Методичні рекомендації до семінарського заняття по темі 6

 

Важливою і специфічною складовою процесу регулювання ді­яльності банків є нагляд за банками, під яким розуміють насам­перед моніторинг процесів, що мають місце у банківській сфері на різних стадіях функціонування банків, а саме:

· створення нових банків та їхніх установ;

· діяльності банків;

· реорганізації та ліквідації банків.

Важливим призначенням банків є збереження грошових за­ощаджень суспільства та суб’єктів економічної діяльності. Банки — це довірчі установи, тобто в ос­нові їхньої діяльності лежить довіра до них з боку суспільства. Для того щоб домашні господарства та суб'єкти підприємницької діяльності розміщували в банках свої заощадження, вони повинні мати певні гарантії, що ці заощаджен­ня можна буде отримати в наперед домовлені строки і з обіцяною платою за них. У цих умовах суспільство розглядає виконання державою функції банківського регулювання як свого роду гара­нтію розумної та обачливої політики банків. Крім того, з метою підвищення довіри до банківської системи у більшості ринкових економік функціонують спеціальні колективні фонди (корпора­ції) страхування (гарантування) депозитів. Вони гарантують вкладникам у разі банкрутства банку повернення їхніх заоща­джень у певних межах.

Основні завдання регулювання діяльності банків:

· підтримання стабільності та надійності банківської системи з метою сприяння економічному піднесенню;

· захист інтересів вкладників, що розміщують свої кошти в банках, від неефективного управління банками і від шахрайства. Інтереси вкладників потребують захисту, тому що в усіх країнах рівень інформованості вкладників про фінансовий стан банків вельми недостатній і вони не мають можливості самостійно оці­нити, який ризик беруть на себе, розміщуючи свої кошти в тому чи іншому банку;

· створення конкурентного середовища у банківському сек­торі, адже саме це середовище є найсприятливішим для клієнтів банків. Завдяки банківській конкуренції зменшується ціна банківського кредиту, підвищуються ціни за депози­тами, розширюється спектр банківських послуг, запроваджують­ся новітні банківські технології тощо;

· забезпечення відкритості (прозорості) політики і діяльності банківського сектору в цілому і кожного банку окремо. Підви­щення відкритості базується на удосконаленні системи обліку і звітності в банках і наближенні їх до вимог, що випливають із досвіду міжнародної банківської практики;

· підтримування необхідного рівня стандартизації і професіо­налізму в банківському секторі, забезпечення ефективної діяльності банків і запровадження технологічних нововведень в інте­ресах споживачів банківських послуг.

Види контрольно-наглядових функцій:

· Вступний контроль – здійснюється на стадії державної реєстрації банків і полягає в установленні вимог до них для отримання банківської ліцензії,

· Попередній контроль – полягає в розробленні системи економічних нормативів і моніторингу за їх дотриманням, установленні форм періодичної звітності банків та їх аналізі, застосуванні штрафних санкцій у разі необхідності,

· Поточний контроль – здійснюється в процесі інспектування банків, передбачає проведення комплексних і тематичних їх перевірок, а також розробку і вжиття заходів, спрямованих на усунення виявлених недоліків,

· Безвиїзний контроль – моніторинг діяльності окремих банків і банківської системи в цілому на відстані, а також застосування наглядовими органами в цілому на відстані, а також застосування наглядовими органами певних заходів із метою реагування на проблеми і недоліки, виявлені в діяльності банків за результатами аналізу їхніх місячних і квартальних звітів.

Інспекційні перевірки банків на місцях дають змогу органам банківського нагляду оцінити ступінь достовірності звітної фінансової інформації, дозволяють сформувати комплексну і достовірну картину про стан фінансової діяльності банку і професійний рівень його вищого керівництва.

Звіт про інспектування – документ єдиної форми про результати проведеного комплексного інспектування банку, що складається керівником інспекційної групи та обов’язково затверджується керівником підрозділу інспектування.

Довідка про перевірку (інспектування) – документ, що складається інспектором за довільною формою і не потребує затвердження про результати перевірки окремих напрямів діяльності банку, його філії або іншого власного підрозділу банку чи про перевірку іншої особи, яка охоплюється наглядовою діяльністю ЦБ.

Тестові завдання

1.Основні завдання регулювання діяльності банків:

а)захист інтересів вкладників;

б)створення конкурентного середовища у банківському секторі;

в)забезпечення відкритості політики і діяльності банківського сектору;

г)всі відповіді вірні.

 

 

2.Вступний контроль здійснює:

а)департамент роботи з проблемними банками;

б)департамент стратегічного розвитку банківського нагляду;

в)департамент реєстрації та ліцензування банків.

 

3. За спеціалізацією банки можуть бути:

а)ощадними, інвестиційними;

б)ощадними, інвестиційними, не розрахунковими.

в)ощадними, інвестиційними, іпотечними, розрахунковими.

 

4. Акціонерами банку можуть бути:

а)юридичні і фізичні особи, резиденти і нерезиденти, держава в особі Кабінету Міністрів України;

б)тільки юридичні і фізичні особи;

в)тільки резиденти і нерезиденти.

 

5.Банківська ліцензія-це:

а)документ, який видається НБУ в порядку і на умовах, визначних Законом, на підставі якого банки мають право здійснювати банківську діяльність;

б)документ, який видає НБ банківській корпорації в порядку і на умовах, визначних ЗУ.

 

6. Розмір регулятивного капіталу розраховується за формулою:

а)регулятивний капітал =основний капітал + кошти вкладені в корпоративні права;

б)регулятивний капітал = основний капітал-додатковий капітал;

в)регулятивний капітал =основний капітал + додатковий капітал-кошти вкладені в корпоративні права.

 

7. Три основні види стабілізаційного кредиту:

а)обов’язковий, спеціальний, загальний;

б)комерційний, державний;

в)банківський;

г)не має вірної відповіді.

 

8. Порядок подання документів для реєстрації державного банку: а)заява про реєстрацію банку, статут банку, протокол установчих зборів, бізнес-план;

б)коло клієнтів, яких банк має намір залучення з метою обслуговування, анкету.

9. Видається свідоцтво про державну реєстрацію банку:

а) Національним банком протягом 5 днів після прийняття документів;

б)протягом 3-х робочих днів;

в)державним реєстратором після узгодження статуту Національним банком.

 

10.Показник поточної ліквідності розрахується за формулою:

а) Н5=(Кк +Ккр)/Зпр*100%;

б) Н5=(Зкр/рК)*100%;

в) Н5=(Апот/Зпр)*100%.

11.Валютна позиція-це:

а) співвідношення між сумою балансових та позабалансових вимог банку та сумою його балансових та позабалансових зобов`язань у певній іноземній валюті;

б) результат діяльності банківських установ, які мають певну ліцензію, і здійснені операції з іноземною валютою.

12.Показник кредитного ризику-це:

а)співвідношення величини кредиту, який видано будь-якому отримувачеві кредиту, до загальної величини кредитного портфелю;

б)співвідношення величини кредиту, який видано будь-якому отримувачеві кредиту, до величини регулятивного капіталу банка;

в)співвідношення величини кредиту, який видано будь-якому отримувачеві кредиту, та всіх вимог банку до контрагенту до величини регулятивного капіталу банка;

Проблемні питання для обговорення

1.Банк зареєстрований державним реєстратором при величині УК

5 млн EUR. НБУ зарахував на коррахунок банку суму УК.