Що з наведеного нижче належить до активів банку.

а) внески до запитання, акції та резерви;

б) готівка, власність і резерви;

в) готівка, власність і акції;

г) готівка, акції та внески до запитання;

д) резерви, позики і акції.

 

9. Комерційна банківська система надає гроші у позику, створюючи поточні рахунки, в результаті грошова маса:

а) зменшується на загальну величину готівки і банківських депозитів;

б) залишиться на попередньому рівні (не зміниться);

в) збільшується на величину, меншу, ніж загальна сума депозитів;

г) збільшується на величину, що дорівнює загальній сумі депозитів;

д) збільшується на величину більшу, ніж сума депозитів.

 

10. Позначимо максимальний обсяг грошових внесків до запитання і створюваних банківською системою – Д, величину над-мірних резервів – Е, грошовий мультиплікатор – М, то:

а) М = Е/Д, б) Д = Е ∙ М, в) Д = Е – 1, г) Д = М/Е, д) Д = Е – М.

 

Запитання і навчальні завдання

 

1. З яких елементів складається пропозиція грошей М₁? Чому номінальна вартість металевих грошей перевищує їх дійсну вартість? Вкажіть різницю між М₂ і М₃. Що таке «майже гроші»? Яке їх значення? Які аргументи ви можете навести для віднесення ощадних внесків до визначення «гроші»?

 

2. Що є основою грошової пропозиції? Чим визначається вартість грошей? Чому важливо мати можливість виміряти грошову пропозицію?

 

3. Опишіть, як сильна інфляція може підірвати спроможність грошей виконувати свої основні функції, назвіть їх.

 

4. Припустимо, що номінальна вартість облігацій 10 тис. грн і вона приносить відсоток, який дорівнює 800 грн щороку. Обчисліть і запишіть в табл. 5.1 або відсоткові ставки, які може одержувати власник облігацій за вказаних цін, або ціни облігації за вказаних відсоткових ставок. Сформулюйте висновок, на підставі даних табл. 5.1.

 

Таблиця 5.1

 

Ціна облігації, тис. грн	Відсоткова ставка
	8,9
	6,2

 

5. У чому полягають основні функції комерційних банків і ощадних установ? Назвіть і поясніть головні функції Національного банку України.

 

6. Чому балансовий звіт банку завжди знаходиться в рівновазі? Які основні активи і вимоги балансового звіту комерційного банку?

 

7. Припустимо, Укрсоцбанк має наступний спрощений балансовий звіт (табл. 5.2). Резервна норма – 20%.

 

Таблиця 5.2

 

Активи, млн грн	(1)	(2)	(3)	Зобов’язання і власний капітал, млн грн	(1)	(2)	(3)
Резерви				Безстрокові внески
Цінні папери
Позики

 

а) який максимальний розмір нових позик, які цей банк може надати? Покажіть у гр. 2, як виглядатиме балансовий рахунок банку після надання цих додаткових кредитів;

б) наскільки зміниться пропозиція грошей? Поясніть;

в) що зміниться в балансовому звіті банку після того, як чеки, виписані на всю суму нової позики, були пред’явлені цьому банку до оплати? Покажіть цей новий балансовий звіт у гр. 3;

г) дайте відповіді на запитання а), б) і в), припустивши, що резервна норма дорівнює 15%.

8. На підставі даних, наведених у табл. 5.3, визначте величину (млрд грн):

а) M₁, б) М₂ в) М₃.

 

Таблиця 5.3

 

Показник	Од. гр. виміру
Невеликі строкові вклади
Великі строкові вклади
Чекові внески
Безчекові ощадні вклади
Готівка

 

9. Припустимо, що кожна гривня, призначена для договорів, обертається в середньому 3 рази на рік і спрямовується на покупку кінцевих товарів і послуг. Номінальний обсяг ВВП становить
90 млн грн. Визначте величину попиту на гроші для договорів.

 

10. У табл. 5.4 наведені 5 варіантів балансового звіту для комерційного банку (у млн грн). Норма обов’язкових резервів – 20%.

