Банковский надзор в деятельности ЦБ РФ

Выступая одним из центральных участников банковских правоотношений, ЦБ РФ активно взаимодействует с иными субъектами банковского права, и в первую очередь с коммерческими банками и небанковскими кредитными организациями. Однако необходимо учитывать, что в силу своей дуалистической природы такое взаимодействие носит двуединый характер. Во-первых, как кредитная организация ЦБ РФ взаимодействует, например, с коммерческими банками в процессе осуществления банковской деятельности. Как центральный элемент верхнего уровня банковской системы и государственный орган ЦБ РФ:

1) взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности;

2) в месячный срок отвечает в письменной форме кредитным организациям по вопросам, отнесенным к его компетенции (при необходимости срок рассмотрения запроса может быть продлен, но не более чем на один месяц);

3) с привлечением представителей кредитных организаций создает комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела (действуют на общественных началах);

4) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их. В соответствии с федеральными законами вправе устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также ее филиала;

5) издает обязательные для других участников банковских правоотношений нормативные акты;

6) устанавливает обязательные для кредитных организаций экономические нормативы;

7) осуществляет банковский надзор и привлекает к ответственности за нарушение банковского законодательства.

Например, в рамках осуществления своих надзорных функций ЦБ РФ вправе запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) в случае приобретения ими более 20% акций (долей) кредитной организации, а также устанавливать требования к их финансовому положению.

ЦБ РФ имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации, если выявится неудовлетворительное финансовое положение их приобретателей, а также в иных случаях, установленных федеральными законами. При этом ЦБ РФ не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной законодательством информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, т. е. информации, не связанной с их банковским обслуживанием.

Наиболее суровым наказанием в сфере банковской деятельности, которое ЦБ РФ вправе возлагать на участников банковских правоотношений, выступает отзыв у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Порядок отзыва лицензии устанавливается нормативными актами ЦБ РФ. При этом в целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов он может назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия, своего уполномоченного представителя. В период деятельности уполномоченного представителя ЦБ РФ кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с этим представителем в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

С момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом арбитражного управляющего деятельность уполномоченного представителя ЦБ РФ прекращается.