежных средств. Денежные средства, сосредоточенные в банке, с одной стороны, приносят их владельцам определенный процентный доход, а с другой - служат источником ресурсов для проведения ссудных операций. Именно с помощью финансовых организаций временно свободные денежные средства становятся ссудным капиталом, который используется банками для кредитования.

. Посредничество в кредитовании. Прямым кредитным отношениям между владельцами свободных денежных средств и нуждающимися в них мешает много факторов. Например, несовпадение размера предлагаемого в ссуду денежного капитала с требуемой суммой займа или объемом спроса на него, несовпадение срока высвобождения этого капитала со сроком ссуды, риски невозврата кредита и т.д. Выполняя функцию финансового посредника, банк устраняет эти проблемы. Посредством депозитных и ссудных операций они перераспределяют ресурсы между участниками экономических отношений. Временно свободные денежные средства направляются туда, где существует потребность в них и где они способны принести экономическую выгоду. Банк обязательно просчитывает кредитные риски.

. Посредничество в проведении расчетов и платежей. Через банки проходят платежи населения, предприятий, организаций и т.д. Сегодня кредитные организации обеспечивают и регулируют процесс расчетов практически между всеми субъектами экономических отношений. Банки предлагают клиентам различные формы расчетов: платежные поручения, инкассо, аккредитивы, чеки, векселя, банковские карты и т.д. В последние годы активно развиваются электронные безналичные расчеты. Кредитные организации отвечают за своевременное выполнение поручений своих клиентов по совершению платежей.

. Создание кредитных денег. Предоставляя ссуды, банки создают так называемые кредитные деньги. Они не имеют физического вида, а существуют только в виде записи на счете в банке. Механизм создания кредитных денег регулируется Центральным банком с помощью нормативов обязательного резервирования. Кредитные организации обязаны оставлять определенную часть средств вкладчиков в форме резерва, остальную часть они могут выдавать в виде ссуд. При этом при выдаче кредита происходит увеличение общего количества безналичных денег, находящихся в обращении, и наоборот, когда клиент погашает ссуду, денежная масса сокращается.

Кроме того, помимо базовых функций, кредитные организации осуществляют посредничество на фондовом рынке, предоставляют консультационные и информационные услуги и т.д. А также на рисунке 1 вы можете видеть признаки коммерческих банков.

 

Рис. 1 Признаки коммерческих банков

 

Особое положение среди банков занимает Центральный банк РФ. Ряд функций может осуществляться только им, например эмиссия денег, проведение денежно-кредитной политики, надзор за банками.

Функции коммерческого банка также определяются по его двойственной природе. Базовая функция коммерческого банка является содействие движению финансовых ресурсов в экономике. Эта же функция имеет еще два основных аспекта:

если деньги выступают в качестве товара, то банк аккумулирует временно свободные денежные средства одних экономических субъектов и ссужает их другим при этом являясь институтом кредитной системы,

если деньги выступают как средство платежа и обращения, то банк способствует организации платежей и денежного обращения в обществе и играет роль института денежной системы;

Во многих случаях Банк выступает в качестве посредника в процессе движения финансовых ресурсов и экономики коммерческих банков рассматриваются в качестве финансовых посредников. Это создает повышенное внимание надзора международными и национальными органами, структура и стоимость капитала банка. При оценке надежности банка, достаточности капитала, относящиеся к числу наиболее важных.