Купівля, продаж і обмін векселів за дорученням

Купівлю, продаж і обмін векселів за дорученням клієнтів банк здійснює на підставі договорів комісії та доручення. Потім для виконання комісійних договорів банк укладає з контрагентами договори купівлі, продажу і обміну векселів.

Прийом або передача банком куплених, проданих або обміняних векселів здійснюється за реєстрами. Банк проводить юридичну експертизу векселів, та експертизу вексельних бланків. У разі підробки, неповного заповнення вексельних реквізитів, підписів осіб, що не мани на те повноваження тощо, банк відмовляє в проведенні комісійної угоди.

Банк, що здійснює комісійні угоди, виконує в цьому випадку функції торговця цінними паперами.

Перехід прав власності за векселем бажано оформляти бланковим індосаментом.

При купівлі векселів за дорученням клієнта банк може надавати останньому кредит або забезпечувати виконання його зобов'язань поручительством чи гарантією на загальних принципах банківського кредитування. При цьому банк бере на себе кредитний, а в певних випадках — і процентний ризики.

Організація роботи з векселями в банку

Відповідно до п. 1 глави 3 розділу 2 положення НБУ "Про операції банків з векселями" банк самостійно приймає рішення про організаційне забезпечення проведення операцій з векселями.

У Положенні та в низці інших нормативних документів НБУ офіційнозакріплено також можливість філій банків здійснювати операції і векселями за умови отримання від головного банку — юридичної особи повноважень на здійснення всіх або окремих операцій у порядку, встановленому законодавством. Проведення філіями банків операцій з векселями передбачає не тільки підписання договорів їх керівниками, а й, в основному, учинення певних написів на самих векселях (зокрема, при авалюванні векселів, акцепті тратт тощо

Банки повинні мати спеціалізований структурний підрозділ, основні функції якого полягають, зокрема, в координуванні здійснення установами банку операцій з векселями, контролі за дотриманням законодавства при здійсненні банком вексельних операцій та ін.

Як правило, вексельна робота в комерційному банку сконцентрована в одному підрозділі.

З метою ефективного проведення вексельних операцій банк розробляє та затверджує організаційну структуру підрозділів та функціональну взаємодію між ними. Ця структура доповнюється розробкою положень, інструкцій, типових документів, технологічних карт тощо.

Як правило, прийняття рішень за активними операціями банку здійснюється колегіальним кредитним комітетом. Цей орган також приймає усі рішення з питань оформлення кредиторської заборгованості векселями позичальника тощо.

 

Експертиза векселів

Проведення всебічної експертизи векселів установами банків є дуже важливим елементом прийняття ефективних рішень па вексельному ринку та перепоною шахрайським діям на вексельному ринку країни.

Робота з перевірки векселів умовно поділяється на три напрямки: юридична й економічна експертиза та експертиза бланків векселів.

При проведенні юридичної експертизи векселів (перевірка векселів з формальної сторони) необхідно перевіряти:

• наявність і правильність заповнення всіх реквізитів векселя і безперервність передаточних індосаментів;

• відповідність реквізитів і тексту векселя законодавству про вексельний обіг;

• дотримання змісту і юридичного значення тексту кожного реквізиту;

• дотримання товарного походження векселя:

• сумлінність володіння векселем;

• аналіз дійсності автографів посадових осіб, що поставили свої підписи від імені юридичних осіб, зобов'язаних за векселем;

• повноваження представників, які підписали вексель від імені пред'явника.
Пред'явник за вимогою банку мас надавати йому належні докази, які

підтверджують дієздатність і справжність підписів векселедавців (трасантів) і акцептантів, а також підстави одержання векселя пред'явником.

Відсутність або неправильність хоча б одного обов'язкового реквізиту є підставою для невизнання документа векселем через дефект форми, якщо інше не буде встановлено судом.

Метою проведення економічної експертизи векселя є встановлення можливостійого оплати в строк. У процесі експертизи аналізуються випадки відмови учасників ринку і осіб, зацікавлених у купівлі векселів саме цього емітента, від купівлі даного векселя з конкретним номером, відсутності яких-небудь супровідних документів, занадто велика кількість "одноденних" фірм у ланцюзі індосаментів, "неоднозначна" реакція емітента на спробу одержати яку-небудь інформацію за даним папером тощо.

При одержанні деяких векселів варто упевнитися в дієздатності, а іноді й існуванні емітента. Експертиза фінансової надійності зобов'язаних за векселем осіб включає:

• аналіз та оцінку фінансового становища векселедавця (для простих векселів Аналіз здійснюється на основі балансів та звітів про фінансові результати діяльності підприємства у динаміці за методологією оцінки фінансового стану позичальника, розробленою Національним банком України;

• визначення потенційної договірної ціни векселя, за якою банк купує (враховує), або приймає у заставу. При визначенні дисконту також враховуються облікова ставка НБУ, депозитна ставка банку, ставка КІВОR, оцінка фахівців тощо.

Рівень експертизи бланків векселів має велике значення.

Вона охоплює:

• перевірку бланків векселів на дійсність;

• аналіз векселя на предмет фальсифікації, підробки або неправомірної зміни первинного тексту:

• перевірку документа на наявність фізичних пошкоджень бланків.
Перевірка бланків, па яких складено векселі, на дійсність зводиться до ідентифікації за допомогою технічних засобів елементів технічного захисту бланка і виявлення невідповідності елементів технічною захисту бланка параметрам. Перевірка бланка документа, що аналізується, на дійсність має на меті виявлення ознак фальсифікації документа.

Якщо в результаті зазначеної перевірки вдається виявити факт підробки, фальсифікації або відсутності хоча б одного елемента технічного захисту бланка, то такий факт за рішенням суду може стати підставою для визнання бланка недійсним.

Експертиза бланків векселів фахівцями відповідального підрозділу банку завершується складанням акта.

Розділ 7