Понятие банковско-правовой нормы

В теории права под нормой права принято понимать общее правило регулирования общественных отношений, согласно которому его адресаты должны при определенных условиях (гипотеза) действовать как субъекты определенных прав и обязанностей (диспозиция), под угрозой наступления неблагоприятных для них правовых последствий (санкция). В свою очередь, норма банковского права (или банковско-правовая норма) — это санкционированное государством общеобязательное социально определенное, обязательное правило поведения, направленное на регулирование общественных отношений в сфере регулирования и осуществления банковской деятельности, закрепляющее права и обязанности субъектов банковских правоотношений и являющееся критерием оценки поведения как правомерного либо неправомерного.

Норма банковского права выражает сущность регулируемого ею общественного отношения, являясь теми «атомами», из определенной совокупности которых и состоят конкретные нормативно-правовые акты о банках и банковской деятельности (федеральные законы
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», инструкции ЦБ РФ, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ и др.).

По словам С. С. Алексеева, право в целом, а тем более его составные части (отрасли, подотрасли, институты) могут быть охарактеризованы как «система норм» или «совокупность норм», т. е. правил, образцов, моделей поведения, которые распространяются на все случаи данного рода и в соответствии с которым должно строится поведение всех лиц, попавших в нормативно регулируемую ситуацию. Вообще норма права является одним из основополагающих понятий для всех доктрин права (вне зависимости от различий и типов правопонимания), которые трактуют право нормативно, т. е. понимают, признают и определяют, что право как таковое состоит из норм. При этом, как пишет В. С. Нерсесянц, само право в целом есть единая норма права и это составляет юридико-логическую основу понимания права как системы норм. Отдельные нормы, в том числе нормы банковского права, являются элементами этой системы.

В системе российского права нормы банковского права занимают
важное место. Это в первую очередь связано с тем, что нормы банковского права регулируют широкий круг общественных отношений, имеющих существенное значение для эффективного функционирования национальной экономики. Ими определяются границы должного, допускаемого или рекомендуемого поведения юридических и физических лиц (кредитных организаций и их клиентов), порядок деятельности органов государственной власти, органов местного самоуправления и их должностных лиц в сфере регулирования банковских отношений.

Нормы банковского права устанавливают правовой режим взаимоотношений участников банковских правоотношений, определяют их права и обязанности, закрепляют гарантии их реализации. Значительное место занимают нормы о порядке осуществления Центральным банком РФ банковского контроля, об ответственности за правонарушения в банковской сфере.

Основные особенности норм банковского права:

1) нормы банковского права регулируют широкий круг общественных отношений в области двух взаимосвязанных сегментов:

функционирование кредитно-денежной системы государства (отношения в сфере регулирования государством банковской системы);

осуществление хозяйствующими субъектами своей предпринимательской деятельности, при которой банки и иные кредитные организации выступают в качестве «проводников» платежей (отношения в сфере регулирования банковской деятельности);

2) нормами банковского права определяются границы должного, допускаемого или рекомендуемого поведения физических (пользователей банковских услуг) и юридических лиц (кредитных организаций и их клиентов), порядок деятельности органов государственной власти, органов местного самоуправления и их должностных лиц, а также органов государства в сфере банковского дела и банковской системы;

3) нормами банковского права устанавливается правовой режим взаимоотношений участников банковских правоотношений, определяются права и обязанности кредитных организаций и их клиентов, а также гарантии их реализации;

4) нормы банковского права не только упорядочивают, закрепляют и защищают новые общественные отношения, возникающие в сфере банковского дела и банковской системы в условиях продолжающейся экономической реформы, но и вытесняют из сферы государственного управления банковской системой (банковского администрирования) отношения и явления, не отвечающие современному уровню развития права, задачам соблюдения баланса частных и публичных интересов.