 

Таблиця 5.4

 

Стаття балансу	Варіант балансового звіту
Активи
Готівка
Резерви
Позики
Цінні папери
Зобов’язання і власний капітал
Вклади до запитання
Акції
Обов’язкові резерви
Надлишкові резерви
Обсяг нових позик, що можуть бути надані банком

 

а) визначте величину обов’язкових і надлишкових резервів (не беручи до уваги розміри готівки), а також обсяги нових позик, що може надати банк. Якщо банк має недостачу резервів і зобов’язаний скоротити обсяг свого кредитування або збільшити суму резервів, то поставте знак «–» перед відповідною величиною. Поясніть, які дії в цьому випадку має виконати банк. Отримані результати занесіть до табл. 5.4;

б) складіть 5 варіантів балансового звіту банку після того, як він надав, але ще не видав нові позики. Дані занесіть до табл. 5.5.

 

Таблиця 5.5

 

Стаття балансу	Варіант балансового звіту
Активи
Готівка
Резерви
Позики
Цінні папери
Зобов’язання і власний капітал
Вклади до запитання
Акції

 

11. Чому комерційні банки зобов’язані мати резерви? Поясніть, чому резерви є активом для комерційного банку, але зобов’язаннями для центральних банків. Що таке «надмірні резерви»? Як обчислити
кількість надмірних резервів, наявних у банку? Яке їх значення?

 

12. У табл. 5.6 наведені дані про номінальний обсяг ВВП і грошової маси в млрд грн. Порівняйте швидкість обертання грошей за зазначений у табл. 5.6 період, обчислену на основі показників M₁ і М₂. У якому з цих випадків швидкість обертання грошей була ста-більнішою? Чому?

 

Таблиця 5.6

 

Рік	М1	М2	Номінальний обсяг ВВП
	18 740	35 000	225 810
	20 900	39 250	267 344
	23 400	47 190	345 113
	27 050	57 140	441 452
	29 520	66 470	544 153
	33 850	80 950	712 945

13. Припустимо, що кожна гривня, призначена для операцій, обертається в середньому 3 рази на рік і спрямовується на покупку кінцевих товарів і послуг. Номінальний обсяг ВВП становить 90 млрд грн. Виз-начте величину попиту на гроші для операцій.

У табл. 5.6 наведена величина попиту на гроші з боку активів при різних відсоткових ставках. Використовуючи дані, отримані при відповіді на попереднє запитання, вкажіть у табл. 5.7. загальний обсяг попиту на гроші.

 

Таблиця 5.7

 

Відсоткова ставка	Обсяг попиту на гроші, млн грн
з боку активів	загальний

 

а) пропозиція грошей становить 70 млрд грн. Визначте рівно-важну відсоткову ставку;

б) визначте величину рівноважної відсоткової ставки, якщо пропозиція грошей збільшилася до 110 млрд грн; скоротилася до
90 млрд грн;

в) як зміниться загальний попит на гроші на кожному рівні відсоткової ставки і рівноважна відсотка ставка, якщо обсяг номінального ВВП збільшиться на 30 млрд грн; скоротиться на 45 млрд грн.

 

14. У табл. 5.8 наведений спрощений балансовий звіт комерційного банку (млн грн).

Складіть балансові звіти А, Б, В, Г після проведення банком
кожної з операцій. При цьому майте на увазі, що первинний балансовий звіт передує кожній операції.

А. Чек на суму 1000 грн, отриманий одним із вкладників банку, виданий суб’єктові, який помістив його в інший банк.

Б. Вкладник зняв зі свого рахунка 1000 грн готівкою. Банк відновив свою готівку, одержавши її в розмірі 1000 грн у центральному банку.

В. Чек на 500 грн, виданий іншим банком, поміщений у даному банку.

Г. Банк продає державні облігації на суму 1000 грн центральному банку.

 

Таблиця 5.8

 

Стаття балансу	Од. гр. виміру	А	Б	В	Г
Активи
Готівка
Резерви
Позики
Цінні папери
Зобов’язання і власний капітал
Вклади до запитання	14 000
Акції

 

Запитання і навчальні завдання для самостійного вивчення

 

1. У чому полягає недолік товарних грошей? Яку перевагу перед товарними грішми мають: а) паперові, б) кредитні гроші?

 

2. Розрахуйте швидкість обороту грошей за таких умов: готівка і безготівкова маса грошей становить 320 млрд грн, ВВП –
712 млрд грн.

 

3. На рис. 5.1. наведена крива попиту на гроші (D_t). Обсяг пропозиції грошей (S_m) становить 40 млрд грн. Побудуйте криву пропозиції грошей і визначте рівноважний рівень відсоткової ставки.

Як зміниться відсоткова ставка, якщо попит на гроші через різні причини впаде? Зобразіть графічно.

 

 

0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100 млрд грн

 

Попит і пропозиція грошей

Рис. 5.1. Крива попиту на гроші

4. Який основний чинник визначає:

а) попит на гроші для договорів, б) попит на гроші з боку активів?

Поясніть, як можна графічно сумістити ці два види попиту для визначення загального попиту на гроші? Як визначається рівноважна відсоткова ставка на грошовому ринку? Як може впливати на попит (гроші для договорів і рівноважна відсоткова ставка):

а) розширення використання кредитних карток;

б) зменшення часу між виплатами чергової зарплати робітників;

в) збільшення номінального ВВП?

 

5. Відповідно до монетаристської концепції швидкість обертання грошей стабільна і дорівнює 4. Згідно з інформацією, наведено в табл. 5.9, виконайте запропоновані завдання. Усі розрахунки мають ґрунтуватися на монетаристській концепції.

 

Таблиця 5.9

 

Р,* грн	Q, од	PQ, грн	MV, грн

Розрахуйте номінальний обсяг виробництва (PQ) для кожного рівня цін (дані внесіть до табл. 5.9).

Розрахуйте величину MV для кожного рівня цін (дані внесіть до табл. 5.9) і визначте рівноважні значення номінального обсягу
виробництва (PQ або MV), ціни і фізичний обсяг продукції, якщо
М = 90 грн.

Визначте величину MV для кожного рівня цін і рівноважні значення номінального обсягу виробництва, ціни і фізичний обсяг продукції, якщо М = 175 грн.

 

6. У табл. 5.10 наведені дані про попит на гривню та її пропозицію.

 

Таблиця 5.10

 

Ціна гривні, дол.	Величина пропозиції гривні, млн	Величина попиту на гривню, млн
0,14
0,16
0,18
0,20
0,22

 

Визначте рівноважний обмінний курс:

а) гривні;

б) долара.

 

7. Припустимо, Іванов поклав 500 грн готівкою на свій поточний рахунок в Промінвестбанку. Через півгодини Петренко отримав в цьому банку позику 750 грн. Наскільки і в якому напрямі зміниться пропозиція грошей? Обґрунтуйте відповідь.

 

8. Поясніть, чому окремий комерційний банк може безпечно давати в позику лише суму, що дорівнює надмірним резервам, а система комерційних банків може багато разів надавати в кредит свої надмірні резерви. Чому число, що помножує позику банківської системи, зворотньо пропорційне резервній нормі?

 

9. Донгорбанк має 20 млн грн резервів і 100 млн грн на поточних рахунках. Резервна норма – 20%. Домогосподарства вкладають у банк 5 млн грн готівкою, які додадуться до резервів. Скільки надмірних резервів у банку?

10. Припустимо, що «Донгорбанк» має 20 млн грн резервів і
100 млн грн на поточних рахунках. Резервна норма – 20%. «Донгорбанк» продає Національному банку України цінні папери на 5 млн грн, отримавши дозвіл на збільшення резервів у 5 млн грн. Скільки тепер надмірних резервів у «Донгорбанку»?

 

11. Що таке банківські «вилучення»? Як вони можуть вплинути на спроможність банківської системи створювати гроші? Поясніть на прикладах.

 

12. Сергієнко зняв 100 грн зі свого чекового рахунка в банку
«Дельта» і витратив їх на покупку камери у Смолія, який поклав
100 грн на свій чековий рахунок в «Укрсоцбанку». Припустимо, що резервна норма дорівнює 10% і спочатку надмірні резерви відсутні, визначте рівень, до якого:

а) банк «Дельта» має скорочувати позики і поточні рахунки внаслідок вилучення готівки. Як вилучення готівки змінює грошову
пропозицію?

б) «Укрсоцбанк» може безпечно збільшувати позики і поточні рахунки в результаті внесення готівки. Як зміниться грошова
пропозиція?

 

Лiтература

[ 1, с. 244-286; 3, с. 196-260; 4, с. 128-152; 6, с. 179-228;

9, с. 173-248; 11, с. 287-298; 12, с. 192-206; 13, с. 135-151]

 

Заліковий модуль 2